He creido oportuno poner este enlace, que explica bastante bien la clara tendencia a la baja del Euribor.
Mas que nada por el tema del "suelo" en las hipotecas. Si tenis un suelo alto, tratad de negociar , y si no, pues a cambiarse de banco.
http://www.inmoversion.com/foros_respuestas.php?secforo=1&numero=186 Mirad las fechas de los post y centraos en los que empiezan el 4/3/09
luis ¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 04-02-09
Por su interés reproduzco noticia de la sección Financiación.
El BCE y la Fed podrían subir los tipos a partir de 2010
UE / El BCE mantendrá los tipos en el 2% el próximo jueves y podría recortarlos al 0,5% a mediados de año EP · 02-02-09
El Banco Central Europeo (BCE) cumplirá el guión previsto y mantendrá los tipos de interés sin cambios en el 2% en su reunión de política monetaria del próximo jueves
El Banco Central Europeo (BCE) cumplirá el guión previsto y mantendrá los tipos de interés sin cambios en el 2% en su reunión de política monetaria del próximo jueves, tal y como apuntó el presidente de la entidad, Jean Claude Trichet, en la rueda de prensa posterior a la última reunión de la entidad, según pronostican los analistas consultados por Europa Press, que, no obstante, apuestan por nuevos recortes a partir de marzo que podrían situar la tasa en el 0,5% a mediados de 2009.
En este sentido, el banco estadounidense Citigroup apunta que los datos macroeconómicos recibidos desde la última reunión del BCE no han sido lo suficientemente pesimistas como para provocar un cambio en los planes del instituto emisor europeo de mantener los tipos estables en febrero, aunque deja un mínima posibilidad abierta para que el BCE sorprenda a los mercados con un nuevo recorte.
"No obstante, bajo nuestro punto de vista, la profunda recesión y la extensión de la crisis de crédito en la eurozona aumentan el riesgo respecto al objetivo de estabilidad de precios del BCE, ´por debajo. pero próximo al 2%´, por lo que esperamos que el BCE rebajará los tipos hasta el 0,5% a mediados de años", señala Citi, que no descarta que la entidad aplique medidas "no convencionales".
Asimismo, Royal Bank of Scotland apuesta estabilidad en los tipos de interés hasta marzo y apuesta porque los nuevos recortes de tipos situarán la tasa en el 1,5% en el segundo trimestre del año, donde permanecerá estable hasta el cuarto trimestre de 2010, cuando podría empezar a cambiar la tendencia de la política monetaria del BCE.
Por su parte, Morgan Stanley apuesta por la estabilidad de los tipos de interés en la reunión de febrero, puesto que considera que "existen pocas razones para que el BCE cambie su postura".
A este respecto, el banco estadounidense señala que desde la anterior reunión de enero, el sentimiento económico se ha estabilizado en varios países de la zona euro, al mismo tiempo que los precios del petróleo se han recuperado en cierto modo y el euro ha continuado debilitándose.
De este modo, Morgan Stanley pronostica que los recortes de tipos del BCE podrían situar la tasa en el 1% únicamente a partir del segundo trimestre de 2009, ya que los comentarios de algunos miembros de la institución en las últimas semanas apuntan a una mayor resistencia del BCE a embarcarse en una política monetaria de interés cero.
En este sentido, el miembro del consejo ejecutivo del BCE, Lorenzo Bini Smaghi, afirmó la semana pasada que una política de tipos de interés al 0% no arreglaría necesariamente los problemas del sector financiero, como se había demostrado en EEUU.
2010 PODRÍA MARCAR UN CAMBIO EN LA POLÍTICA MONETARIA.
Por otro lado, las proyecciones de Morgan Stanley contemplan un escenario de tipos en la eurozona al 1% hasta el cuarto trimestre de 2009, cuando el BCE podría elevarlos un cuarto de punto y fijar una tasa del 1,25%.
Bajo este escenario, la entidad presidida por Jean Claude Trichet pondría fin a la relajación de su política monetaria en 2010, lo que podría devolver los tipos de interés a un nivel cercano al 2,75% a finales del próximo ejercicio.
En este sentido, Morgan Stanley también apunta que la Reserva Federal de EEUU podría abandonar su política de tipos prácticamente al 0% el próximo año y mediante una serie de subidas podría situar los tipos incluso al 3% a finales de 2010.
Asimismo, el banco pronostica que el Banco de Inglaterra podría mantener los tipos estables a su nivel actual del 1,5% hasta el tercer trimestre del presente año, cuando empezaría a ´desandar´ el camino de los recortes adoptados hasta el momento y llevar la tasa hasta el 2,5% a final de año y seguir con las subidas en 2010 para alcanzar el 4%.
