Muy buenas vecino futuro.
Creo que en el tema del la licencia respecto al seguro, estas totalmente confundido, Para realizar el seguro o contratar la poliza ninguna aseguradora te pide ningun tipo de documentacion referente a licencias de apertura etc... pero a la hora de declarar un siniestro, lo primero que la aseguradora hace es ponerse en contacto con el ayuntamiento que correspondan y verifican que todos los papeles de licencias etc.. esten en regla. si no tienen las licencias en orden no se hacen cargo de nada.
Logicamente si tu aseguras un local y se rompe una ventana, una puerta, el seguro del local lo cubre sin ningun tipo de problema, pero un seguro de responsabilidad civil sobre algun tipo de actividad como por ejemplo una guarderia ya cambia la cosa, resumiendo y para que todos me entiendan.
Un seguro en esa guarderia, se ronpe una puerta y no causa mas daños, la compañia lo cubre sin problemas, ahora si la puerta se rompe y se cae encima de un niño y las licencias no estan en regla, el seguro no se hace responsable de nada, puesto que ese local aun no esta autorizado para realizar dicha actividad y por lo tanto sin dicha autorizacion toda la responsavilidad pasa a ser del propietario.