Hola.

Sobre lo que comentáis, (yo no soy de la promoción pero si tengo una casa de la EMV)

Mejores condiciones no os van a dar en ningun banco. Porque el fijo que impone el consejo de ministros, es siempre inferior al que dan los bancos.

Para acojeros a la hipoteca protejida, no teneis obligación de contratar ningun producto adicional (si no estais interesados) ya que no es una hipoteca bonificada, sino protegida. Lo que pasa que si no cojes la tarjetita o lo que ellos estimen (ingreso de nómina) comienzan con las comisiones... (manteimiento de cuenta, recibos etc) pero nunca os pueden subir el interes.

Sobre la amortización. Cada vez que hagas una amortización será para reducir importe, hasta que se acabe. Vamos, lo que ha comentado `por ahi un forero.

El importe de la hipoteca que os van a conceder los marca la EMV, Que será : el importe de la casa - 20% - el IVA total. Esto si no hábeis hecho ningun ingreso extra.

Si os ha sobrado dinero de la cuenta ahorro vivienda, debéis preguntar a hacienda, ya que dependiendo de cuando haya sido abierta la cuenta y demas podréis usar el dinero para pagar cuotas o tendréis que hacer una amortización.

Los gastos de escritura y demas, (previsión de fondos creo que se llama) a nosotros nos salió por 1500€ (mas o meos depende del credito y demás) De esa cantidad nos devolvieron dinero.

Espero que os haya servido de ayuda y veros pronto.

Un saludo

Gracias Roberto80 por tu aclaración.

Rebuscando en la carpeta que nos entrego la EMVS (hojas con lateral magenta) recuperé esta información (la había obviado totalmente, disculpadme) que, por lo que me comentáis, es ligeramente diferente a la realidad que os habéis encontrado (el tipo de interés aplicable es del 4,970% frente al 2.54% que os han informado:

"RESUMEN DE LAS CONDICIONES
PRESTAMO HIPOTECARIO CONVENIDO acogido a lo previsto en el RD 801/2005, modificado por RD 14/2008.
ENTIDAD:
CAIXA D'EST AL VIS I PENSIONS DE BARCELONA - LA CAIXA
PLAZO DE AMORTIZACION:
El préstamo se amortizará durante los 25 años siguientes a la fecha de subrogación en el mismo por parte del adquiriente, mediante el pago de 300 cuotas mensuales comprensivas de capital e intereses.
TIPO DE INTERES:
4,970 % Nominal, revisable conforme a lo dispuesto en el artículo 9.3 del Real Decreto 801/2005, modificado por Real Decreto 14/2008.
REVISION INTERESES:
ANUAL (mediante Acuerdo del Consejo de Ministros a propuesta de la Comisión Delegada del Gobierno para asuntos económicos)
COMISIONES:
Art. 9.2 Real Decreto 801/2005
INTERESES DE DEMORA:
20,50%
REEMBOLSO ANTICIPADO
Los préstamos podrán ser objeto de amortización parcial o total previamente al plazo máximo establecido, a instancia del prestatario y con el acuerdo de la entidad financiera prestamista, y conforme a los criterios de gestión establecidos por el R.D. 801/2005. En todo caso los reembolsos anticipados parciales deberán cumplir además las siguientes condiciones:
• El reembolso deberá hacerse efectivo en las fechas de los vencimientos del préstamo, tanto en el periodo de carencia como en el de amortización.
• El importe del capital objeto de reembolso parcial no podrá ser inferior a 1.500 euros.
• En ningún caso se admitirá que una amortización anticipada suponga reducción del número de cuotas del préstamo convenido.
• Para el cálculo de las cuotas mensuales posteriores se tendrá en cuenta la disminución de capital producida por el reembolso parcial."
 

Independientemente de la cuestión del tipo aplicable, "parecería" posible, sobre lo anterior, la cancelación total del préstamo hipotecario (a comisión cero según apuntó Tores)

Lo que me quedaría por aclarar es el capital a financiar, aunque entiendo que la tasación de la casa se corresponde, salvo que indiquéis alguno lo contrario, al 80% del valor expresado por la EMVS (+IVA).

Saludos

No estoy seguro de si habra alguna clausula en la hipoteca que lo impida, pero espero que no.

