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PabloSan
03/11/2008 20:21

Consulta condiciones hipoteca

2.960 lecturas | 17 respuestas
Hola a todos,

Nos encontramos actualmente en fase de búsqueda de hipotecas, y tras mucho buscar, encontramos tres opciones cada una con sus características que os agradecería, si no teneis inconveniente, me comentaseis desde vuestra experiencia:

Opción A: Alternativa del promotor

Euribor+0,45, con vinculaciones (nómina, 3 recibos, y seguros de hogar y vida, con primas normales)
0% Comisión Apertura
0% Comisión Amotización anticipada (menor 25%)
1% Comisión cancelación total
Ahorro de todos los gastos de constitución de la hipoteca, y de la tasación

Opción B: Menor diferencial, mismas vinculaciones

Euribor+0,25, con vinculaciones (nómina, 3 recibos, y seguros de hogar y vida, con primas normales)
0% Comisión Apertura
0% Comisión Amotización anticipada (menor 25%)
0% Comisión cancelación total
Hay que pagar todos los gastos, CV e hipoteca

Opción C: Diferencial similar, sin comisiones

Euribor+0,55, ninguna vinculación (clásica ING Direct)
Hay que pagar todos los gastos, CV e hipoteca

¿Como lo veis?

Parece obvio que el tema clave son los gastos, evaluar si preferimos ahorrárnoslos pese a pagar algo más de diferencial. Por eso la otra pregunta es ¿la veis bien como hipoteca en si, independientemente del ahorro en gastos?

Muchas gracias por adelantado, y un saludo

 
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Pau A
12/11/2008 22:10
Buenas noches,

La mejor manera de observar bien un objeto es siempre desde las mayores perspectivas pobsibles... tu mismo lo has dicho ;) Pregunta, pregunta y vuelve a preguntar a uno, otro y de nuevo... a veces te encuentras con muchas sorpresas en las diferentes "versiones".

V´sss
 
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PabloSan
10/11/2008 17:48
Te agradezco el consejo. Pero obviamente, también se le plantean (al menos en mi caso) las dudas a la entidad. Ésta intentará convencerte (si le interesas como cliente), por lo que buscar una opinión autorizada (como lo son muchas de las de este foro) es un complemento para tener una visión más amplia, no la única via (lo que se dice aquí no debe suplantar el contacto con las entidades, evidentemente).

Más aún, ¿como sabes que una entidad te está asesorando bien, realmente? Muchas veces puede parecerte que lo están haciendo, pero que realmente no tengan toda la información. Opiniones distintas darán siempre una visión más amplia.

Saludos
 
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El Tuercebotas
10/11/2008 11:26
Creo que a quien primero deberíais preguntar es precisamente a las entidades para resolver tus dudas. Si no lo sabes bien quien mejor te puede resolver las dudas es la propia entidad. En el vender una hipoteca no cuenta tan sólo la hipoteca en sí sino que es muy importante la labor de asesoramiento que te pueda realizar la entidad. Yo sinceramente creo que más importante que el precio es el asesoramiento que te pueda dar un banco. Las condiciones de hipoteca tampoco cambian tanto y una diferencia de un 0,10 en la hipoteca suele suponer una diferencia de la cuota ridícula mientras que un empastre que te pueda hacer algún desalmado te puede amargar toda la vida. Por eso mi consejo es que busques la entidad que te ofrezca un mejor asesoramiento y pueda resolver todas tus dudas. Siempre te lo resolverá mejor un especialista que la gente de los foros (sin despreciar a nadie).
 
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PabloSan
08/11/2008 19:15
Muchas gracias por tu respuesta semidetached, ya me queda completamente claro.

Me dejas además mucho más tranquilo, no sabía si se me estaba colando algo de lo que me arrepintiera en su momento.

Un saludo
 
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S
semidetached
06/11/2008 22:21
No tienes ningún problema, efectivamente esta de moda el constituir hipoteca sobre la vivienda y otra sobre los garajes y trasteros. No tiene mayor importancia, salvo que tienes que hacer dos cancelaciones cuando se paguen. Se hace todo en la misma escritura, con esto se puede deducir fiscalmente siempre y cuando vaya a ser la vivienda habitual del contribuyente y se adquieran de forma conjunta. El IBI vendrá por separado cada inmueble tendrá el suyo, es decir piso, garaje y trastero. También de pueden enajenar individualmente sin problema, es ese caso se desegregará de la escritura el inmueble que se trate.
Espero haberte aclarado algo mas tus dudas.
 
