Volver al foro
camaje
camaje
15/04/2010 19:58

GASTOS DE LA HIPOTECA

¿Cómo calcular los gastos de una hipoteca?

3.735 lecturas | 19 respuestas

Hola a todos,llevo unos cuantos dias dandole vueltas al tema de la hipoteca y a los gastos que supone mirando en simuladores y la verdad que no me entero demasiado,  me gustaria que me ayudeis un poquito para saber que cantidad de dinero tenemos que preparar o si se puede incluir en la misma hipoteca,gracias

 
D
doda
26/04/2010 22:02
 Muchas gracias por  tu respuesta Victor82. Lo que entiendo es que podremos negociar la hipoteca con ellos y a los que tengamos menos de 35 años tendremos la opcion de escoger la hipoteca joven que esta bastante bien en cuanto  al tipo de interes y  años de hipoteca.

Un saludo
 
V
victor82
26/04/2010 09:28
 Hola Doda,

Yo me acerque un día y me dijeron que que el que tenían ahora mismo es a 25 años con un Euribor+0.65 y creo que una penalización del 0.25%si se cambiaba de banco (o algo similar).

De todas formas, por lo visto cuando nos subroguemos esto puede cambiar, ya que cuando estuve en Caja Madrid para los avales me dijeron que por mi edad me podría hacer una hipoteca joven de Euribor+0.45, por lo que supongo que habrá cierto margen ara negociar.

Por otro lado, para los que os interese, también he estado en La Caixa preguntando la diferencia entre subrogarnos con Caja Madrid o cambiarnos a otro banco ( ejemplo --> la Caixa), y la diferencia son unos 3000€ , mientras que subrogarse cuesta algo así como 3000 y poco €, el cambiarte a otro banco (en donde hay que tasar y hay gastos de apertura, que con Caja Madrid no tendríamos ) son algo más de 6000€. Además os puedo comentar que estuve con el director de La Caixa y me estuvo diciendo que casi seguro que nos va a interesar subrogarnos a no ser que los de Caja Madrid vayan de listos y nos intenten obligar a firmar diferentes seguros con ellos (en plan seguro de la casa, de vida, etc....), pero que de todas formas cuando se acerque el momento de firmar, que fuera a preguntarle ya que lo mismo nos pueden ofrecer algunas cosas interesantes que hagan que a la larga esos 3000€ de más se conviertan en menos.

Espero que os haya servido de algo lo que he puesto.

Un Saludo.

Víctor.
 
D
doda
24/04/2010 18:42
 Hola:

En cuanto a la 1ª opción que mencionais, lo de subrogarnos al prestamo que tiene cobivarges con caja madrid , sabeis las condiciones del préstamo?. Como tiempo del prestamo si son  a 30, 35 años...  tipo de interes...?
Yo pregunte en covibarges y me dijeron que no tenian ni idea ,que eso ya lo pactabamos cada uno con el banco.

Gracias y un saludo a todos.


 
cristianml
cristianml
24/04/2010 17:51
Más que un resumen, si te descuidas escribes un libro, jeje. Creo que lo has dejado super claro, por lo menos a mí. Muchas gracias.

De todas formas, me imagino que estos temas también nos los pueden aclarar en el propio CM o en otro banco para la opción 3. Se va acercando la hora, pero todavía pueden cambiar muchas cosas los bancos, eso sí, ya es momento de ir haciendo la huchita para el IVA por si acaso.
 
R
raquel y pinas
16/04/2010 23:56
ayyyyyyy,voy a parecer la bartola de la urbanizacion........jajaja.
pues k sepais k ya me e enterado mas o menos,gracias javigema y blanca.
AntonioLM,ya se que todavia no puedo pedir el prestamo,hasta ahi llegaba.......jaja.eske lo hacia en el simulador como si lo fuera a pedir ahora para ver como se kedaba.pero aun asi no te preocupes,si ni yo misma sabia lo k preguntaba,madre mia........
ya vereis cuando me toque de presidenta,esto va a ser peor k " aqui no hay viva".
k desastre,y eso k aun no hemos empezado con papeleos.
lo de la quedada yo me apunto asike cuando kerais se organiza
 
J
javigema
16/04/2010 17:19
jajajaja blanca veo que te has adelantado a mi respuesta a Raquel, eres mas rapida que yo.

por cierto podriamos ir pensando en hacer una quedada que ya hace mucho de la anterior.

