DUDAS EXISTENCIALES...

¿Deberíamos comprar una vivienda?

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Hola gente, bueno, es la primera vez que me meto en un foro de este tipo y la verdad es que me estais ayudando bastante a sentirme un pelin menos inepta en cuanto a todo este mundillo de la vivienda.
Veamos, mi pareja y yo llevamos cosa de dos meses dandole vueltas al tema de comprarnos una vivienda. Hemos mirado hipotecas en varios bancos y al final parece que nos decantamos por subrogarnos (creo que se dice asi) a la hipoteca del promotor en el banco donde la tiene para ahorrarnos los gastos de formalizacion de la hipoteca, os comento las condiciones a ver que os parecen, comparando con las que nos han dado en el resto de los sitios donde hemos mirado no parecen del todo malas aunque seguimos teniendo un monton de dudas… os pongo en situación a ver si podeis orientarnos en función de nuestras condiciones y de las del piso y la hipoteca si deberiamos o no meternos a comprar:

Ambos tenemos 24 años, un trabajo indefinido y estable y llevamos independizados y viviendo juntos 2 años. Su sueldo es en torno a los 1000 e. y el mío hoy por hoy son aproximadamente 1200; a mayores podemos tener a lo largo del año unos 3000 euros extras aproximadamente. Su sueldo es probable que no varíe mucho a lo largo de los años pero el mio dada mi profesión podría llegar fácilmente a unos 2000-2500 euros en cosa de 5 añitos.
El piso es de obra nueva y tiene aprox. 80m2 , 3 habitaciones, salón, cocina, 2 baños, una pequeña terraza en el patio interior del edificio, 2 trasteros, plaza de garaje y vistas al mar desde cocina y habitación principal. Está en A Coruña en un barrio tranquilo pero que al mismo tiempo tiene un centro comercial y una playa a 10 minutos andando, un polideportivo, un parque y un centro social a 2 minutos, tiendas, varias paradas de bus… Es un primero de cara a la entrada pero las habitaciones de la casa que dan a la calle equivalen a un tercero. El precio son 213000 euros. Y las condiciones del banco las siguientes:

-35 años
-Gastos de apertura “0”
-INTERESES:
1er año EURIBOR+ 1
Resto años EURIBOR + 0.30

SUELO hipoteca: 2,25%

-AMORTIZACIÓN PARCIAL hasta un 20% comisión cero(pudiendo reducir cuota mensual o tiempo), lo que se pase del 20% o bien la amortización total conlleva unos gastos del 1%.

-REQUISITOS para que el diferencial a aplicar sea un 0,30 (por cada uno de los siguientes puntos que no se acepten aumentaría un 0,10)
> Nominas domiciliadas
>Seguro vida + Seguro Hogar
>Tarjetas de débito y Crédito (Al parecer sin coste de ningún tipo)
>Consumo mínimo anual con la tarjeta de crédito equivalente a 2 cuotas de la hipoteca (nunca he utilizado una tarjeta de crédito pero según el director del banco utilizarla para pagar no conlleva ningun tipo de gasto al usuario, sólo al comercio)
>Hacer bien un plan de pensiones o bien un fondo de inversión donde anualmente ingreses tambien 2 cuotas de la hipoteca.
No sé cómo veis las condiciones, a mi esto último del plan de pensiones o el fondo de inversión no acaba de convencerme pero como no tengo mucha idea de estás cosas no sé hasta que punto puede fastidiarte que te suba a un 0,4 el diferencial, es decir, si la diferencia es notable o si va a ser tan poca cosa que no merece la pena tener la obligación del gasto anual a mayores que supondrían tanto el fondo como el plan.


Bueno, por último decir que el banco no nos daría el total de la hipoteca, nos daría aproximadamente unos 175000 euros. Nosotros tenemos unos 20000 ahorrados y mis padres podrian dejarnos 5000. Dado que todavía faltaría dinero mi padre está mirando la opcion de pedir un préstamo personal del que él se haría cargo en un principio (según sus cuentas puede asumir perfectamente el pagar unos 500 euros mensuales ya que hasta hace poco estaba pagando su hipoteca y se arreglaba bien) y que nosotros le devolveríamos cuando pudiesemos. Parece un poco locura y la verdad es que si no hubiesemos visto el piso en cuestión un poco por “accidente” todavía no nos hubiesemos metido a comprar nada, pero la situación y las características del piso nos convencen casi al 100% y la verdad es que nos dá pena “dejarlo escapar”.

No sé si se me olvida algo en todo esto… siento haber sido tan peñazo pero es que tenemos un montón de dudas y aunque la gente que nos rodea nos apoya parte opinan que estamos locos metiendonos a una hipoteca con 24 años (que somos demasiado jóvenes, que nos dediquemos a “vivir la vida” y no nos atemos tan pronto, que si lo hacemos nos olvidemos de volver a ir de viaje a ningun lado...) y la verdad es que o yo soy muy optimista o creo que sacando que nos dé un revés importante la vida podemos afrontar el gasto sin tener que renunciar a muchas cosas de las que ahora tenemos, eso si, controlando mucho más esos pequeños caprichos que antes te dabas cuando querías y que ahora tendrás que reservar sólo para ocasiones especiales.

Ah, ante todo tengo una duda existencial y es, como narices calculo los gastos exactos que voy a tener a mayores de lo que cuesta el piso¿? Es decir, no quiero firmar la hipoteca y que me empiecen a llover gastos de todos lados. Suponiendo que lo que nos deja el banco sean exactamente 180000 euros y siendo el valor del piso 213000, cuanto tendriamos que pagar de gastos (hacienda, notario…). Porque tengo entendido que el IVA es un 7% pero nos ha parecido leer en más de un sitio que hace como cosa de un mes este 7% ha bajado a un 4% aprox. Aunque en el banco nos dicen que ni hablar del peluquín.Además, eso del IVA (independientemente de si es un 7 o un 4) son todos los gastos que va a tener la hipoteca o hay alguno más¿?¿?¿?(además de los 2 seguros, el de vida y el de hogar)
Creo que no hay nada de nada pero sabeis si podriamos pedir algun tipo de ayuda¿?(es vivienda nueva)
Y el comprarte un piso te desgrava hacienda no¿? Y cuanto te viene desgravando, un tanto por cien, hasta una cifra determinada…¿?

Editado por Palidu 30/11/2009 17:54