Volver al foro
J
joel2806
23/11/2009 16:37

Nueva Hipoteca, ¿me la daran?

¿donde solicitar una hipoteca de 120,000€ con buenas condiciones?

3.922 lecturas | 23 respuestas
Buenas tardes y ante todo felicitaros por el foro. A ver si me podeis ayudar...

Esta tarde entregamos, si todo va bien, la señal para la compra de un piso en San Fernando, Cádiz, por 150.000 €. Aunque hemos puesto en el contrato que si no nos dan hipoteca nos devuelven la señal, estamos "acojonados" por que no nos queremos llevar el palo.

Las condiciones son las siguientes:

150.000 € el precio, estando tasados por encima de 180.000 €. Tenemos de los 150.000 €, 30.000 € de entradas, y aparte para los gastos financieros... es decir, pediriamos en total: 120.000 €. (Queremos una cuota de unos 450 €)

Nuestras caracteristicas... pues tenemos 25 años, y yo, Jose, tengo un contrato indefinido, cobrando mensualmente 1.000 € contando las 4 pagas extras.

Mi novia tiene un contrato en un laboratorio del Hospital Puerta del Mar de becaria... cobrando 800 € mensuales, retiendole hacienda un 2% pero sin nomina... en principio, ha empezado este año y es para 4 años.

Presentaremos de aval a mi padre, no tiene contrato indefinido pero un sueldo de 2700 € mensuales.

Y un garaje, propiedad de mi novia y de su madre, que se adquirio en su dia por 20.000 € aproximadamente.

Y bueno... esto ultimo, ¿contaria como propiedad de mi novia para asi puntuarnos mas? ¿o como seria?

¿que pensais? Logicamente, tenemos otros ingresos extraordinarios, de clases particulares y demas, que ascienden a unos 400 € entre los dos.

Por favor, ayudarme... me recomendais algun banco? Muchas gracias por todo! Un saludo.
 
Patrocinado

¿Estás buscando hipoteca? Calcula tus cuotas con nuestro simulador

Importe Calcular
kurkuma
kurkuma
28/11/2009 19:28
Hola Joel:

Varias cosas, quizás Drawman sea excesivamente directo, pero creo que intetna aconsejar prudencia para que no la gente no vuelva a cometer los mismos errores que han llevado a mucha gente a estar con el agua al cuello.
En cualquier caso la decisión de los riesgos que cada uno quiera correr es de cada uno, me imagino que si habeis optado por comprar en vez de por alquilar es que habeis sopesado los riesgos y os sentis con el suficiente apoyo para tal compromiso.
Ten muy en cuenta que los intereses subiran y subiran de nuevo.
Aún así si seguis adelante un par de consejos: intentad demostrar mediante recibos y mobvimientos bancarios los ingresos extras que tengais.
El hecho de llevar dinero ahorrado es un punto fuerte a vuestro favor.
Sin duda vais a necesitar avales.
Cuenta conque en el futuro necesitareis mas ingresos.

Pertenezco a una asociación que tiene un foro donde se comentan mas información sobre ventajas e incovenientes de distitntos bancos y  también conozco otros foros con miles de entradas de gente al día donde te pueden indicar mejores ofertas bancarias pero el moderador no me permite linkear otros foros.
Lo único que puedo darte es el correo de nuestra asociación:
acufi@multidivisas.org


Un saludo y suerte:
Daviz
 
D
Drawman
26/11/2009 11:40
Es posible que los de la oficina digan que no hay problema. En muchos casos hasta que no se tasa el piso la operación no pasa a riesgos. Cuando llegue probablemente los de riesgos la echen para atrás.
 
T
torrejonjon
26/11/2009 11:33
En España algunas entidades se siguen pasando los parámetros de riesgo por el forro, es impresionante q una entidad con Unicaja q está buscando fusionarse con alguien a la desesperada por la situación de la entidad se sigue permitiendo financiar estas operaciones y luego claro dentro de un tiempo a pedir dinero al forb para fusionarse y a correr !!!! Vaya tela
 
J
joel2806
26/11/2009 11:29
drawman dijo:

Si no estás dispuesto a escuchar lo que no quieres oir no pidas consejo.

A día de hoy meterse en las condiciones que dices es una cagada.

Suerte, la necesitarás



Gracias Asesor del banco de españa
 
D
Drawman
26/11/2009 11:19

Si no estás dispuesto a escuchar lo que no quieres oir no pidas consejo.

A día de hoy meterse en las condiciones que dices es una cagada.

Suerte, la necesitarás

 
J
joel2806
26/11/2009 10:56
Bueno parece ser que el tema se ha desviado un poco... Muchas gracias a todos, pero... para darme malas noticias sin saber, mejor alguno se deberia de haber callado... por que eso solo lo sabe el del banco; al menos, yo no opino sin saber de ningun tema.

