Visita a Discocina y Caixa

¿Cuáles son las novedades en Discocina y Caixa Cataluña?

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Hola a todos,

Antes de comentaros nada os diré que aunque el Nick es el de Inés (mi mujer) este mensaje lo redacto yo (José Manuel), tras las dos visitas que hemos realizado hoy tanto a Discocina como a la Caixa. Del mismo modo, me sirve de resumen, sobretodo, de lo que nos han comentado en la Caixa, si bien es cierto que algunas de las cosas ya las hemos leido en mensajes anteriores.

DISCOCINA
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En primer lugar, decir que en un par de meses a lo sumo tienen pensado trasladar su tienda desde su actual ubicación a Las Rozas, donde van a inaugurar una nueva tienda con más metros cuadrados de exposición y donde podremos ver todas las cocinas disponibles en vivo antes de elegir el modelo final (creo que esto es bueno).

Se me olvidaba comentar que siguiendo las indicaciones de algunos de vosotros nos ha atendido Gema, un encanto.

Como cosa nueva que no sé si se ha comentado con anterioridad, Gema nos ha dicho que el diseño final lo harán una vez que ellos mismos tengan acceso en obra a las cocinas, para tomar las medidas exactas. Esto viene a cuento de informaciones tales como dónde van las tomas de fuerza ...etc. puesto que sobre plano ellos no tienen (y no se fían) de esta información.

Finalmente, calculan que para abril-mayo nos mandarán una nueva carta o se pondrán en contacto con nosotros para además de darnos indicaciones de la localización de la nueva tienda, realizar ya el diseño particularizado con la cocina que cada uno elija (tras verla en exposición o catálogo) y electrodomésticos. Otra cosa que nos ha comentado y me parece interesante es que la cocina estará montada (a excepción de placa vitrocerámica y horno) cuando nos llame Premier para la Visita pre-entrega de "desperfectos". La vitrocerámica y el horno lo montarán inmediatamente después que nosotros firmemos escrituras (es por razones de robos en obra).

CAIXA CATALUÑA
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Je,je, antes de empezar no me resisto a comentaros (alguno de vosotros ya la conoceréis y quizás discrepéis) el trato que nos ha dispensado la tal Marta, directora de sucursal. No es que haya sido malo, sino que a mi parecer ha estado bien completito de matices de prepotencia.

Bueno, a continuación voy a poner unos números redondos:

Supongamos una hipoteca de 244.000 €. Los gastos que hay que hacer frente el día de firma de hipoteca son:

* IVA 7% = 17.000 €
* Gastos Compraventa (papeles+notario+...) = 4400 (aprox)
* Gastos de Subrogación = 1000 € (aprox) + 0,25% de comisión de nuestra amiga Marta (unos 600 €)

Este es el primer pellizco que se lleva Marta y que según la impresión que me ha dado no se lo va a perdonar a nadie, aunque entiendo que ahí entraría el poder de negociación y vinculación que cada uno quisiese adquirir con Marta (Nóminas, cuentas, recibos, tarjetas, plantes de pensiones , ...etc.).

El resto de valores (17.000+4.400+1.000) dependen del importe de cada casa (los dos últimos salen de tablas a partir del importe de la casa).

Lo que ha firmado Premier con Marta y en lo cual nos subrogaríamos es un Crédito Hipotecario, también conocido como Crédito ´revolving´, es decir, no es un prestamo hipotecario clásico. Éstas son sus condiciones:

* Tasa fija el primer año de alrededor de 3,5%: Marta no se pringa a estas alturas en decir cuánto será exactamente, pero vamos, que si fuese a fecha de hoy sería alrededor de esto.

* Revisión ANUAL

* 2º años y siguientes: EURIBOR + 0,75%

* Por supuesto (es por ley) sin redondeo

* Tiempo, el que se quiera (hasta 30 años)

* Gastos de 1% en cancelación total o parcial

Personalmente esto último es lo que más me preocupa. Estas condiciones son las que van a figurar en la escritura y dependerá en todo momento del estado de vinculación de cada uno de nosotros con Marta el que para operaciones concretas sean otras, por supuesto, nada por escrito.

Me explico: vamos con los gastos de cancelación parcial (sinceramente el incremental sobre el Euribor no me preocupa tanto y creo que es razonable en "bancos con sucursal", además, seguro que se puede encontrar otro banco que te ofrezca menos diferencial, pero como bien dijo alguien en un mensaje anterior, ya lo recuperarán de algun otro producto que te hagan firmar).

Bueno a lo que íbamos. Supongo que el que más y el que menos (sobretodo si esta es la segunda vivienda y se va a vender la actual para encarar esta hipoteca) querrá en algún momento cancelar un montante de la hipoteca una vez constituida y como consecuencia de la venta de su casa actual.

Alguien habló de que NO nos iban a cobrar comisión de cancelación parcial en la primera cancelación y creo que en los primeros tres meses después de constituido el préstamo.

No es que Marta haya negado nada de esto, pero no va a firmar ni entregar de antemano nada que asegure esto, remitiéndose de nuevo al estado de vinculación del cliente con la Caixa en cada momento. Finalmente, por lo menos, hemos conseguido un mensaje de predisposición por su parte a sí, hacer una especie de gracia en esta primera cancelación, por supuesto sin ningún compromiso, de nuevo dependiendo del estado en que te vincules con ellos, y no se sabe por cuanto tiempo tras la constitución de la hipoteca (en principio 1 mes).

Sobre lo de la Cuenta de Crédito (revolving):
*Ventaja: Puedes disponer de amortizaciones que hayas hecho a unos tipos más bajos (Euribor + 2,75%)
*Inconveniente: El prestamo hipotecario en su conjunto NO es subrogable, es decir, si ahora nos subrogamos y dentro de dos años otro banco nos ofrece unas condiciones excepcionales, no se puede subrogar en el nuevo banco, viéndote obligado a cancelar la totalidad del préstamo con la Caixa (con el 1% asociado de Marta) y abrir uno nuevo (con los consiguientes gastos de impuestos y notaría). Conclusión: el prestamo con la Caixa al ser del modelo Cuenta de Crédito te convierte en prácticamente cautivo a lo largo de la vida del mismo.

Lo de la ventaja, ejemplo: supongamos que constituyes en 244.000 € y haces una primera amortización de 144.000 €. Te quedan de hipoteca 100.000 €. El 80% de 244.000 es 195.000 €. Pues bien, en este tipo de producto podrías pedir otro préstamo (para lo que tu quieras o necesites a modo de préstamo personal al Euribor + 2,75%) de hasta 95.000 €, que es la diferencia entre el 80% del valor en que se constituye inicialmente la hipoteca y el valor actual que te quedase por amortizar. Si esto es o no una ventaja, ya dependerá de cada uno.

Finalmente, por si alguien se anima a echar cuentas con otra entidad, otro dato que hay que manejar para ver si compensa es que (para la supuesta hipoteca del principio de 244.000 €) si los gastos de subrogación son de 1.000 € aprox, los gastos de uno nuevo son de 5.800 € aprox.

VAYA, seguro que tengo el record de mensaje largo y que muchos no habréis llegado hasta aquí! Lo siento ;-)

Un saludo a todos y nos vemos el sábado 17/01 a las 12:00h en el parquecito.

José Manuel