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Mustang
24/04/2008 11:31

Sobre amortización anticipada

Amortizar trimestral o anualmente ¿que recomendais?

4.097 lecturas | 4 respuestas
Hola, tengo una hipoteca pendiente con los siguientes datos




Quiero ir año a año amortizando tanto capital como pueda, pero no se si merece la pena esperar a fin de año para amortizarlo, o si es mejor hacerlo por ejemplo trimestralmente. Es decir, en vez de p.e. amortizar 16.000 en diciembre, hacerlo cada 3 meses 4.000.

Si alguien me puede echar la cuenta de cuanto ahorro me supondría una opción respecto a la otra se lo agradecería.
 
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Mustang
24/04/2008 20:17
PEPE123, te agradezco un montón tu respuesta, creo que lo tengo claro. Voy a empezar a amortizar mes a mes, qué mejor inversión...
 
P
PEPE123
24/04/2008 15:45
Pues aproximadamente sería algo así:
A finales de cada mes ahorras 16000/12=1333,33 euros
A finales del primer mes amortizas 1333, luego te ahorras pagar intereses de ese dinero los 11 meses siguientes, es decir, el 4,554% anual de 1333,33 euros durante 11 meses 1333,33*4,554/1200*11=55,64
A finales del segundo mes lo mismo, pero dejas de pagar intereses de esos 1333,33 durante 10 meses =50,58, y así hasta el último mes, total unos 333,87.
En cambio, si amortizaras a final de año, no te ahorrarías esos 333 euros, pero podrías tener ese dinero invertido, 1333 euros 11 meses, 2666 10 meses, etc., y te saldría rentable siempre que obtuvieras unos intereses (netos, descontado el 18% de impuestos) del 4,554 %, sobre un 5,55%, aproximadamente.
 
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Mustang
24/04/2008 14:23
PEPE123, gracias por tu respuesta. Soy un poco (bastante) torpe con las cuentas, por lo que me resulta complicado ver hasta que punto interesa amortizar mensualmente. A fin de año, cuanto habría ahorrado pagando esos 16.000 euros mensual o trimestralmente respecto al pago completo en diciembre?
 
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PEPE123
24/04/2008 13:22
Hay un concepto básico en el pago de hipotecas con el modelo francés de cuota constante, con el que mucha gente se lía, y así a veces lees cosas como "al principio interesa amortizar porque se pagan muchos intereses, PERO AL FINAL NO INTERESA PORQUE SE PAGAN POCOS INTERESES".
¿Cuál es la realidad?, pues muy sencillo, cada mes se paga EXACTAMENTE los intereses DE LO QUE DEBES EN ESE MOMENTO, y eso significa que en cuanto amortizas un cierto importe, dejas de pagar intereses de ese importe, por lo que la respuesta a tu pregunta es obvia, cuanto antes pagues antes dejas de pagar intereses. Luego te interesa no ya trimestralmente, sino mensualmente si puedes (algunos bancos sólo te permiten amortizar el día del pago, y así se suele hacer constar en la escritura de préstamo hipotecario, en otros bancos es libre), salvo que tengas forma de invertir ese dinero con una rentabilidad mayor al que te cuesta la hipoteca.
En tu caso, si no me he equivocado al hacer los cálculos tienes un interés del 4,554%, y si haces la operación, ves que cada mes pagas el 4,554% del importe pendiente dividido por 12, por ejemplo:
Recibo 159 50459,03*4,554/12=191,49
Recibo 158 50252,91,03*4,554/12=190,71
Espero que haya quedado claro.

 

Fin del hilo
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