Aunque hayas hecho el contrato de compraventa y dado la entrega del piso antes del 1 de enero de 2011, no importa. Lo que importa es cuando se concedieron esos prestamos... De hecho nosotros firmamos el contrato en abril de este año y si que nos beneficiariamos de la ayuda al estado.

Lo que tenia entendido es que habia un convenio de colaboración entre algunos bancos y al junta (entre ellos caja madrid) para que adelanten las ayudas... pero ahora se desentienden.. Alguien sabe algo más del tema? habeis hablado con la junta sobre esto?

Saludos y esperemos que se acabe solucionando un poco el tema...

Muchas gracias Nowadays por tu aclaración, sólo una cosa más.

Para que nos concedieran la ayuda estatal, no hacía falta, entre otras cosas, hacer el contrato de compraventa, y dar la entrada del piso antes del 1 de enero del 2011???

No es independiente el préstamo que le han concedido a la promotora, de la ayuda que nos conceda a nosotros el estado??

A lo mejor estoy haciendo una pregunta tonta, pero es que estoy bastante desconcertada.

Saludos

HOLA  A TODOS¡¡  EN QUE OTROS BANCOS AVEIS PREGUNTADO A PARTE DE BANKIA...GRACIAS

Buenas!!

sigo de forma muy detenida el foro leyendo todas vuestras aportaciones y más de acuerdo no puedo estar con todos vosotr@s.

Sinceramente no entiendo mucho de hipotecas, gestiones bancarias y demás, pero a mí éstas condiciones no me suenan muy bien y veo contradiciones por todos sitios.

En GV he preguntado la posibilidad de cambio de banco y me han puesto cara de no hacer demasiada gracia, por tanto ¿tienen algo que perder si la mayoría de vecinos nos vamos de Bankia? Se supone que ellos quieren vender y no quedarse con pisos vacíos, si otro entidad me da la hipoteca ¿qué más les da a ellos? De verdad que no tengo ni idea, y no sé si será viable, pero a mí me da la sensación que puede haber negocio entre ambas.

Considero que hemos tenido mala suerte.

Espero que dentro de poco todo lo tengamos resuelto y  nos regrese a cada uno de nosotros la ilusión que pusimos en un principio con la concesión de una vivienda, ilusión que ahora mismo, yo personalmente tengo en los pies. Si me dan a elegir entre la vivienda o el dinero aportado, creo que me quedaría con la 2ª opción.

Respondiendo a Alica, no es el hecho de cambiarte de banco por lo que pierdas las ayudas... es que la del estado la suprimieron el 1 de enero del 2011. Entonces para préstamos concedidos antes de esa fecha (aunque la vivienda no se haya entregado, como es nuestro caso) se sigue manteniendo la ayuda del estado. Y nuestra promoción ya tiene los préstamos concedidos antes de esa fecha, por eso es una subrrogación.

Al cambiarte de banco ahora, el préstamo va a ser nuevo, por lo tanto la ayuda se pierde pues por ley la quitaron.

Lo miremos por donde lo miremos.... nos tienen bien atados, aunque por otro lado ni si quiera está claro el tema de adelanto de ayudas.. en un principio la promotora nos lo aseguró, ahora bankia dice que eso no está nada claro y la promotora que no depende de ellos......

En fin, que de VPO nada, porque las facilidades o estoy muy ciega o no veo ninguna.

Yo no me entero de nada!!!!  Las ayudas las pedimos directamente a la promotora, y ellos se encargaban de llevarla a la junta, no???

Y bien, si bankia no quiere saber nada de las ayudas, por qué si nos cambiamos de banco, no nos las conceden???. Las ayudas ya están pedidas, independientemente de que banco te de la hipoteca, no???

Perdonadme, pero es que veo contradicciones por todos lados. Yo voy a ir a otro bankia en mi pueblo, a ver que me dicen, y ya os contaré.

Esto es una vergüenza, lo mires por donde lo mires....

Estoy alucinando!!!!!!!

es que manda huevos dos años pagando todo lo que te pide la promotara,y contento por tener tu piso y que llegue al banco y te vengas con esas es que flipo porque no me joas que una nomina de 1.100 euros trabajo fijo y dinero para pagar los 5000 euros del concepto iva y los 2000 del notario me digan que necesito que me abalen, pues lo tengo muy claro no no voy a poner a nadie de mi famila que me abale, si no me lo concenden intentare ir a mi banco y intentare no perder las ayudas y si no que se mentan el piso por donde los quepa

Está todo pensado para poco a poco meterte en un cuello de botella que acaba donde todos sabemos: los BANCOS, que son los que se benefician de todos esto a pesar de que hablamos de VPO, y asi me lo reconoció Araceli cuando hablé hace no mucho sobre las Ayudas.

En nuestro caso Bankia lo tiene todo a su favor para exprimirnos los bolsillos y si queremos otra opción no tenemos mas remedio que soltar pasta para cambiar de banco y encima la ayuda estatal no la podemos solicitar porque ya no existe para este año...

Lo que no me cuadra son esos 5000 € de iva de gastos, eso no puede ser porque el cambio de hipoteca a otro banco segun vi en su dia era mas barato que eso, y la subrogación no puede ser mas cara... habrá que ver eso bien no vaya a ser que sea otro cepo para soltar mas pasta.