 
J
javigema
16/04/2010 16:56
raquel y pinas dijo:

nooooooooooo Blanca noooooooooo.no digas que trabajas en un banco,que te mareo............jaja.
yo esque me calculo lo que tendriamos que pagar en un simulador por internet y me pregunta cosas que no me entero,jaja.
por ejemplo: si el piso vale 150000 euros mas el iva y cuando pida el prestamo ya hemos pagado el 20% (como es nuestro caso),cuanto tendria k pagar mas o menos si lo pidiera ahora?
suponiendo k lo pidamos con caja madrid k es lo k tenemos con ellos.
ah y poniendolo a pagar en 30 años por ejemplo.
juro k no te mareo mas,jaja.muchas gracias wapa.
la culpa la a tenido camaje que empezo ( a alguien hay que hecharle las culpas,no? ).es broma


Raquel en esta pagina:
http://www.nuevosvecinos.com/info/3_simulador_de_hipoteca.html
puedes hacer la simulacion,
en teoria el dinero del IVA y del gasto de la casa deberias de tenerlo ahorrado mas o menos 15.000
el 80% del piso es 120.000
si pones un Plazo de 30 años
y un tipo de interes (esto no lo vamos a saber seguro ya que a saber a cuanto estara el proximo año y cual sera el diferencial del banco)
calcula varios el 3 que yo claculo que sera cuando firmemos dentro de un año y que pasaria si sube al 5
o sea resumiendo
al tipo de interes 3 seria una cuota de 505,92
al 5 seria 644.19

espero haberte ayudado y que no se me pase nada,
 
Blanca83
Blanca83
16/04/2010 16:51
Javigema, la tasación no la realiza el banco en si, bueno cada banco tiene un "tasador", pero este precio no tiene por que coincidir con el precio de venta de la vivienda, ya digo que depende, aunque sea el banco que financia la constructora, no tiene que ver, se trata de la valoración de la casa.

Yo creo que si que la tasación para nuestro caso sea buena, sin embargo para los que se compran la casa por 300.000€ pues ahora mismo no es el mejor momento para tasar por que siempre se la darán por debajo, y como el porcentaje que te da el banco depende de esta tasación....creo que tendremos suerte...espero no confundirme ;).

Pues me dais buenas noticias con lo de la declaración... ;)
 
Blanca83
Blanca83
16/04/2010 16:42
jajajajaja....me arriesgaré ;)

Mira problema que no te puedo asegurar que este sea el diferencial que nos vayan a ofrecer, pero imaginemos que es 0.50%.

Precio casa: 150.000€
IVA: 10.500€
Pagado ya: 30.000€
Pendiente: 120.000€ (con IVA 130.500€)

Imaginamos que pedimos la hipoteca con el precio mas iva, es decir por 130.500€ que creo que si se puede es lo que interpreto que te interesaria.

Serian, teniendo en cuenta el euribor que hay ahora (que ya te dije que cambia), ahora mismo pagarias a 30 años cada mes unos 465€


 
B
Benzema
16/04/2010 16:29
Buenas en cuanto al tema de la hipoteca no os puedo ayudar porque yo tambien estoy bastante pez, en cuanto al tema de desgrabarse en la declaracion confirmo lo que ha dicho AntonioLM, ya que el pasado año si que fue asi, lo unico que debemos de estar atentos porque en mi caso tuve que corregir el borrador que me enviaron ya que ahi no constaban los pagos que habiamos realizado y tuve que llamar al telefono de la Agencia Tributaria para modificarlos e indicar la cantidad que se pago en ese año y que es un pago directamente a la constructora.
Este año aun no he recibido el borrador estoy a la espera, si alguien sabe algo mas...
Bueno un saludo a todos
 
J
javigema
16/04/2010 16:25
Hola, yo tambien tengo un par de dudas, por ejemplo yo me imagino que si nos subrogamos a la hipoteca de Caja Madrid que es la del constructor, la casa ya esta tasada con lo que no habria que volverla a tasar, osea que si nos quedamos en caja Madrid nos darian la Hipoteca del 80% eso si el IVA y los gastos de compra de la casa (+-10%) deberiamos de tenerlo ahorrado ya que no entran en ese 80%.

Una cosa AntonioLM del precio que te dijo covivarges que era el IVA sumale el 1% de mas, de la subida del IVA del 7 al 8%. de echo a partir de junio, julio la letra de nuestra casa aumentara ese 1%.

