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Indy_o82

28/08/2009 10:19

Cancelacion credito o amortización hipoteca?

¿liquidar un crédito personal o abonar el monto a la hipoteca?

4.594 lecturas | 8 respuestas

Buenas,

si todo sale bien, el viernes de la semana que viene mi novia y yo seremos los nuevos propietarios de un piso... para esto hemos pedido una hipoteca con Banco Sabadell a 30 años con un interes del 2,5% (euribor +0.7 pero con suelo de 2,5).

Por otro lado, mi novia tiene un credito pendiente de 5500€ que sacó para pagar sus estudios, de este credito le quedan 5 años a pagar y tiene un interes de un 5,5%.

Mi pregunta viene pq creo que finalmente nos va a sobrar dinero de lo que habiamos contado como gastos de apertura, con lo que con un poquito más seguramente llegariamos a poder cancelar ese credito. La questión está en que la chica del banco sabadell dice que no es buena idea, pq por un lado tengo financiado 5500€ a 5 años y por el otro lado los tengo financiados a 30, por lo que voy a pagar mucho más si cancelo el credito que si amortizo hipoteca (vamos, que me dice que use esos 5500 para amortizar hipoteca).

El problema está en que yo eso no lo veo tan claro... por un lado, cancelando el credito me ahorro unos 125€ al mes (que es lo que pagamos) mientras que amortizandolo en la hipoteca, la cuota solo baja 20€, pero bueno, tampoco vamos muy apretados por lo que estos 90€ al mes que ahorrariamos durante 5 años tampoco son decisivos.

Lo que si que no veo nada claro es que vaya a ahorrar algo amortizando hipoteca ya que haciendo mis números, me da la sensación de que pagaria unos 300€ más de intereses si amortizo hipoteca en vez de cancelar credito...

20€ * 12 meses * 30 años = 7200€
125€ * 12 meses * 5 años = 7500€

Bueno, que opinais? deberia cargarme el credito o amortizar? veis algún fallo en los números que he hecho???

Muchas gracias de antemano.

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P

PEPE123

04/09/2009 00:26

Tal y como lo expones, comparativa simple, es cierto, ya que la hipoteca, siendo más barata, es a muchos más años, casi 10 veces.

Pero si MANTENEMOS LA CUOTA CONSTANTE, o dicho de otra forma, amortizando el crédito, dedica ese "ahorro" mensual a amortizar (mes a mes, anualmente o a los 3,5 años), estamos hablando de más de 4.400 euros (aunque a mí me sale algo más).
Haciendo el cálculo, amortizando esos 4.400 a los 3,5 años, resulta que es más interesante amortizar primero el crédito, que es mucho más caro, y el ahorro dedicarlo a amortizar hipoteca.

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MOTECAR2008

03/09/2009 18:01

Siento diferir. Pero bueno.

Amortizar 20.000€ en una hipoteca o amortizar un préstamo personal de 20.000€

Crédito personal al consumo de20.000€ a 3 años a un 8%..............pagas unos intereses de 2.562€.

Hipoteca de 20.000€ de capital a 30 años a un interés del 1% durante los 30 años..................................son unos intereses de 3.158€.

8% frente al 1%............a veces es mejor amortizar el del 1%.....aunque sea más bajo......

Saludos

Editado por motecar2008 03/09/2009 18:02

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P

PEPE123

03/09/2009 17:44

Me da la impresión de que has hecho mal los números.
Si amortizas el crédito, con los 105 euros (125-20) que te ahorras al mes, en 3,5 años son 4.410 euros, que puedes dedicar a amortizar hipoteca.
Es bastante difícil (por no decir imposible) que sea más rentable amortizar un préstamo por el que pagas el 2,5% que otro por el que pagas 5,5%.
saludos

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MOTECAR2008

31/08/2009 10:52

Un placer.

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I

Indy_o82

31/08/2009 10:28

Finalmente este fin de semana me he puesto a hacer números exactos (no sabía exactamente cuantas cuotas quedaban por pagar del credito).

Al comprobarlo en el banco me he llevado la grata sorpresa de que faltan por pagar 3,5 años y no 5 como tenía entendido... asi que rehaciendo los calculos, si cancelo el credito dentro de 30 años habré pagado casi 2.000€ más que si amortizo hipoteca (aunque realmente ahora mismo en la cuota mensual solo me voy a ahorrar 20€... ) asi que creo que me dedicaré a amortizar hipoteca y el credito que se vaya pagando poquito a poco...

Gracias igualmente por la info!

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P

PEPE123

28/08/2009 16:45

zyrix dijo:

Ahora mismo pagas un 5,5% de interés por el crédito y un 2,5% por la hipoteca...

Salvo que por cuestiones de desgravación fiscal (los famosos 9000 euros anuales) te interese amortizar hipoteca, no tengas dudas, es más rentable que canceles el crédito...

Un saludo...

Piénsalo de esta forma, tienes dos créditos, por uno pagas el 2,5% de interés, por el otro el 5,5%. Está claro que te interesa amortizar el que más intereses te cuesta (el crédito, no la hipoteca). Y no te lies con el número de años de cada uno, etc.
saludos

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MOTECAR2008

28/08/2009 15:06

Es cierto que el tipo del préstamo para estudios es alto comparado con tu hipoteca....pero recuerda que sobre ese dinero que te sobra vas a pagar intereses durante 30 años......y no siempre con ese tipo....en 2011 posiblemente estés pagando ya un 3,5% + 0,7% = 4,2%.....y no sabes cuantos años puedes estar en esos niveles.

Es cierto que notas más "comodidad" amortizando el préstamo de los estudios que amortizando capital (125€ vs 20€), pero mientras que uno son 5 años el otro son 30.....multiplica intereses......

Si vas cómodo de dinero mensual, tira hacia la hipoteca (financieramente es la mejor opción). Si vas "apretado" mes a mes, al final lo que estas haciendo es eliminar ese préstamos de estudios de 5 años metiéndolo dentro de la hipoteca y pagándolo a 30 años.....

Saludos

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Z

zyrix

28/08/2009 12:41

Ahora mismo pagas un 5,5% de interés por el crédito y un 2,5% por la hipoteca...

Salvo que por cuestiones de desgravación fiscal (los famosos 9000 euros anuales) te interese amortizar hipoteca, no tengas dudas, es más rentable que canceles el crédito...

Un saludo...

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