Dudas con OFERTA VINCULANTE DE BBVA que firmaré el Lunes 21 Sept

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Hola!

Me han dado una oferta vinculante en BBVA para una hipoteca, y os agradecería mucho si me resolviéseis unas dudas que tengo, ya que no entiendo nada del tema y buscando por internet no me he aclarado. Os pongo primero las condiciones que indica la oferta, y después mis dudas:

- Capital del préstamo 155.000 a 480 meses

INTERESES ORDINARIOS: VARIABLE - Tipo inicial: 2.320% nominal anual. Coste efectivo (TAE): 2,228%
- Duración periodo fijo inicial: 12 meses
- Periodicidad de la revisión: semestral
- Índice de referencia: Euribor hipotecario BOE
- Diferencial: 0.85, pero sería 0.65 con Nómina+Seguro Hogar, y si además cojo seguro de vida y tarjeta de crédito, quedaría en 0.60.
- Suelo: 1.5% y techo 15% (no me gusta tener suelo, pero tampoco me parece demasiado alto)

AMORTIZACIÓN
- Compensación por desistimiento:
+ Parcial: 0% - Exención parcial: 25%
+ Total (5 primeros años): 0,5%; Total (resto): 0,25%

INSTRUMENTOS DE COBERTURA DEL RIESGO DE INCREMENTO DEL TIPO DE INTERÉS:
- El valor del índice de referencia no superará durante el periodo de vigencia de la cobertura y para el capital pendiente de amortización (excluidas ampliaciones de capital), un TIPO CAP o tipo máximo que se convenga, al que se le añadirá el margen sobre el índice de referencia indicado anteriormente...

COMISIONES
- Apertura: 0,25% sobre capital del préstamo
- Subrogación: 2% sobre capital pendiente en el momento de la subrogación (mínimo 601,01 €)

COMPENSACIÓN POR RIESGO DE TIPO DE INTERÉS: 5%

Agradecería si alguien pudiera resolverme estas dudas:

1) Si mi hipoteca es variable, como yo había pedido, ¿por qué me pone 12 meses de interés fijo a 2,32%? ¿Es esto habitual, o tendré que pelearme con el banco para que me lo cambien?

2) El "Euribor hipotecario BOE" es el Euribor normal que se publica cada mes, ¿verdad? ¿o es otro?

3) En la amortización parcial, ¿qué es eso de "exención parcial" del 25%?

4) Lo que comenta del CAP, se supone que es algo opcional, ya que no me pone ninguna condición concreta ni precio. ¿O puede que me obliguen a contratar uno el día de la firma?

5) He leído en internet que la compensación por riesgo de tipo de interés (me ponen un 5%, una barbaridad) sólo se aplica a hipotecas de interés fijo o mixto, y la mía es variable. Pero como me obligan a tener 12 meses a tipo fijo, tengo miedo que se considere entonces que mi hipoteca es mixta y me quieran cobrar ese 5% si un día cancelo la hipoteca.

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P

PEPE123

22/09/2009 14:31

edelin dijo:

Sí, como mucho 10 días, pero la firma era el 24 y si no llego a llamarle el viernes 18, no me la da hasta el lunes 21, sin casi tiempo para analizarla bien, que el notario prepare las escrituras, yo pueda ir a verlas el día antes, etc. Me ha parecido todo un poco apresurado, cuando en realidad la firma iba a ser ya el día 11 y lo tuvimos que retrasar porque iba muy justo de tiempo...
En fin, mañana voy a ver las escrituras y a ver qué tal. Llamé al notario y parecía que no tenía ninguna gana de enseñármela, diciendo que si no me bastaba con ver la oferta vinculante, que si iba a tener que imprimir 30 hojas de la escritura del préstamo hipotecario (30 hojas!! ¿tanto hay que poner para la hipoteca?...) y otras 6 de la de compraventa, que si no iba a entender nada... tuve que recordarle que estoy en mi derecho en querer ver las escrituras antes de firmarlas, y sobre todo si me dice que una tiene 30 hojas... como para leerlas detenidamente el día de la firma con todos esperando y ver si hay erratas o no...

Muchas gracias, ya os contaré qué tal fue todo el jueves

Acojonante, con perdón, las cosas que pasan en esta vida. Te he puesto en negrita un par de frases.
Que el notario se queje por tener que imprimir 30 hojas y, sobre todo, que te diga que no vas a entender nada !!!!!!!!!!!!
Es demencial el tema de los notarios, llegas y en cinco minutos tienes que leerte un tocho, que lo escriben de una forma que no hay quien entienda nada, y encima te ponen problemas para que lo puedas leer el día anterior tranquilamente.

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E

edelin

22/09/2009 14:07

Sí, como mucho 10 días, pero la firma era el 24 y si no llego a llamarle el viernes 18, no me la da hasta el lunes 21, sin casi tiempo para analizarla bien, que el notario prepare las escrituras, yo pueda ir a verlas el día antes, etc. Me ha parecido todo un poco apresurado, cuando en realidad la firma iba a ser ya el día 11 y lo tuvimos que retrasar porque iba muy justo de tiempo...
En fin, mañana voy a ver las escrituras y a ver qué tal. Llamé al notario y parecía que no tenía ninguna gana de enseñármela, diciendo que si no me bastaba con ver la oferta vinculante, que si iba a tener que imprimir 30 hojas de la escritura del préstamo hipotecario (30 hojas!! ¿tanto hay que poner para la hipoteca?...) y otras 6 de la de compraventa, que si no iba a entender nada... tuve que recordarle que estoy en mi derecho en querer ver las escrituras antes de firmarlas, y sobre todo si me dice que una tiene 30 hojas... como para leerlas detenidamente el día de la firma con todos esperando y ver si hay erratas o no...

