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F
Foto78
26/04/2010 14:25

Euribor o IRPH de nuestras hipotecas

¿Cuál es el cambio en las hipotecas del próximo plan 2009-2012 y se aplicará retroactivamente?

4.873 lecturas | 20 respuestas
Buenos días,

En vista de todo lo que nos empieza afectar respecto a hipotecas, quería informaros de lo siguiente que acabo de encontrar navegando.

Es un cambio en cuanto a las hipotecas del próximo plan 2009-2012, pero que el consejo de ministros va a estudiar si se hace con caracter retroactivo. Os lo dejo y hablamos.

http://www.rankia.com/blog/euribor/367947-todas-hipotecas-vpo-referenciaran-euribor
 
artic4_6
artic4_6
06/07/2010 23:57

charlie242424 dijo:

Lo mire y te respondo de lo que recuerdo. Para mas informacion consultar en internet jeje

En los 5 primeros años si amortizas, si te quitas cuotas. Pierdes las ayudas. Es logico, ya que si vas a solicitar al Estado ayudas para poder pagar tu piso no encajaria que, por otro lado, estes reduciendo hipoteca (indicador de que entonces no necesitarias tales ayudas...)

Pero si se puede reducir capital de tu hipoteca a partir de los 5 años sin penalizacion.

En la hoja tambien pone que no necesariamente tenemos que acogernos a la subrogacion con la entidad que lleva nuestra parcela.

Saludos.

PD En el Ayto de Rivas nos dijeron que no se habian acogido al maximo del modulo. Joder han dejado solo un margen de 4000 pavos. Asi que el que quiera pude pedir el 80 por ciento del modulo, o de lo que seria el valor de tasacion del piso de tal forma que tendriamos estos 4000 eurazos(que sinverguenzas...) pero perdiendo las ayudas.

AYTO RIVAS. SI, NO REDUCES EL DINERO A LOS EMPLEADOS PUBLICOS. PERO A LA 4 PROMOCION LE HAS METIDO UN ESTACAZO QUE TE CAGAS.  Todavia tienes la opcion de meter alguna ayuda municipal. Y decir que la CAM subia el maximo. Y NUESTRO AYTO SE HA ACOGIDO A EL LIBREMENTE. (ahora sumemos el IVA. Adios paga extra)

Que asquito de politicuchos...

Y todavía habra gente por aquí que te diga que nos quejamos mucho

Nostros que tenemos un 20% señores de IU/EMV

 
C
charlie242424
06/07/2010 22:50

Lo mire y te respondo de lo que recuerdo. Para mas informacion consultar en internet jeje

En los 5 primeros años si amortizas, si te quitas cuotas. Pierdes las ayudas. Es logico, ya que si vas a solicitar al Estado ayudas para poder pagar tu piso no encajaria que, por otro lado, estes reduciendo hipoteca (indicador de que entonces no necesitarias tales ayudas...)

Pero si se puede reducir capital de tu hipoteca a partir de los 5 años sin penalizacion.

En la hoja tambien pone que no necesariamente tenemos que acogernos a la subrogacion con la entidad que lleva nuestra parcela.

Saludos.

PD En el Ayto de Rivas nos dijeron que no se habian acogido al maximo del modulo. Joder han dejado solo un margen de 4000 pavos. Asi que el que quiera pude pedir el 80 por ciento del modulo, o de lo que seria el valor de tasacion del piso de tal forma que tendriamos estos 4000 eurazos(que sinverguenzas...) pero perdiendo las ayudas.

AYTO RIVAS. SI, NO REDUCES EL DINERO A LOS EMPLEADOS PUBLICOS. PERO A LA 4 PROMOCION LE HAS METIDO UN ESTACAZO QUE TE CAGAS.  Todavia tienes la opcion de meter alguna ayuda municipal. Y decir que la CAM subia el maximo. Y NUESTRO AYTO SE HA ACOGIDO A EL LIBREMENTE. (ahora sumemos el IVA. Adios paga extra)

Que asquito de politicuchos...

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
06/07/2010 15:58

Esto creo que no es así.

