En realidad el interés no es creciente... o sí, según se mire. Lo que es fijo es el diferencial (el 0,75, el 0,60 o lo que apliquen a cada uno) lo que varía es el Euribor el función del precio oficial del dinero, que en las circunstancias económicas mundiales es creciente. Vete tu a saber en 30 años lo que ocurre.
El diferencial que apliquen a cada uno depende de lo que negocies con el banco. En mi opinión no es tan importante como otras cosas como el porcentaje de comisión de cancelación parcial o total, por ejemplo, ya que si tenemos en cuenta que el Euribor ha aumentado cerca de un 1% en un año... (casi está ya en el 3,9%)
Actualmente los bancos piden una serie de requisitos para mejorar las condiciones de las hipotecas. A nosotros nos pidieron 5 vinculaciones:
domiciliar la nómina
una tarjeta de débito (gratuita)
una tarjeta de crédito (gratuita el primer año)
el seguro de la vivienda para continente (obligatorio por ley)(200 €)
domiciliación de algún recibo (agua, teléfono, etc.)
Además no aplican ningún tipo de comisión ni de mantenimiento ni de gestión.
Lo único que se podría objetar es que el seguro sea un poco caro, pero está en la media del mercado. Los bancos juegan con la comodidad que supone que el mismo banco te haga todos los papeleos.
En cuanto a si conviene o no cambiar de banco, que cada uno haga sus cálculos. Según los míos cambiarme a una hipoteca de Euribor + 0,39 (Cajamadrid) me suponía un ahorro de 12.000 € a lo largo del préstamo (30 años). Sin embargo los gastos del cambio eran 7.500 €. Me ahorraba en 30 años 4.500 € (12,50 € al mes). Si tienes en cuenta que quizá necesites pedir un préstamo para hacer algunas cosillas (o comprar muebles a plazos), la cosa sale comido por servido.
En mi opinión si consigues mejorar las condiciones iniciales, te puede compensar mantenerte en el BSCH, pero bueno, es una opinión.
En cuanto a los avales, depende de los ingresos y las circunstancias de cada uno el que lo soliciten o no.
Espero que os sirva de algo.