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yissas
yissas
19/01/2010 10:56

Hipoteca: ¿Ayuda incompatible con amortización?

¿Es legal que la ayuda externa supedite las condiciones de contrato con una empresa al amortizar capital en tiempo o en cuota?

3.666 lecturas | 16 respuestas

Una cosa que me sorprendió cuando estuve en la CCM y que (misterios de la vida) no he vuelto a recordar hasta hoy, es que hablando con el chico del banco le pregunté al voleo si no tendría problemas para amortizar capital en tiempo o en cuota. El chico me soltó que no podía amortizar en tiempo ya que el hecho de hacerlo supone la cancelación de la ayuda que te dan de los 85 € por cada 10000€ de préstamo para pago de intereses durante 5 años.

¿Se lo han dicho a alguno de vosotros?
¿Eso es legal?
Incluso, ¿es verdad?

La verdad es que me sorprendió un poco que una ayuda externa supedite las condiciones de contrato con una empresa.

Hablando también de hipotecas, ¿a alguien le han dado una copia de las condiciones de la hipoteca? porque una cosa es que nos digan cuatro líneas generales, y otra leerse toda la letra (la pequeña también).





 
Aspen
Aspen
27/01/2010 14:08
¿No se puede amortizar en tiempo? ¿Porqué? ¿Por ser un prestamo concertado?

Yo pensaba que no se podía amortizar en los primeros 5 años, pero que luego se podía tanto en tiempo como en capital.
 
E
Ers
26/01/2010 20:19
Muchas gracias Yissas,
prácticamente aclarado ;-)


 
yissas
yissas
26/01/2010 15:58
 Bienvenido Ers,

- El máximo por el que te puedes hipotecar es el 80% y con este porcentaje hemos ido pagando las mensualidades. Lo del 60% creo que es el mínimo por el que te puedas hipotecar sin que tus ayudas se vean afectadas (por favor, que alguien confirme esto).

- Nunca se podrá amortizar en tiempo. La táctica de todos será amortizar en capital e ir reduciendo tu letra. Cuando te quede poco por pagar, cancela tu hipoteca amortizando el capital restante.


 
E
Ers
26/01/2010 14:24
Hola, soy nuevo en el foro. Con respecto a este tema, no tengo claro un par de cosillas:
- A la hora de escriturar, ¿vamos a poder adelantar el dinero que queramos, o es obligatorio que sea el 80% / 60%?
- Después de los primeros 5 años de ayuda, y se haga revisión de la hipoteca, ¿ vamos a poder amortizar en tiempo, o se tiene que estar hasta los 25 años, aunque quede una hipoteca muy reducida?

Muchas gracias de antemano


 
S
Sayuri_08
20/01/2010 14:28
Gracias por la información yissas
 
Nursy
Nursy
20/01/2010 12:53

Si amortizas en camtidad y te queda tan poco que pagar puedes cancelar la hipoteca sin ninguna comisión.........
 
yissas
yissas
20/01/2010 11:43
Sí, he llamado. Me han dicho que todavía no tienen preparado el contrato marco. Le he preguntado si no tienen un contrato "tipo" para todas las hipotecas vpo y me ha dicho que no .  También le he preguntado si tendremos un borrador del contrato unos días antes para estudiarlo y me ha dicho que sí.




 
S
Sayuri_08
20/01/2010 10:37
Buenas yissas:
As yamado al final a la CCM para ver si te pueden dar el borrador de la hipoteca? Es que yo tambien querria tener el borrador antes para poder mirarlo bien porque sino luego siempre pasa lo mismo, que firmas sin saber bien lo que estas firmando.
 
yissas
yissas
19/01/2010 15:34
Ya... bueno, no sé si le suele pasar a los demás también, pero con este tipo de cosas, parecen que van despacio, van despacio... y en menos que canta un gallo se acelera todo de tal forma que cuando te quieres dar cuenta has firmado sin tener 100% claros todos los puntos, incluso los pequeñitos. Por esto, me gustaría tenerlo con un mes o dos de antelación. En fin, llamaré a la oficina a ver si me lo pueden proporcionar.




 
Albp
Albp
19/01/2010 14:57
Bueno dtoledo, es =, mejor me lo pones,  cuanto menos escritures menos intereses y escrituras pagas. Si hipotecas unos 90.000 € pagaras unos 100 € menos de cuota mensual.. fijate si interesa o no. Yo si lo tuviese me lo quitaria, esta claro.

