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J
JavierAlvarez
30/09/2005 12:26

Hipoteca del BSCH

¿Cuáles son las condiciones de la oferta de hipoteca que recibí ayer?

5.703 lecturas | 30 respuestas

Hola,

Pues ayer recibi la oferta de Hipoteca. Resumo las condiciones:

- Euribor + 0.50
- Amortizacion parcial: 0% (si no supera el 25% del restante)
- Amortizacion total: 1%
- Subrogacion a otra entidad: 0.5%

La verdad es que es mejor de lo que esperaba ... se supone
que los gastos de hipoteca ya van pagados, no? (tasacion,
establecimiento hipoteca, etc.).

Que opinais?

Saludos.
 
A
anabel_lee
19/10/2005 17:30
Hola David, bienvenido.

Tienes razón en eso de fijarse en las condiciones de la entidad, conocer a que nos obligará durante 30 años de hopoteca. Lo que yo sé al respecto es que BSCH va a exigir un seguro de incendios (logico, esto lo pide cualquier banco), sobre domiciliar la nómica.... es muy relativo, el señor que me informó en el BSCH me dijo al respecto que probablemente si nos lo pedirán pero que pasado 2 meses retiras la domiciliación y punto, no te pueden decir nada de nada.... Y sobre seguros de vida, en mi caso no me lo exigirán por la edad (28) y porque hipotecará a 30 años, otra história seria si mi edad fuera 40 e hipoteco a 35 años por ejemplo....

en fin... que ganas tengo de tomar una decisión y no pensar más que en como decorar mi casita.... jeje

Saludos para todos, cuidaos
 
K
Keo
19/10/2005 12:01
Hola a todos, en primer lugar quiero presentarme.
Mi nombre es David y seré vecino vuestro, si Dios quiere, para "principios" del año que viene. Mi piso es el 4ºD del portal 6.
Llevo leyendo este foro desde hace mucho tiempo pero nunca he encontrado la ocasión de escribir y participar en él.
Bueno, ahora espero hacerlo.

A mi como a todos los demás también me ha llegado la carta de Provene con las condiciones de la hipoteca. He estado mirando, por todos los lados y creo que a la hora de decidir entre una hipoteca u otra hay que fijarse en lo siguiente:

A parte del diferencial y del T.A.E. hay que fijarse bien en las condiciones que nos impone la entidad financiera, es decir, si nos obliga o no a contratar algún tipo de seguro, si la cuenta tiene o no comisiones, si te obligan a domiciliar la nómina.

Quiero dejaros una web para que le echéis un ojo, aquí encontraréis noticias sobre las malas prácticas bancarias e información sobre hipotecas, redondeos, etc...
No tiene desperdicio, supongo que habréis oído hablar de ella:

http://www.ausbanc.com

Bueno, a ver si consigo sacar algo en claro y me decido ya por alguna hipoteca.

Un saludo a todos.



 
A
anabel_lee
18/10/2005 16:43
Hola buenas tardes,

Yo también fui este sábado al BSCH, el de la Plaza porque si vas a otro no tienen ni puñetera...

Para mi uno de los puntoas más importantes y a tener especial atención, es el % en las revisiones anuales. En mi caso Bankinter me ofrece Euribor + 0,45, mientras que BSCH es Euribor + 0,50, por lo que bankinter me sale más caro el primer año pero más barato los 29 años restantes, y echando cuentas aproximadas es notable la diferencia final....

De todos modos, aunque me inclino más por Bankinter, he mandado la aceptación a Provene de la hipoteca, ya que no compromete a nada y me da más margen para seguir estudiando bancos.

Nazan, sobre ampliar la hipoteca, tiene razón Ericsson, si solicitas el importe tope que marca BSCH no estareis sometidos a etudio ,es inminente la concesión, pero si decides pedir 20.000 € para gastos varios... te estudiaran y tendrás que aportar.. nominas, contratos, tasación, etc..