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fernando ¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 18-02-09
Estimado Luis,
Me parece muy bien, la reseña que haces a esta noticia.
Es cierto que ante la situación actual de crisis económica, los gobiernos y bancos centrales han cogido la sarten por el mango y realizado una serie de bajadas en el tipo de interes del dinero que como consecuencia hace que baje el euribor.
a fecha de ayer el euribor diario se fijo en 2,118 y el mensual al 2,191.
que duda cabe que es una buena noticia, pero no hay que olvidar que cuando ciudadanos nos preocupamos por LA TENDENCIA DEL EURIBOR es que porque nos preocupa su evolución en el tiempo, no a tres meses sino a más de 1 año, a 5, 10 etc. La mayoría de las hipotecas superan los 20 años.
Aunque ahora muchos nos llevemos alegrias, no hay que olvidar las penurias que el dichoso euribor, ha hecho pasar a muchas familias.
Esta claro que hay que replantearse muchas cosas, pero en mi opinión, hay que empezar en el origien, es decir que antes de la crisis los bancos no negaban un hipoteca a nadie, y nadie hacia preguntas o se quejaba de las condiciones de la hipoteca. Pues bien ahora los bancos no dan hipotecas y el ciudadano como consumidor no debería aceptar cualquier condición, maxime si hablamo de primera vivienda, no debe aceptarse más de 0,50 de diferencial. Así de sencillo, y si no hay ninguna entidad que lo ofrece pues no se firma. Es así de claro. otra cosa es en segunda residencia, etc, etc. Pero el acceso a la vivienda, debería ser un producto con unos precios más trasparentes.
En cuanto al tema de la tendencia, yo estoy de acuerdo, aunque me pese, que en un par de años, la actual tendencia se invertira y volveremos a ver euribor al 4,5 ó 5%. Tiempo al tiempo.
Por cierto, no es mala idea estudiar y valorar las ofertas de los bancos a tipo fijo, aunque den algo de grima ahora.
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andres cuadros Re:cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 19-02-09
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luis ¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 27-02-09
Por su interés reproduzco noticia de la sección financiera:
El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerró febrero en el 2,135%, el nivel más bajo desde junio de 2005, cuando se situó en el 2,103%, según datos recogidos por Europa Press, que deberá confirmar el Banco de España.
El indicador encadena así cinco meses consecutivos de caídas y su descenso tanto en términos anuales como semestrales alcanza variaciones máximas históricas, lo que se traducirá en caídas "muy pronunciadas" de las cuotas mensuales de amortización de los préstamos hipotecarios a tipo variable, según indicó hoy la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
En concreto, para una hipoteca media de 116.724 millones de euros, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, a un plazo de un 25 años y un diferencial de 0,75 puntos, la cuota mensual con el indicador de febrero se situará en 546,56 euros, 143 euros menos al mes que hace un año, cuando el Euríbor se situaba en 4,349%, y 1.716 euros menos al año.
No obstante, esta asociación recuerda que la reducción en las cuotas dependerá de las condiciones establecidas en los contratos, aunque señaló que será más significativa para todos aquellos que revisen su hipoteca semestralmente, dado que el descenso intersemestral del Euríbor supera ya los 3 puntos porcentuales.
La AHE también pronosticó hoy que el Euríbor producirá caídas más significativas en las revisiones anuales de las cuotas durante el segundo semestre de 2009.
RIESGOS EN EL MERCADO.
Asimismo, advirtió de que la nueva senda bajista de tipos de interés vuelve a reproducir el escenario existente durante los años 2003-2005 y por tanto, desde el punto de vista del nuevo crédito hipotecario concedido, la misma naturaleza de riesgos.
Por ello, la AHE advierte a los prestatarios que deben ser conscientes de que si contratan una hipoteca ahora que antes de que expire la duración de su préstamo hipotecario es muy previsible que la senda de tipos cambie de nuevo hasta alcanzar los valores existentes durante 2007-2008, materializándose un riesgo de interés estructural que, a pesar de que en la coyuntura actual no sea perceptible, no ha desaparecido del mercado.
La asociación también recordó hoy que a lo largo del ciclo expansivo del mercado ha intentado llamar la atención de la opinión pública y las Autoridades sobre el excesivo riesgo de interés que seestaba acumulando en el mercado, que culminó con la "tardía" redacción de la Ley 41/2007 de reforma del mercado hipotecario que, entre sus objetivos esenciales, perseguía la reducción del volumen depréstamos hipotecarios a tipo variable.
