Dudas sobre hipoteca Sabadell

Mi respuesta es para Fco de Asis, sólo decirte que el comercial del BBVA no tenía muchas ganas de trabajar para ti, ni le debía de interesar mucho tu operación. No es tan complicado firmar con otro banco, de hecho es que Larcovi es una promotora de las "grandes" y no es la primera promoción que hace así que estará ya acostumbrada a entregar promociones firmando con diferentes bancos. Yo firmo con otro banco y por lo que me ha comentado el banco con el que voy a firmar Lacorvi no le está poniendo ningún problema.

Buenos tardes. Os copio y pego lo que puse hace poco en el tablón en el asunto hipotecas, pero como veo que este esta mas actualizado aqui lo incluyo de nuevo.

Nosotros también hemos empezado a hacer nuestras cuentas y creo oportuno aportar otro punto de vista, por si a alguien le puede servir.

Antes de que nos llamaran del Banco Sabadell, lo teníamos bastante claro que lo queríamos hacer con ING Direct Euribor + 0.49, ya que además del buen diferencial, creo que las condiciones no eran muy leoninas en cuanto a domiciliación de nomina, recibos, etc. y las nulas comisiones que te cobraban tanto por apertura como por cancelación.

Ahora bien tras recibir la semana pasada la propuesta del Banco Sabadell y estudiar detenidamente dicha oferta, tengo que decir que nos sugiere más su oferta que el ING.

Desglosando el buen ejemplo que puso URU en el foro, de la diferencia que habrá entre un crédito (Sabadell E+0.75) 215.502 € e (ING E+0.49) 213.138 €, sin los gastos de compra venta y sin los gastos de hipoteca, por cuotas se quedaría de la siguiente forma: Sabadell 703 €/Mes x300 Meses= 210.900 € ING 683 €/Mes x 300 Meses =204.900 €.

Hay una diferencia de 6.000 € justos, o sea 1.000.000 de Pts de diferencia en cuotas.
Si a esto le restamos los aprox. 3.723 € que nos ahorramos en las escrituras de hipoteca, queda un ahorro aprox. de 2.277 € / 378.000 Pts.Hay que decir que esta diferencia se produce al final de los 25 años que tiene de vida el crédito, incluidos los gastos.
Yo no soy un gran economista ni pretendo serlo, pero creo que no es lo mismo las 620.000 Pts que te ahorras a día de hoy, a valor actual, que las 378.000 Pts. que te ahorrarás dentro de 25 años. Sin hacer cálculos complejos con respecto a lo que te pueden producir las 620.000 Pts de ahora durante 25 años, o valorando a ojo el encarecimiento de la vida, etc., etc. y subida de salarios, etc., creo que dentro de 25 años que es una salvajada de tiempo, las 378.000 Pts nos parecerán bastante ridículas en comparación al esfuerzo que supone como decía URU desembolsar a día de hoy 620.000 Pts.

Otro dato a tener en cuenta para la gente que quiera y pueda ir amortizando capital poco a poco es que las 620.000 Pts que no pagas en escrituras a 3.327 Pts/mes de ahorro en la cuota, necesitas algo mas de 15 años para amortizarlas. Esto significa que si alguien pretende cancelar el crédito dentro de esos 15 primeros años, no amortiza el gasto inicial de las 620.000 Pts. Ojo que con el Sabadell tendremos una penalización del 0.5% o sea hay que pagarles 5.000 Pts por cada millón que amorticemos. Ya que tienen otra penalización del 1%, pero esa es para cancelación total.


Las pegas del Sabadell son: las menos importantes en principio, Domiciliar Nómina, 2 Recibos y El Seguro de Incendios que es obligatorio.
Pegas que cuestan dinero: Tarjeta de cajero 9 € / Año y Gastos de mantenimiento cuenta corriente. 24 € / Año,

Otra oferta que nos dieron en el Sabadell a tener en cuenta era el Euribor + 0.65 pero con la obligación de cogerles un Seguro de Vida (Creo que es muy elevado el gasto) Ó un Plan de Pensiones. Lo del Plan de Pensiones creo que no es una mala opción, ya que en los planes de pensiones no es obligatorio el realizar aportaciones periódicas ni un mínimo de cantidad. Bueno eso significa que puedes si quieres ingresar las 1.500 Pts de diferencia que hay con respecto al Euribor + 0.75 y al final de año realizar una aportación extraordinaria, ya que todo lo que ingreses es deducible en la declaración de la renta del año siguiente. Hay que saber, que un Plan de Pensiones nunca se puede cancelar hasta que te jubiles, y por lo tanto no se puede tocar o disponer de ello, pero si se puede traspasar a otro Plan de Pensiones que tengamos.