Bueno os cuento, parece ser que en Banco de Andalucia y Unicaja nos sale perfectamente la hipoteca, sin problemas... estamos a la espera de la pretasacion, que si esta por encima de 150.000 € perfecto. OJALA!!

Bien, segun contactos... estan tasando por esa zona desde 165.000 hasta 205.000 € pero... ¿alguien sabria decirme algo o donde consultarlo gratis? por que la pagina de ivive no aparece el inmueble.

Es en San Fernando, Cádiz. Avenida de la constitucion de 1978, numero 23. 11100.

Muchas gracias por todo. Un saludo.
 
T
torrejonjon
24/11/2009 10:54
Pues Duna si tienes una oferta del 0,40% por pertenecer a un colectivo concreto para el que hay una oferta especial, entonces cual es el problema??
De todas formas no te equivoques, porque q te hagan esa oferta general de colectivo, eso no excluye que tu operación pase un departamento de riesgos y la analicen. Esas ofertas para colectivos suelen ser para financiación por debajo del 80% y con un ratio de endeudamiento q no suele superar el 35%.
Si es tu caso pues perfecto, pero si no es así, pues por mucho q estés dentro de ese colectivo no tendrás esa oferta.
Está claro que en es pais existe la libertad y cada uno hace lo que quiere, tu eres muy libre para decidir si vendes o no tu vivienda actual, eres libre para aportar o no tus ahorros, pero las entidades también son muy libres para concederte o no una hipoteca y para darte unas condiciones u otras.
Si te parecen bien lo firmas y sino estás de acuerdo no lo firmas , es tan fácil como eso.
 
D
DUNA81
24/11/2009 10:41
Pues yo no pienso vender mi actual inmueble, ni mucho menos aportar mis ahorros... y tambien tengo una propuesta por el 0.4% , los colectivos mejoran mucho las condiciones y gracias a dios tengo la suerte de pertenecer a uno de ellos.
Prefiero obtener un beneficio por mi actual vivienda y seguir engordando nuestro plan de ahorro que quedarme sin un duro e invertirlo todo por no buscar un poco mas.

Cada uno hace lo que le venga en gana.
 
D
Drawman
24/11/2009 10:24
drawman dijo:

Pues mira, te voy a contar mi caso:

Precio de compra: 80% del valor de tasación.

Hipoteca: 50% de precio de compra.

Vinculaciones: No

Diferencial: 0.40

¿Ves la diferencia?





Corregido el numerito, que se me fue el dedo
 
T
torrejonjon
24/11/2009 10:12
Disculpa Duna81 pero discrepo bastante contigo, un diferencial del 1% te parece altísimo, pero eso es que durante los años de locura y especulación, se veían continuamente diferenciales de 0,33% anunciados a bombo y platillo , cuando en realidad estaban firmando un suelo de la leche por lo que por muy bajito que fuera el diferencial siempre ibas a pagar un interés mínimo.
Esto sucede solo en España q somos siempre los mas chulos, porque yo por temas familiares conozco las ofertas de otros paises europeos, y en paises como Portugal e Italia, el diferencial mínimo suele ser el 1% y generalmente las hipotecas tienen un diferencial del 2%
Eso que conocemos como diferencial suele ser el margen q saca la entidad de tu operación, y como se ha comentado a mayor riesgo mayor precio. Un préstamo de cofidis por ponerte un ejemplo te cobran un 22% de interés que es la leche, pero la gente lo contrata, porq son los únicos q le van a dar el dinero.
Tu misma estás diciendo q tienes un ahorro q no piensas aportar, pues quizá si lo aportaras tus condiciones serían mejores.
También dices que no piensas quedarte sin vacaciones por pagar los intereses de un préstamo, y que nuestros padres pagaban un interés fijo, se te ha olvidado recordar que ese interés estaba en torno al 15% o mas, actualmente en el mercado hay hipotecas a interés fijo, claro que el tipo de interés es mas alto, pero igual tu prefieres pagar un poco mas y tener esa seguridad. Por otra parte la mayoria de nuestros padres no han tenido tantas vacaciones ni tantos lujos como ahora queremos nosotros q lo consideramos un bien de primera necesidad, ellos iban al pueblo de vacaciones y nosotros tenemos q hacer un viaje a japón, a riviera maya o a new york por el módico precio de unos 3.000€ por pareja que te supondrían quitarte casi un año de hipoteca. Pero bueno si te lo puedes permitir cada uno es muy libre, el tema es cuando no tengo para pagar los intereses del prestamoo de mi vivienda y solicito financiación para las vacaciones.
Así es como funcionamos actualmente y así es como nos va!!!
 
D
Drawman
24/11/2009 09:51
Pues mira, te voy a contar mi caso:

Precio de compra: 70% del valor de tasación.

