Hola
chic@os. Tras leer vuestras dudas sobre financiación y la visita de crisivi a caja españa querias dejaros mi punto de vista.
Para empezar contaros que Alejandro de Caja España no me gustó un pelo. Evidentemente está ahí para vender, pero creo que hay formas, y en Caja España em parecieron un tanto oscuros. De hecho, si yo me dedicara a vender tendría cuidadito en mentir ya que no sé nada de quien tengo delante. En fin, lo del tipo de interés por fin sabemos cual es el que se va a aplicar a los préstamos subsidiados, el 4,01%. Tipo actualmente desfasado y os explico el porqué. Este tipo es calculado a partir del IRPH, índice que tarda más en recoger las variaciones del mercado que el euribor. Eso quiere decir que la actual bajada de tipos del mercado no será positiva para nosotros hasta la revisión del año que viene.....si es que el consejo de ministros decide seguir haciendo las revisiones anuales. El sistema de revisión lo pueden variar cuando y como quieran. En cualquier caso el consejo de ministros, con toda su buena intención, tampoco nos aporta mucho en este sentido.
Respecto al tema de los seguros, me parece muy caro un seguro de hogar por 400 euros para nuestros modestos pisitos, y a falta de confirmarlo con alguna fuente oficial sospecho que no estamos obligados a realizarlos con la entidad que nos gestione el préstamo subsidiado.
Sobre el llevarnos la hipoteca a otra entidad, supongo que tendremos más de los 3000€ de gastos que le han dicho a crisivi(que raro, se habrá confundido Alejandro), ya que Caja España se embolsaria una comisión del 1% por cancelación más los gastos de escriturar una nueva. Calculo unos 4500€(Alejandro me dijo que 8000€). Es mentira que otras entidades te vayan a ofrecer las mismas condiciones por ser vpo.Tu eres libre para firmar una hipoteca libre valga la redundancia(Alejandro no sabe lo que no le interesa saber). Para que os orienteis un poco, con un diferencia del 0,25% en el tipo de interes se compensarian esos 4500€ a lo largo de las 300 cuotas para un importe de 125000€. Ahora mismo como bien calcula Crisivi podemos encontrar en el mercado una diferencia del 1,96%. Esto supone 120€ de ahorro en cuota ahora mismo.
Otra cosa que no sabe Alejandro(Hay que ver este chico, será que lleva poco tiempo trabajando en banca??¿¿) ¿A donde va a parar esa diferencia del 1,96%? Pues a la cuenta de resultados de la Caja, a donde si no? El Estado intenta ayudarnos con nuestras hipotecas pero ahora mismo el beneficiado es Caja España. No digo que más adelante no sea al reves y tengamos un tipo muy por debajo de mercado durante alguna temporadita, por eso la insistencia de Caja España en que contratemos más productos, para asegurarse con nosotros rentabilidad en todo momento.
El factor importante para decidir donde hacer la hipoteca está en saber si nos corresponden ayudas o no. Esto cada uno lo puede averiguar una vez tengamos la calificación definitiva llamando al 012. No sé si sabeis que para optar a ayudas hay que tener el préstamo subsidiado, ahora bien, si yo no tuviera opción a estas ayudas, me miraria muy bien lo de llevarme la hipoteca.
Como dice morej es cierto que en otras entidades sólo te van a dar hasta el 80% del valor de módulo y habrá quien necesite más.
Crisivi, sobre tu duda de cambiar al año de entidad te comento. Los préstamos subsidiados no son subrogables. Esto quiere decir que para cambiarlo deberias cancelarlo y hacer otro nuevo en otra entidad. Esta operación es más cara que la simple subrogación en cuanto a gastos de notaria, registro, etc... y además Caja España se reserva una comisión por cancelación total de 0,5%(que raro, Alejandro te dijo que 0?¿?¿?¿?)
Espero haberos aportado algo.
Saludos y suerte.