Hola a todos,
Sería interesante que pudierais comparar, además de lo que supone de ahorro en la cuota mensual el tener un diferencial u otro, que en todas aquellas entidades a las que pidierais condiciones os hicieran una simulación de los gastos de la operación de préstamo y los compareis con los derivados de la subrogación de la oferta de Caixa Cataluña. Os lo digo porque como sabeis, la subrogación supone, en función del importe del préstamo, un ahorro importante de impuestos y otros gastos notariales (sólo se firma una escritura en vez de dos). Normalmente si hay mucha diferencia entre el diferencial (ej. Eur+0,49% y Eur+1%)el sobrecoste de pedir un préstamo nuevo frente a subrogarse lo asume el ahorro de las cuotas mensuales a lo largo de la vida de la operación. Pero en otros casos no hay tal ahorro.
Otro aspecto importante a considerar es lo que habeis comentado: los topes máximos y mínimos que en la actualidad y apoyandose en la bonanza de los margenes, las entidades están eliminando (casi todas las Cajas de Ahorro Catalanas no tienen topes)pero que en el caso de que firmeis una hipoteca con un mínimo (ej: 3%), os puede encarecer sensiblemente la misma en épocas de bajadas de tipos de interés.
Tema de comisiones: Yo pelearía la de apertura (la más baja posible) y la de amortización parcial, si bien mi experiencia me dice que en el 80% de los casos, nadie amortiza anticipadamente ni un euro de la hipoteca, de hecho es una de las pocas bonificaciones fiscales que quedan.
Tengo entendido que la oferta de Cajamar es bastante buena, si bien te exigen cierta vinculación vía seguros, tarjetas, planes de pensiones, etc. para obtener el diferencial del 0,50% (puedo estar equivocado en esto último) y si en algún momento de la vida del préstamo no lo cumples, automaticamente sube el diferencial y por tanto el tipo de interés. La mayoría de las entidades, poseen una modalidad de hipoteca que alcance los 30/35 años, bonificada y que te ofrezca un buen tipo de interés (diferencial. Serái bueno, que cada uno aportase las que vaya conociendo para enriquecer el debate y la información de este foro.