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E
Eugen
14/09/2010 13:24

Hipotecas

¿Es rentable cambiar la hipoteca a otro banco?

1.392 lecturas | 6 respuestas

Queridos vecinos:

Nosotros estabamos pensando en cambiar la hipoteca a otro banco, pues nos viene mejor y nos dan mejores condiciones en general.

Cual ha sido nuestra sorpresa al pedir información, de que para cambiar la hipoteca hace falta un desembolso que cubra un impuesto (impuesto sobre actos documentados)  y un notario, todo ello  cuesta  alrededor de 6000 euros.

Si aceptas subrogarte a La Caixa para despues cambiarte a otro banco, el cambio también te sale por un precio similar ya que tienes que pagar gastos de cancelación de hipoteca (1%), notario e impuesto (teoricamente no existe impuesto del gobierno si las condiciones de la hipoteca nueva son mejores, pero esto solo es así con hipotecas convencionales, para la hipoteca abierta no es aplicable).

Dado lo caro que es, el cambio no es rentable.

Espero que os ayude a los que estais en la misma situación, y si, por favor, alguién conoce alguna manera de hacer el cambio que no sea tan cara, que se ponga en comunicación con nosotros.

Aprovecho para deciros otros bancos que hemos mirado con buenas condiciones: uno-e (0.29%+euribor), ING (0.5%+Euribor), Santander (según colectivo al que pertenezcas), Caja Madrid (0.49%+Euribor).  Las condiciones son mejores pero el cambio no parece rentable.

 
P
pichendal
15/09/2010 14:03

Bueno, lo de la constitución de la hipoteca es otro pico que se las trae.

Si no te subrogas, no tienes que cancelar nada. Simplemente, en la entidad que sea, das de alta tu nuevo préstamo. Lo que hay que pagar en este caso es el notario, la gestoría, el registro, el impuesto (AJD) y la tasación. No está mal para empezar.

Esto más o menos pueden ser unos 6500 euros, sin contar la tasación.

 
S
Sueco
15/09/2010 12:50

Yo lo voy a hacer en otro banco y en otra divisa. A lo mejor te interesa.

 
E
Eugen
15/09/2010 10:52

Muchas gracias por vuestras respuestas.

Efectivamente como decís el cambio de hipoteca supone siempre unos gastos elijas el banco que elijas. El coste aproximado es el siguiente:

-Impuesto sobre actos juridicos documentados, que para Montecarmelo es el 1.5 % del total de la hipoteca, los intereses reales y otro concepto que llaman intereses de riesgo. (aproximadamente si pedis una hipoteca de entre 300 000 y 350 000, seria entre 5000 y 6500) 

-Notario para la intitucion de nueva hipoteca (600-800 euros) 

-Tasación de la vivienda y gastos de apertura de hipoteca (si los hay) por parte del banco.

En total el cambio de hipoteca supone un coste aproximado de 6000-8000 euros.

 

A lo que me refería con el mail anterior, es que en nuestra situación actual el cambio de hipoteca no sale rentable aunque las condiciones de otros bancos son mucho mejores, porque si te quedas en la Caixa los gastos de subrogación son incomparablemente menores que los gastos de cambio de hipoteca.

Por lo que nos han informado, para subrogarnos sólo tendríamos que pagar el notario (700-800 euros). Te ahorras los gastos de tasación y apertura y sobre todo te ahorras el impuesto sobre actos juridicos documentados que son aproximadamente 6000 euros.

En resúmen:

-Gastos si cambias de hipoteca: 6000 Eur. aprox

-Gastos si te subrogas: 800 eur aprox

Conclusión: aunque las condiciones de otro banco y el diferencial sean mucho mejores, el cambio de hipoteca no sale rentable.

Esto lo saben en la Caixa, y por esto no parecen muy dispuestos a negociar demasiado las condiciones. Aprovechan para exigirte un alto compromiso con ellos (nómina, seguro del hogar, seguro de vida, seguro de coche, plan de pensiones contratado con ellos)  para bajar el diferencial de 0.75 a 0.5%.Además como sabéis este banco es de los más caros en el cobro de comisiones de cuenta, tarjeta, trasferencias, etc. Por si fuera poco, el tema que os comentaba antes, la hipoteca es abierta y es considerada un prestamo, con lo cual para cambiarte en el futuro tienes que pagar un  impuesto alto (del tipo de actos juridicos documentados). Sí que puedes (a lo mejor me he expresado mal previamente) pero el coste es alto.

En fin, muchas gracias otra vez a todos, y si alguien encuentra unas buenas condiciones en otro banco que hagan rentable el cambio, que por favor nos lo diga. Sino, yo creo que no nos va a quedar otro remedio que quedarnos en la Caixa.

Un beso y nos vemos pronto de barbacoa!

 
S
Sueco
14/09/2010 17:18

En cualquier caso, cualquier modificacion de una hipoteca en sus condiciones iniciales supongo el desembolso del impuesto de actos documentados ademas de notario.

 
V
Vercetti
14/09/2010 16:06

Hola,

creo que Eugen se refiere a que una vez subrogados en el préstamo promotor con La Caixa es difícil llevarse esa "hipoteca abierta" -que en realidad es un crédito, no un préstamo hipotecario- a otra entidad.

Por curiosidad, ¿en qué entidad te dijeron que no era posible?

Saludos

 
S
Sueco
14/09/2010 15:45

Hola Eugen, lo que comentas no aplica por cambio de hipoteca porque tu simplemente no tienes hipoteca. Es CP quien tiene un credito promotor y son ellos los que tienen que hacer frente a ese pago, tu puedes o subrogarte a esa hipoteca, con lo cual ellos amortizan tu parte proporcional del pago o pagarle a Pinilla como tu quieras y que ellos cancelen esa parte por su cuenta. Es decir esos gastos no se aplican por cambio de hipoteca.

Tu estas pidiendo una hipoteca nueva, a estrenar con el banco que quieras, y ellos conlleva IVA, impuestos, notario y demas documentacion, que en cualquier caso efectivamente te puede suponer ese coste sobre actos documentados.

Te subrogues o no esos gastos no te los quita nadie. Tienes que llamar a un notario, firmar todos los papeles nuevos, etc. El proceso es el mismo em ambos casos.

 

Fin del hilo
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