Hola a tod@s!!
Algunos ya me conocereís porque he participado en otros hilos. La intención es comentar y opinar sobre todo lo que rodeé al préstamo promotor.
En principio, el diferencial de Euribor+1,25 me parece bastante bueno (no sé si habrá cosas mejores en el mercado hipotecario porque no conozco TODO el mercado), teniendo en cuenta las circunstancias actuales de mercado (no vale comparar con las hipotecas de hace 5 años, porque es más caro, pero también más barato que por ejemplo las hipotecas de hace 15 años).
Recomendaciones/consideraciones al respecto:
1)Las vinculaciones para reducir el pago de intereses son los productos habituales
2) Los seguros de hogar y de vida, ¿cómo se pagan? Me explico, lo habitual es que sea de pago anual, semestral o trimestral, pero en lo últimos tiempos las entidades financieras suelen exigir pago anticipado en una única prima de por ejemplo 5 años. Es decir, se paga de una sóla vez el seguro de vida /hogar ya estás cubierto por 5, 10 o los años que sea. Esto vale pasta, y o bien la paga el cliente, o bien la financia la entidad incorporándola en el principal del préstamo. La prima única a 5, 10 o los años que sea encarece (más dinero a aportar o más dinero a financiar).
3)Tarjeta VISA: ¿de crédito o débito? ¿Es necesario hacer consumo mínimo? ¿Si es de crédito, el pago es fraccionado mensualmente o a mes vencido? (si se fracciona de forma mensual devenga intereses, por lo que es más caro, mientras que si es a mes vencido todo lo que gastas durante el mes de por ejemplo junio lo pagas sin intereses el 1 de julio)
4) Es ilegal que una entidad financiera condicione la concesión de u préstamo a la contratación o no de productos. Es decir, eso de “es obligatorio el primer año…” es ilegal. Contratar productos y vincularme con la entidad hace que pague menos intereses, pero la concesión del crédito ha de limitarse al perfil de riesgo de la operación y del cliente. No obstante en la práctica, esto funciona así: o lo haces o no hay préstamo (es lógico).
5) La comisión de subrogación del 0,60% es el equivalente a una comisión de apertura. Cambia la terminología porque aquí no se crea un préstamo nuevo, sino que el préstamo ya existe y nosotros nos adherimos a él.
6)El primer año…¿qué tipo se aplicaría? Un tipo fijo conocido de antemano (por ejemplo el 3,25%) o se toma Euiribor+1,25. En este último caso…¿ qué Euribor? El último publicado, el diario,etc
7)Hablar en junio-julio con una entidad financiera sobre condiciones de préstamo hipotecario que se llevará a cabo en el primer trimestre del 2013 me parece como mínimo imprudente. Las condiciones que nos ofrecen ahora mismo pueden ser muy diferentes a las que realmente nos apliquen, como por ejemplo como consecuencia de un encarecimiento de la financiación de la entidad, un cambio en la política de precios, mayores dotaciones que tenga que hacer la entidad en los próximos meses por nuevas imposiciones legales a las entidades (recordad que estamos en medio de una reforma del sistema financiero), etc
8) Hablar en junio-julio con una entidad financiera sobre la concesión de un préstamo hipotecario que se llevará cabo en el primer trimestre de 2013 también me parece como mínimo imprudente. Las razones son las mismas que he citado arriba, añadiendo que las circunstancias personales de cada uno pueden variar hasta ese momento, como por ejemplo quedarte en desempleo.
9) En cuanto a la petición de abrir cuentas y domiciliar cosas en BBVA…..me parece una acción comercial más que otra cosa (os acordaís cuando La Caixa denegó el préstamo promotor y nos comentaron que fueramos a Caja Madrid a abrir cuentas y domiciliar nóminas ….lamentable) Los motivos objetivos lo he establecido arriba, y si no, solicitad una oferta vinculante, ya vereís lo que os contestan. La excusa de un mínimo de 6 meses…si lo que quieren es perfilarnos en cuanto a propensión de ahorro, consumo, etc con solicitar los movimientos de cuenta de los últimos 6 meses de la entidad con la que habitualmente cada uno trabaja es suficiente. No es necesario un registro histórico.
Ya iremos participando entre tod@s.