Te decia que no es que pierdas la subsidiacion, pero que si pierdes parte de ella, si escrituras 110.000 de subsidiacion te corresponde 82* 11 = 902 € anuales , por el contrario si escrituras 90.000, 82*9 = 738 € anuales.  Total perdida de subsidiacion por hipotecarse menos: 164 € ANUALES.

Con esto quiero responder a tu pregunta que parece que no me explique bien la otra vez, que es preferible quitarse hipoteca, porque de subsidiacion vas a perder muy poco, y de la renta tambien.

Ahh y yissas, no pedi un borrador.. como supuestamente era para hacer un estudio... el dia que nos llamen para firmar, podemos perfectamente llevarnos el borrador a casa, revisarlo tranquilamente y cuando creemos que esta todo bien, ir al banco a formalizarlo.


Editado por Albp 19/01/2010 15:00
 
dtoledo
dtoledo
19/01/2010 14:08
hola Albp, no se si no me he explicado, pero me refiero a en vez de hipotecar por el 80 % (112000), digo por el 60% que eso si se puede, y la diferencia es mas de 10.000 euros.

y la subsidiacioni no la pierdes, pq es 82 por cada 10.000 euros de prestamo al año, si es 112000, seria 82*12, y si es por 90.000 seria 82*9



Editado por dtoledo 19/01/2010 14:10
 
yissas
yissas
19/01/2010 13:20
En realidad si la tendencia del tipo de interés va al alza, conviene amortizar en cuota y si la tendencia es a la baja, conviene amortizar en tiempo. Pero bueno, a nosotros no nos importa porque en tiempo no podemos. Lo que sí me interesaría saber es la cuota mínima. Si no hay mínimo, soy capaz de amortizar hasta que me queden céntimos de hipoteca.

En fin.

Oye, ¿entonces no ha pedido nadie un borrador del contrato de hipoteca?


 
Albp
Albp
19/01/2010 12:43
Hola yissas, yo tambien le plantee esa cuestion a la Caja y me dijo lo mismo, a lo que le pregunte que cual era el importe minimo de hipoteca... me explico, yo tengo que estar 25 años pagando, pero si por ejemplo, me lio a quitarme hipoteca, el importe va bajando y de aqui a 15 años por ejemplo me queda solamente 10 € de hipoteca durante 10 años? , a lo que no me supieron responder con exactitud.
Asi que de aqui a 5 años, cuando se termine la ayuda esa de los 82 € , veras si empiezo a quitar tiempo en vez de capital, que siempre sale mas rentable.

Por otro lado dtoledo, no es que sea un experto pero te voy a dar mi opinion:

- Desgravacion: yo creo que no afecta mucho hipotecar 110.000 o 102.000 , que pueda bajarte unos 100 € como mucho al año en la devolucion.

- Subsidiacion: pierdes 82 € anuales al hipotecar 102.000 en vez de 110.000 pero vas a pagar unos 50 € menos mensuales de hipoteca. Y todo esto hablando los primeros 5 años, que cuando se termine la ayuda ( como pasara en mi caso ), ya me diras si te acuerdas o no de haber escriturado menos.

- Escrituras: cuanto menos escritures, menos pagas, entonces si hipotecas 102.000 en vez de 110.000 alomejor te ahorras 200 € en escrituras.

Editado por Albp 19/01/2010 12:44
 
dtoledo
dtoledo
19/01/2010 11:47
se puede elegir hipotecar por el 60% sin perder nada, y luego a los 5 años mas, cuando hayas perdido el beneficio de la subsidiación del prestamo.

Por cierto, CONSULTA A UN EXPERTO:
El que tenga ahorrado dinerito, le CONVIENE hipotecar por el 60%, teniendo en cuenta por un lado lo q se ahorra en intereses, pero por otro pierde en desgravación de hacienda y en la subsidiación del prestamo???

gracias, a ver si respondéis.
 
yissas
yissas
19/01/2010 11:24
He consultado a Gesinter y me dicen que los prestamos de VPO no se pueden amortizar en tiempo, sí se pueden hacer amortizaciones parciales para bajar la cuota, pero al haber una subvencion de 5 años para el pago de intereses, durante los cinco primeros años no se puede hacer, o eso tengo entendido.

Menuda hipoteca de "$&"$/%. Me parece increíble que no se pueda amortizar en tiempo.

Por cierto, gracias a Gesinter por su rapidez en contestar.



 
Nursy
Nursy
19/01/2010 11:19
Eso nos lo han dicho a todos, y si eslo normal, en todos los bancos pasa lo mismo.
 

Fin del hilo
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