bueno, estuvimos ayer en cajamadrid para hablar de la hipoteca:
como bien dice attics, la hipoteca es por el total y a un tipo de interés mejor que el del mercado, aun contando con la revisión, y no se puede tocar ni en cuantía ni en plazo. o sea, que no se puede pedir más pasta o poner un plazo más largo (o más corto, quien lo quiera) es así y así es.
el vecino: el préstamo está concedido en su totalidad a la cooperativa con estas condiciones. es obilgatorio subrogarse con la parte correspondiente a cada piso. no se puede negociar con otro banco, ya que está concedido (fue concedido al principio de la obra y ha servido para, junto con nuestras aportaciones, pagar a la constructora, el suelo, las licencias...)
si no te gustan sus condiciones (cosa rara, porque al ser protegido las condiciones son muy buenas) o le tienes manía a cajamadrid y no quieres trabajar con ellos, puedes hacer una cosa: firmas la hipoteca y la escritura y luego, con la escritura (o sea el piso en propiedad) vas al banco que quieras para que te concedan una hipoteca en las condiciones que negocies. el nuevo banco pagará la hipoteca a cajamadrid y tu le pagas al nuevo banco en las condiciones que pactes con ellos (tipo, plazo, cuantía...)
pero de momento no hay más cáscaras que subrogarse a la hipoteca de cajamadrid. además la hipoteca con el nuevo banco no será protegida, claro, y estará sujeta a las fluctuaciones del mercado hipotecario.
attics: no creo que los de cajamadrid se estén dando prisa por ningún motivo en especial. ellos ya concedieron la hipoteca (a la cooperativa) al comienzo de la obra, y saben de nuestra obligación de subrogarnos a ella. lo de pedir un crédito cualificado es una opción cierta, pero el tipo de interés de estos préstamos es mayor que el de cualquier hipoteca, aunque menor que el de un crédito de consumo normal (para comprar un coche o unas vacaciones).
finalmente, el vecino: mi opinión es que -además de obligatorio- no es posible conseguir una hipoteca mejor a medio plazo. es cierto que -si lo que dice attics es correcto y se nos pusiera un tipo del 4,35%- algunos bancos ofrecen hipotecas con un tipo más bajo, pero los tipos subirán, y el nuestro se quedará como está durante dos años o así. por eso creo que la mejor opción es la que tenemos. (por una vez lo obligatorio y lo mas conveniente coinciden)
repito que todo lo que digo es solo opinión personal, y que no soy ningún experto. es mejor que confirmeis las dudas con vuestro banco o con la cooperativa.
perdón por el ladrillo. un saludo.