"Lamentablemente", indica la AHE, la Ley no aporta herramientas suficientes para facilitar "convenientemente" la reducción de este riego e inducir otro tipo de conducta en el mercado. Incluso, añade, las pautas de contratación del crédito hipotecario apenas han variado desde su introducción, a pesar de las evidentes consecuencias negativas que el aumento de los tipos de interés ha estado produciendo desde principios de 2006.
La AHE subraya que en las circunstancias actuales se hace más necesario que nunca un esfuerzo por parte de las diferentesinstituciones oficiales, medios de comunicación y otros creadores de opinión para trasladar, de la forma "más clara y pedagógica posible", la realidad de estos riesgos estructurales y la conveniencia deprotegerse frente a ellos.
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paloma Re:¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 27-02-09
me parece muy bien, y esta claro que adoptando el euribor se asumen ciertos riesgos.
¿como puede uno protegerse frente a esos riesgos estructurales?
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sonia Re:¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 27-02-09
yo no soy muy experto ,pero creo que el escenario de 2003-2005 no va a volver pues aunque el euribor este alrrededor del 2% no se reunen las mismas condiciones por que aunque los intereses esten bajos los bancos no se fian ni de ellos mismos cosa que antes te daban hasta pa pagar el coche ,los muebles y el 120%.¿ahora no hay travajo y las enpresas se van alas suspensiones de pago osea ni te pienses que a todo el que va al banco le dan el 120% los intereses seguiran bajos por algun tiempo largo .
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ger ¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 28-02-09
Estimada sonia, estoy de acuerdo contigo, la situación no tiene nada que ver, ni de lejos, si actualmente el euribor esta como esta no es por politica economica normalizada del BCE, es simplemente una medida estructural adoptada por el banco central europeo en un intento de recuperar el funcionamiento del sistema financiero.
Pero no debemos olvidar que la prioridad/OBSESIN del sr. trichet era la inflacción, y todo el mundo sabe que pasa cuando se supera una crisis.
formula:
adopción de medidas economicas y financiras=
superación de la crisis
(nadie sabe cuando se tardará)
superación de la crisis= vuelta de la confianza a los mercados
vuelta de la confianza= consumo
consumo= aumento de la inflacción
aumento de la inflacción=subida del euribor
esto pasará: el problema
nadie sabe hoy por hoy cuando
posiblemente 2010/2011
yo me inclino por el 2011
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maribel ¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 06-03-09
Hola Ger,
me imagino que ya te habrás enterado de la bajada de tipos de interes del BCE, por si acaso alguien no lo ha visto en la sección, lo reproduzco: tomar nota amigos
UE / Trichet dice que el BCE "no tiene las manos atadas" y que el 1,5% no supone un límite de antemano
EP · 05-03-09
El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean Claude Trichet, afirmó hoy que la institución "no tiene las manos atadas" respecto a la posible adopción de nuevas medidas "no estándar" de cara a combatir la recesión
El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean Claude Trichet, afirmó hoy que la institución "no tiene las manos atadas" respecto a la posible adopción de nuevas medidas "no estándar" de cara a combatir la recesión y aseguró que la entidad no tiene decidido de antemano cual es límite inferior para los tipos de interés.
En el transcurso de la rueda de prensa posterior a la reunión del consejo de gobierno del BCE, que decidió por "consenso" y tras un "profundo" debate recortar los tipos medio punto hasta un mínimo histórico del 1,5%, el banquero francés advirtió de que la institución no tiene compromisos de antemano respecto a sus decisiones y valorará en su momento la oportunidad de adoptar nuevas medidas no estándar.
"No tenemos las manos atadas y haremos lo que tengamos que hacer en virtud de la situación", dijo Trichet, quien reconoció que durante la reunión de hoy, los miembros del consejo estudiaron "tanto la necesidad como el procedimiento" para la toma de medidas estándar adicionales.
Asimismo, el banquero galo reiteró que la institución "no tiene decidido de antemano que el actual nivel de tipos suponga un límite", por lo que señaló que "no se puede descartar un nuevo recorte", aunque volvió a hacer hincapié en el convencimiento de la institución de que "los tipos de interés al 0% cuentan con numerosos inconvenientes".
Por otro lado, al ser preguntado sobre las potenciales medidas de rescate dirigidas a algún país que atravesara problemas excepcionales, el máximo responsable de la política monetaria de la eurozona mostró su confianza en la capacidad de los diferentes gobiernos de la eurozona y de la UE para "convencer a sus ciudadanos y a los mercados de que van en la buena dirección", aunque admitió que siempre es posible "echar una mano" ya sea desde la UE, desde instituciones internacionales como el FMI o, incluso, desde el propio BCE.
