HIPOTECA Y FAHADA 4ª FASE

Hola a todos,
Sólo quería puntualizar dos cosas:
- Cuando dije que llamaban aproximadamente unos tres meses antes de la firma, lógicamente no hablaba de plazos exactos pero por las experiencias anteriores con mi hermana y amigos, y sobre todo por lo que veo a diario en el trabajo (os recuerdo que trabajo en el Dpto.Hipotecario de un banco), lo habitual es que te avisen con tiempo suficiente para permitirte tramitar la hipoteca con otra entidad en caso de no subrogarte y eso suele llevar de 3 semanas a 1 mes.
En este caso, tal y como comentas, os han avisado prácticamente con un mes de antelación y seguramente suponga algo más, ya que entiendo que todavía no habéis recibido la carta citandoos a ver el piso (corrígeme si me equivoco).
- Por otro lado, informaros que el hecho de que sea o no un préstamo hipotecario (yo soy la primera que estaría interesada en que lo fuera por todo el tema de la subrogación), no tiene nada que ver con lo que se informe en el contrato de compra,en el contrato únicamente se hace referencia a que "el importe restante hasta alcanzar el precio total corresponde a un préstamo hipotecario que gravará la vivienda y los anejos ... De optar el comprador por un importe inferior al crédito aquí reseñado,...". Lo que quiero deciros es que en muchas ocasiones (y a eso también se refiere el artículo de la Revista MIA) los bancos hablan de préstamo o crédito indistintamente y los usuarios ni siquiera sabemos que tipo de producto estamos firmando (la gran mayoría desconocía la diferencia entre un préstamo y un crédito y los problemas para subrogar estos últimos hasta la publicación en el foro).
Estoy segura que si Esther ha dicho que es un préstamo, podemos estar tranquilos al respecto,pero los de la 3ª y 4ª fase ya tendremos tiempo de agobiarnos. De momento disfrutad de las fotos que fprieto nos facilita y si tenéis dudas respecto a las hipotecas (especialmente me dirijo a elielessar que está más agobiada), estoy a vuestra disposición.

Saludos a todos

Hola
Aunque en principio no tenemos que preocuparnos ya que lo nuestro es un préstamo, he encontrado un artículo en la revista "mia" que explica de manera bastante sencilla lo de cambiar de hipoteca según si la hipoteca es un crédito o un préstamo hipotecario. Lo reproduzco palabras textuales:
QUE DEBES SABER SI CAMBIAS DE HIPOTECA
Si has decidido cambiar de hipoteca toma nota. Para mejorar tus condiciones, puedes recurrir a la novación o a la subrogación. Pero el problema surge si lo que te han concedido es un crédito y no un préstamo: te descubrimos las diferencias.
Muchas personas se pantean cambiar de hipoteca, a la vista de la bajada de tipos de interés que a llegado a situarla en mínimos históricos (aunque ahora empiezan a subir y todo apunta a que esta tendencia prosiga). Para mejorar las condiciones (reducir las cuotas mensuales a pagar, ampliar los plazos...)existen dos opciones: la novación y la subrogación. ¿siempre? La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (AUSBANC)denuncia que muchas personas tienen limitado sin saberlo el derecho a subrogar su hipoteca por no haber sido informados a la hora de comprar su casa de que lo hacían a través de un crédito y no de un préstamo hipotecario.
RENEGOCIAR CONDICIONES
La novación es la renegociación con la misma entidad conla que contrataste la hipoteca para mejorar las condiciones de la misma. En general, es una fórmula recomendable con pocos trámites y costes no muy gravosos, ya que no hay que pagar comisiones de cancelación ni de apertura y, muchas veces, las nuevas condiciones del préstamo pueden pactarse en un contrato privado sin necesidad de notario o registro. Pero ¿qué pasa si nuestro banco no acepta la novación? En tal caso habría que buscar otra entidad que esté dispuesta a subrogarse en el préstamo ; es decir, trasladaríamos la hipoteca a un nuevo banco que nos ofrezca codiciones más ventajosas. Aquí es donde surge la trampa puesta al descubierto por AUSBANC, que afirma haber recibido 2.500 quejas sobre este asunto durante el año pasado. Muchas entidades financieras suscriben créditos hipotecarios y no préstamos, sin informar al cliente de que entre estos dos productos hay diferencias que afectan a la subrogación. En el préstamo, el cliente obtiene un importe fijo y con un plazo determinado, a pagar en cuotas periódicas, mientras que en el crédito se le abre una cuenta de crédito por la cantidad solicitada. Pero la cuestión es que la Ley de Surogaciones y Modificación de Préstamos Hipotecarios de 1994 sólo establece la posibilidad de subrogar directamente los préstamos, pero no los créditos.
UNA ATADURA ABUSIVA
De este modo, muchas personas se encuentran al querer surogarse con que tienen que cancelar primero su crédito y abrir luego otro, con lo que los consiguientes gastos (comisiones, impuestos de actos jurídicos y aranceles notariales y registrales) se duplican. ¿en qué beneficia a las entidades esta confusión? Para AUSBANC, los bancos que optan por el crédito frente al préstamo buscan retener al cliente, atándolede forma abusiva: tras hacer cuentas, el titular de la hipoteca ve como un esfuerzo demasiado costoso -en tiempo y dinero- el cambiar su hipoteca por otra más ventajosa de otra entidad, por lo que acaba resignándose a mantener la que tiene, y la entidad se ahorra la novación.
EJEMPLO
* La subrogación de un préstamo hipotecario de 120.000€ costaría 2.350€ si la comisión de cancelación fuera del 0,5% o 2.950€ si la comisión aplicada fuera del 1% (las más habituales)
* En cambio, tu bolsillo quedaría mucho peor parado si lo que has contratado es un crédito hipotecario por esa misma cantidad: con una comisión de cancelación del 0,5% el coste de la subrogación ascendería a 3.800€, y a unos 4.400€ si dicha comisión fuera del 1%.

