Ante todo, bienvenido, Mario SS.
Tal y como comentas, efectivamente te ahorras los gastos de constitución de la nueva hipoteca. Pero debes valorar otras cuestiones: al subrogarte en el crédito de Caixa Catalunya tienes que pagar unos gastos adicionales de notaria y registro por subrogación y novación -establecimiento de las nuevas condiciones- que pueden ascender a unos 1200-1500 euros.
Nosotros ya hemos echado cuentas -vamos a contratar la hipoteca con el Barclays, euribor+0,45 sin comisiones- y a lo largo de toda la vida del préstamo te ahorras unos 4000 euros. Los gastos iniciales de constitución de la nueva hipoteca los incorporan al principal de la misma, por lo que no tienes que efectuar ningún desembolso adicional. El único requisito que te piden es domiciliar una nómina y tres recibos.
En Caja Cataluña, sin embargo, para tener euribor+0,55 te piden nómina y tres recibos, tarjetas de crédito y débito, seguro de multirriesgo del hogar necesariamente con Catalana de Occidente y seguro de vida de amortización del préstamo. La comisión de cancelación total del 1% y
la parcial, en lo que no exceda del 20% del capital vivo, exenta. La comisión de subrogación, del 0,50%, si contratas todos esos productos te la cobran inicialmente para devolvertela una vez recibida la primera nómina.
Luego, la exención de la comisión parcial de cancelación anticipada no quieren hacerla constar en la novación de la escritura porque su central no se lo permite, pero dicen verbalmente que no la van a cobrar. Mi pregunta es ¿si por un casual deciden cobrarnosla -el 1%- podremos reclamar? Si no la van a cobrar, ¿que problema hay para consignarlo en la escritura? Sinceramente, no lo entiendo.
Otra cuestión, ¿si a lo largo de la vida del crédito -30 años- decidimos dar de baja alguno de los productos contratados para que nos reduzcan el tipo de interés, no continuarán aplicando las condiciones iniciales o nos quitarán las bonificaciones? Todas estas dudas son las que nos han hecho no subrogarnos en el crédito total de Caja Cataluña, unido al tema de las dificultades de cambiar el crédito por el de otra entidad en un futuro por la cuestión que ya hemos comentado varias veces en este foro -diferencia entre préstamo hipotecario y crédito total con garantía hipotecaria.-
El consejo que os doy es que echéis vosotros mismos las cuentas de lo que os cuesta la hipoteca en ambas entidades y que si decidís quedaros con la de Caja cataluña les exijáis que TODAS las condiciciones consten con claridad en la escritura de novación, no sólo las que les interesan a ellos. SALUDOS