para los que tenéis cuenta vivienda

¿Cómo se calculan los intereses de demora por no comprar una vivienda y qué implica para mi declaración de la renta?

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Hoy he estado en hacienda informándome sobre los intereses que tendría que pagar a hacienda por no comprar una vivienda. Anteriormente hice la consulta por teléfono y el interlocutor no tenía ni idea y no se molestó en consultar. Pero hoy me han dirigido al departamento de "rentas" y hasta me han hecho una fotocopia de lo que me interesaba.

Al grano. Por lo que me han explicado y lo que he leído deduzco lo siguiente:

Además de lo que te has deducido cada año en tu declaración de la renta, tienes que pagar unos "intereses de demora" correspondientes a cada año. Con un ejemplo me parece más fácil de ver:

Abriste una cuenta vivienda en el 2001 ingresando 1.500.000 ptas y en la correspondiente declaración te desgravaste 225.000 ptas (el 15 %).
En el 2002 te desgravaste la misma cantidad, y en el 2003 no te desgravas nada porque te han adjudicado un piso de protección oficial en alquiler y la has cancelado.

Pues bien, debes a hacienda:
225.000 ptas desgravadas en el 2001
+225.000 ptas desgravadas en el 2002
+los intereses de las primeras 225.000 de dos años (tienes que pagar intereses desde que acabó el plazo de declarar en el 2001 hasta ¿cuándo termine el plazo para declarar del 2003?)
+los intereses de las segundas 225.000 de un año (desde que acabó el plazo de declarar en el 2002 hasta ¿cuándo termine el plazo para declarar del 2003?)

Los intereses de demora vigentes para el 2001 son de 6.5, para el 2002 de 5.5 y para el 2003 de 5.5.

Como no tengo muy claras las fechas que he puesto en interrogación, he hecho un calculo con años completos.
En el 2001 los intereses serían 14.625 ptas ( el 6.5% de 225.000)
Y en el 2002 serían 24.750 (el 5.5% de 450.000).
Mas las 450.000 ptas que te has desgravado indevidamente, debes unas 500.000 ptas.

NO SE SI ME HE EXPLICADO porque para mi es un poco complejo. Yo me conformo con hacerme una idea de lo que me van a "clavar" aunque aun voy a conservar la cuenta sin ingresar dinero por lo que pueda pasar.
SI ALGUIEN QUE ENTIENDA MÁS DEL TEMA, NO ESTÁ DE ACUERDO, POR FAVOR QUE NOS LO ACLARE.
Gracias