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T
tiger
05/05/2006 11:13

HIPOTECA

¿Es posible negociar conjuntamente una hipoteca con mejores condiciones?

11.367 lecturas | 74 respuestas
Se acerca el momento de la hipoteca y yo estoy valorando seriamente no subrogarme a la hipoteca de la constructora (Ibercaja) ya que las condiciones ofrecidas no me parecen muy competitivas precisamente, y ya que aquí parece que los foreros andamos bastante unidos se me ocurrió que ¿por que no negociar conjuntamente un banco o caja con mejores condiciones para todos? Seguro que todos tenemos alguna entidad de confianza a la que si ademas le llevamos ´volumen´ nos harán mucho mejores condiciones. ¿Os puede interesar?
 
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Etiquetas
Negociación conjunta
T
tiger
07/11/2006 09:45
Aupa, Aupa!!
jajaja
Que bueno con los aupas los norteños!.
Almike, la semana blanca no se si iremos porque no tenemos pitufos, pero aún me quedan bastantes dias de vacaciones a los que pegaré fuego en diciembre-enero (según se entregue la chabola, como dice Rcbelz) para alisaros las pistas a los palilleros, ¡que las dejáis hechas un cristo!
 
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A
Anboto
07/11/2006 09:31
Aupa Tiger.

No habia visto el PDF que me indicas.

Gracias por la información.
 
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Almike
Almike
07/11/2006 09:30
Aupa Tiger, efectivamente algo me ha fallado, gracias.

Saludos a ti y tambien a Mar. Nos vemos en nuestra semana blanca?

Agur.
 
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T
tiger
07/11/2006 08:54
Por lo que veo algo te ha fallado Almike.
Para abrir una línea no escribas sobre responder cambiando el asunto. Debes ir a ´foro´, donde estan todas las líneas y pinchar sobre ´nuevo mensaje´ para iniciar uno.
Un abrazo para tí y toda la familia.
 
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Almike
Almike
07/11/2006 08:08
Abro esta línea para que los de la II Fase tengamos un sitio donde definirnos, comentar nuestra ubicación, fotos de nuestras parcelas, fechas de entrega etc., ya que todas las otras fases la tienen.

Por cierto yo soy de la parcela 27.

Agur
 
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T
tiger
06/11/2006 22:45
Hola Anboto. Te recomiendo echar un vistazo ( si no lo has hecho ya) en descargas al archivo ´Usos alternativos prestamos hipotecarios.pdf´, el apartado 2ª vivienda.
Parece que no hay mucha unión a la hora de organizar negociaciones conjuntas con algun banco. La verdad es que cada uno tiene el suyo de confianza y no es algo fácil. Además las condiciones no creo que fueran a variar apenas.
Yo aún no tengo nada definitivo pero supongo que lo haré con el que suelo trabajar, Bankinter, por comodidad y precio. No se si previo paso por Ibercaja o no, aunque tampoco me preocupa en exceso porque todos maños tenemso cuenta con ellos tambien.
Soy de 1ª fase por cierto.
 
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A
Anboto
06/11/2006 13:52
Tal vez los de la primera fase nos podais aportar vuestras experiencias. ¿Habeis contraido alguna hipoteca?
¿Con que entidad bancaria lo habeis hecho? ¿nos podeis contar algo de las condiciones que os han impuesto?
 
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A
Anboto
06/11/2006 13:49
Me parece una buena idea lo de hacer algo conjuntamente.
Pero supongo que resulta dificil debido a que cada propietario se preocupa de este tema cuando se le aproxima su fecha de contraer la hipoteca y esa fecha es distinta según la fase a la que perteneces. Mientras tanto igual no tiene mucho sentido negociar porque cada mes cambian las condiciones y las ofertas de los bancos. Creo que lo mejor es contactar directamente con propietarios de tu misma fase, que tengan que firmar la hipoteca en fechas próximas a la tuya. Con esos si se puede formar un grupo.
Por cierto hay bancos que hoy dia ofrecen euribor+0,36 o euriobor+0,39. Pero como ya sabés no basta con conocer el solo la cuota mensual o euribor, también hay que tener en cuenta el resto de gastos de operaciones como la constitución, compaventa, subrogación, etc
 
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M
MARIBELSANCHEZ
17/10/2006 15:54
Hola a todos, nuevamente a la carga con la hipoteca, vamos a hacer algo conjuntamente???, la última consulta la he realizado con Barclays, y me ofrecen euribor + 0,45, gastos de apertura cero y de cancelación cero, no exigen nada más, (bueno, que tengas pasta para pagar la hipoteca y garantía de la vivienda habitual.)

