He creido conveniente abrir este nuevo hilo porque así podemos diversificar mejor las opiniones e informaciones de los distintos temas que estamos tocando.
Como ya os dije, estaba pendiente de que la gestoría me hiciera unos cálculos de los costes de las distintas opciones que tenemos para la financiación de la vivienda. Estos cálculos están hechos como provisión de fondos por lo alto, con lo que cuando acaben las gestiones os puede sobrar + ó - un 10 % .
En primer lugar, supongamos que nos subrogamos al préstamo con Ibercaja por un importe de 137.000 € y un precio de compra de 170.000 € ::
Notaría 875 € + impuesto AJD (0,2 %) 345 € + registro 575 € + gestón 250 € tolal 2050 €.
En este caso no pagaríamos comisiones de subrogación y se firmaría toda la operación en una única escritura, pero beberíamos añadir el precio de la tasación de la vivienda que seran unos 350 €.
Otra opción sería cancelar el préstamo de Ibercaja y hacer operación nueva con otra entidad. Se firmarían dos escrituras con los siguientes gastos :
Préstamo. Notaría 600 € + impuesto AJD 2.200 € + registro 250 € + gestión 250 € total 3.300 €
Compraventa. Notaría 625 € + impuesto AJD (0,2) 345 € + registro 250 € + gestión 250 € total 1.470 €
En este caso no se pagaría tampoco comisión de subrogación pero si de cancelación, que serían unos 685 € ( luego tendríamos que luchar por la devolución, aunque no es segura ) y por supuesto que tambien deberíamos pagar la tasación de la vivienda, es decir, 350 € más.
Esta segunda opción tiene un cosre aproximado de 5455 €
La tercera opción sería subrogarnos a Ibercaja y luego pedir la subrogación de otra entidad, pero hay un problema, y es que normalmente te piden cierta antigüedad en el préstamo, algunas entidades hasta 3 años. Se puede hablar antes con quien vaya a firmar la operación para ver si nos la garantiza. en este caso los gastos serían los 2050 € de la compraventa con subrogación primera más unos 900 € de la subrogación posterior. Si queremos pedir más capital, deberíamos aumentar algo el coste ( por ejemplo unos 200 € para aumentar 15000 € de capital )
En este caso pagaríamos comisión de subrogación de un 0,5 , lo que supone otros 685 € y además pagariamos dos tasaciones, siempre que esta segunda entidad no aceptara la primera tasación.
En este caso el coste seria de unos 3635 €
Podeis mirar ahora los pros y contras de cada operación, por ejemplo, que la primera opción es la más rápida y la más varata pero no te permite tocar nada, que la segunda es más lenta ( aunque no creo que pueda llegar a dos meses ) y la más cara pero firmas un crédito a tu medida y la tercera es una muy buena opción, pero hay que contar con el visto bueno de la otra entidad.
Mi opinión es que quien pueda pagar la letra de la primera opción y no le haga falta más capital, firme con Ibercaja. Quien por el contrario no entre dentro de estas condiciones, pues tiene que buscar otra opción con el consiguiente coste económico.
Bueno, estos datos son siempre aproximados, pero espero que os ayuden a tpmar una decisión. Si que sería importante, como siempre, que compartais vuestra opinión. Espero no haberlo hecho muy farragoso.