Bueno chaitooo
 
S
SUYMA
15/10/2005 17:48
Buenas tardes de todos.

El tema de que los gastos salgan mas a unos que a otros, es por valor total que vas a pedir pr la hipoteca. Quien pida 206400€ tendra que tener una prevision de gastos de un 6200€, que corresponde al 3€ de lo que vayamos a pedir cada uno. De 180000€ son 4800€.
Nosotros lo hemos mirado en varios sitios, entre ellos ING y hemos comprobado que nos sale mejor quedarnos con BSCH, porque nos ahorramos mas o menos 3500€ que es un dinero importante.


Un saludo a todos.
 
E
ERICSSON
14/10/2005 14:56
Hola Nazan,

Te explico lo que me comentaron ayer.

BSCH te va a dar sin ningun tipo de estudio de riesgo la cantidad que nos ha puesto PROVENE en la hoja de cada uno, lo cual corresponde al 80 % del valor de contrato.

Si tu pides mas pasta al BSCG de lo que realmente te pone en el papel, entonces si que es necesario un estudio de riesgo, y una tasacion del inmueble, y entonces estara sujeto al estudio si te conceden o no mas dinero.

Si no hay algo claro, lo posteas y todos nos enteramos, que al fin y al cabo, todos tenemos las mismas dudas

slds
 
N
Nazan
14/10/2005 12:39
hola a todos vecinos,
se me pasó preguntar un tema al del bsch, a ver si se lo habéis comentado alguno: una vez constituida la hipo con este bsch, y una vez que estemos pagando la letra, nos dejarán ampliar la hipoteca digamos unos 20000 €, para comprarnos un coche o muebles o algo así??
En otros bancos es práctica habitual (creo que no muy legal, pero habitual) que te concedan esta ampliación, pero en este no lo sé. lo sabéis alguno?

gracias, un saludo
 
G
gabina_lopez
11/10/2005 14:30
También hay que mirar Comisiones, Seguros,.... etc de los ´Timos´ de los Bancos que te obligan.

También si te ahorras 3000 o 4000 euros, que pedirias de menos en la hipoteca, y menos que tienes que pagar.

Hay que mirarlo todo, aunque de todas formas los Bancos nos van a ´Timar´ igual.
 
E
ERICSSON
11/10/2005 13:54
El jueves ire por alli, a ver si me entero de los gastos. Ya que es lo unico que me hace plantearme UNO-E o PATAGON, en vez de el BSCH.
Tened en cuenta que cuanto mas suban los intereses, mas hay que tener en cuenta el diferencial !!!!
Los gastos, los pagas una vez, y se acabo....
Slds

Os cuento
 
J
jgonza22
11/10/2005 13:10
Además, la información que dio ERICSSON en una respuesta de este mensaje te va a ser de mucha ayuda. De hecho, yo volveré a pasarme por el bsch para replantear todo.

Saludos.
 
M
mckraken
11/10/2005 11:16
Hola jgonza22,

Pues la verdad, no se porque no me lo dieron, la verdad es que con la chica que hable se notaba que no sabía muy bien de que iba todo y que le toco el sábado lidiar con todos nosotros. Voy a seguir tu consejo y volver a informarme de todo.

Gracias por todo
 
J
jgonza22
11/10/2005 10:41
Buenas:

Todas las cantidades que reflejo en la excel están comprobadas por los bancos, incluso la del bsch. No entiendo porque el bsch no te ha querido decir el importe de los gastos. Yo insistiría.

Saludos.
 
M
mckraken
10/10/2005 14:41
Buenas tardes vecinos,

quería hacer una pregunta a jgonza22, es en relación a la tabla de excel que hiciste, que por cierto, muchas gracias, ayuda mucho.
El caso es que el otro día fuimos al banco y nos dijeron que el importe de los gastos nos lo tenía que decir Provene y al llamarlos no nos saben decir cual es importe, nos hablan de 5000 o 6000 euros y claro veo que mayor importe que el que tú indicas y nuestro piso es más pequeño, con lo cual tendría que ser menor o igual.

