Lo del 20% del valor del inmueble es para la concesión de la hipoteca por el banco, así que siempre tendrás que aportarlo… a menos que consigas una hipoteca d el 100% y entonces te pedirán un recién nacido, sangre de unicornio y avalistas a punta pala.
El 10% de IVA incluso a veces te lo pueden meter en el préstamo hipotecario.
Y los gastos hipotecarios (notaria, gestores, escrituras...) no son jamás del 10% (no vas a pagar 20.000€ en concepto de gastos por un piso de 200.000€, por ejemplo). Estos suelen ser unos 3000€ (es una provisión, suelen devolverte a veces hasta 1000€) y si realizas tasación está suele valer unos 300-500€.
Luego hay otros gastos como la comisión de apertura de la hipoteca que también te lo pueden meter en el propio préstamo, pero como te digo esto puede variar.
En cualquier caso yo me informaría bien en la cooperativa, promotora o en cualquier gestor is, porque estos trámites suelen desanimar y luego no son nada del otro mundo en realidad.