Saludoss!!

siempre nos toca poner el culo.......hasta cuando???

somos unos ignorantes.....hay que revelarse.....¡¡¡¡pero que nos vende el gobierno??proteccion???en la puta hora que decidi quedarme con el piso.......................................

hola buenas hoy eh ido al  caja madrid con todos los requisitos que ponian en el correo,tengo todos los pagos al dia todas las entradas que dimos unoa de 6000 y otra de 3000, tengo trabajo fijo y una nomina de 1.100 sin horas, pues me ah dicho que muy justito voy a estar para que me den la hipoteca me e quedado flipao eh ido a mi banco de toda la vida para cometersalo y me an dicho que ellos me la dan pero que vaya a la junta para informarme para haver que puedo ahcer para no perder las ayudas.

Hola a todos,

¿sabéis si a alguien le han denegado la hipoteca? nosotros tenemos que llevar los papeles al banco pero de todas formas aunque Bankia no lo dé, supongo que se podrán ver otras alternativas...

¿alguien sabe si están pidiendo muchos requisitos?

Saludos

He estado hoy, yo creo que no me dan la hipoteca casi segura, pero bueno tengo que ir...

La cuestión es que nos han dicho:

- que era euribor+1,25 (algo cerrado) que la cuota se quedaba aproximadamente en 450-500€

- Que las ayudas ni del estado ni de la junta, que eso lo gestionaba la promotora y que lo hablasemos con ellas, que ellos no sabian nada (vamos que ni adelanto ni nada- aunque se que en otras promociones si que las adelantaban habia una clausula que si en 2 años no lo cobraban de la JCCM o del estado tendrias que devolverlo)

- IVA no me han dicho nada, que nos cobrarian el IVA que estuviera vigente en ese momento un 7% probablemente, pero no saben exacto.

-Obligado a tener la nomina con ellos.

Pues poco mas, la verdad que yo no entiendo mucho porque nos han dado opcion a preguntar pero como no sabia que preguntar... Tengo que volver otro dia.

Bueno pues eso me han dicho.

Hola a todos, alguien se ha reunido ya con el banco?

Que os han dicho???

Un saludo

HOLA.

SABEIS ALGUIEN COMO LLEVA LOS EXPEDIENTES DE LAS AYUDAS SI VAMOS A LA JUNTA NOS PUEDEN DECIR ALGO O TENEMOS QUE ESPERAR Y SI VAMOS A GV NOS DICEN ELLOS ALGO.

pues entonces mas a mi favor para rmpezar a moverlo ya . nos guste o no vams a ser una comunidad y igual si nos movemos ya la firmamos un poquito antes somos capaces de montar un poquito de revuelo y conseguir que nos bajen algo ese 1,25 es q aunq sea un punto.debems intentar q a todos nos den las mejores condiciones posibles y eso solo se puede hacer llendo juntos todos...o no?y montandole el pollo a los de la junta por permitir q hicieran lo q les diera la gana a los de bankia.q ademas como ahora el gobierno a cambiado seguramente estaran encantads de levantar el revuelo por nosotros y alomejor hasta ns salvan el culo...esq manda cojones q en una vpo te hagan de sacr un seguro de casa,de vida , de domiciliar nominas y hasta de sacarte una tarjeta..... basta ya!! hagamos ruido!!!! pero ya !!! que sino nos quedams sin tiempo!!

Hola,

Alguien ha ido ya a llevar la documentación al banco para que le hagan el estudio de la hipoteca? yo lo lleve la viernes pasado, me explicaron todos los requisitos que piden y no me contaron lo mismo que a Lola03... lo que me dijeron es que aparte de abrir cuenta con ellos (evidentemente) y domiciliar la nómina, estoy obligada a tener asociada a esa cuenta una tarjeta de débito y otra de crédito, con sus correspondientes cuotas de mantenimiento, comisiones, etc..(que sí me dieron por escrito) .Tengo que hacer el seguro de la vivienda con ellos, cuya compañía es mapfre, pero no te exigen un tiempo determinado con ellos, te puedes cambiar cuando quieras. Sobre el seguro de vida, me dijeron que ya se vería... supongo que al final será obligatorio.

De las domiciliaciones, la verdad, es que no me dijeron nada, pero yo lo doy por hecho que habrá que tener la luz, teléfono... De la amortización de capital, me dijeron que sólo puedes reducir en cuota pero no en años por ser VPO. Y sobre los gastos adicionales, que dice Lola03, que a lo que se refiere es a la provisión de fondos (notaria, hacienda, registro, gastos de gestión y el iva de los gastos de esa gestión) a mi me dijeron que me costaría unos 3100 €, y me lo dieron por escrito todo desglosado. La previsión de fondos es diferente dependiendo de la cantidad de la subrogación y del coste del piso.

En aproximadamente 10 días me dirán si me conceden la hipoteca o no. Y esto es válido para 6 meses, así que si finalmente en marzo nos dan los pisos no habrá que entregar ninguna documentación actualizada, ya que tiene una validez de 6 meses.

Hola Lola03:

Me podrías desglosar los gastos adicionales de compraventa que comentas que son unos 8000 €. Yo pensaba que como mucho sería 2000€ en el notario, me parece mucho.....