Me podrías indicar si la cantidad que tu indicas es orientativa o te la han confirmado??? es para hacernos una idea y hacer más y más calculos, esto es una locura ;-)

Gracias por adelantado y saludos a todos
 
J
jgonza22
07/10/2005 18:31
Ya lo tienes.

Saludos.
 
E
ERICSSON
07/10/2005 12:33
JGonza22,

Gracias. Podrias pasarme tu e/mail?

mandamelo a rgm3332@hotmail.com

slds.
 
J
jgonza22
07/10/2005 12:02
ERICSSON:
El ahorro en los gastos es bien sencillo de hacerse una idea. En la entrega de llaves se ha de formalizar la hipoteca y el contrato de compra-venta (escrituras). En realidad son dos actos diferentes, aunque con el bsch se hará todo en uno. Pues bien cada acto conlleva los siguientes gastos:
* Constitución hipoteca:
- Gestoría
- Registro
- Notaría
- 1% ITPAJD del valor de la hipoteca
* Compra-venta:
- Gestoría
- Registro
- Notaría
- 1% ITPAJD del valor de la vivienda
En el caso de hacerlo con el bsch los gastos del ITPAJD en constitución de la hipoteca ya están asumidos por Provene. Y como todo lo haces en un mismo acto te ahorras pagar 2 veces por gestoría, registro y notaría (sólo pagas 1). En el caso que puse en la excel el ahorro se situa entre 2710.37 € y 3947.15 €.

nazan:
A mí la chica del bsch me dijo que no aplicaban redondeo.

Saludos.
 
N
Nazan
07/10/2005 11:37
ostia gracias ericsson por tu info, así da gusto.
ya sólo me queda una cosa por saber:
sabéis qué tipo de redondeo hacen?? ahora no lo sé, pero antes, era práctica habitual el redondeo al 1/4 de porcentaje más próximo, y siempre por encima.
Es decir, si se te queda en 2,77%, te pasaban al 3% por redondeo. Creo que ahora está prohibido, pero me quería asegurar.
gracias un saludo
 
E
ERICSSON
07/10/2005 10:46
Hola a todos,

Ayer llame al BSCH y me atendieron muy amablemente.

Me han dicho que no van a pedir nominas ni declaraciones de IRPF, ya que dicen que asumen el riesgo de los clientes de PROVENE. Asi de claro. (si hemos tenido para pagar las letras, seguro que hay para pagar la hipoteca)

Lo unico que obligan a contratar es el seguro del hogar. La cuenta la tenemos que tener, pero nada de tarjetas. Si domiciliamos la nomina, no cobran comisiones. Si no la tenemos domiciliada, preparad 14 eur por semestre.

Le pregunte lo de los gastos y el TAE. El TAE es 2.7580 %. Y los gastos me dijo que para una hipoteca de 164.000 eur quedaban en unos 4000 eur. Me dijo que el ahorro real con otros bancos, es la constitucion de la hipoteca (que no tiene nada que ver con la apertura). La constitucion de la hipoteca es el IAJD, pero sabeis realmente cuanto supone el ahorro? El banco me ha dicho que unos 4000 Eur

Slds

 
J
jgonza22
07/10/2005 10:19
No sé, pero creo que cuando contratas una hipoteca se suele hacer un seguro de vida y otro del hogar... Yo cuando me compré el coche pedí un prestamo personal (por una cantidad ridícula) y tuve que hacerme un seguro de vida. Además, ten en cuenta que para darte la hipoteca te van a hacer un estudio. Es decir, no es tan facil como llegar decir que te has comprado un piso en Los Cedros y que quieres la hipoteca que te corresponde... Te la darán si cumples con todos los requisitos. Ten en cuenta que el bsch no va a dar una hipoteca a alguien cuyo riesgo sea relativamente alto (aunque en realidad le conviene que sea así, ganan un piso). No tengo el tema muy claro, todo esto que digo es una opinión. Igualmente, si vas a coger la hipoteca con el bsch parece lógico tener una cuenta donde domiciliar los pagos y la nómina.