EMPEORAN LAS PREVISIONES ECONÓMICAS.
Por otro lado, el presidente del BCE Trichet indicó que los economistas de la entidad han revisado a la baja sus previsiones de crecimiento del PIB en la zona euro para 2009 por el agravamiento de la recesión y ahora esperan una contracción de entre el 3,2% y el 2,2%, mientras que para 2010, cuando se prevé una "recuperación gradual" de la economía, las previsiones sitúan un rango que oscila entre una contracción del 0,7% y un crecimiento del 0,7%.
Asimismo, desde el punto de vista de la inflación, las previsiones de los expertos del BCE prevén un rango de entre el 0,1% y el 0,7% este año y de entre el 0,6% y el 1,4% en 2010.
De este modo, el máximo responsable de política monetaria de la zona euro afirmó que las expectativas de inflación se mantendrán "muy por debajo" del objetivo de estabilidad de precios en 2009 y 2010.
No obstante, el banquero galo señaló que la posibilidad de deflación en la eurozona "no representa un riesgo considerable", aunque anticipó que la inflación armonizada podría registrar valores negativos de manera "temporal" a mediados del presente año, así como fluctuaciones y un alto nivel de volatilidad.
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maribel ¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 06-03-09
por cierto, en relación a este tema queria preguntar a algún forero lo siguiente:
el otro día, hoy en la radio, que aunque el euribor este bajando, muchos no lo estamos notando, por el entramado de clausulas (algunas creo que abusivas) de los bancos, que establecen las dichosas revisiones anuales. en relación a este tema a mi me vence la revisión el 22/03/2009, y el banco me ha remitido una carta, aplicandome el euribor de diciembre. ¿es esto legal?
por otro lado, la noticia decia algo de mucho cuidado con una clausula de suelo o algo así, en virtud del cual, a partir de un determinado porcentaje por mucho que baje el euribor, el banco ya no te revisa a la baja la hipoteca, alguien sabe algo?
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PEDRO ¿cual es la tendencia del euribor?
Enviado el día: 06-03-09
Hola maribel, sobre el tema del suelo en las hipotecas con revision euribor, el mundo en su suplemento SU VIVIENDA, HA PUBLICADO ESTO:
LA DESCONOCIDA CLAUSULA DEL "SUELO" FURSTRARÁ LAS ILUSIONES DE MUCHOS HIPOTECADOS
Una cláusula conocida como ´suelo´ limita el impacto del Euribor sobre las hipotecas. Ausbanc: "Habrá gente que espera pagar menos este mes y se llevará una sorpresa". Empleado de banca: "Al firmarse el crédito no se comenta. Ni lo preguntan ni lo dices". Hay entidades que no la aplican, las que lo hacen... prefieren no hablar del asunto
Aviso importante a los hipotecados. Antes de seguir frotándose las manos pensando en su próxima revisión, donde muchos prevén ahorrarse hasta 300 euros en la cuota mensual merced al desplome del Euribor (ha pasado de 5,3% al 2,1% de julio a febrero), revisen todas las cláusulas de su contrato con el banco. Si en el apartado del tipo de interés al que selló su crédito lee algún epígrafe como "Límite a la variación del tipo de interés" échese a temblar.
La cláusula, legal y negociable, también se conoce como "suelo", es decir, el porcentaje más bajo al que usted podrá pagar su préstamo al margen de la cotización del Euribor. Hay entidades que la aplican y otras que no, pero en general, el asunto les crea cierta incomodidad por el posible aluvión de quejas que puede acarrear.
Aunque el Euribor más el diferencial acordado en su día con su entidad marquen una cifra actual de aproximadamente el 2,5%, si usted tiene firmado un "suelo" del 3%, el 4% o, incluso, el 5%, tendrá que seguir amortizando en relación con ese mínimo. "Existe desde siempre y es variable. Normalmente, coincide con el Euribor más el diferencial del momento en el que se firmó la hipoteca. De esta manera, las entidades se aseguran seguir cobrando lo mismo", confirma David (nombre ficticio), trabajador de un banco.
De esta manera, serán miles los que habrán sellado su préstamo hipotecario en los últimos años y que pueden haber pasado por alto este el gran desconocido llamado ´suelo´ eclipsado por el Euribor. "Muchos no saben que existe y seguro que en los próximos meses vendrá mucha gente a protestar. Cuando se firma una hipoteca nunca se comenta esto. Ni te lo preguntan ni se lo dices. Sólo se habla del Euribor más el diferencial. Algo que a los clientes ya les cuesta entender", señala Lidia (nombre ficticio), empleada de una entidad que diariamente gestiona concesiones de hipotecas.