Tengo entendido (que alguien me corrija si no es así) que la hipoteca la puedes hacer con el banco que quieras. Si te subrogas (que significa seguir con el banco con el que tiene acuerdos la constructora) y eliges la hipoteca convenida tendrás sus condiciones: interés al IRPH, 25 años, ayudas, no pudes amortizar más del 60% en los 5 primeros años, etc...

Por el contrario, tu puedes ir a un banco y pedirles la hipoteca que quieras (con el interés al Euribor+0,XX) PERO en diferentes condiciones: la más importante es que pierdes las ayudas. Pero podrás poner los años que quieras, amortizar, etc...

Yo lo estoy estudiando ahora y, sinceramente, no le veo ventajas a la hipoteca convenida: el interés es más alto (incluyendo los diferenciales), tienes que estar 25 años por huevos, no puedes amortizar, etc... Vale, pierdes las ayudas, pero comparar el dinero que dan de ayudas con los intereses que dejas de pagar si pones la hipoteca a 20 años. ;) ;)

 

alta11 dijo:

Hola,

El problema de nuestra hipoteca es que NO PODEMOS ELEGIR ENTRE EURIBOR O IRPH. Me explico, las casas del plan 4 de la EMV de Rivas estan regidas por la ley de VPPL de 2005/2008 y en esa ley SÓLO se pueden coger hipotecas en base a IRPH con un coeficiente reductor marcado por consejo de ministros; en nuestro caso los intereses van a estar marcados por un 2,60 y no puede ser de otra maneras. La legislacion para las casas construidas bajo ley 2009/2012 si se pueden acoger a un euribor +0.65% pero las ley 2009/2012 no tienen caracter retroactivo por lo que nos quedaremos con el 2.60 como tipo de interes.

 
A
alta11
06/07/2010 12:41

Hola,

El problema de nuestra hipoteca es que NO PODEMOS ELEGIR ENTRE EURIBOR O IRPH. Me explico, las casas del plan 4 de la EMV de Rivas estan regidas por la ley de VPPL de 2005/2008 y en esa ley SÓLO se pueden coger hipotecas en base a IRPH con un coeficiente reductor marcado por consejo de ministros; en nuestro caso los intereses van a estar marcados por un 2,60 y no puede ser de otra maneras. La legislacion para las casas construidas bajo ley 2009/2012 si se pueden acoger a un euribor +0.65% pero las ley 2009/2012 no tienen caracter retroactivo por lo que nos quedaremos con el 2.60 como tipo de interes.

 
A
afortunada406
14/06/2010 14:05

Hola a todos,

He visto en algunos mensajes que hablais de un diferencial para IRPH de -0.9, como sabeis eso? en ese caso hay que estudiar bien como queda si te acoges a las ayudas. Pero yo lo que tengo entendido es que se aplica el IRHP + 0. En ese caso os dejo un articulo que me ha parecido interesante: http://www.ciao.es/Caixa_Tarragona__Opinion_866701

Por otro lado, alguien sabe si al subrrogarnos es como si ya nos hubieran concedido la hipoteca? Con esto estoy muy liada, porque no se si son los mismos gastos al contratar y que pasa si no me interesa esa hipoteca y quiero otra? A ver si alguien me puede iluminar ;) Bs

 
Ati_enzar
Ati_enzar
28/04/2010 14:21
Tener en cuenta que cualquier ayuda que nos den... tanto para esto como para cualquier cosa, tributa como ingresos (o como dinero que no hemos tenido que ingresar)... todo... desde las ayudas de la vivienda... las de la compra de coches... las de nacimiento de hijo...

Hacienda no regala nada, lo que te de, ten siempre en cuenta que lo vas a tener que declarar.

Las ayudas estatales de acceso por primera vez a la vivienda, percibidas como pago único (AEDE), se puede imputar por cuartas partes (en 4 años). Pero esto es sólo aplicable a las Estatales, no a las autonómicas...
 
artic4_6
artic4_6
27/04/2010 14:25
 Tranqui pimientita. Las ayudas es cuando te den el piso y la EMV te informara de las que puedes recibir.