Muchas gracias, ya os contaré qué tal fue todo el jueves

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E

El Tuercebotas

22/09/2009 08:49

Ten en cuenta que la oferta vinculante tiene una duración sólo de diez días por lo que tampoco te la pueden dar mucho antes de la firma. De todas formas lo que aparece en la oferta vinculante es lo que aparece en la escritura. En la escritura aparece más detallado pero es lo mismo. Si te dan la oferta vinculante antes de la firma no tienes por qué preocuparte de nada, lo que pone ahí, y como su propio nombre indica, ya es vinculante para la entidad, por lo que luego no pueden cambiar nada si firmas dentro del periodo de validez de la oferta.

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E

edelin

21/09/2009 21:20

Muchas gracias, tuercebotas. Me lo leeré todo detenidamente. Espero que el notario me dé cita para el día antes de la firma y así puedo examinar tranquilamente las escrituras y fijarme bien si todo cuadra. Los del banco han tardado en darme la oferta vinculante, y creo que era para que no tuviera mucho tiempo en meditar ni en ver las escrituras antes de la firma, pero yo me he empeñado en verlas antes, y si fuese necesario, cambiaría el día de la firma.

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E

El Tuercebotas

21/09/2009 13:59

Lo del seguro CAP desde luego no te interesa contratarlo. Como dice triz es una cobertura ante subidas de tipos de interés, pero ahora mismo las previsiones no son de que suban mucho los tipos, por lo que esa cobertura no creo que te sirva y además son bastante caros.

Desde luego haces bien en mirarte todo antes de firmar. Ese día lee todo antes de firmar y si tienes alguna duda pregunta, al del banco y al notario, que para eso cobran. Todas las dudas hay que preguntarlas.

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E

edelin

21/09/2009 11:30

Muchas gracias por vuestras respuestas. Le he preguntado hoy al del banco sobre el CAP y lo de la compensación por riesgo de tipo de interés:

Lo del seguro CAP me han dicho que simplemente lo ofrecen, pero que no tengo obligación de contratarlo, así que me fijaré bien el día de la firma, no sea que me lo cuelen entre tanto papel a firmar. Le insistí mucho, puesto que en la oferta vinculante dice que el BBVA "ofrece", lo cual parece opcional, y además no pone datos del tipo máximo, ni del precio ni nada. Me ha dicho que no lo tengo que contratar, y le he especificado claramente que no lo quiero. De todas formas, el día de la firma (este jueves) me fijaré bien que no me cuelen algún papel con ese seguro y lo firme.

Lo de la compensación por riesgo de tipo de interés me dice que es una comisión del 5% que se aplica al cancelar la hipoteca (que no la están aplicando en este momento, pero que lo pueden hacer si quieren), pero sólo cuando son hipotecas a plazo fijo. Dice que aunque la mía es variable, me aparece la cláusula porque me han puesto 12 meses a plazo fijo (por narices, lo quiera o no) y que durante ese año se aplica dicha cláusula pero que después no, porque ya será variable.

Así que supongo que todo está bien. Uno se siente bastante desprotegido cuando te dan la oferta vinculante, pues hay muchas cosas que no entiendes, luego el banco te las explica verbalmente y después cómo demuestras que te dijeron tal cosa u otra?? Tenía que haber más control sobre todo eso.

El día antes de la firma quiero ir a ver las escrituras al notario, para comprobar que todo está bien. Pero dicen que no saben si les dará tiempo a que las tengan ese día, así que tal vez me hagan ir más temprano el día de la firma para mirarlas. Todo sea que haya algún error o cosa rara, y tenga que pararlo todo, ufff...

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T

triz10

20/09/2009 21:59

Una aclaración porque creo que no entiendes lo que significa una cobertura CAP, te están poniendo un máximo de un 5% durante un periodo de tiempo que según la información que nos das no concreta. Por tantouna hipoteca fija dificilmente llevará una cobertura de tipos de interés porque ya es fija. Ese seguro de tipo de interés será por un tiempo normalmente 3 o 5 años, pero si te lo ponen en el aoferta vinculante será porque tengas que contratarlo, así que pregunta en el BBVA antes de firmarlo, porque estos seguros suelen ser caros y se pagan de una sola vez, además son productos de derivados y tendrás que pasar MIFID. Con lo cual es un seguro que se aplica a hipotecas de interés variable para eitar que el tipo de interés suba más del tipo máximo contratado, si el euribor subiera por encima del 5% elbanco pagaría la diferencia. Ese seguro puede costarte varios miles de euros, según importe y tiempo contratados (de 3000€ a 6000€ para hipotecas medias). Un saludo

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A

aineli

20/09/2009 15:18

hola edelin la verdad es que yo no entiendo mucho solo lo que he ido aprendiendo mientras buscaba hipoteca pero lo de la salida el 2.32 durante 12 meses hay muchos bancos quye te lo ponen ahora eso si te informan antes y creo que podrias negociar o el tiempo es decir los doce meses que hay en sitios que te ofrecen 6 o 3 o el 2.32 bajarlo un poco ya qiue npo te habian informado antes.
lo del euribor si que es corecto ese es el que conocemos y de lo demas lo siento mucho pero no te puedo ayudar espero que te haya servido de algo suerte

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