Saludos.
 
G
gabina_lopez
07/10/2005 08:17
Hola,

Muchas Gracias jgonza22 por contextar y dejarmelo claro.

Tengo solo una pregunta, si PROVENE constituye la hipoteca con el bsch, y luego nosotros nos subrogamos, ¿nos podrían obligar a coger seguros, nominas, tarjetas...?
Yo pienso que ahí estan algo pillados, porque al subrogarmos, y si decimos que eso no lo queremos... ¿nos van a obligar a dejar la hipoteca?
Se que el seguro de vida no es obligatorio y no te pueden obligar después que está constituida, porque entonces se les podría denunciar por dicha clausula.

No se si lo veis...

 
J
jgonza22
07/10/2005 00:18
Por cierto, un inciso... He estado mirando en Bancaja porque me comentaron que había muy buenas condiciones pero, hay un pequeño gran PERO... Te cobran una comisión del 1.75% de apertura. P.E.: para una hipoteca de 187200 € se trata de la módica cantidad de ¡¡¡ 3276 € !!!.

Y otra cosita. Las ofertas que nos ofrezcan ahora ING, Bankinter, Barclays, Uno-e, etc. son ofertas que nos pueden hacer a día de hoy. Esto quiere decir que si la entrega de llaves es en febrero o marzo, las condiciones que nos apliquen serán las que tengan en esos momentos. Por el contrario, la oferta del bsch es cerrada: lo mismo ahora que el año que viene.

Respecto a lo de la constitución de la hipoteca después de releer el último mensaje y el anterior mío, creo que os induzco a error. Entiendo que Provene ha llegado a un acuerdo con el bsch de tal manera que se constituyen las hipotecas liquidando los impuestos correspondientes (a cargo del Provene o bsch en función del acuerdo al que hayan llegado) pero a nosotros no nos pueden penalizar por las claúsulas que tenemos en el contrato. Es decir, a efectos nuestros, la hipoteca está constituida si nos subrrogamos con el bsch pero no lo está si no lo hacemos (en realidad si que lo está, pero los gastos de liquidacion de las hipoteca que finalmente no hayan sido subrrogadas por los compradores, entiendo que correran a cargo del bsch o Provene).

Perdonar por los discursos.

Saludos.
 
J
jgonza22
06/10/2005 23:48
Buenas de nuevo a todos:

A ver, el tema de los gastos es bastante sencillo y la clave la ha dado gabina_lopez: no tenemos obligación de subrrogarnos a la hipoteca del bsch y por lo tanto no nos pueden penalizar, pero a su vez, la hipoteca ya está constituida, por lo que no tendríamos que liquidar la constitución de una nueva hipoteca (aproximadamente 3000 - 4000 €).

Hable con e-loan alybi, e incluso me han mandado una oferta de Bankinter. Me llamo la gente de Bankinter a través de e-loan y cuando les comenté la oferta del bsch, me dijeron que por su parte era bastante difícil igualar la oferta. Me dijeron que con las condiciones que nos habían ofertado, si la revisión la fijaban en menos del Euribor + 0.70 (en nuestro caso Euribor + 0.50) la mejor opción era subrrogarnos con ellos.