Bueno vecin@s, pues una vez soltado el rollo espero no haberos aburrido y que la información os sirva de algo.
De todas formas reitero que no tenemos que preocuparnos ya que Esther nos ha confirmado que lo nuestro es un préstamo y lo más importante, lo pone en el contrato de compraventa del piso. Así que si las condiciones que nos pongan no nos gustan tendremos más o menos vía libre para la subrogación con otra entidad.
Un saludo a tod@s

Hola a todos. Deciros que no son tres meses, soy de la 2ª promoción y me dan el piso "en principio" a final de mes. Los de la Caixa me llamaron el viernes para que me pasara ha hablar con ellos sobre las condiciones de la hipoteca.
De todas formas puedes ir unos meses antes, para enterarte. De todas formas me volvere a pasar, pero creo que las condicones son inamovibles. Creo que al final hare lo que he leido, hare la hipoteca con los de la caixa y después me subrrogare creo que es lo más económico.

Un saludo a todos.

Gracias por la información kikimg. No sabía que te llamaban 3 meses antes y la verdad es que me parece estupendo. Lo de hacer números es por ir matando el tiempo ya que la espera es durilla. Tienes razón en lo de que lo mejor es esperar a saber las condiciones finales que nos de el banco, pero por lo menos me consuela lo de saber que es un préstamo hipotecario (independientemente de las condiciones que nos pongan) y eso no lo pueden cambiar (supuestamente) ya que está firmado en el contrato.
Un saludo.

Hola chicos,
Tan sólo deciros que lo mejor será esperar a que os avisen de La Caixa para informaros de las condiciones del préstamo (en todas las promociones suelen llamar aproximadamente unos 3 meses antes de la entrega de llaves), ya que nadie mejor que ellos van a poder decirnos qué tipo de producto están ofreciendo y a qué condiciones.
Os lo digo porque en muchos Bancos y Cajas distinguen entre Comisión de Cancelación (según la hoja que me entregó Esther en su momento es 0% durante los seis primeros meses) y Comisión de Subrogación para el caso de llevarse la hipoteca a otra entidad (por Ley desde el año 2003 sólo puede ser el 0,50%).
Lógicamente la gran mayoría va a intentar la subrogación porque carecemos de dinero para cancelar totalmente el préstamo y por eso sería conveniente conocer todos los detalles (la letra pequeña)para empezar a hacer números y decir la opción que a cada uno más nos conviene.
Saludos

De nada, un placer. No creas, que me planteé hacer un dibujillo pero desistí porque me salía horrible :D
La verdad es que me quedé bastante sorprendida, ya que cuando le preguntamos a Esther si por fín se sabía como sería la fachada ella contestó: ¿la fachada? ¡si eso se sabe hace mucho!
Pensé que ya se lo habría comentado a alguien, que se habría puesto algo en el foro y yo no lo habría leido, pero creo que casi nadie sabíamos nada.
Un saludo

Gracias Elielessar!!

Ya que has visto el dibujo, podrías reproducirlo y subirlo al área de descargas!!! Es broma, pero ya sabiendo que Esther "sabe" como va a ser, habrá que hacerla una visitilla a ver si nos lo enseña...

Un saludo,