Hola vecinos:

Estoy deacuerdo con vosotros, me parece excesivo el tipo de interes un 1,25% es una pasada.

Pero quiero comentaros dos puntos positivos del Plan de Vivienda 2009-2012 que han modificado con el plan anterior, y que creo muy beneficioso para nosotros:

1º Adelanto de Ayudas a la entrada de la jccm: La junta a través de la Caja Madrid adelanta las ayudas, firmas un contrato con el banco sin coste alguno(ni intereses...) para nosotros  y en vez de esperar para cuando nos la quieran dar (que va a ser dentro de tiempo ya que no tiene un euro....) la podemos tener cuando mas la necesitamos. (solo afecta a la ayuda de la junta no las del Estado).

2ºLa otra ventaja de pertenecer al Plan de Vivienda 2009-2012 es que en la subvencion mensual  es de 155 € por cada 10000€ de hipoteca durante los 5 primero años, y de 100 € por cada 10000 €  los cinco años siguientes, en vez de los 80€ por cada 10000€ de hipoteca durante los 10 años que dan en el Plan de Vivienda 2005-2008.

De todas maneras si conseguimos bajar el tipo de interes, sería dinero que ahorramos que menudo negocio tienen montado los bancos, al final se convierte en una hipoteca como la de cualquier vivienda, no de VPO.

Gracias Fernyfrag por tu fantástica exposición.
Mi opinión es que no tenemos mucho donde rascar. No quiero ser derrotista pero…Gv solicitó una modificación en la calificación provisional de la promoción, cosa que es totalmente legal, pidiendo una acogerse a nuevo Plan de Vivienda 2009-2012 y V Plan Regional de Vivienda. La Junta autoriza esa alteración de la calificación provisional ya en 2010. Que Caja Madrid solo autorizó la financiación de la promoción cuando ella quiso y sabía que podía aplicar un interés más elevado…pues no podemos saber si esa fue la única causa o una de las varias que retrasaron más de un año las consecución del a financiación del proyecto por parte de Caja Madrid.
Podemos pedir explicaciones, pero al margen de que te las den o no, el hecho es que las cosas están como están y no podemos hacer nada respecto a lo que ya está consumado:
-Caja Madrid aprobó la financiación del proyecto cuando más le convenía. En 2010.
-GV se acogió al plan de vivienda que más le convenía y legalmente se le permitía, por varias razones, incluida la condición sine qua non de cambiar el plan de vivienda que regulaba la promoción y dejar pasar todo el 2009 para obtener el crédito hipotecario que sufraga más tarde la obra. Ellos no van a tener que pagar un euro más, nosotros nos subrogamos a su préstamos.
-La Junta pueda añadir 220 nuevas VPO a su publicidad gubernamental, por supuesto omitiendo que a los adjudicatarios de las mismas se la metieron doblada y ellos no movieron un dedo para proteger el interés de sus ciudadanos. Lo de siempre. Amén de los jugosos impuestos y tasas.
-Pues nosotros... con una hipoteca de 112.000 € a 25 años con el interés a euribor+1.25, sin amortizaciones parciales, vamos a pagar casi 10.000€ más de intereses que con el ya famoso euribor+0.65. Además nos quitan las ayudas a la entrada con lo que tenemos más limitada aún la posibilidad de contratar un préstamo hipotecario al margen de la subrogación del promotor.
Yo personalmente no me voy a pasar por Caja Madrid hasta que me llegue la Resolución con las ayudas que me correspondan. Cuando las reciba veré lo que negocio con la caja. Y si me tocan las narices veré que hago. Un saludo.
 

Esto es la leche, menudo morro que tienen!!

Enherga, yo no tengo ni idea de éstos temas económicos pero si hay que hacer algo, firmar,,, lo que sea,, contad conmigo. Lo malo es que yo creo que está muy jorobada la cosa, vamos que no se si ya se podrá conseguir algo.

Hay algún jurídico que sepa si podemos reclamarlo??

pues sigo diciendo lo mismo,si va uno a quejarseva araceli esta le dira q si q muy bien q es lo q hay.pero tengams un poquito de idea.. movilicemosmos y si no es ir los 228 vecinos al mens si alguien o un grupo numeroso a reclamarle ally... y pedirle explicaciones.... y decirle tambien a bankia. porq nos tiene q aplicar ese 1,25 en la epoca q estams....q alguien pague por hacerns la jugada pero pongamosnos en contacto unos con otros. or lo q veo tenems aqui gente preparada para explicar claramente el problema. pongams ganas y si es necesario vayams todos a montar el pollo ally.....no os parece? por q esta muy bien averiguar q nos la han jugado pero,de verdad nos vams a quedar de manos cruzadas viendo como nos la juegan? ni de coña vams q esto es para todos.... q luego nos vams a estar toda la vida arrepintiendo y no creo q a nadie nos sobre el dinero......un saludo chicos

Montyburns y demás:

CHM pertenece al plan de vivienda 05-08. GV al 09-12.

Cuando se publica el Decreto 2066/08 el 24/12/08 para el plan est. de viv. 05-08, deja claro en la disp. trans. 1ª. 1.b. que los prestamos convenidos que se otorguen a partir de la fecha de publicación de dicho Real Decreto se regirán por lo que dice el art. 12.1.c, es decir los famosos 0,65 de interés. Esta condición la cumplirán tanto las promociones del plan 09-12, como las del 05-08 que solicitaran el prestamo con posterioridad al 24/12/08. Hasta aquí bien, y por el momento CHM y GV tenemos las mismas condiciones hipotecarias (0,65), ya que ambos préstamos se otorgaron con posterioridad a esa fecha.

