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Manoolo
15/01/2008 22:43

Divergencia en el calculo de la cuota mensual

¿Cómo calculan los bancos las cuotas de amortizaciones?

4.549 lecturas | 9 respuestas
Hola, hoy me han mandado la minuta notarial de la hipoteca que voy a firmar en los próximos días. Pues bien, he observado que la cuota que me indica difiere en unos 7 € mas que si lo hago con cualquier simulador hipotecario (el sistema utilizado es el francés de cuotas constantes). En la minuta también viene la formula para el cálculo de la cuota, la he hecho y no me sale lo que viene estipulado, sino lo que dicen todos los simuladores. ¿Sabeis si todos los bancos deben calcular la amortización del préstamo igual o varias modalidades de cálculo? Gracias.
 
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Pau A
19/01/2008 13:56
Buenos dias,

Uffff, no se si reir o llorar...

Felicidades Manoolo, el que busca encuentra. V´sss
 
M
Manoolo
19/01/2008 09:37
Aquí se explica todo

http://www.revistaelobservador.com/index.php?option=com_content&task=view&id=1240&Itemid=29

 
M
Manoolo
19/01/2008 09:04
Mirad lo que he visto en la memoria del 2006 del Banco de España. Se trata de un expediente de reclamación:

844/06 Montes de Piedad y Caja de Ahorros de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga y Antequera (Unicaja) no informó convenientemente de la TAE de una operación de préstamo, pues no tuvo en consideración el efecto del sistema pactado para el cálculo de intereses en el contrato y, por tanto, no contempló el incremento sobre el tipo de interés contractual que supone la aplicación del año comercial y, por consiguiente, el devengo de cinco días de intereses de más sobre los efectivamente devengados en el año .

Está claro que están cobrando 5 días más al año de lo normal, pero sigo sin saber hasta que punto esto es legal.
 
P
PEPE123
19/01/2008 00:50
Yo también pienso que el cáculo es incorrecto, pues en ese caso no se pagaría el tipo de interés que haya fijado en cada momento, sino ese tipo de interés multiplicado por 365 y dividido por 360.
Os puedo decir que tengo dos hiootecas, una con Popular y otra con Cajamadrid, y en ambos casos aplican correctamente interés = capital pendiente x tipo de interés / 1200
Pienso que debes reclamar al banco, que lo más normal es que te den la razón.
 
P
Pau A
18/01/2008 18:55
Buenas tardes,

Esa advertencia aparece en la pagina simulador de Unicaja, es liosa la parte del euribor, ¿no? jeje.

A ver si puedo indagar algo mas.

Saludos V´sss
 
M
Manoolo
18/01/2008 18:45
Buenas tardes Pau.

Yo pienso lo mismo que tu, que no se pueden mezclar años comerciales con naturales. ¿Qué es eso de la ADVERTENCIA?

Un saludo
 
P
Pau A
18/01/2008 18:23
Buenas tardes,

No lo veo muy regular... se habla de meses comerciales 30 dias o naturales 29/30/31 dias... pero mezclarlos no se yo.

ADVERTENCIA:

Los cálculos se ha efectuado con las siguientes condiciones

La T.A.E. está calculada en función de intereses anotados y una comisión de apertura sobre el importe inicial del préstamo solicitado.

El EURIBOR tomado para el cálculo de los periodos restantes, en las Hipotecas a interés variable, es el último EURIBOR anual publicado mensualmente por el Banco de España (una media de los treinta últimos días del EURIBOR diario).


Poco mas te puedo decir, sino que se llame a la caja directamente y se consulte.

Saludos. V´sss
 
M
Manoolo
17/01/2008 16:16
Hola Pau!!! Eres un fiera, siempre dando una buena respuesta, de verdad que te lo agradezco.
Pues bien, te cuento, he indagado y parece ser que a la hora de calcular los intereses se divide entre 360 dias y se multiplica por 365, es decir, te están cobrando 5 días de intereses que no existen. Lo puedes comprabar en el simulador de www.unicaja.es, verás como la cuota es siempre un poco más alta a través de este simulador. Lo comenta alguien en este enlace,http://www.ciao.es/UniCaja__Opinion_1380523
Mi duda es que no se hasta que punto esto es legal.

Un saludo y gracias
 
P
Pau A
15/01/2008 23:45
Buenas noches Manoolo,

Volvemos a encontrarnos ;)

Ten en cuenta que muchos simuladores online no estan actualizados (comercialmente es un gancho, aunque luego te cag... en todo). Si aplicando la formula tampoco se ajusta a la cuota que te indico la entidad (imagino que te dijo cuanto pagaraias al mes), es posible que se trate de un error tipografico. No creo que hayan utilizado otro sistema de amortizacion y menos con esa diferencia de 7€/mes.

Consultalo en cuanto puedas.

Saludos, V´sss
 

Fin del hilo
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