A lo que me refiero es que si pasados 12 años, te quedan 35000 € de capital por pagar de la hipoteca, puedes hacer una amortizacion total pagando esos 35000 € al banco y ya eres libre para seguir vinculado al banco o no. No tienes porque seguir vinculado otros 13 años hasta llegar a los 25

Hola,

Gracias a todos por vuestra ayuda.

De todas formas, no me queda claro lo que planteas Robert080 cuando hablas de:

"Pero si pasados x años, pongamos 12 por ejemplo, has amortizado mucho y te quedan cuotas muy bajas, siempre puedes optar por una amortizacion total y ya te puedes desvincular completamente del banco si quieres, aunque te quedasen otros 13 años de hipoteca"

Debido a mi desconocimiento en estos temas, entendía que el plazo de amortización era el que era (25 años) y que por mucha amortización que hicieramos, la relación establecida con el banco duraba ese periodo de tiempo (al menos que hicieramos una subrogación de hipoteca que modificara las condiciones de la hasta ahora subscrita)... ¿sería posible una aclaración mayor de lo que planteas, por favor?

Por otro lado, un tema que no he preguntado anteriormente, pero que, desde luego creo que es importante, es el del valor de la tasación de las viviendas, que, como decía mjgracia es una tarea que ya realizó La Caixa (y que no impacta como otro gasto en nuestro bolsillo, al menos que queramos subscribir la hipoteca con otra entidad):

A aquellos que habéis acudido a la oficina de La Caixa... 

1) ¿Os han dicho en cuanto está tasado vuestro inmueble? En caso afirmativo, ¿difiere del precio establecido en la documentación de la EMVS o al tratarse de una VPO se corresponde con dicha cantidad (+IVA)?

2) ¿Que porcentaje del precio de la vivienda podemos financiar a través de la hipoteca? ¿Únicamente el 80% del inmueble que, una vez realizado el pago de la entrada, nos quedaría por pagar?

En situaciónes de viviendas de precio libre, las diferencias entre el valor "real" y y el valor tasado, difiere a favor de este último, con lo que aunque el porcentaje sea, supongamos, el de ese 80%, realmente nos están "dando" más dinero para gastarnos (no solamente para la compra de la casa en sí sino, por ejemplo, para amueblarla...) ¿sabéis como "aplicaría" este planteamiento en las de viviendas protegidas?

Gracias a todos, de nuevo,  por vuestra ayuda.

Saludos.

Efectivamente, las amortizaciones son de cantidades no de tiempo, por lo que no puedes bajar la cantidad de tiempo de la hipoteca (25 años) y tienes que estar vinculado con la Caixa ese tiempo. Pero si pasados x años, pongamos 12 por ejemplo, has amortizado mucho y te quedan cuotas muy bajas, siempre puedes optar por una amortizacion total y ya te puedes desvincular completamente del banco si quieres, aunque te quedasen otros 13 años de hipoteca. Entiendo que esto es asi, si no es asi decirlo por qui. Gracias

Gracias chicos por la información: ¡que rápidez de respuesta!

Ya me imaginaba que el paquete completo (seguro de hogar, de vida, domicialización de nómina...) estaba en "la hoja de ruta" :-)

Por lo que me comentáis puedes amortizar parcialmente capital pero no reducir el plazo de amortización de la hipoteca, con lo que estás 25 años vinculado al banco (con el "paquete" mencionado anteriormente y aquello que pudiera surjir en el futuro) Esto último es quizás el aspecto que menos me gusta, puesto que independientemente de que tus condiciones economicas futuras puedan variar (deseemos siempre que a mejor), significa que durante 25 años va a estar con una hipoteca a cuestas, lo que puede condicionarte a la hora de pedir nuevos préstamos...

En ING direct éstas son las conidiciones (para un capital de 100000 Euros a25 años):

Interés nominal: 3,584 % (3,64 % TAE)
Cuota mensual: 505.14 €
Importe gastos hipoteca: 2834,51 €
Importe gastos compra/venta: 2414,87 €
Gastos de Tasación: 272,00 €
Diferencial; 1,44 % 

Además, en el sitio web de ING direct te dice lo siguiente:

"Sin comisiones

A la hora de elegir una hipoteca, puede ser más importante lo que no tiene que lo que tiene, por eso hipoteca NARANJA no tendrá que pagar ni un sólo céntimo de euro en comisiones ni en compensaciones al Banco ING DIRECT.