Blanca83 las cantidades dadas a covibarges durante el año 2009 son desgrabables por compra de vivienda habitual, lo que aun no se es en que cailla se pone.
Editado por javigema 16/04/2010 16:27
 
AntonioLM
AntonioLM
16/04/2010 15:48
Blanca83 tu explicación ha sido perfecta, muchas gracias...yo creo que con eso queda todo más o menos claro...
Sobre el tema del IVA creo que en la hoja de los pagos venía reflejado que lo tenemos que pagar en el último pago, o a la entrega de llaves, la verdad es que no se donde lo tengo...pero algo así recuerdo y eran unos 10.000 0 11.000 euros creo recordar...a eso sumadle los gastos de escrituras, así que efectivamente más nos vale ir ahorrando...

raquel y pinas yo sinceramente no me entero de lo que preguntas exactamente...pero creo que ahora no puedes pedir el préstamo como preguntas...hay q esperar más adelante a que terminen las obras y se den los vistos buenos, por parte de quien corresponda...

Y sobre lo de desgrabarse yo creo que si se puede hacer, el año pasado me desgravé el máximo por los pagos que hicimos del principio en noviembre o diciembre del 2008 creo que fueron, pero si no creo recordar también dimos mucho dinero a principios del 2009 en enero o febrero (no sé si fueron 15.000 o 16.000) co lo que también este año nos podemos desgrabar el máximo, que me corrijan si me equivoco...

Saludos
 
R
raquel y pinas
16/04/2010 14:51
nooooooooooo Blanca noooooooooo.no digas que trabajas en un banco,que te mareo............jaja.
yo esque me calculo lo que tendriamos que pagar en un simulador por internet y me pregunta cosas que no me entero,jaja.
por ejemplo: si el piso vale 150000 euros mas el iva y cuando pida el prestamo ya hemos pagado el 20% (como es nuestro caso),cuanto tendria k pagar mas o menos si lo pidiera ahora?
suponiendo k lo pidamos con caja madrid k es lo k tenemos con ellos.
ah y poniendolo a pagar en 30 años por ejemplo.
juro k no te mareo mas,jaja.muchas gracias wapa.
la culpa la a tenido camaje que empezo ( a alguien hay que hecharle las culpas,no? ).es broma
 
Blanca83
Blanca83
16/04/2010 14:26
Raquel y pinas, el poder pedir o no el iva depende de varias cosas, aparte de que como he comentado depende del dinero maximo que te de el banco como he puesto en el ejemplo 152.000€ es el máximo que te da, y sin embargo hemos quedado que nos quedaban por pagar 150.000€, esta diferencia de 2000€ seria lo máximo que podias pedir.

Tened en cuenta que es un ejemplo, por que depende de la tasación que nos den.

Personalmente creo que como la tasación depende de precio de suelo y demas y realmente nuestro piso es "barato" por ser VPPL, la tasación creo que estará por encima del precio, con lo que no tendriamos problemas de pedir mas dinero para los gastos de IVA y escrituras...

Otra cosa es que como el IVA lo pagamos teoricamente y si no me confundo en Abril 2011, imaginemos que para esa fecha no este terminada (espero que no sea asi) la casa o no nos hayan dado la celula de habitabilidad y los formalismos que tengan que hacer, en este caso creo que todavia no podemos pedir la hipoteca, por lo que como el IVA lo pagariamos antes de tener la hipoteca, lo tendriamos que adelantar de nuestros bolsillos...recomiendo tener en cuenta esta posibilidad por si no lo pudieramos incluir en la hipoteca, claro que si se puede pues genial.

En cuanto a los gastos de la hipoteca, te recomiendo mirar una entidad que no te cobre por amortizar el prestamo (cuando ahorras dinerillo puedes utilizarlo para quitarte parte de la deuda pendiente) ni por cancelarlo (si te toca la loteria :P) o por llevartelo a otra entidad por que te den mejores condiciones.

Gastos como tal, solo tienes la cuota que tienes que pagar, salvo que te cobren comisiones por las cosillas que te he comentado arriba. Lo que sucede es que parte de la cuota que tu pagas es capital (lo que has pedido) y la otra parte son intereses (Euribor+diferencial), los primeros años pagas mas intereses que capital.

El tema de devolver hacienda por lo pagado, no lo tengo claro, por lo que puedo saber y que veo en mi trabajo (banco) solo te devuelven si tienes hipoteca (no los pagos que vamos dando), si bien, si tienes o tenias el año pasado cuenta vivienda dependiendo el caso, pueden devolverte.

Os recomiendo no obstante meterlo en la declaración, por si suena la flauta.. ;)

Si quieres Raquel y pinas dime que dudas tienes sobre el simulador que miras y si puedo te ayudo, pero todo lo que mires es orientativo, dado que los intereses varian y los diferenciales dependen de la entidad en la que lo pidas.

Perdon por la "novela" no se si me he explicado bien...