Con respecto a los Gastos de Hipoteca a mi entender no debe haber mucha diferencia entre los diferentes bancos, en principio, ya que los Impuestos por Actos Jurídicos deberían ser exactamente iguales en todos los bancos ya que es un impuesto y no hay margen de error, al igual que los gastos en el Registro, que deben de cobrar lo mismo a todo el mundo. Espero no equivocarme.
Donde si puede haber alguna diferencia será en los gastos que nos impute el Notario y la Gestoria por los trámites. Por eso me queda una pequeña duda por la cual URU comentaba que los gastos de ING eran de los más elevados del mercado. ¿Te referías a estos gastos de Notaria y Gestoría o hay algo que desconozca?


Bueno después de esta larga charla, creo que deberíamos meditar sobre el tema, por que como todos sabemos la operación que vamos a realizar a nivel monetario, puede ser la más importante de nuestra vida y luego es tarde para lamentarse. Que cada uno vaya aportando lo que sepa, para que todos tomemos nota.

Un afectuoso saludo para todos……

Gracias Vecino93!

Por lo que veo os lo habeis estudiado muy bien. Creo que voy a echar cuentas a ver lo que puedo ahorrarme y tomaré de nuevo una decisión.

Me ha servido de mucha ayuda. Gracias!

Estoy de acuerdo contigo vecino93 en que las condiciones del Barclays son mejores pero los gastos de subrogación serían para una cantidad de 120.000 € ; el 1% de “cancelación total “1.200 € , 423,76 € de notaría, 90,15 € de gestoría y 207,56 € de registro en total 1917.49 €., mientras que los gastos de constitución de hipoteca nueva supondrían más de 3.000 €.Aunque la diferencia no es muy grande si merece la pena por hacer unos papeles más, a no ser que le banco Sabadell tenga alguna comisión de penalización más de la que no te hablan y esté en la escritura de hipoteca que tiene con Larcovi. Por cierto hasta cuando podemos darles la contestación, a mí me están metiendo prisa...
Gracias y un saludo a todos.

Las condiciones de Barclay son mejores que la del Banco Herrero, además no tienes que negociar nada,es para todo el mundo igual. El tipo de interés es del Euribor+0,45, no hay comisión de apertura, ni de cancelación parcial. La comisión de cancelación total es del 1%. Echando muchas cuentas, vimos que nos salía mejor cambiarnos al Barclays, a pesar de tener que pagar los gastos de constitución de Hipoteca, que son los que te ahorras si te quedas en el Banco Herrero. No tienes que ver sólo lo que te ahorras ahora si lo haces con el banco herrero, hay que mirar a lo largo de la vida del préstamo lo que te ahorras si te cambias, y nosotros vimos que cambiándonos nos ahorrábamos bastante.

Por otro lado también estudiamos la posibilidad de hacer lo que dice el vecino CJD, pero al final vimos que no te ahorrabas tanto y decidimos hacerlo directamente con Barclyas.

Espero que esta explicación te sirva de ayuda.

Saludos.

Hola VECINO93,
No entiendo bien eso de que era viable o no. En teoria si te vas a otro banco que no sea el Herrero, tienes que cancelar la hipoteca actual ya que estamos subrogados "oficiosamente" por parte de Larcovy. Si nos vamos a otro banco hay que gestionar una nueva hipoteca con los gastos que ello conlleva. ¿Te sale mejor hacerlo con otro banco?, que condiciones tiene el Barclays. ¿Mejoran mucho al Herrero?. Me gustaría saberlo porque yo tengo la intención de subrogarme para ahorrarme esos gastos de creación de la Hipoteca. Y creo que aún estoy a tiempo de cambiar de opinión.

Gracias !!!

Hola CJD,
nosotros estudiamos el subrogarnos al banco Herrero, que es el de la promotora, para ahorrarnos los gastos de constitución de la hipoteca. Y luego cambiarnos al Barclays. Para ello el Barclays tuvo que estudiar si la operación era viable, ya que no puedes cambiar de hipoteca a otro banco si existe alguna condición en el banco origen mejor que la que te espera en el banco destino del cambio. Nos pidieron las condiciones económicas del Herrero, las cuales conseguimos rápidamente pidiéndoselas a Larcovi. < b >Para esto sí que son eficientes ja ja ja.< /b > Lo estudiaron y la operacion era viable, es decir, el barclays mejoraba todas las condiciones que tenía el banco herrero. Pero al final vimos que el ahorro no era tanto como pensábamos así que finalmente hemos optado por pedir la hipoteca en el barclays directamente sin subrogarnos al herrero.