Hipoteca: 50% de precio de compra.

Vinculaciones: No

Diferencial: 0.40

¿Ves la diferencia?


 
D
DUNA81
24/11/2009 09:35
Drawman, eso de que a mayor riesgo mayor tipo de interes no se cumple siempre... con el 80% te piden el 1% de diferencial en casi todos los sitios, como mucho bajan un 0.3 si estas dispuesto a contratar doscientos productos asociados.
Nuestros padres pagaban muchos mas intereses, si es cierto, pero al menos en el caso de mis padres pagaban un interes fijo...
La vivienda ahora a bajado muchisimo, y se están vendiendo inmuebles a precios mas que justos (depende de zonas eso es cierto), pero un diferencial del 1% es una burrada, si mi ratio de endeudamiento no supera el 35%, tengo un piso a mayores que avala la operación y ahorros (q no estamos dispuestos a gastar en la inversion...), porque siguen ofreciendo un 1%??? está claro que el riesgo no es alarmante en nuestro caso, es mas... nuestras propuestas nunca llegan a riesgos, tengo tres ofertas vinculantes de hasta el 100% del valor de tasacion pero no me convencen los diferenciales ó las condiciones que me ofrecen para bajarlos...
Es mas... tengo una entidad que con un 80% del valor de compraventa te ofrece un 0.9% de diferencial contartando seguro del hogar y seguro de vida (q vale una pasta)!!! a mi me parece caro y mas ofreciendoles nosotros un piso mas y unos ahorros para hacer un plan de pensiones, o un plan de ahorro o un fondo de inversion... creo q no solo pido sino que tambien doy, asi que me espero mejores condiciones... ya veremos si las consigo...
Un saludo.
 
E
El Tuercebotas
24/11/2009 09:16
DUNA evidentemente el banco no te regala nada, igual que hoy en día nadie regala nada. ¿Realmente crees que hoy en día se pagan muchos intereses? Pues hoy en día las hipotecas están más baratas que nunca. Pagar una hipoteca al 2 o al 3% es realmente estar tirado de precio. Pregúntale a tus padres a ver a qué tipos pagaban su hipoteca. Lo que está caro son las viviendas pero no las hipotecas. Un margen de beneficio de un 0,50 o un 1% no me parece para nada descabellado. Imagínate cuando vas a comprar ropa que te hacen un 70% de descuento y aún así siguen teniendo beneficios o como mínimo no tienen pérdidas, ¿no es usura un margen de beneficio del 70% o más?
 
D
Drawman
23/11/2009 19:12
A mayor riesgo, mayor tipo de interés. Es lo lógico.
 
D
DUNA81
23/11/2009 17:21
Si, es cierto.... dan la "pasta", como tu dices, a quien se lo puede permitir... pero... a que precio???? a nosotros nos dan el dinero sin problemas pero los diferenciales son carisimos y encima te lo quieren vender como si fueras idiota, te dicen... mira os sale una cuota de 800 €/mes... jajajajaja, y que pasara cuando el euribor vuelva a subir en no mucho tiempo???? no pienso dejar de irme de vacaciones por pagar al banco unos intereses de usureros!!!

Esperemos que no haya problemas con lo de la primera vivienda que tengo comentado en un post a parte y nos concedan la hipoteca del santander ya que a ese precio si estamos dispuestos a soltar la mosca sino.... me parece que nadie va a querer pagar tantos intereses, por mucho dinero que tengas siempre necesitaras algo de financiacion y la mayoria de diferenciales son una autentica aberracion... o no lo crees asi? quien va a regalar su dinero al banco? señores... esto es comercio, el banco no nos regala nada, pagamos por ello y pagamos bien... no estoy dispuesta a colar con un diferencial del 1%!!!
 
T
torrejonjon
23/11/2009 17:21

Está claro Duna que nadie somos adivinos y las situaciones pueden sufrir giros inesperados, pero el banco lo que va a analizar la situación actual, y esta situación no es muy buena que digamos a pesar del gran ahorro que tienen, primero porque no se puede contabilizar los ingresos ni de la beca ni de trabajos particulares sin contrato. Segundo porque el ratio de endeudamiento se calcula en torno al 4-5%, y para terminar un préstamo de 120.000€ con un precio de compraventa es un 80% justito que si fuera otra la situación podría sacarla sin avales , pero con un perfil tan débil de los titulares le exigiran aval como refuerzo.

Con todo esto mi conclusión es la misma que drawman, que tienen actualmente muchas papeletas de ser carne de embargo, y con unos avalistas implicados, pueden llegar a tener mas perjuicio que beneficio, yo personalmente esperaría un tiempo a que la situación de su novia fuera algo mas estable.

 
D
Drawman
23/11/2009 17:15
Lo que frena la economía es el precio de los pisos. Ahora los bancos dan pasta a quien la puede pagar, cosa que antes no hacían.
 