Saludos - maribel
 
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M
mlaf
28/09/2006 15:14
He colgado en descargas una hoja de cálculo para que si a alguien le interesa pueda calcular aproximadamente los gastos de compra-venta, subrogación y constitución de nueva hipoteca. Saludos.
 
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M
MARIBELSANCHEZ
27/09/2006 11:41
Sabigolf, saca bien las cuentas y pregunta a las cajas lo que supone subrrogarse a Ibercaja, porque yo las he sacado muy bien con la Banca y desde luego sale mejor constituir un nuevo préstamo que subrrogarse a la hipoteca de Ibercaja que es un robo y además son unos impresentables por experiencia propia.

Estoy de acuerdo en que busquemos otras alternativas en bloque, de todas formas yó ya os comuniqué en su día que la idea es hacerlo con Caja Laboral que me dá unas condiciones muy buenas.

Saludos - Maribel
 
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T
tiger
26/09/2006 13:58
He colgado en descargas el informe de la OCU sobre préstamos hipotecarios al que hago referencia en la línea ´precios actuales´.
Especial atención al ´caso C´(segunda vivienda).
Resulta muy interesante.
Saludosssss
 
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T
tiger
09/08/2006 23:19
Alguien ha notificado a Nozar cambios sobre su futura hipoteca con posterioridad al 5 de julio??.
A mí se me pasó la fecha y quería haberlos hecho. Imagino que con tanto retraso en la entrega nos permitiran retrasar esto también. No tiene sentido zanjar el tenma hipoteca el 5 julio cuando nos darán las casas a final de año, si es que es para entonces..
 
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S
salvador
28/06/2006 16:47
Gracias por las aclaraciones.

Ya he hablado con BK y me han comentado las condiciones, me mantienen todas las características del prestamo original (diferencial y comisiones)y me cobran una comisión de ampliación del 0,30. Creo que lo voy a hacer por aquí ya que además tengo buenas condiciones por pertenecer a un sucursal virtual.

Sigo teniendo dudas sobre lo que comentaís de los problemas a la hora de hacer IRPF. Yo creo que no hay tal problema si como me han dicho las cuotas están diferenciadas.

Saludos
 
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ClarayCarlos
ClarayCarlos
28/06/2006 13:58
Claro Salva, te pasan 2 porque no amplias la hipoteca, sino que haces una segunda hipoteca, que no es lo mismo. Hablanda coloquialmente se dice "amplio mi hipoteca" y con ello se habla de cuando se nova ampliando el importe (una hipoteca más grande) o de cuando se pide otra, pero no es lo mismo.

En tu caso habla con tu banco, y que te hagan los calculos. Diles que un colega suyo te ha dicho que te traten bien. Teniendo claro que venderas tu primera vivienda creo que es mejor novar la hipoteca y ampliarla, para que luego solo tengas que cancelar una, y no dos.

Respecto a tu duda de AJD, no pagas en caso de subrogación.

Un abrazo
carlos
 
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S
salvador
28/06/2006 10:39
Gracias claraycarlos, te has explicado perfectamente. Mi caso es más raro ya que si vendo el apartamento es porque también me debo cambiar por tema familiar a una casa más grande, y por tanto también debería vender la de madrid. No sé en este escenario (venta de ambas viviendas) que puede interesar más.

Por otra parte dos dudas más:

- Franmargas comentas que si se hace con ibercaja debes pagar los gastos normales de una hipoteca (IAJD,...) Entendía que en este caso se estaba libre de pagar esto. Alguién lo puede aclarar?
- Otro tema es que la ampliación de hipoteca complica la declaración de IRPF. He mirado con Bankinter, que es dónde tengo mi actual hipoteca, y según me comentan te pasan dos cuotas diferenciadas (una por importe original y otra por la ampliada) , con lo cuál entiendo que no es muy complicado calcular cuanto puedes desgravarte, no? Por favor alguién que lo aclare.

Muchas gracias a todos y Saludos,

 
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ClarayCarlos
ClarayCarlos
28/06/2006 08:55
Estimado Salva :

Con lo de que te quitas el problema del levantamiento me refiero a que cuando vendes la vivienda el comprador la quiere libre de cargas y por tanto tienes que levantar la hipoteca ( si bien este levantamiento esta libre de AJD, cosa que no es asi en Gipuzkoa, Vizcaya y alava) y si vas a comprar otra, hacer una hipoteca para la nueva.

