calculo diferencial

Definitvamente me estoy dando cuenta que el diferencial aplicable en las hipotecas no es tan importante como las vinculaciones ( y sobre todo el importe de éstas) que tienes que contratar.

En caixa galicia ( oficina,) me dan esto:

euribor+0,40

seguro por cinco años prima unica ( 100% asegurado) para varon de 32 años: 1900 euros ( me tendría que hacer yo otro seguro, o ponerme yo por 1200 euros y hacer él uno)

1 nomina domiciliada

cuenta tarifa plana ( 60 euros/año )

seguro de hogar

apertura 0,5 ( era del 0,75 pero lo he negociado)

Comisiones de cancelacion total o parcial: 0% ( negociado, sino era como dice la ley):

Yo le veo algunas ventajas aparte del diferencial que es muy bueno. sólo tengo que domiciliar una nómina y el seguro me cubre el 100%. Lo malo es lo del tema de las cuentas. Hay domiciliar una de las nóminas en una cuenta, de la que se pagará la hipoteca todos los meses, y pagar la tarifa plana. El unico problema que yo le veo es que las tarjetas asociadas a esa cuenta sólo son para un titular ( no sé si me explico) y no para el otro, aunque domiciliemos las dos nóminas.Y hacer otra cuenta y pagar otro mantenimiento.

uf la verdad es que no me aclaro mucho con esto.

Ah! y gracias por la idea de domiciliar los recibos en barcalys. creo que lo veoy a hacer porque además es cierto que no exigen domiciliar nómina.
 

¿estás negociando la cancelación total y parcial con el santander con el convenio?

Están genial las comparaciones que haces. Pregunta en el santander lo que salen los dos seguros y las condiciones que no todos son iguales

Pues sí, Torrejonjon, el 80% del valor de compraventa ( que no de tasación) son 171200, y con 166000 0 168000 ( dependiendo del seguro y de la apertura) me vale.

Y si, yo que pregunto a compañeros que se han comprado casa hace un par de meses y  me cuentan unas condiciones a veces leoninas.

De todos modos tanto calcular al final cansa y lo único que quieres es firmar de una vez para tener tu casa.

Camibolly,

Si todo el mundo hiciera lo mismo que tu y echara calculos y no se fijara solo en un diferencial atractivo se darian cuenta de las barbaridades que firman antes de que sea demasiado tarde!!

Que estás pidiendo menos del 80%??? te lo digo porque si quieres te puedo dar alguna opcion mas para que compares !!!

Saludos

No había pensado en eso. No, el santander no me pide la domiciliación de recibos.

 Al final, y echando cuentas, lo que realmente te sube lo que pagas no es tanto el diferencial ( de 0,39 a 0,49 no es mucho) sino los gastos que van asociados a la hipoteca. El seguro de vida ( en algunos casos hay de una diferencia de 300 euros al año para igual capital y años), y los gastos de apertura ( en un banco son 1660 euros y en otro 800) y de cancelación anticipada o total ( que estoy negociando que sea a cero, por si puedo ir amortizando o me quiero, en un futuro cambiar de banco).

 Y eso es lo que, creo, encarece más la hipoteca. Hay un banco que me pide 9000 euros por el seguro de vida a 25 años. Les pregunté que pasaba si yo amortizaba total o parcialmente la hipoteca antes, y me dijeron que en principio, era dinero que no se devolvía ( aún cuando estuviera menos de los 25 años).

  Todos esos son los gastos que yo estoy mirando.

Siento la tabarra que estoy dando.

Gracias!

¿pero el santander te pide que domicilies todos los recibos? Porque si no es así puedes tener la hipoteca allí y los recibos en otra cuenta de otro lado donde te devulevan cosas

Mirando en barclays, te devuelven el 3% sin tener nómina domiciliada y si no recuerdo mal la hipoteca del santander que consideras es la de funcionario por lo que no necesitas lo de los recibos. Puedes hacer las dos cosas

Ten en cuenta que los descuentos en los recibos suelen ser por un año sólamente.

Muchas gracias, en eso he estado liada toda la mañana. 10 euros no son mucho, y lo mismo al domiciliar todos mis recibos igualo la cifra.

  yo creo que al final lo comido por lo servido

Puede que sea así que la diferencia sean 10 € ahora y siempre puesto que un 0,15 de diferencial siempre será un 0,15 por mucho que suba el Euribor.

Yo creo que la clave está en las vinculaciones: precios de seguros de vida, seguros de pago, planes de pensiones..especialmente en todos los productos que tu no desees, y también es interesante la devolución del 3% de los recibos, todo suma por lo que a lo mejor lo de los 10 € al mes del diferencial es mucho menos que la suma de las vinculaciones y recibos.

Vamos que hay que echar cuentas despacito y no por encima por lo que te toca sacar la  calculadora.

Un saludo:

Daviz

acufi@multidivisas.org