D
DUNA81
23/11/2009 17:08
Drawman, es cierto que joel lo tiene dificil pero tampoco puedes suponer que es carne de embargo... nadie sabe como puede evolucionar, y si su novia despues de la beca entra como docente en la universidad? tengo muchos amigos en esa situación y ahora cobran mas que suficiente para pagar una hipoteca asi.
Yo tambien esperaria a que se resolviera la situación pero a veces quin no arriesga no gana, y la verdad... mientras no metan avales a mi no me parece una cantidad de dinero tan descabellada contando con los ingresos de ambos...
El futuro no lo puede predecir nadie, unos nos intentamos proteger mas pero nadie esta libre de pasar por un pesimo bache... ya sabes... hoy tenemos dos contratos indefinidos y cobramos 4000 €/mes y dentro de unos años puede que estemos mejor, igual o que nos haya ido todo fatal y estemos en la calle y eso no quiere decir que gestinasemos mal nuestras inversiones...
Lo que está claro es que nadie puede pagar una casa en metalico, las empresas viven de financiacion y los particulares idem de lo mismo, esta crisis es debida a las aberraciones que se han hecho pero lo que estan haciendo ahora es el extremo contrario y tampoco es bueno pues se frena la economia de un modo brutal...
 
D
Drawman
23/11/2009 17:00
El ratio de endeudamiento no se hace con el euribor actual. No vas a encontar banco que te la dé y si lo encuentras eres carne de embargo.
 
D
DUNA81
23/11/2009 16:56
Hola Joel2806,

Bueno, he estado leyendo tu supuesto y la verdad, esta dificil pero nada es imposible no?, a ver... lo primero aseguraros bien de que si no encontrais hipoteca os van a devolver la señal, leeros bien el contrarto de arras ya que devolver el dinero no es práctica habitual ok? ojito con esto.

En segundo lugar, el banco va a contar solo con tu nomina y con los avales. No tengo calro que la beca de tu novia contase como ingresos validos para un banco (ya que necesitan continuidad en el tiempo y segun dices a los 4 años la beca se acaba...) y logicamente los ingresos por clases particulares a no ser que fueran actividades economicas legalmente declaradas no valen para nada a efectos de demostrar solvencia ante una entidad bancaria. Me sigues verdad?

El mayor problema lo veo en un futuro proximo... ahora mismo puedes encontrar entidades que a los jovenes por primera vivienda les dan mas facilidades (tampoco muchas) por ejemplo, en Castilla y Leon el Banco Santander ofrece a los universitarios y graduados una hipoteca de hasta el 100% de la tasacion al Eur.+0.4% que no está nada mal... calculando que os dieran un diferencial tan bueno me sale una cuota de 341,68 €/mes, ahora mismo cumples el ratio de solvencia ya que un 40%1000 son 400€/mes... pero que pasará cuando el euribor suba?, si nos ponemos en una tasa media de un 3% tendrias una cuota de 457,70 €/mes y si nos vamos al 5% como en el ultimo año, estariamos en 610,78 €/mes. Suponiendo que nada falle y que tu novia encuentre trabajo cuando termine la beca estariais cubiertos, peeeeeero los bancos no ven las cosas tan bonitas y siempre se ponen en lo peor... es decir... la beca se termina y solo entra en casa tus ingresos... en ese caso estariamos en problemas ya que superariamos el ratio de endeudamiento.

Yo creo que deberias de intentarlo, eso si... calculad todo al milimetro para que en el peor de los casos vuestros padres no se vieran afectados... yo intentaria hacerlo sin avales para no arriesgar bienes ajenos.

Espero haberte ayudado, aunq tal y como estan las cosas nadie puede decirte un si rotundo a tus dudas... lo mejor será que os movais de banco en banco preguntando y nos cuentes tu experiencia que espero de todo corazon sea buena.

P.D. No dejeis de mirar el banco santander universitario, quizas alli tambien tengan convenio para hipotecas y por lo que cuentas tu novia es universitaria o al menos tiene carrera no? Animo!!!
 
D
Drawman
23/11/2009 16:53
Creo que no se comercializa el número de años suficiente
 
J
joel2806
23/11/2009 16:48
y ¿Aumentando el numero de años? para asi tener una cuota mas baja.
 
D
Drawman
23/11/2009 16:46
No parece que seas capaz de pagarlo.
 

Fin del hilo
Mensajes Relacionados
© 2002-2024 - HABITATSOFT S.L.U. CIF B-61562088 c/ Josefa Valcárcel, 40 bis 28027 Madrid
Contacto |  Publicidad |  Aviso Legal y Política de Privacidad  |  Política de cookies  |  Blog |  Catastro |  Facebook |  Twitter
Vocento