Respecto a lo del seguro del hogar, seguro de vida, tarjetas, cuentas y demás, estoy seguro que apretando al bsch podemos conseguir condiciones ventajosas. Esto, lo tendremos que hacer cada uno personalmente. Yo por mi cuenta les apreté con la hipoteca de Barclays, ya que aunque te obligan a abrir una cuenta con ellos y a domiciliar las nóminas, la cuenta es gratuita y libre de comisiones mientras dure la hipoteca, las tarjetas (Visa, Visa Electrón y Visa Oro) también son gratuitas tanto en cuota de emisión como de mantenimiento y, además, si mantienes en la cuenta un saldo medio superior a 3000 € te liquidan mensualmente los intereses de la cuenta a un interés de Euribor + 0.45. Cuando hablé con la gente del bsch me empezaron a ofrecer productos y ofertas como si de un zoco se tratara.

Respecto a lo del T.A.E., en realidad es una fórmula que se obtiene en función del diferencial que se aplique, el Euribor, la cantidad pedida, el tiempo de hipoteca, etc. A lo que yo llamo T.A.E. en el archivo, en realidad es el diferencial. El T.A.E. no es un dato excesivamente importante, lo es mucho más el diferencial. En el caso del bsch el diferencial que aplican es el Euribor + 0.5 (en estos momentos el Euribor está al 2.22). Sin embargo, en otras entidades se les pira la pinza y te aplican unos diferenciales altísimos que intentan compensar bajando la subida anual (Euribor + 0.36). En realidad los intereses que tendremos con el bsch serán siempre los mismos, desde el primer mes, Euribor (2.22 en estos momentos aunque variará a lo largo de los años y ahí precisamente es donde puede venirnos una subida o bajada de cuota mensual) + 0.50 (por lo tanto, diferencial de 2.72). Mientras en otras entidades, no tengo muy claro los tipos de revisiones que nos meteran anualmente (en el caso de ING las revisiones son semestrales).

En lo del tema de gastos de constitución de la hipoteca y contrato de compra-venta (escrituras) yo no los he calculado, directamente me los han dado en las entidades referidas (ya he hablado con todos). Realmente no sé como los calculan y tampoco entiendo muy bien porque hay diferencias de un banco a otro, aunque entiendo que habrá unos gastos de notaría, gestión, gestoría, Impuesto de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados... Precisamente en este último impuesto es donde nos ahorramos tanto en los gastos, porque en todas las entidades te lo cobran dos veces: una en la constitución de la hipoteca (1% del valor de la hipoteca solicitada) y en la constitución del contrato de compra-venta (1% del valor del piso). Con el bsch como la hipoteca ya está constituida solamente tenemos que pagar el 1% en el contrato de compra-venta.

En fin, que esto es un jaleo que cada uno debe de estudiar minuciosamente. Por mi parte os digo que, en estos momentos, mi única duda está en si hacerlo con Barclays o hacerlo con el bsch. Y de momento lleva la delantera el bsch. Depende de la oferta que me hagan en cuanto a cuentas, tarjetas, seguros y demás, tomaré una decisión u otra.

Espero que todo esto os haya servido de algo.

Un saludo a todos.
 
G
gabina_lopez
05/10/2005 10:43
Hola,

Al hacer la hipoteca la constructora con el bsch, nos ahorrariamos la pasta de la constitución de la hipoteca, ya que la constituyen ellos, y luego nos subrogamos nosotros.
Que según e visto suele ser de entre 3000 y 4000 euros.
 
E
ERICSSON
05/10/2005 01:19
Hola a todos.

En primer lugar, antes de fijarnos en el EURIBOR, hemos de fijarnos en el TAE, ya que es el tipo aplicable efectivo que nos van a aplicar al capital que pidamos.

Gracias jgonza22 por tu tabla. Solo queria preguntarte, si has utilizado el metodo de amortizcion frances, y tambien de donde sale esa diferencia de gastos entre un banco y otro? Si la hipoteca no está constituida por la constructora, no entiendo de donde sale tanta diferencia !!!!

Chicos, tenemos que movernos con este tema !!!!