Ahora llega la "Gran machada de nuestro gobierno". El 23/05/09, es decir 5 meses más tarde ( a esto se le llama una "normativa estable", jeje) se publica la Orden Ministerial en el que deciden cambiarnos las reglas del juego. Deciden que las promociones que pertenezcan al plan 05-08 y con préstamo concedido con fecha anterior a la publicación del Decreto 2066/08 (24/12/08), seguirán teniendo un préstamo fijo de 4,01, sin referencia al Euribor, tal y como dice el acuerdo cuatro punto 1 de la citada Orden (pág. 43160). Este no es el caso de CHM, ni obviamente el de GV, que nos hacen la "triquiñuela" y nos cambiarán más tarde al plan 09-12, perjudicándonos totalmente como ya veréis más adelante.

Ahora volvemos a revisar el RD 2066/08 en sus disp. transitorias que es donde está el meollo:

Disp. trans. 3ª.1: El primer párrafo dice claramente que para las promotoras pertenecientes a dicho plan 09-12, es decir nuestro caso, que se rigen por el interés marcado de 0,65, y que a partir de la publicación de la famosa orden 5 meses más tarde nos va a poner el préstamo en 1,25, tendrán todo el año 2009 para acogerse a la normativa "antigua" (la que está vigente los 5 meses entre el Decreto y la Orden) y poder tenre el préstamo de 0,65. Con lo cual, aquí creo que está la clave y el porqué del retraso del inicio de las obras y la concesión del préstamo a GV. Tanto el préstamo como las obras comenzaron a principios del 2010, ¿porqué?, pues porque interesaba al banco, ya que así se evitaba el tener que darnos un interés de 0,65 (os recuerdo que ésto estaba vigente durante todo el 2009), y a GV, porque ellos al final consiguen un préstamo, hacen la obra, y les da igual el interés, ya que ellos no son los que lo van a pagar. Es decir, las promociones del plan 09-12 que consiguieran el préstamo a partir del 1 de enero de 2010, ya no tendrán el 0,65, sino que nos endosan el 1,25. Por la cara.

Disp. trans. 4ª.2: Aquí hay otra clave, que es lo que pasa con CHM, y es donde la JCCM nos tiene que dar explicaciones de porqué nos sacan a GV del plan al que inicialmente pertenecíamos, el 05-08, y que de no ser por este cambio, NUNCA podrían habernos hecho la "triquiñuela" de endosarnos el 1,25. El segundo párrafo dice claramente que para las promciones, como CHM, pertenecientes al plan 05-08, que consigan el préstamo entre la publcación de la Orden del 23/05/09 y el 1 de diciembre de 2012, se ajustarán a lo dictamina el RD 2066/08 (los famosos 0,65). Es decir, a GV que pertenece al plan 09-12 nos daban "sólo" el 2009 para poder acogernos al interés de 0,65, y a las promociones pertenecientes al plan 05-08, CHM, les dan hasta dic. del 2012 para tenre este interés.

Mi conclusión: La JCCM, Bankia y GV se han puesto deacuerdo para poder hacer la obra, que estaba realmente complicada de iiniciar, a costa de cambiarnos de plan, y endosarnos un interés del 1,25. Araceli nos tendrá que dar una explicación, porque 2 promociones idénticas, nos han enchafado un interés del doble por la cara. Bankia tan contento, y GV hace la obra y subroga los préstamos. ¿Qué más le da el interés a GV?

No sé que opináis. Creo que es importante que nos aclaremos todos con ésto.

Saludos

jcarlos80 piensa que si cambias de entidad de crédito colaboradora pierdes las ayudas a la entrada. Al menos eso creo yo, porque realmente nadie me lo asegura al cien por cien, pero parece que es así. Creo que ese es el elemento fundamental. Ahora mismo nos encontramos en una situación complicada. Si te conceden la hipoteca va a ser con unas condiciones nada favorables. Pero no puedes hacer nada. O lo tomas o lo dejas.

Yo por ejemplo pensaba ya que tenía un dinerillo ahorrado hipotecar al 60% y así ahorrarme unos jugosos intereses. Pero el sistema de hipotecas convenidas ya ha pensado en eso. Si se ha obtenido AEDE la cuantía del préstamo convenido no se puede reducir por debajo del 60% del precio de la vivienda durante los 5 primeros años del período de amortización (excepto fallecimiento de alguno de los titulares del préstamo convenido). En caso contrario, será obligatorio el reintegro de la AEDE, y de las restantes ayudas estatales financieras percibidas, incrementadas con los intereses de demora que correspondan desde su percepción. En otras palabras, aunque me hipoteque por el 80% , (112.000 €) a los cinco años habré amortizado con los pagos mensuales 17.300 € de capital pendiente, siendo la cantidad máxima de amortización 28600€ (si no quiero bajar de ese 60% máximo). Me quedaría por lo tanto en cinco años una total de 11.300 euros para amortizaciones parciales y así poder llegar al máximo de 9015 euros de desgravación fiscal por compra de vivienda y recuperar 1350 € todos los ejercicios fiscales. Teniendo en cuenta que con el euribor actual +1.25 mi cuota mensual se me queda en unos 545 € mensuales, 6540 € anuales, por lo que necesito amortizar 2500 € de manera extraordinaria cada año. 2500€ x 5 años = 12500 € en total. En muy pocas palabras, no voy a poder llegar a la máxima desgravación fiscal por compra de vivienda en estos primeros cinco años. Está todo pensado y muy bien medido.