"Normalmente, este ´suelo´ está entre el 3,5% y el 5,5% (suvivienda.es ha podido saber que estos porcentajes varían mucho dependiendo del banco o caja del que se trate). Todo es negociable y dependerá también del cliente. Estos años, con el Euribor alto, aquí se ha fijado un mínimo de entre el 5% y el 5,5%. Ahora, este nivel está en el 2,5%, aunque llevo mucho tiempo sin firmar una hipoteca", apunta David. Esta cláusula puede quitarse si el banco y el hipotecado llegan a un acuerdo, pero el problema está en la falta de información al respecto. "La gente no sabe lo qué es el "suelo" y los bancos lo que hacen es obviar la cláusula sin dar información al respecto si no se les pregunta", indica David, que señala que "las bajadas del Euribor serán en muchos casos no reales".
Suvivienda.es ha contactado con varias entidades financieras para conocer su opinión sobre esta cláusula. Hemos podido comprobar que no todas la aplican y que el asunto incomoda al sector que suele escudarse también en la existencia de un opuesto, el ´techo´ (interés máximo al que se pagará una hipoteca). "A este respecto no hay nada establecido. Todo depende de cada cliente y preferimos no opinar. El "techo" y el "suelo" (*) siempre han estado ahí. No hay normas y "bailan" mucho", señalan desde uno de los grandes bancos. También hemos descubierto como algunas cajas sólo reflejan en sus préstamos para vivienda un máximo.
Luis Pineda, presidente de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc), no duda en calificar esta disposición como "injusta e ilegal etimológicamente hablando". "Debería ser una cláusula nula por abusiva, desequilibrada y dañina para el interés del prestatario. Si no se reclama, puede pasar desapercibida porque normalmente los bancos no informan de ella. Esto es denunciable", afirma Pineda.
En la misma dirección apunta Iliana Izverniceanu, portavoz de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU). "Nosotros eliminamos de nuestros estudios a las entidades financieras que tienen esta cláusula del "suelo". No las recomendamos. Es el notario el que tiene que velar por el consumidor y decírselo cuando vea esto en una escritura", dice tajante Izverniceanu, que también nos habla de su opuesto, el "techo". "Es una cláusula desequilibrada porque al "techo" jamás se llega ya que está en torno al 8%-10%", declara la portavoz de la OCU. Esta figura puede estirarse hasta el 15% como se puede leer en el documento de la imagen.
"Con el "techo" intentan buscar una excusa para justificar el "suelo". Sólo sirve para ´vestir el muñeco´ porque ambos son altos y abusivos. De momento, no nos han llegado quejas porque aún es pronto, pero llegarán. Habrá gente que firmó en su día con el Euribor muy alto y que ahora espera que la cuota le baje y se llevará una sorpresa", señala Pineda sorprendido por un asunto que había pasado por alto y que podría traer mucha polémica en los próximos meses.
En cuanto al número de afectados por el "suelo", éste varía mucho según la entidad de la que se trate. "Aquí se aplica a todo el mundo. Nosotros tenemos este mínimo congelado en el 2,25% desde hace dos años", señala Lidia. Según David, "es difícil calcular cuántos afectos podría haber", pero según su experiencia personal, "esta cláusula puede existir en el 70% de las hipotecas firmadas en su banco". Una información muy diferente nos llega desde la OCU que dice que "pocos bancos la tienen" contradiciendo lo que se afirma desde Ausbanc: "es algo muy normal". Ahora, toque madera antes de volver a revisar su contrato si cree que no lo examinó con lupa en su día. Esta cláusula puede o no aparecer o estar en todas sus combinaciones: sólo "suelo", sólo "techo2, los dos o ninguno. Suerte.
*Cláusula literal del "suelo" y "techo" que suele aparecer al final del apartado de intereses, tras de indicarse el índice de referencia que se aplica, el Euribor, más el diferencial:
En todo caso, aunque el valor del índice de referencia que resulte de la aplicación sea inferior al 2,250%, este valor, adicionado con los puntos porcentuales expresados anteriormente para cada supuesto, determinará el "tipo de interés vigente" en el "período de interés". Igualmente, el tipo aplicable al devengo de intereses ordinarios no podrá ser, en ningún caso, superior al 15,000% nominal anual.
Fuente: Su Vivienda de El Mundo.(04/03/2009)