Hola Comunidad,
Caixabank me prometen (bueno claro, no 100% seguro hasta firmar su oferta vinculante que viene despues de la tasacion que deberia hacerse la semana que viene) un interes de 1,85% para hipoteca fija pero con bonificacion de hasta 1% (0,25% por cada de los 4 productos combinados: cuenta domiciliada, seguro vida, seguro hogar, alarma) pero me gustan cada menos por sus practicas/respuestas cuando les pido mas datos a mi banquero (aqui es lo que me gustaria saber de vosotros lo que opinais, visto que es la 1era vez que me toca pedir hipoteca y negociar con bancos sin escrupulos para unos), tipo:
- Al final cual es la TAE? me dice que es imposible calcularla por los X factores que hay (si o no producto combinado, si mas o menos tiempo etc) lo que ya me suena a excusa facil...hasta quiza deberia estar obligado darme esta informacion (solo me dio el % arriba que es el TIN entiendo)
- Le indico que quiero pagar con mi mujer 1000€ en 17años cuando yo aporto ya el 45% del precio de la casa (=capacidad del ahorro), mas una estabilidad economica (soy -falso- autonomo pero con ingresos fijos desde hace 4años 1/2, facturando ademas mucho mas desde hace 6 meses, y no teniendo ninguno otra hipoteca lo que sea). Ademas he demostrado haber pagado 11 años de alquiler entre 900 y 950/mes (bueno 120.000€ en total), pero aun asi me "obliga" a tener hipoteca hasta los 30años por rebajar a tan solo 600€ al mes de cuota con la excusa de poder amortizar despues de algun tiempo: primero fue incapaz decirme cuanto me costaria entonces el precio total de la hipoteca sobre 30 años (surrealista!), tambien me explico que para amortizar se pagaria el 2% o el 1,5% segun si antes o despues de los 10 primeros años ademas eventualmente un % adicional suyo por perdidas economicas (un amigo me hizo saber que esta amortizacion puede estar -pero segun el banco!- hasta al 0%, y solo se aplicaria el 2 o e 1,5 si hay "perdidas" para el banco) ...para unos profesionales les extraña mucho que vayamos a 30años si aporto X dinero que es casi la mitad del precio de la casa
- Obligan a mi mujer abrirse una cuenta alli mientras que ya tengo una que podria usar como cuenta de pago (somos los dos titulares en esta hipoteca pero entiendo que solo hace falta una cuenta de pago, claro si es una personal es mas lioso pero una bastaria aunque son dos titulares en la hipoteca, asi lo entiendo yo)...alli suelo aportar minimo de 600€ y pagar 3 recibos para que me resulta gratuita pero no es un salario en si (aunque entendi que un "ingreso" bastaba si no es una nomina, de todas formas NO tendre nunca "nomina" porque soy autonomo, quiza es lo que buscan: tener a mi mujer con su nomina pero ella trabaja por contratos temporales en su sector y ya vamos a otros lios de cuando hay nomina y cuando no..
Te pueden obligar si o si tener cuenta domiciliada con ellos?
- Anoche les escribi para decirle que hasta ahora no tuve ninguna simulacion de lo que me costaria su seguro de hogar, lo que nos costaria a cada uno su seguro de vida hipotecario y me gustaria tenerlos ANTES del dia de la firma de la hipoteca: me dice que no puede hoy martes y que tengo que ir a su oficina este viernes por la tarde aunque yo insistiendo que debe haber alguien en su banco que SI PUEDE calcularlo y me lo de a distancia...otra excusa para pillarnos con todo los regalitos del banco el dia de la firma de hipoteca en el ultimo momento
* Hace 10 dias ya me habia previsto un plan B con un broker (que solo cobra el dia de la firma de la hipoteca) y a mi gran sorpresa despues de bastante tiempo todavia no recibi ninguna respuesta (fallo es suyo? de los bancos? no lo se, tiempos raros de mucha incertidumbre)...
* Antes, ya habia ido a ver X bancos: a los neobancos no les gustan autonomo solo por leerlo en el papel bien antes de explicarles mi contexto real y los demas bancos tradicionales estaban quiza mas bien frustados ver mi interes con Caixabank para proponer algo en respuesta..
En fin hoy hasta me propongo hasta pagar de mas con otro banco porque quiza esta Caixabank resultara ser una muy buena condena para siempre: de hecho te pueden obligar contraer sus productos hasta el final de la hipoteca? ellos me dijieron 3 años mini pero otra gente me dijieron que en cada cumplimiento podria quitar yo sus productos para coger otros fuera (eso por una ley recien para proteger al consumidor)
Sino que opinais de la practica siguiente:
primero intentar firmar con ellos SIN ningun producto vinculado (guardar la nomina domiciliada como mucho) y nosotros nos buscamos la vida para seguros de hogar y vida
..pero me imagino que pueden llegar a forzarnos de algun modo (practica illegal pero seguro practicada visto nuestro desconociminento) para dejarnos su hipoteca, entonces en esta caso en estos 10 dias de reflexion yo devuelvo todo los seguros por desistimiento y pongo otros en su lugar (aqui entiendo que solo subiran de 0,25% por cada producto devuelto pero no podran tocar al TIN)
Lo siento por esta larga historia pero voy acumulando poco a poco estas situaciones que generan cada vez mas dudas, si abusan o te manipulan demasiado, etc
Gracias!!