Hola Aluche:
No te preocupes por preguntar es normal nadie informa de nada y no tiene nadie porque saber de estas cosas no es que seas ni brutito ni pesado sólo que no te han contado nada acerca de estas cosas, vamos lo que lleva sucediendo desde la adjudicación de los pisos, falta de información, aunque también es verdad que la EMV es totalmente independiente al tema de los préstamos por lo que eso cosa de cada uno.
Voy a intentar contestarte a todo:
* El tema de un titular y un avalista desde mi punto de vista no te interesa por lo que te comente el avalista esta protegido por el titular ya que no iran contra el hasta que el titular este en la ruina, con lo cual, si en un futuro (espero que no se de el caso) exista algun problema en la unidad familiar el marron se lo come el titular no el avalista. En segundo lugar, estas operaciones se declaran a Banco de España por loq ue si hay algun problema entre al unidad familiar y tiene el titular que pedir un prestamo en otro banco por lo qque sea el avalista no tendra problemas pero el titular si porque toda la deuda se le imputa a el. Y en tercer lugar el avalista puede llegar a ser propietario pero toda la deuda la tiene que asumir el titular en caso de impago. Y en cuarto lugar cuando se estudie tu operación para su concesión o denegación, solo se calcularan los ingresos del titular para repagar la operacion con lo cual, no se tu caso, a lo mejor no te de.
* La figura de hipotecante no deudor se usa cuando por ejemplo tu pides un prestamo y como el banco no te lo quiere dar dices bueno pues mi padre hipoteca su vivienda pero no es titular de la operación. En este caso tu padre seria hipotecante no deudor, es decir, no es responsable de devolver el prestamo pero en caso de impago si se podria ir contra el para quitarle la vivienda.De todas formas estas figuras normalmente solo se utilizan en operaciones de sociedades, en particulares no es muy habitual, ten en cuenta que si un banco te dice que no a la operacion no es solo por la garantia sino por la capacidad de repago, no se si me he explicado.
* El tema de no subrogar por el plazo estamos en las mismas, el plazo para pisos de protección tiene un máximo de 20 años pero eso se establece por ley no es cada banco o caja el que decide. Pasa lo mismo que con el precio. De todas formas si quieres saber cuanto tendrías que pagar al mes con el tipo de interés legal y aun plazo de 20 años ya te digo que tampoco es mucho, si quieres dime lo que vale tu casa sin IVA y te lo calculo. También ten en cuenta que sólo te van a financiar el 80- 85% del valor de compra venta sin IVA.También el problema que tienen todas estas hipotecas pòr internet es que tienes que tener bastanates mas ingresos que un banco o caja normal para que te lo concedan y si quieres te explico por que.
Respecto a esto yo siempre te estoy hablando teniendo en cuenta que te acojas al préstamo cualificado si quieras pedir un préstamo libre sería de otra forma.
* En cuanto al tema de la letra pequeña el seguro de vida y de hogar te van a obligar en cualquier entidad, si bien, creo que es un tema bastante importante y en el que la gente no esta concienciada, piensa que sie l dia de mañana pasa algo estas totalmente cubierto y en caso contrario puedes llegar a dejar a tu mujer o hijos o lo que sea en la calle.
Siento tardar en contestar pero solo entro una vez por la mañna y otra por la tarde (aunque por la tarde no siempre) porque no tengo mucho tiempo.
Cualquier cosa ya sabes.