Saludos

 
R
raquel y pinas
16/04/2010 13:35
ainssss k lio es esto.
blanca,cuando pides el prestamo se pide tambien con el iva del valor del piso o eso no?
yo a la hora de pedir el prestamo no tengo ni idea de como mas o menos se nos keda a pagar y todos los gastos k conlleva despues.
ya se k depende de como esten entonces los intereses,etc.......pero yo me meto en un simulador en internet como si lo fuera a pedir ahora y no me entero de lo k me pregunta.......jaja,esto es un comecabeza....
por cierto,se supone k para este año hacienda nos devuelve por el piso,no?es para ir ahorrandolo para todo lo k se nos avecina,jaja
 
Blanca83
Blanca83
16/04/2010 13:21
Bueno, tal y como habeis indicado depende del plazo al que quieras poner la hipoteca y no solo eso, el importe que termines pidiendo o lo que el banco te deje pedir como máximo...

Tenemos que tener en cuenta varios factores:

1.Precio vivienda
2.Precio tasación
3.Prestamo otorgado (el maximo porcentaje del valor de tasación que te da el banco)
4.Plazo años
5.Tipo interés

Vamos a poner un ejemplo, en numeros redondos, aproximadamente tenemos el precio de la casa 200.000€, esto es lo que tenemos que pagar, luego el banco tiene que tasarlo y darle la valoración según el momento, precio de suelo, la zona...etc...

Imaginemos que en nuestro ejemplo:

1. Precio vivienda: 200.000€
2. Precio tasación: 190.000€ (puede estar por debajo o por encima del precio de compra)
3. Prestamo otorgado, actualmente tal y como esta la situación económica suelen dar como mucho el 80% de la tasación, es decir: 152.000€

* Vamos a tener en cuenta en nuestro ejemplo que como vamos pagando todos los meses, nos hemos quitado aprox. 50.000€ del precio (sin tener en cuenta escrituras), quiere decir, que nos quedarian por pagar 200.000€ - 50.000€ = 150.000€, como el banco nos da como máximo 152.000€, podriamos pedir la totalidad del precio e incluso 2.000€ mas para unas cosillas de adorno.

Imaginemos que pedimos los 152.000€ (el maximo que nos dan) y lo ponemos a un plazo de 30 años, teniendo un cuenta un tipo de interes variable, del Euribor (hoy 1.23) + un diferencial de 0.90%(depende de lo que te ofrezca el banco).

Aproximadamente la cuota (que va variando según el interés que se revisa una vez al año normalmente, aunque se puede pedir que sean dos veces al año ) sería de: cuota mensual primer año 581.01€, el resto de años seria al mes 571.28€

Espero haberos ayudado, si teneis alguna duda me comentais...

Saludos.
 
R
raquel y pinas
16/04/2010 12:31
chicos,meteros en el foro de la escandalera,e preguntado algunas dudillas,por si kereis mirar.
saludos
 
R
raquel y pinas
16/04/2010 10:59
yo pregunte hace unos meses a unos vecinos de la escandalera(en el foro)para hacernos una idea y esto es lo k me pusieron de ejemplo:


""""""si te sirve de referencia, yo pagaba 550€/mes + 2 pagas extras de 1500€... y ahora se ha quedado en 615€/mes a 30 años""""""""

"""""echa un ojo aquí que tienes todo lo necesario:
http://www.bankimia.com/hipotecas""""""""

de todas formas es lo k dice Antonio,depende de como este el euribor al pedir la hipoteca y si lo ponemos fijo o variable.
por cierto,5000 euros valen hacer las escrituras?eso es una pasada,no?voy a ver si me ayudan otra vez los de la escandalera y nos pueden orientar.
 
AntonioLM
AntonioLM
16/04/2010 01:51
Yo no estoy muy puesto en el tema...pero supongo que dependerá por un lado del precio de tu piso(no todos valen igual) y por otro lado de a cuántos años lo quieras poner...
Teniendo en cuenta que antes de la entrega del piso habremos pagado en teoría el 20% del valor del mismo (según el precio de cada piso) pues será cuestión de restarle ese 20% al valor total, y eso es el préstamo que tienes que pedir, a los años que lo quieras pagar y supongo que el simulador te dará a cuanto te sale la letra mensual, también dependerá del tipo de interés que negocies con tu banco, si es fijo o variable...todas esas cosas.
A eso súmale los gastos de escrituras a la entrega de llaves que no estoy seguro pero vendrán a ser unos 5000 euros?
En fin, no sé si te he ayudado en algo o te he liado más...un saludo!
 

Fin del hilo
© 2002-2024 - HABITATSOFT S.L.U. CIF B-61562088 c/ Josefa Valcárcel, 40 bis 28027 Madrid
Contacto |  Publicidad |  Aviso Legal y Política de Privacidad  |  Política de cookies  |  Blog |  Catastro |  Facebook |  Twitter
Vocento