¿Por cierto alguien sabe algo de las ayudas y la dichosa póliza de afianzamiento que necesita la Junta para visar nuestros contratos y por fin saber si tenemos ayudas o no?
 

Yo me hago la siguiente pregunta: ¿Como se les puede llamar a este tipo de viviendas "Viviendas de PROTECCIÓN Oficial"?, no es posible llamarlas asi cuando ya te quitan la LIBERTAD de poder buscar tu propia financiación, y eso siendo vivienda libre puedes hacerlo perfectamente.

Evidentemente puedes elegir claro, pero bajo el soborno del banco imponiendo ciertas condiciones para vaciarte los bolsillos:

- Si quieres cambiarte de banco: tienes que pagar el cambio de hipoteca pagando su buena pasta, ¿Al ser VPO no podría tener mejores condiciones y facilidades para hacer el cambio?.

- Si quieres cambiarte de banco: tiene que ser uno de los que están metidos en el Plan de Vivienda, si no, pierdes las ayudas.

- Si quieres cambiarte a un banco que si que está en el Plan de Vivienda, por lo que he leido tienes que volver a solicitar las ayudas, ¿Por que eso es asi? ¿POR QUE LA CONCESIÓN DE LAS AYUDAS ESTÁ VINCULADA AL BANCO SI SOY YO QUIEN TIENE QUE RECIBIR LAS AYUDAS independientemente del banco en el que yo contrate la hipoteca?.

En fin, nos atan de pies y manos y al final el unico que no pierde como siempre es el banco, asi está todo como está...

Saludoss!!

Al respecto e investigando un poco sobre el tema varias cosas que creo que pueden ser de interés. Esta es mi opinión:

1.Cuando el Consejo de Ministros aprobó y posteriormente se publicó nuestro querido Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012, el diferencial aplicable al euribor para la determinación del tipo de interés efectivo de los préstamos convenidos que se concedan por las entidades de crédito colaboradoras, a tipo de interés efectivo variable, en el marco del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 era fijo, 65 puntos básicos por el artículo 12.1.c, del Real Decreto 2066/2008, de 12 de diciembre. Es decir, que en principio a todas las hipotecas se les debía aplicar un euribor + 0,65 por ley. Pero a las entidades de crédito colaboradoras, es decir, Caja Madrid y compañía, presionaron para que se modificase esa situación. Y por eso tenemos poco tiempo después la Resolución de 19 de mayo de 2009, de la Subsecretaría, por la que se publica el Acuerdo de Consejo de Ministros de 14 de mayo de 2009, por el que se revisan y modifican los tipos de interés efectivos anuales vigentes para los préstamos cualificados concedidos en el marco de los Programas 1994 (Plan de Vivienda 1992-1995), Programa 1997 (Plan de Vivienda 1996-1999), Plan de Vivienda 2002-2005 y Plan de Vivienda 2005-2008, así como se modifican algunas de las características generales de los préstamos convenidos del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012. En ella se modifican entre otras cosas el diferencial aplicable al euribor. Así en su punto 6.1 dice: Se modifica el diferencial aplicable al euribor para la determinación del tipo de interés efectivo de los préstamos convenidos que se concedan por las entidades de crédito colaboradoras, a tipo de interés efectivo variable, en el marco del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012. Dicho diferencial, fijado en 65 puntos básicos por el artículo 12.1.c, del Real Decreto 2066/2008, de 12 de diciembre, pasa a convertirse en una horquilla fijada entre 25 y 125 puntos básicos, como medida coyuntural hasta que el Consejo de Ministros la revise, analizada la evolución del mercado de la vivienda y su financiación, en el marco de la economía en general. Es decir que nos quitan ese 0.65% fijo e inamovible y nos dejan una horquilla de entre 0.25 y 1.25 % para que los bancos y cajas puedan mercadear y mangonear a su libre antojo y encontrarse en situación de superioridad frente a la otra parte contratante, es decir nosotros (esto último es una opinión personal).
Ahora paso a copiar un artículo que he cogido de alguien que explica la cronología de los hechos, vale?
Cronología:
- 24 de diciembre de 2008: El gobierno aprueba el Plan Estatal de Vivienda 2009-2012, que establece un interés variable del euribor más 0.65 puntos. (Esto de mi cosecha: como ha bajado tanto el euribor, deciden modificar el interés de los préstamos convenidos o cualificados, e intentar igualar un poco al mercado real)
- 27 de febrero de 2009: Moncloa habilita una partida extra de 2.000 millones de euros, para que la banca pudiese "mantener los niveles de actividad" de la Vpo.
- 30 de abril de 2009: Expansión desvela que la banca no ha concedido préstamos del Plan de VIvienda. El interés firmado no es atractivo. Las entidades esperan al a firma del nuevo convenio financiero. (esto de mi cosecha también: es decir, como no les interesa porque están obligados por ley solo a 0.65 sobre euribor y no pueden cobrar nada más, pues decidoen ponerse todos de acuerdo y no dar créditos para las vpo, una manera de presionar "todos a una")
- 15 de mayo de 2009: Ante este fracaso, se decide en Consejo de Ministros aprobar la modificación de los intereses variables de la Vpo. El sector aplaude el diferencial del 1.25 puntos (que es el máximo) que aplicará "de forma generalizada". Las hipotecas serán más caras.
2. En Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 se dice en su disposición adicional 4.2 La concesión y los beneficios de todos los préstamos directos a adquirentes de viviendas protegidas cuya promoción esté acogida a normativas anteriores, que se otorguen entre la fecha de publicación en el «Boletín Oficial del Estado» de la orden ministerial a que se refiere el apartado 1 de la disposición transitoria primera y el 31 de diciembre del año 2012, se ajustarán a lo establecido en este Real Decreto. En otras palabras que todos las nuevas hipotecas que se concedan a partir del la entrada en vigor previa publicación de este Plan de vivienda se regularán por este Nuevo Plan de Vivienda, por lo que el tipo de interés variable aplicable en principio también debía ser 0,65 fijo.
Como después en la modificación del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 se modifica ese 0.65 fijo, también esta modificación afecta a las hipotecas propias del Plan 2005-2008, pero que se firman con posterioridad a diciembre de 2008. La promoción de CHM pertenecen al plan 2005-2008, pero como las hipotecas se van a firmar ahora, se les aplica la legislación propia del nuevo plan (con su posterior modificación), el nuestro. Por eso firmarán un euribor + 0.65. Si se les aplicase el plan antiguo en su préstamo tendrían un tipo de interés que lo fija cada año el consejo de ministros. Es decir una fórmula totalmente diferente a lo que se hace actualmente, en otras palabras… no se referencia con el euribor. No existe retroactividad en la aplicación del interés para las hipotecas firmadas antes de la entrada en vigor del plan 2009-2012, pero sí que se aplica a las que aún perteneciendo su promoción al plan anterior, se firman con el nuevo plan ya en vigor. La promoción CHM y GV en términos de condiciones hipotecarias y en concreto en el interés variable, son iguales.
3. si quieres realizar el préstamo con otra entidad el promotor tendrá que cancelar la hipoteca, luego haréis la compraventa y después tú harás el préstamo con la entidad que quieras. Lo malo que tiene no subrogarte al préstamo promotor es que pagar mas gastos de notaria, registro, hacienda e incluso la tasación, pero si el diferencial que te dan en la otra entidad (con la que harías el préstamo) es menor, puede que no te salga tan barato subrogarte o incluso puede salirte más caro. Una cosa que viene a cuento, creo que si no te subrogas al préstamo de Gv y solicitas un préstamo desde cero perderías las ayudas directas a la entrada (aunque no el derecho a subsidiación, esa ayuda sigue vigente para nuevos préstamos, siempre que el solicitante cumpla los requisitos). Pensad que en Caja Madrid lo que haces es subrogarte a un préstamo ya existente, anterior a 1 de enero de 2011, fecha desde la que han desaparecido las ayudas directas a la entrada. Por lo que nos tienen cogidos por los…
Muchas cajas, no bajan el diferencial porque no quieren conceder prestamos y si te lo dan te ponen el diferencial mas alto que tienen, en los bancos es mas fácil que los diferenciales los bajen (hay entidades que quieren dar prestamos hipotecarios), pero de los ingresos familiares, puesto de trabajo...
En definitiva:
-Caja Madrid puede si quiere bajar ese 1.25, ni plan 2009-2012 ni plan 2008 ni 3.14 ni leches, pueden aplicar el interés variable que consideren oportuno dentro de la horquilla ya mencionada pero es posible que te pida cositas a cambio, plan de pensiones, seguros de esto y de lo otro, domiciliación, fondos y plazos fijos y lo que buenamente les de la imaginación. También es probable que nos pidan todo eso sin bajar el 1.25. Es decir mercadear y sacarte todo lo que pueda y más porque no nos engañemos, si quieres realmente su hipoteca ellos tienen la sartén por el mango…
-Si cambias de entidad posiblemente te gastes una pasta en el cambió, pierdas las ayudas a la entrada y te ofrezcan prácticamente lo mismo que en Caja Madrid. Un saludo.
 

pues entonces vams apañaos.creo q si somos 228 vecinos y al menos una gran parte decidimos negociar ese tipo de interes incluso nos movilizamos pidiendole explicaciones a la junta del porque en el retraso de las obras podriams conseguir algo pero hay q movilizarse pero ya, y no dejar q nos pisen.

Muy interesante lo que decís Anaqua y Pablol. Os comento lo que me ha parecido deducir en una visión rápida del tema:

Creo que la promoción que tenemos al lado de la nuestra, CHM, que están a punto de entregarles la vivienda, y la cual tienen tb el prestamo con BANKIA, en la misma oficina de la calle Alberche, es decir, que es prácticamente idéntica a nuestro caso, tienen o tendrán un préstamo con un diferencial de 0,65, no porque lo haya negociado el banco con CHM (que fue la razón que me dió el director de la sucursal para explicarme el porqué de la diferencia de 0,65 a 1,25 de la nuestra, siendo 2 promociones casi idénticas en todo: plazos, precio, régimen de protección, mismo banco, etc...), sino porque creo que CHM está acogida al plan de vivienda 2005-2008 y la ley les obliga a los bancos a darles un diferencial de 0,65. ¿Me podéis decir si esto es correcto?.