Slds
 
M
marinayjavi
03/10/2005 20:07
avei provado ir a bancaja............
a mi me dieron una oferta ke tenian ke con la gente ke lo he comentao me han dicho ke no estaba mal lo unico ke no se es si esta oferta aun la tienen los ke kerais ir preguntar sobre las hipotecas para jovenes asta 35 años

saludossssssss a todossssssssssssssssss
 
G
gabina_lopez
03/10/2005 13:08
Entonces eso de Euribor + 0,36 es un timo?

Es que no entiendo bien eso del T.A.E, porque miro el excel y veo:
BSCH Euribor:+0,50% TAE:2,72% Inicio: 761 Fin: 761
Popular-e Euribor +0,36% TAE:2,84 inicio: 773 Fin: 773

entonces que nos tenemos que fijar en el TAE, en vez del EURIBOR????
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Y he entrado en http://www.hipotecaremunerada.barclays.es/
y los gastos de constitución de la hipoteca y gastos de compra me salen: 5209,07 € y en el excel 7.811,15 €.

Soy un poco PATANA en estos temas, y no se como calcularlos. Es más veo 0,36 y me parece que es menos que 0,50 y veo que no, pero no lo entiendo.

 
G
gabina_lopez
03/10/2005 08:59
Hola,

Mirando el Excel, veo que en el e-popular te dan Euribor + 0,36, no compensaria más esta por ejemplo.
 
G
gabina_lopez
03/10/2005 08:44
Hola,

Alguien sabe si te obligan a contratar con el BSCH, los seguros de vida, seguro del Hogar, sacarte las Tarjetas con ellos, ponerles las Nominas, domiciliar recibos... etc.
 
J
jgonza22
01/10/2005 20:04
Buenas a todos:

Ayer estuve en el BSCH preguntando por las condiciones de la hipoteca. Os hago un resumen:

- Las condiciones que habéis puesto más arriba.
- T.A.E.= 2,72% (esto no venía especificado en la carta).
- Gastos de constitución de hipoteca y contrato de compra-venta (o escrituras) que se hace todo en el mismo acto= 4.472 € (aunque se supone que queda un remanente de unos 300 € que a la firma de las escrituras te lo entregan en un cheque).
- Si os hacéis la hipotéca por otra entidad NO os pueden cobrar el 0,5% de subrrogación ya que en realidad la hipoteca no está constituida, pero eso sí, los gastos en cualquier otra entidad pueden ir desde 7.182,37 € (E-Bankinter) a 8.419,15 € (Popular-e).

He hecho un estudio en el que aparecen las hipotecas de los bancos "internet" (ya que suelen ser las más ventajosas) en el que incluyo también la oferta del BSCH para una hipoteca de 187.200 € y un valor del piso de 234.000 €. Voy a intentar dejarlo en la sección de descargas para que le echéis un vistazo. Si me adminten la excel completa, pinchando en los nombres de los bancos vais directamente a la web de cada uno de ellos.

Un saludo a todos.
 
J
JavierAlvarez
30/09/2005 19:31

Hola Gabina,

Lo que dices significa que cobran 28 eurazos al año por
tener la cuenta?? Uff! sí que es un robo... yo espero que
se puedan negociar esas condiciones, al fin y al cabo se
les va a devolver el dinero de la hipoteca con intereses!!

Yo entiendo que el 0.5% te lo clavan si contratas con
BSCH y luego quieres cambiarte a otro, ya que el piso lo
ofrecen libre de carga.

Habra que mirar que gastos nos ahorra el hacerlo con BSCH
(en teoria apertura, tasacion y gastos de establecimiento)
y ver si compensa hacerlo con otra donde si lo vas a tener
que pagar ... hay que leer toda la letra pequeña que haya.

Saludos.
 
G
gabina_lopez
30/09/2005 14:55
El el BSCH te cobran por mantenimiento de cuenta 14 euros cada 6 meses. Un Timo ¿no?

Por cierto si te cambias a otro Banco tienes que pagar el 0.5% del total? o eso es si te cambias una vez que la has contratado con el BSCH.
 

Fin del hilo
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