Hipotecando tu vivienda actual, si vendes la segunda vivienda, te llevas la pasta al bolsillo y la guardas para la compra de la siguiente, no teniendo que levantar hipoteca alguna y no teniendo que hacer (o haciendo una menor) hipoteca para la compra de la siguiente.

Es un poco lioso, lo siento, si no me he explicado bien me dices e intento aclararme más.
 
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F
FM margas
28/06/2006 01:15
P.D. En el caso de tomar la hipoteca de IBERCAJA, la mejor opcion a priori si se consigue bajar el diferencial (180 eur de novación) al marcharte a otro banco te cobraran el 0,5% (antes era el 1%) del capital pendiente como maximo por ley.
En fin perdon por el discurso y a elegir.
Saludos
 
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F
FM margas
28/06/2006 01:03
Esto de las hipotecas es un rollo. Por todos lados te cobran.
Es verdad que la hipoteca de Ibercaja puede ser buena hasta el 0,35 ó 0,40. Dependiendo del importe de compre venta los gastos que a mi me salen son:
Subrogacion: 175 eur
Novacion (para bajar el diferencial +0,75 a 0,35-0,40): 180 eur
Gastos propios de la compra-venta: (independientes de la hipoteca)
NOtario, registro, gestion , IAJD (1%)(depende de la comunidad autonoma y si es primera vivienda como se ha apuntado en este foro. Es decir, que para un apartamento de 180.000 eur, p. ej, 2550 eur aproximadamente (Es lo mismo que si pagaras al contado)
Subrogarte a otra entidad aprox: 3190 eur
Ampliacion de tu actual hipoteca: normalmente 1% (por IAJD) del capital ampliado, ademas de registro y notario. Dependiendo de la entidad concede hasta el 80% , a veces previa tasación, 230 eur. Complica la declaracion del IRPF si te desgravas.
Multidivisa: opcion con riesgo. La pagina de brokerhipotecario.com te dara una aprox. aunque en el mercado existen ofertas mejores. El historico del franco suizo veras que no ha variado mas de un 3% frente al eur en los ultimos 5 años.
Ibercaja no hace multidivisa o multimoneda.
Que alguien me corrija si me equivoco.
Por cierto alguien conoce el paintball serrablo?
Gracias por las fotos.
Aupa Las Margas
 
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S
salvador
27/06/2006 16:39
Gracias claraycarlos.

Cuándo dices que me quitaría el problema de levantamiento, puedes explicar un poco más en que consiste esta supuesta ventaja?

La verdad es que no pensamos vender en principio pero es un escenario que quiero considerar por lo que pueda pasar.

Muchas gracias
 
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ClarayCarlos
ClarayCarlos
27/06/2006 14:47
Estimado Salva (para los amigos) :

Los gastos de ampliacion de una hipoteca son más o menos los mismos que hacer una nueva por el importe que se amplia. En este sentido te recomiendo que no amplies la que tienes si te da derecho a deducción por IRPF, sino que hagas una nueva (una segunda hipoteca) porque en caso contrario no podras diferenciar si estas amortizando la hipoteca para la primera vivienda o para la segunda, cara al IRPF.

Sobre las ventajas de hipotecar tu vivienda actual solo decirte que es así, que te quitas el problema del levantamiento y es muy aconsejable si piensas darle el pase rapido o si te plantearas venderla para comprar otra.

Por ultimo, respecto a los gastos, practicamente te ahorras todos los gastos de hipoteca, pero esto siempre que te lo calcule quien te da la hipoteca, y a poder ser por escrito.

Confio en haberte ayudado
un abrazo
 
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S
salvador
27/06/2006 13:09
Para los expertos: Tengo dudas de posibles ventajas que puede tener la ampliación de la hipoteca sobre la vivienda habitual vs. el hacer una nueva. Qúe puede ser más ventajoso en un escenario de cancelación anticipada, venta de la segunda vivienda,...?

Está claro que de entrada es más ventajoso el hacer la de Ibercaja, por el ahorro que supone el IAJD, tasación, notaría....Por cierto, haciéndolo con Ibercaja nos ahorromos todo? (IAJD, tasación, notaría y registro)


Gracias. Saludos
 
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S
salvador
27/06/2006 12:31
Alguién sabe los gastos que puede suponer la ampliación de la hipoteca? Qué limitaciones suele tener?

Gracias. Saluddos
 
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eventura
eventura
23/06/2006 12:35
Hola a todos:

Yo también soy de la Fase II y ayer ya se llamaron por telefono de Ibercaja para tratar el tema de la hipoteca.