Siguiente punto: Nuestra promoción de GV está acogida al plan 2009-2012 por un supuesto retraso de la propia promotora, a la cual, no se porqué, le intersaba acogerse al plan 2009-12, y por ello se retrasaron el inicio de las obras en 1 año respecto de las de CHM, por ejemplo (haced memoria), y automáticamente pasamos de estar acogidos del inicial plan 2005-08 al 2009-12. No sé si por aquí irán los tiros, o cual de los 2 planes es más beneficioso para nosotros. El caso es que por estar acogidos al plan 2009-12, el banco, en este caso BANKIA, nos subroga a un préstamo que LEGALMENTE tiene una horquilla de entre 0,25 y 1,25, y como no, como buen chupasangres que son estas entidades, nos aplican el máximo de 1,25.

Yo no voy a tolerar en la negociación de la hipoteca que me pongan el máximo de 1,25. Eso para empezar, y creo que todos deberíamos posicionarnos en esto para ir de la mano. La ley, como bien dice Pablol, nos ampara y la entidad nos puede bajar este diferencial, al por ejemplo, el de 0,65 que tienen con los vecinos de CHM. ¿Me podría explicar el Director de sucursal cual es la diferencia entre un comprador de una vivienda de CHM y una de las de GV, para que apliquen esta diferencia tan grande, pasando de 0,65 a 1,25? Pues él me dijo que no nos podían bajar el diferencial porque el préstamo venía o viene subrogado de GV, que ya viene con un diferencial de 1,25, y que cada uno nos acogemos a eso. Es decir, que la diferencia básica de todo era la negociación que había tenido cada promotora con el banco.

Si realmente en el plan 2005-2008 el diferencial tope es de 0,65, y es por eso por lo que el banco le aplica este punto a los de CHM (que me da a mí que sí, porque al banco si por él fuera te pone el máximo que le permite la ley), tendrá que ser la JCCM la que nos aclare el porqué permitió a GV pasarse del plan al que inicialmente pertenecía (2005-08) al que se acogió al final (2009-12), y que ahora nos puede afectar. ¿Porqué se retrasaron el inicio se las obras 1 año y automáticamente tuvimos un cambio de plan?

Perdón por el chorizo que os he escrito, pero tenemos que ponernos firmes que los bancos que nos comen.

Saludos

Ya me he adelantado y llamé a Araceli esta mañana.

La normativa inicial se vio modificada por la "Resolucion de 19 de mayo de 2009, de la Subsecretaria, por la que se publica el Acuerdo del Consejo de Ministros de 14 de mayo de 2009...".

El titulo es mas largo, pero suficiente para que lo busqueis en google. Alli indica que el nuevo margen aplicable a los prestamos convenidos debe encontrarse entre 0,25 y 1,25.

Asi que estamos dentro de la ley, otra cosa es que el banco no quiera negociar esas condiciones, porque legalmente puede darnos un tipo mas bajo.

En cuanto a la documentacion, si la llevamos ya, ok, pero si la hipoteca no se firma hasta Marzo, no dudeis que el banco pedirá la misma documentacion actualizada cuando se acerque la fecha.

Menudo ladrillo! lo siento!

hola a todos, el real decreto que regula las condiciones de vpo de nuestras viviendas es el 2066/2008 de 12 de diciembre, en el articulo 12 aparece que el interes variable sera igual al euribor mas un diferencial de 65 puntos, así que como no entiendo bien este articulo ni lo quefirmamos en nuestro contrato del 1.25, el lunes voy a ir a la Junta ha hablar con Araceli para que me lo explique , asi que ya os contare, un saludo

HOLA A TODOS.

ESTAN LLAMANDO A TODOS TENGAMOS CUENTA O NO PORQUE YA ES EL MOMENTO DE QUE ELLOS EMPIECEN A MIRAR NUESTRA DOCUMENTACION, Y CUANTO ANTES MEJOR,  ASÍ ES EN TODAS LOS PROMOTORAS SI TENEIS AMIGOS QUE LES HAN ENTREGADO PISOS RECIENTEMENTE SE LO PODEIS PREGUNTAR.

Y CUANTO ANTES LO ENTREGUEMOS MEJOR Y MAS SI ESTAMOS TRABAJANDO PORQUE SI MAS ADELANTE NOS QUEDAMOS SIN CURRO ES PEOR PORQUE ESTA DOCUMENTACION YA NO NOS LA VAN A VOLVER A PEDIR Y TENEMOS MEJOR POSIBILIDADES QUE NOS DEN LA HIPOTECA ENTREGANDO TODO AHORA................YO POR MI PARTE ME DARÍA PRISA EN ENTREGAR LA DOCUMENTACIÓN ASÍ TENDREMOS ANTES LOS PISOS.

Muy buenas a todos!!.

Me podéis explicar que papeles hay que llevar como justificante (saldo en cuenta)???

Y como justificante de pagos a cuenta???

Tendremos que pedir a nuestro banco todos los recibos??

