T

tirone

28/08/2007 13:27

Hipoteca

¿Alguien tiene claro dónde hipotecarse?

1.673 lecturas | 19 respuestas

Hola, vecinos. Queria volver al tema de la hipoteca y hacer un sondeo si ya hay alguien que tiene claro donde se va hipotecar. Yo estuve el bbva y alguna otra entidad y por la conclusion que saco, parece que son buenas condiciones las que nos ofrecen(me lo dijo un amigo de un banco, yo no tengo ni idea de bancos). Si fuerais tan amables de dar vuestra opinion lo agradecederia.
Alguien pidio que le dejaran hueco de 70 cm para la nevera o serán todos estandar? Un abrazo futuros

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C

carmenraul

19/09/2007 13:27

Hola, en mi caso mi hipoteca no es demasiado alta, y como los gastos de compra son los mismos te subroges o no, al final me sale sólo un poco mejor subrogarme al BBVA y luego irme a otro préstamo que irme directamente al mejor préstamo, me sale solo unos 1100 € de mejoría, y teniendo en cuenta todo lo que hay que hacer sacaré el préstamo directamente con el mejor banco, que en mi caso es ING Direct.

Cuanto más préstamo pidas más interesa subrogarse al BBVA para luego subrogarse de nuevo a otro préstamo, ya que más peso toma el IAJD.

Siempre va a salir mejor, pero en mi caso considero que esa mejoría no vale la pena, en otros casos si valdrá la pena.

Saludos.

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J

javiber

18/09/2007 17:32

Vecinos

Yo creo que no estáis entendiendo bien las cosas, os aconsejo que no interpretéis mucho las leyes. Los gastos que hemos hablado que te ahorras al subrogarte al préstamo del promotor en su banco y no en otro son los IMPUESTOS DE IAJD POR LA NUEVA CONSTITUCIÓN DE HIPOTECA (iajd es impuestos de actos jurídicos documentados), este impuesto es un 1% sobre la total responsabilidad hipotecaria que suele ser un 140% del límite solicitado por el préstamo.

La ley dice que si coinciden alguno de los intervinientes en la anterior hipoteca (banco o titular) no hay que volver a pagar dicho IAJD porque se trata de una modificación. Por eso si asumis el préstamo del banco de acciona no pagais es IAJD de dicho límite que acciona tenga constituido.

Por eso remarcar, bajo ningún concepto nos referimos a comisiones y gastos de cancelación cuando decimos que incrementa el coste al irse a otro banco. Nos referimos a gastos de constitución por lo que nos corresponden totalmente.

claro que no pagamos los gastos de cancelación.

espero que os ayude y si necesitais ayuda pedirmela, pero en serio os digo, y no trabajo en el BBVA, que lo mejor es asumir la hipoteca y a los 6 meses subrogarla a otro banco a no ser que tengáis un diferencial muy muy bueno ( mucho mejor que lo de ING que por otro lado en subrogaciones de otros bancos (que es lo que ofrece ING y no Obra Nueva de promotor) es fácil de conseguir)

Saludos

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G

gemmayfran

18/09/2007 16:36

mira esto lo he encontrado en esta misma página, la de www.nuevosvecinos.com

CLÁUSULAS QUE IMPONGAN LA SUBROGACIÓN HIPOTECARIA O SUS GASTOS DE CANCELACIÓN
LA CLÁUSULA: "EN EL MOMENTO DE LA ENTREGA, EL COMPRADOR SE COMPROMETE A SUBROGARSE EN LA HIPOTECA QUE EXISTA SOBRE LA VIVIENDA, ACEPTANDO LAS CONDICIONES FINANCIERAS PACTADAS EN LA MISMA. PODRÁ CANCELARLA A SU CRITERIO, ACEPTANDO ASUMIR LOS GASTOS QUE DE ELLO SE DERIVEN"

Es posible que la vivienda que compremos ya esté hipotecada o se hipoteque mientras se construye. En estos casos, tenemos plena libertad de aceptar o no la hipoteca que ya exista. Si decidimos rechazarla y buscar la financiación por nuestra cuenta, no estamos obligados a asumir los costes de la cancelación de la primera hipoteca.

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G

gemmayfran

18/09/2007 16:31

hasta donde yo se la promotora tiene que hacerse cargo de los gastos de cancelación ya que tienen la obligación de entregar el piso libre de cargas.

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C

carmenraul

17/09/2007 21:17

Un consejo, no os guiéis por el diferencial del euribor, guiaros por el TAE, es más fiable.

Con la ley hipotecaria actual la comisión máxima por cancelación por subrogación es del 0,5% para un préstamo de tipo variable, pero el banco intentará colarte el 1%.

Saludos.