Aparte de la las posibilidades que se están tratando hasta ahora: subrogación a la hipoteca del constructor, nueva hipoteca, etc, voy a intentar enterarme la semana que viene la posibilidad de Novación, es decir, el ampliar la hipoteca que tengo actualmente en mi vivienda habitual. Ya os informaré de lo que me dicen.

Un saludo

Enrique
 
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Iruinea
Iruinea
20/06/2006 20:14
¡Faltaría "plus", Sr. Tiger!

Lo envío en cuanto lo reciba.

Abrazos para los dos.
 
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T
tiger
20/06/2006 16:03
Me disponía en este momento a copiar las propuestas de Ibercaja y Bankinter (ya que el sr. webmaster las considera publicidad comercial, y que conste que lo último que yo soy o sería es banquero, que me aburre soberanamente) pero me he acoj.. de tener que teclear tanta parrafada, así que ya que lo tengo escaneadito se lo voy a pasar al mail del club para que el sr. Irunea (si hace el favor) lo pase a todos los miembros del club vía mail particular y cada uno lo estudie.
Por favor, haced comentarios y añadir nuevas propuestas. Ya véis que Nozar no nos da mucho plazo (ni siquiera a la fase 2) para tomar una decisión.
Saludotes a todos
 
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Almike
Almike
20/06/2006 09:12
Perdón por el mensaje duplicado, el servidor me ha jugado una mala pasada....

 
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Almike
Almike
20/06/2006 08:04
Majariego, mas sorprendido me he quedado yo, ayer me llamaron de Ibercaja para que me pasara por a sucursal Ibercacaja mas cercana(???), en Bilbao no hay, para negociar la hipoteca. Estoy alucinado como tu, yo soy de la segunda fase(Febrero de 2007), que tengo que negociar a estas alturas?. De todas formas ya le dije que yo había comunicado a Nozar que no me subrogaba a la hipoteca de Ibercaja.

Nada, para que estéis informados y no os despierten de la siesta como a mi(jajajajaja)

Saludos.


 
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Almike
Almike
20/06/2006 08:02
Majariego, mas sorprendido me he quedado yo, ayer me llamaron de Ibercaja para que me pasara por a sucursal Ibercacaja mas cercana(???), en Bilbao no hay, para negociar la hipoteca. Estoy alucinado como tu, yo soy de la segunda fase(Febrero de 2007), que tengo que negociar a estas alturas?. De todas formas ya le dije que yo había comunicado a NOzar que no me subrogaba a la hipoteca de Nozar.

Nada, para que estéis informados y no os despierten de la siesta como a mi(jajajajaja)

Saludos.
 
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MajariegoenlasMargas
MajariegoenlasMargas
19/06/2006 23:27
Me acabo de quedar flipado, acabo de ir a recoger un certificado (la verdad es que esperaba que fuera una multa o similar) y resulta que es una carta de Nozar comentándome lo de la hipoteca

La verdad es que esto no sería anormal (al menos del todo) sino fuera porque soy de la FASE II y que hasta Febrero/Marzo de 2007 (sino más tarde) no espero recibir la vivienda y que la fecha para la que me emplazan es el 5 de Julio, 2006

¿¿¿????

¿A alguno más de la fase II le ha llegado la misiva?
 
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T
tiger
19/06/2006 09:10
Parece ser que (según Mr. Webmaster) no se puede poner en descargas información comercial, así que despues de esperar varios dias ahora resulta que no vais a poder ver esos archivos.
A ver si saco tiempo mañana (hoy imposible) y voy poniendo todos los datos aqui.
Saludos
 
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T
tiger
16/06/2006 15:55
Ya tengo aquí los datos de Ibercaja y Bankinter que prometí:

- Ibercaja (ver descarga ´ibercajabonificadaplus.zip´).- propone cambio a la ´bonificada plus´ (ver archivo en descargas). Es compleja pero al que no le importe vincularse bastante con Ibercaja o ya sea buen cliente le puede salir bien, hasta el E+0,35. Los demás aun podrían sacar una mejora sobre lo que ya hay. Tener en cuenta que cuando te piden ´domiciliación de nómina´ lo que se puede hacer es una transferencia permanente desde el banco real donde la tiene uno domiciliada y poner en concepto ´nómina´.

- Bankinter (ver descarga ´ofertaBK).- Oferta +0,50% con cambio posterior y +0,40% con cambio sin subrogación previa a Ibercaja. Para ambos casos hay una simulación completa y real de gastos (en este caso mi hipoteca de 107.000 euros) y en resumen decir que se amortizan en menos de 8 años y al final de los 25 supone un ahorro de 4100 euros (no será tan bueno el quad como esperaba Sobrarbe pero yo creo que algo andará). Por supuesto también requiere seguros y domiciliacion de nómina (o ingreso periódico). Eso sí, desaparece el 1% de cancelación total.