Vamos que el dia que te la den, te plantas en la EMV con esta pregunta 
¿Que tengo que hacer y a donde tengo que ir para que me den todo lo que me pueden dar? XD y ellos te lo dicen

Aqui estamos adelantadonos a ver si entre todos sacamos cuanto nos daran, pero no te vas a perder ayudas que pueda tener
 
Chino Canibal
Chino Canibal
27/04/2010 11:12
San es casi lo mismoq  he peusto yo mas atras, en la apgina de IRPH. es hay algo parecido y va al dia.

Pimientita a ver q es lo q no enteindes, yo si queires hago el hilo q pides, dime q crees q seria las preguntas a responder y me lo curro.

En cuanto a la herramienta de busqueda la tienes en la parte de arriba, al lado derecho de las pestañas hay un cajetin para escribir q tiene una lupa, esa es la herrameinta de busqueda.

Saludos !!!!!!!!!!!!!!
 
P
pimientita
27/04/2010 11:04
Si me hablárais en chino me entararía de lo mismo. Veo que estáis muy puestos y que además, tratais de informaros. Muchas gracias.
Siempre que os leo hablar de las ayudas me pregunto cómo debemos hacer para solicitarlas, a donde debemos acudir o si los impresos necesarios nos lo facilita la propia EMV.
Por otro lado, hay veces que nos remitís a los menos avispados al buscador de temas, ¿cómo lo encuentro?
Quería pediros un favor, vosotros que estáis muy al dia en el foro, ¿Podemos crear algún post tipo resumen de todo lo que está dicho para que no os volvamos locos con tanta pregunta? Me presto a colaborar en todo lo necesario, pero necesitaría una guía porque no se ni por donde empezar.
Disculpadme si creeis que tengo mucha cara.
 
Chino Canibal
Chino Canibal
27/04/2010 09:47
Jodo pues menuda mierda de diferencial si no reduce nada...... mejor q pongan q es -0.10 q es casi lo q te aplica en este caso....... esta calro por q usan ese emtodo, asi parece q es mucho pero realmente es un mierda lo q te reduce el porcentaje, pues si queda calro q si se pudiera ahcer con el Euribor te sale mucho mejor. Menuda panda.......
 
tanialg
tanialg
27/04/2010 09:36
Chino Canibal dijo:

Pues la diferencia es minima por q el Euribor ahora esta a 1,215 +0.65 = 1.865 mientras q pongamos q la media del IRPH 2.814 - 0.975 = 1.839 como ves la diferencia no es casi apreciable otra cosa es q digan q su 2.8 del IRPH ya lo lleve aplicado, q entocnes siq  es mas q evidente la diferencia. Por eso te digo q no me termina de quedar claro, serian asi los calculos o como serian ???

Saludos !!!!!!!!




Ya sé donde está el error, no tienes que restar -0,975, tienes que multiplicar IRPH*-0,975 por eso no te sale.
 
Chino Canibal
Chino Canibal
27/04/2010 09:28
Pues la diferencia es minima por q el Euribor ahora esta a 1,215 +0.65 = 1.865 mientras q pongamos q la media del IRPH 2.814 - 0.975 = 1.839 como ves la diferencia no es casi apreciable otra cosa es q digan q su 2.8 del IRPH ya lo lleve aplicado, q entocnes siq  es mas q evidente la diferencia. Por eso te digo q no me termina de quedar claro, serian asi los calculos o como serian ???

Saludos !!!!!!!!

 
tanialg
tanialg
27/04/2010 09:07
Chino Canibal dijo:

Tania entonces el valor q da el estado ya se le ha aplicado el 0.9 de reduccion ???? es q si es asi para ellos esa reduccion no existe para nada por q la media de esos 3 meses da en torno al valor q tu comentas, si le aplicas el 09 te sale a menos.

No termino de ver esto yo muy claro la verdad........

Pues yo creia q el tema de ayudas auqnue las notificaras en la declaracion me iamginaba q era en plan informativo, osea en esta casilla pongo las ayudas pero no interfieren en el resultado final, para q ellos sepan de donde salen.....

