Buenaaaas, OSETE que no me dices nada.....
Bueno fuera bromas, intentaré (si soy capaz sin liarme) explicaros el asunto bancos - credito:
Como bien dice "Parlero" esto que vamos a firmar (por que se tiene que firmar son lentejas) efectivamente es un credito especial para viviendas con algun tipo de proteccion, la diferencia entre esta hipoteca y una para un piso de renta libre son: esta por narices son a 20 años (quieras o no), las otras al plazo que quieras, 10, 15, 20, 35 y hasta 40 años, las revisiones de las primeras serán cuando el estado lo comunique (pueden ser cada 6 meses, 2 años ó 5) se deben de tener en cuenta las ayudas. Un ejemplo: en el año 1990 +- un conocido compro un piso de proteccion, sus revisiones son cada 5 años, y cada cinco años tiene que renovar papeles en el IVIMA para que le sigan concediendo la subvencion que en su caso es rebaja en el tipo de interes, ellos te hacen una media durante esos 5 años del diferencial existente (EURIBOR en la actualidad) y asi te calculan la nueva letra, es como si dijeramos que tenemos credito hipotecario a interes fijo durante x años, cada x años se revisa y los años lo marca el estado, supongo que nos lo deberan de indicar cuando firmemos las escrituras, esto ya no lo sé, y las otras hipotecas siempre son revisadas ó cada 6 meses o cada 1 año. Luego tenemos las cancelaciones de capital pendiente, en lo que vamos a firmar COMO NO ES UN CREDITO A TU NOMBRE SI NO QUE ES UNA SUBROGACION A UNA HIPOTECA EXISTENTE (segun LA CAIXA, los demas bancos te dicen los mismo "son condiciones pactadas"), si cancelas economicamente tanto parcial como total te cobran el 1%, es decir, de cada 6.000 € 60 €, las otras suelen ser variables hasta un 20 % del capital pendiente 0% y algunos bancos tambien 0% si es total, no todos. En cuanto al aval, en principio estoy seguro que no es necesario, podrían pedirlo si pidieramos el 100% del valor del piso, pero vosotros/nosotros ya habeis pagado aproxi. el 20%, con lo que solo necesitamos el 80% del valor del piso, y esto es suficiente garantía, todos los banco te dicen "te damos el 80% de valor de piso sin avalistas, si necesitas el 100% ya es necesario un avalista", en los creditos de renta libre ASI PASA y si pides más de lo que puedes pagar NI CON AVALISTAS NI CON NA DE NA.
Esto en cuanto a este credito que vamos a firmar y para los compañeros que se estan planteando cambiar de banco debeis de hechar muchos muchos numeros para ver si os compensa. Os digo gastos de cancelacion de hipoteca existente aproximadamente:
- 1% penalizacion = 1.500 €
- notario, gestoria y registro = 600 €
Gastos constitucion nueva hipoteca:
- como máximo 1500 € comision de apertura credito.
- Tasacion vivienda: 180 €
- Notario, gestoria y registro: 600 €
- aqui no se se habria que pagar el IAJD (impuesto que es sustitutivo de IVA para viviendas de segunda mano), supongo que no. Por lo tanto suponiendo que no haya que pagar nada mas seria de GASTOS 4.380 €.
Probablemente se me olvide algo, o no me haya expresado correctamente, pero la base de la idea la tengo, con estos datos ayudarnos e investigar por vuestro lado si os parece bien, no me pongais muy verde si no me habeis entendido VALE? saludos a todos y animos.