Estimado Acaomi,
Las ofertas más competitivas de diferenciales se encuentran en la financiación al 80% del valor de compra, como es el caso que expone de ING. Para obtener la financiación al 100% las opciones se limitan a las bolsas de las Entidades, lo más probable es que si ustedes optan por formalizar la hipoteca para su vivienda de la bolsa de la Caixa en otra Entidad distinta, la financiación que obtengan sea el 80% del valor de compra, independientemente de la tasación.
Partiendo de que probablemente todas las Entidades les pidan la misma vinculación mínima (domiciliación de nómina, uso de tarjetas, seguro de hogar y seguro de vida). Y dejando en segundo lugar el tema de la revisión, lo más probable es que La Caixa se la ponga anual e ING SEMEMSTRAL. Lo que va a resultar determinante para poder optar a un mejor precio es la cantidad de la que pueden disponer para aportar a la adquisición de su vivienda.
En consecuencia, deben valorar qué les compensa más o qué pueden afrontar mejor: aportar una mayor cantidad de dinero en la adquisición y beneficiarse de un mejor precio a lo largo de la vida de la hipoteca, o conseguir una financiación del 100% para la adquisición y pagar más mensualmente.
Para que puedan hacerse una idea, les enviamos un cálculo aproximado de cuotas con los mismos parámetros excepto el precio:
A) Financiación al 100% con el diferencial al 2,65.
Hipoteca de 77.000€, a 30 años, al tipo de interés 2,811 (con el diferencial del 2,65 + Euribor, vigente hoy 0,161), resultaría una cuota aproximada hasta la próxima revisión de 317€.
B) Financiación al 80% con el diferencial al 0,99.
Hipoteca de 61.600€, a 30 años, al tipo de interés 1,151 (con el diferencial del 0,99 + Euribor, vigente hoy 0,161), resultaría una cuota aproximada hasta la próxima revisión de 203€.
Efectivamente con un diferencial del 0,99 en cuota estaríamos hablando de unos 100€ mensuales de diferencia, pero tendríamos que aportar de vuestros fondos propios, a parte del importe de los gastos que ya han aportado, otros 15.400 €.
No obstante, no pierden nada en preguntar en diferentes Entidades y valorar las diferentes propuestas.
Esperamos que el ejemplo les sirva para orientarse y les sean de ayuda.
Enhorabuena por la pronta adquisición de su vivienda.
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