Un saludo y muchas gracias a todos por los comentarios!!

Me suena ese margen minimo y maximo, pero no recuerdo donde aparecia, podeis decirme donde encontrarlo?

Me gustaria ir a la oficina con ese documento debajo del brazo.

Gracias

Hola buenas.

A mi me llamaron ayer por la tarde, y me sorprendio que ya estuvieran llamando por la hipoteca, me parece muy pronto, como habeis dicho muchos, me lo tomare con calma, mas que nada porque hasta que recopile todos los papeles pasaran bastantes dias. Por cierto yo no soy cliente de Caja Madrid, asi que me imagino que estan llamando a todos.

Parece que nos están llamando a todos. A la cita hay que ir con un cargamento de documentación, asique preparaos. Para quien aún no han recibido el email con los documentos que hay que presentar, os dejo el listado de los mismos:

Si es usted trabajador por cuenta ajena:

Ø Fotocopia de los DNI de los intervinientes.

Ø 3 últimas nóminas.

Ø Contrato de trabajo y vida laboral.

Ø Declaración de la Renta (última realizada) o en su caso Certificado de retenciones o Borrador remitido por la Agencia Tributaria.

Ø Si fueran titulares de otros préstamos (hipotecarios, personales...), bien de forma directa o indirecta (avalistas), el último recibo de préstamo de cada uno de ellos así como la copia del contrato de los préstamos personales (no hipotecas)

Ø Si no es usted cliente de Caja Madrid – Bankia, debe aportar extracto de movimientos de los últimos 12 meses (de fecha a fecha, ejemplo; Octubre 2010 a Octubre 2011)de las cuentas de su entidad bancaria habitual.

Ø Si tuvieran otras propiedades; copia del último Recibo del IBI.

Ø Copia del contrato privado de compra o reserva de la vivienda.

Ø Justificante de los pagos a cuenta realizados para la compra de la vivienda.

Ø Justificante (saldo en cuenta) que acredite que poseen el dinero suficiente para atender los gastos y entregas pendientes de la compra de la vivienda. (siempre y cuando el dinero no esté en una cuenta de CajaMadrid – Bankia)

Si es usted trabajador por cuenta propia:

Ø Fotocopia de los DNI de los intervinientes,

Ø Pago recibo de autónomos actualizado o los tres últimos abonados.

Ø Declaración de la Renta (última realizada).

Ø Resumen anual de IVA (presentado en Enero de cada año) más los trimestres hasta la fecha de la solicitud (se presentan en Abril-Julio-Octubre).

Ø Si realiza pago de IRPF, resumen anual y trimestres como en el caso de IVA.

Ø Si fueran titulares de otros préstamos (hipotecarios, personales...), bien de forma directa o indirecta (avalistas), el último recibo de préstamo de cada uno de ellos así como la copia del contrato de los préstamos personales (no hipotecas)

Ø Si no es usted cliente de Caja Madrid – Bankia, debe aportar extracto de movimientos de los últimos 6 meses (de fecha a fecha, ejemplo; Octubre 2010 a Octubre 2011)de las cuentas de su entidad bancaria habitual.

Ø Si tuvieran otra propiedades; copia del último Recibo del IBI.

Ø Copia del contrato privado de compra o reserva de la vivienda.

Ø Justificante de los pagos a cuenta realizados para la compra de la vivienda.

Ø Justificante (saldo en cuenta) que acredite que poseen el dinero suficiente para atender los gastos y entregas pendientes de la compra de la vivienda. (siempre y cuando el dinero no esté en una cuenta de CajaMadrid – Bankia)

Ø Cualquier otro medio probatorio de ingresos (p.e. facturas, contabilidad)

Hola,

a mi también me han llamado. pienso como Juanluism, sino hay posibildiades de reducirlo no podrán exigirnos que pasemos la nómina y todo lo demás. yo he llamado y he cogido cita para el próximo jueves a ver qué me cuentan. claro es que si ya estamos dentro del plazo de 5 meses para renunciar a hacer la hipoteca con ellos y no lo hemos hecho, suponen que nos subrogamos. A mi me dijo Guadi que para diciembre querían entregar el piso, lo cual supone que si al final lo consiguen, con las licencias y tal, puede ser que nos lo entreguen a nosotros para marzo o así.

A mí también me han llamado.

El margen creo que es 0.25 a 1.25, pero a nosotros dicen que nos van a aplicar el máximo. No sé que motivación esperan que tengamos para dejar la nómina, los seguros, recibos, etc. allí.

Que hay chavales?

Pues a mi tb me han llamado, asi que he hablado con mi oficina de Caja Madrid para confirmar y en principio me han dicho que las condiciones para conceder la hipoteca son fijas para todos.

Alguien recuerda donde aparecia el margen minimo y maximo que nos podian aplicar sobre el Euribor? Estaba en algun decreto, pero no recuerdo cual, y queria buscarlo antes de ir a la oficina bancaria

Gracias y suerte!

Hola,

A mi me llamaron el viernes pasado y también me parece un poco pronto. Me ha mandando un email con documentación que necesitan para hacer el estudio y me parece una pasada la de cosas que piden y además me dijeron que lo necesitan para ya,  para noviembre!. Tantas prisas ahora??. Yo me lo voy a tomar con calma...