Saludos !!!!!!!!!



Hola, si está aplicado el reductor de 0,975 la media de esos tres meses es más, no sé que IRPH estás cogiendo pero creo que no estás cogiendo el correcto.
IRPH:
Diciembre 2009: 2,819
Enero 2010: 2,810
Febrero 2010: 2,813

Es para pensárselo...

Lo de las ayudas creo que las tienes que declarar, pero lo puedes hacer en cuatro años, pero creo que también las puedes meter en la casillas de inversión en vivienda habitual, si alguién sabe algo más que lo diga, yo es lo único que sé.

Saludos
 
J
juan_elle
27/04/2010 08:59
Yo estoy con Chino, no entiendo como la media de 3 meses de IRPH puede salir 2 puntos por encima del euribor, va contra su definicion.
Perdona Tania pero sigo sin verlo
 
Chino Canibal
Chino Canibal
27/04/2010 08:26
Tania entonces el valor q da el estado ya se le ha aplicado el 0.9 de reduccion ???? es q si es asi para ellos esa reduccion no existe para nada por q la media de esos 3 meses da en torno al valor q tu comentas, si le aplicas el 09 te sale a menos.

No termino de ver esto yo muy claro la verdad........

Pues yo creia q el tema de ayudas auqnue las notificaras en la declaracion me iamginaba q era en plan informativo, osea en esta casilla pongo las ayudas pero no interfieren en el resultado final, para q ellos sepan de donde salen.....

Saludos !!!!!!!!!
 
artic4_6
artic4_6
26/04/2010 20:09
gejistiano dijo:

Al año siguiente de pedir las ayudas, las tienes que meter en la declaración de la renta y te cobran entre un 33 y 44 % de lo que te han dado dependiendo de los ingresos. saludos



COMORRRRRR?!?!?!
 
Gejistiano
Gejistiano
26/04/2010 18:58
Al año siguiente de pedir las ayudas, las tienes que meter en la declaración de la renta y te cobran entre un 33 y 44 % de lo que te han dado dependiendo de los ingresos. saludos
 
tanialg
tanialg
26/04/2010 17:16
Voy a intentar explicarlo bien y no liar a nadie...

Por ejemplo

Año 2010: 2,596 (Intereses del préstamo convenido) (IRPH de Diciembre, Enero y Febrero -0,975)
Año 2010: 1,228 + 0,65= 1,878

La verdad es que es mucho más barata la libre, pero pierdes las ayudas, hay que pensarlo mucho y hacer muchas cuentas la verdad, y sobre todo que la cosa de EURIBOR + el diferencial que sea, no suele quedarse en eso y punto.

Ya os he liado bien.

Saludos
 
J
juan_elle
26/04/2010 16:31
Segun ese grafico siempre va a ser mas barato la hipoteca convenida porq si al aeurbor le sumas el 0.65 y al IRPH le restas el 0.9, esta siempre por debajo. Yo sigo sin entender por q se dice q el interes de la convenida es mas alta.
Si hay alguien q entienda me lo puede explicar?

Gracias Chino¡
 
Chino Canibal
Chino Canibal
26/04/2010 14:36
Esta noticia la ley hace tiempo ya pero sin ser una cosa segura no quise comentar nada, el tema esta en ver como se queda despues de aplicarles a cada uno los diferenciales q tienen marcado, ya q en el IRPH si no recuerdo mal era de -0.9 y en el Euribor de +0.65, si no calculo mal el IRPH esta por debajo, pero no se si el q impone el estado ya viene con el diferencial aplicado o no, aun asi un historico de la evolucion de ambos


euribor vs irph
Para verlo ampliado pincha aqui

El rojo oscuro representa el Eurivor y el claro el IRPH.


Saludos !!!!!!!!!!!



Editado por Chino Canibal 26/04/2010 14:37
Editado por Chino Canibal 26/04/2010 14:39
Editado por Chino Canibal 26/04/2010 14:45
 

Fin del hilo
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