0% Comisión de apertura
¿Cómo vamos a cobrarle por abrir su hipoteca con nosotros?

0% Compensación al Banco ING DIRECT por desistimiento:

• Ni por amortización parcial
Para que acorte su hipoteca siempre que quiera.

• Ni por amortización total
Poner fin a su hipoteca es una gran alegría que no queremos empañar.

0% Comisión a ING DIRECT por subrogación de deudor

0% Comisión por cambio de condiciones
Para que pueda cambiar las condiciones de su hipoteca, en función de sus necesidades, siempre que quiera."

Saludos.

Hola vecinos,

nosotros estuvimos ayer y antes de ayer en las oficinas de la Caixa, fuimos inicialmente para pedir información, pero la chica que nos atendió (Marta, que es la que lleva la promoción) ya nos empezó a pedir datos para hacer el estudio. Basicamente, como ha dicho mjgracia, se necesita:

- Ultimas 3 nóminas

- Declaración/es de la renta de este ultimo año fiscal

- Rellenas unos documentos para que tengan acceso al Banco de España y que revisen si tienes o no  prestamos hipotecarios a tu cargo, que no eres un moroso...etc.

- DNI para que te hagan fotocopia

- El pre-contrato que tenemos de la EMV.

- Rellenas un hoja donde pones tu actividad profesional y el tipo de contrato que tienes y mas datos personales.

- Les dices el importe que quieres pedir para la hipoteca y para que empiecen a hacerte el estudio.

Y con todo esto ya nos empezaron a hablar de que  hay que abrirse una cuenta, lo de domiciliar la nomina, de seguros de vida, de hogar...y todo lo que quieras...jejejee, el caso es que te venden todo el paquete completo ya para que lo cojas con ellos. De hecho nos dieron ya unas hojas con los costes de los seguros de vida.

También le preguntamos la posibilidad de llevarte el prestamo hipotecario a otra entidad, nos comentó que las condiciones que tenemos por ser un prestamo "de protección" son muy buenas y que es dificil que en otro sitio las puedan mejorar:

- No se pagan comisiones de apertura, ni de cacenlación, ni de otra clase.

- Ya esta tasado

- El tipo de interés es bastante estable (como sabeis es fijo que impone el gobierno y se revisa una vez al año).

- Lo único que el plazo son 25 años y puedes ir amortizando capital pero no puedes quitarte plazo, es decir que tienes que seguir pagando durante los 25 años aunque al final sea una cantidad irrisoria.

Nosotros vamos a pedir que nos hagan más estudios en otros bancos, por ver que merece más la pena evidentmente, lo unico que si te cambias, te lo tienen que volver a tasar, lleva más tiempo y seguramente te metan gastos por comisiones....no se, a ver que nos van diciendo.

Bueno, espero que os sirva la ayuda, un saludo!

Tores

Hola. Yo estuve hace tiempo, y llevé:

-  2 últimas nóminas

- contrato de trabajo

- Declaración de la renta

- si teneís algún otro prestamo ultimos recibos con lo que pagaís.

- Yo también las cartas de pago de los ingresos que he hecho a la EMV.

-el tipo de interés es el que marca a primeros de año el consejo de ministros, ahora está en el 2,54 €. Que se actualizada a 9 de Enero. Es cuando nos lo revisarían a nosotros. Es ese interés durante el año. Que podemos armotizar para bajar de cuota, mínimo 1500 €, pero no podemos quitarnos años de hipoteca. Tenemos que mantener las 300 cuotas.

Se puede ampliar los años de hipoteca, para los menores de 35 años y que su hipoteca se la considere de riesgo.

A mi me comentó el seguro de la vivienda, que a mi mi piso de 2 habitaciones me sale a 240 € más o menos.

Y también seguro de vida, que se paga mensualmente, no en una prima única, que sale más o menos 15 - 17 euros, según edad, importe pedido, etc...

No pagamos la tasación, porque ya la ha pagado la caixa, y tampoco el impuesto de trasmisiones, ya que es primera trasmisión, si nos vamos a otro banco si, porque sería la segunda.

- Que él cree que pagamos menos impuestos, por ser Viviendas de protección... yo creo que las nuestras también, pero hay que asegurarse!!! Sobre lo que tenemos que pagar no me lo pudo decir todavía.

Bueno, creo que no se olvida nada, yo voy a mirar a otros bancos también, para ver condiciones.

Saludos.