Espero comentarios sobre esto así como mismos datos de otras entidades. Bueno, buen fin de semana.
 
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A
Anboto
15/06/2006 17:44
hola a todos!ante todo felicitaros por todo lo que estais currando ya que no aparezco mucho por el foro y que sepais que teneis todo mi apoyo.tambien hemos recibido la carta y supongo que si lo hacemos en grupo saldra mejor no? averiguare lo que pueda y os seguire pq la verdad me habeis aclarado algo gracias otra vez y un saludo a tod@s
 
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T
tiger
15/06/2006 00:11
Estoy en contacto con Ibercaja y Bankinter y mañana mismo os espero dar propuestas. Comentaros que, de momento, Ibercaja puede cambiarnos (a mí ya me lo ha ofrecido mi oficina) a su ´hipoteca remunerada plus´ que resumidamente (mañana os lo pongo con detalle) se puede conseguir hasta un E+0,4% sin mayor coste. Eso sí, todo ello a base de contraprestaciones. A más contraprestaciones menor interes. Mañana muchos más datos, que entre unos y otros si al final elegimos mal será para darnos de cocotazos.
Buen trabajo Macus.
 
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M
macus
14/06/2006 19:30
Algunos datos más para ayudaros a tomar una decisión.

Sabiendo que hoy el último euribor 12 meses publicado está en el 3,22% (vamos a tomar 3,25% para el ejemplo)os pongo las cuotas mensuales para diferentes diferenciales y para un préstamo de 100.000 euros a 25 años que es el plazo que ofrece inicialmente IBERCAJA.

Al 4,00% (euribor + 0,75) = 527,84 euros/mes
Al 3,90% (euribor + 0,65) = 522,33 euros/mes
Al 3,75% (euribor + 0,50) = 514,13 euros/mes
Al 3,60% (euribor + 0,35) = 506,00 euros/mes

Para cualquier otro importe de préstamo se calcula con una sencilla regla de tres.

Una vez conocido el ahorro mensual según las condiciones que cada uno negocie con su entidad, si decide no subrogarse con la hipoteca promotor y constituir una nueva con otra entidad tendrá que hacer frente a unos gastos aproximados de 2.898,87 euros (notaria 717 euros, registro 308 euros, gestoria 323,87 eur y I.A.J.D. 1550,00) según simulador de ING DIRECT o de 2.416,89 según simulador de E-BANKINTER. En ambos casos debería añadirse la tasación 230 euros que las entidades podrian exigir.

Para el que le interese incluyo las mismas cuotas y en el mismo orden anterior para un plazo de 30 años y de 20 años.
A 30 años: 477,42 euros/mes ; 471,67 euros/mes ; 463,12 euros/mes y 454,65 euros/mes
A 20 años: 605,98 ; 600,72 ; 592,89 y 585,11 euros/mes
 
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F
FM margas
14/06/2006 17:46
Segun Ibercaja Sabiñanigo la subrogacion (cada caso será distinto) son de 175 euros en las condiciones de la carta .
A añadir una novacion de 180 euritos si se tocan las condiciones (bajar el diferencial).
Ademas estan los gastos propios de la compra venta: Notario (450 eur) registro (300 eur), gestion (150 eur) y actos juridicos documentados (1%) (un pico).
Otra solucion, alguien que me corrija por favor, ampliacion de tu actual hipoteca. El incoveniente de calcular cada año a la hora de declarar
 
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Oscarr
Oscarr
12/06/2006 11:40
ACLARACION:

ING ofrece euribor + 0,45 (no 0,75 como puse por error, ya que esta última es la oferta de Ibercaja).
Sorry.
 
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Oscarr
Oscarr
12/06/2006 11:38
Hola a todos/as.
Creo que el Euribor+0,75 que ofrece Ibercaja es exagerado. Como ellos hablan de "negociación" creo que deberíamos de negociar los de Fase 1 un diferencial más ajustado y aclarar si la hipoteca estará blindada por arriba (ante la tendencia a subir el diferencial hay que pactar un tope yaqueno hace muchos años lashipotecas llegaron al 14%). Yo he mirado ING direct y ofrece euribor +0,75.
 
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eventura
eventura
12/06/2006 09:31
¿Alguno ha echado cuentas de los gastos aproximados asociados a la hipoteca y compraventa si te subrogas al prestamo de ibercaja? ¿De cuanto podemos estar hablando?

Saludos
Enrique
 
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