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G

gemmayfran

17/09/2007 17:54

en la cam la hipoteca la están ofreciendo al euribor +0.35 y como vamos a tener una oficina cerca de casa... os lo digo por si quereis ampliar informacion en alguna oficina

saludos

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J

J Luis

16/09/2007 21:44

Hola a todos, estoy de acuerdo con javiber, llevo todo el fin de semana haciendo simulaciones de varias hipotecas con la hoja de calculo Excel. He comparado la que menor diferencial me daba, Bankinter con euribor + 0,18 y BBVA con euribor + 0,60.

La provisión de fondos para gastos de compraventa de 337000€ con subrogación de 270000€ sale de la siguiente forma:
- Bankinter 7.600€
- BBVA 2.700€
Esta diferencia de 4900€ es la que marca la diferencia puesto que el préstamo con BBVA arranca con un capital inferior 265100€ esta diferencia hace que al final de la vida del préstamo haya pagado en BBVA solo 1000€ mas que en Bankinter.

Seguramente voy a hacerlo con BBVA, cuando venda la vivienda actual y amortice capital y según como este la ley de subrogaciones volveré a pensar si sigo con ellos o subrogó con otra entidad.

Por cierto, tengo unas dudas: según la nueva ley la comisión de subrogación máxima seria del 0,5% ¿no?, y ¿que otros gastos habría que tener en cuenta?

Un saludo

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J

javiber

15/09/2007 13:32

Buenos Días vecinos.
Como empleado de banca de la misma forma que otros vecinos que han comprado en la urbaniación os quiero dar dos consejos:

* Como está el mercado hipotecario más vale que os empeceis a dar prisa en pedirlo y no os confiéis demasiado, como todo siga así en vez de buscar el banco más barato vais a tener que buscar el que os de el préstamo, que en este caso el que más ganas va a tener es el BBVA (porque el riesgo ya lo está corriendo y el dinero ya lo ha dado, aparte de que ahorre IAJD)o las cajas de 3ª

* Olvidaros de ING y bancos así ahora mismo a no ser que queráis una hipoteca perfecta 80/20 Sin Iva y tengáis 2 meses para esperar.

Mi consejo: hacer la hipoteca con BBVA, os ahorráis unos 2200 € de media en IAJD (equivale a un diferencial de un 1% durante un año) y a los 6-7 meses empezar a subrogar la hipoteca al banco que más os interese que a parte que os van a dar mejores tipos con la nueva ley ya no se pagan impuestos. La oferta que más conozco a modo de ejemplo para subrogaciones de otro banco es la de la CAM a eur + 0,38.

Para cualquier duda ya sabéis

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J

J Luis

14/09/2007 21:09

El Jueves 13 estuve en BBVA, me lo han pintado todo tan de rosa que casi firmo en ese momento, la verdad es que no me han puesto tantas pegas como el resto de bancos, me dan todo tipo de facilidades, eso si, los diferenciales y las comisiones no me las quitan de ninguna manera.
Bueno seguiré probando y comparando alguno se llevará el gato al agua.

Un Saludo

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J

J Luis

11/09/2007 21:15

Estoy totalmente de acuerdo con Raul, lo hare con ING si me dejan, nosotros tenemos solicitado en Open Bank, Banco de Valencia (por que tenemos el prestamo actual)y bankinter (el unico que nos lo ha aprobado de momento).
Muchas gracias por el listado Raul, voy a probar suerte con el resto.
Un saludo

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C

carmenraul

10/09/2007 22:31

Hola a todos, soy Raúl, yo la hipoteca la haré con ING Direct (si me dejan ellos claro).

Respecto a Bankinter está muy bien, pero te obligan a contratar un seguro de vida con ellos, lo que hace que aumente su TAE real.

Según la Organización de Consumidores y Usuarios (a fecha 1/8/07 que es la última disponible), para un préstamo de tipo variable de 100.000 € a 20 años los mejores TAE son los siguientes:

ING Direct - TAE:5,34
Open Bank - TAE:5,38
Barclays - TAE:5,38
ibanesto - TAE:5,39
Uno-E - TAE:5,40
Halifax - TAE:5,40
Banco del deporte - TAE:5,44
Alcampo - TAE:5,54
Bankinter - TAE:5,55
Banco Popular-e - TAE:5,56

Bankinter y Banco Popular-e exigen contratar un seguro de vida, ya metido en el TAE, y Banco del deporte exige contratar tarjeta de crédito, cuya cuota anual ya está incluida en el TAE.

Respecto a si vale la pena subrogar depende de cada caso, y siempre es lo mismo, suele compensar pero requiere tener una previsión de fondos para pagar las cancelaciones, y si no tienes esos fondos o no puedes sacarlos del nuevo préstamo pues no podrás, por eso es algo muy personal, lo importante es que tengas claras qué posibilidades tienes, y que elijas con conocimiento de causa, no que te creas lo que te van a decir en el BBVA, ya que ellos se centrarán en los aspectos positivos, no te mencionarán los negativos, y no te informarán de otras posibilidades.

Habrá gente a la que subrogarse al préstamo del BBVA le venga bien, otra que se lo saque con otra entidad, y otras personas que se subrogen al del BBVA para luego subrogarse a otra entidad, cada caso es diferente, dependerá de la economía de cada uno, lo importante es conocer qué opciones tienes y elegir la que más te convenga.

Saludos.

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J

J Luis

09/09/2007 21:08

En mi caso yo lo tengo claro, cuando venda mi vivienda, aproximadamente 230.000€ he de amortizarlo en el préstamo que tenga, si es de BBVA tendré que pagar un 0,5% de comisión que son 1150€.
Para mi, mas importante que el diferencial, es que no te cobren comisiones de cancelación, amortización o subrogación, de esta manera si no te gusta como te tratan o si encuentras otro préstamo con mejores condiciones cambias y se acabo.
Tengo conocidos que están con BBVA y te cobran por todo. Les pagamos una pasta en intereses, cobran de los recibos que tengamos domiciliados (a los proveedores) nos cobran las tarjetas, la cuenta corriente etc. Etc. Por eso me gusta ING y seria mi primera opción, no cobran por nada y encima te devuelven el 2% de los recibos de luz, agua, teléfono, gas y alguno mas.

Un saludo

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T

tirone

09/09/2007 11:42

Esta muy bien, pero mi pregunta es. Te compensa con lo de la subrrogacion y la provision de fondos? solo es una duda no pega. Un saludo

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J

J Luis

09/09/2007 10:31

Hola a todos, nosotros tenemos un problemilla, y es que no hemos vendido todavía nuestra vivienda actual.
ING no nos da el préstamo a no ser que vendamos antes de escriturar, en caso de vender esta será nuestra primera opción.
De momento la tengo pre-aprobada por Bankinter que también esta muy bien y me dan euribor +0,18.

Un saludo.

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C

carmenraul

05/09/2007 00:54

Hola a todos, soy Raúl, la semana pasada me citaron para ir a hablar del préstamo en el BBVA, llegué a mi hora pero había otra persona con la directora, me tuvieron esperando 25 minutos y como era en horas de trabajo ya que tienen mi mismo horario me tuve que ir, por lo tanto a día de hoy todavía desconozco las condiciones concretas del préstamo, tampoco me las han querido mandar por correo-E, pero por experiencias anteriores no lo sacaré con el BBVA, lo acabaré sacando con ING Direct ya que en mi caso es el que mejor me sale.

He tenido cuentas en ING desde hace varios años y mi experiencia ha sido siempre positiva.

La única duda que tengo es si subrogarme al del promotor y luego subrogarme a ING Direct, cuando esté más cerca la entrega de llaves calcularé qué opción es más ventajosa, en mi caso.

Saludos

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R

RodrigoyJuan

03/09/2007 12:14

Ing es el 4 o 5 banco del mundo, asi que es mas probable que quiebre antes la CAM que ellos, para mi son totalmente de fiar, yo llevo años con ellos y me va genial.
Otra cosa son los prestamos hipotecarios, que si, tiene un interes muy "interesante" pero solo te dan el 80% de la hipoteca asi que es mas dificil por ese lado ( a no ser que tengas muchisimo ahorrado.
De lo que miramos nosotros todos daban buenas opciones, asi que donde menos pegas nos pusieron y mejor nos trataron, ahi fuimos.

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J

Jorge Barrachina Miralles

29/08/2007 14:42

Hola Tirone, yo he pasado por el BBVA, pero todavia no me han dado todos los gatos, ya que la gestoria esta cerrada,de todas farmas preguntare en varios bancos con los cuales tengo cuenta, y vere cual me mejora las condiciones, el ING direct ya me ha mandado todos los papeles y coomo dice su publicidad euribor + 0,33% sin comisiones , pero no me fio de hacer un prestamo con una entidad por internet ya que sihay algun problema me gusta mas dirigirme a una persona.
EL FORO ESTA BASTANTE PARADO HABER SI NOS ANIMAMOS Y VOLVEMOS A RETOMAR EL PULSO QUEDA POCO Y HAY QUE ESTAR MUY ATENTO A TODO LO QUE ESTAN HACIENDO.

UN SALUDO A TODOS ANIMAROS.

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T

tirone

29/08/2007 09:21

Gracias por contestar, pero no me referia a ver las condiciones. La pagina donde hablais del diferencial y todo eso esta genial.Solo queria saber a que banco se va ir cada uno al final. De todas formas no pasa nada si nadie se moja. Un abrazo

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C

carmenraul

28/08/2007 16:57

Hola
Como va el verano? En respuesta a tu consulta, creo que hay un post dedicado por entero al prestamo, no te se decir cual, pero es bastante interesante y se contrastan muchas opiniones. Saludos.

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