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PabloSan
06/11/2008 22:00
En realidad financiamos menos del 80% de la vivienda, el 75%...es curioso, pero con lo que comentas y lo que nos dijeron empiezo a verlo: creo que son dos inscripciones registrales, una para piso+trastero y otra para la plaza de aparcamiento, y nos plantean que hay que hacer una hipoteca para cada una (me queda por saber porqué las inscribieron así! cosas de la promotora...)

El tema es que en principio no se me ocurren mayores problemas al hecho de tener una hipoteca para cada una (será una única escritura, pero creo me vendrán dos recibos del IBI, uno por registro), pero no termino de estar seguro, a ver si alguien sabe si esto es (más o menos) habitual y si tiene algún problema, o limitación en el futuro. Agradecería cualquier opinión al respecto...

Saludos(que lio es esto de las hipotecas...)
 
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Pau A
06/11/2008 21:09
Buenas noches,

Subrogando ahorras gran parte de los gastos de Actos Juridicos Documentados, alrededor de 1%/1.5%. Creo que alguna entidad en su dia (CCM diria yo p.e.) ofrecia dos hipotecas sobre la misma finca para poder financiar el 100% de la compra... Se supone que una vivienda corresponde a una inscrispicion en el registro de la propiedad con un tomo, libro, folio etc... si consta de dos inscripciones, no se tratara de la misma vivienda o estara inscrita en dos partes diferenciadas las cuales podran ser inscritas conjuntamente despues de conseguir los permisos pertinentes (perito, Ayuntamiento etc). Quizas alguien pueda ayudarte mas/mejor.

V´sss
 
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atilasintila
06/11/2008 14:33
Para Rom31

En Madrid , en Montecarmelo .

Me he cambiado a los 4 años , porque estaba pagando 0.75 de diferencial. No sé si se puede hacer directamente desde el préstamo a la promoción, como veo aquí que es el caso de muchos.
 
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PabloSan
06/11/2008 12:26
Gracias por tu respuesta Pau.

Permíteme que te pregunte, ya ves que realmente no tengo demasiada idea de esto: ¿qué gastos no me ahorro con la subrogación?

Si me permites abusar un poco más de tu conocimiento, te agradecería me dijeras si te "suena raro" o por contra no lo es tanto, el tema de tener que hacer dos hipotecas sobre una misma escritura, por tener dos notas simples.

Muchas gracias por adelantado, y un saludo
 
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Pau A
05/11/2008 22:26
Buenas noches,

En realidad no te ahorras todos los gastos de constitucion de hipoteca en la subrogacion. Personalmente, optaria por alguna de las dos primeras opciones inclinandome hacia la 2º (hoy no ahorraras tanto, pero a partir de mañana si).

V´sss
 
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R
rom31
05/11/2008 21:26
Buenas Circunstancial!!

Estoy con el tema de coger hipoteca y me ha sorprendido esas condiciones que has conseguido con Ibanesto. Enhorabuena!!

- Creo entender que tu has seguido con la misma entidad de la promotora o te has cambiado???

- Me puedes decir de que zona de España hablamos,?? yo estoy en Madrid.

Si puedes respondeme que ando loco y gracias.

Un saludito
 
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PabloSan
05/11/2008 10:55
Gracias por vuestras respuestas.

No sabía que el máximo legal de cancelación es el 0.5% ¿cómo pueden ofrecer entonces el 1%? Quiero decir, aunque lo firmes, si llega el momento de cancelar, y no es legal...de hecho el notario debería decirlo al escriturar, no? En fin...

El tema de las dos hipotecas es el que más me preocupa. Parece ser que la promotora lo hizo así en origen, en el registro de fincas, y que, por tanto, hay dos notas simples, una para el piso y otra para el parking, y que es por eso. ¡Pero que irían en una única escritura! Y aquí es donde ya me lio del todo...¿esto es normal? ¿No se puede hacer una misma hipoteca de dos "fincas" con notas simples distintas?¿Veis alguna implicación negativa? Es que si da igual, yo no tengo problemas, pero me suena un poco raro y no entiendo si no se puede, o no se quiere (o es así por ser subrogación, o qué se yo...)
 
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telis
04/11/2008 23:57
pordón, el euribor está ahora a 4,808 no a 4,08 como había puestooo, no estaría mal, la verdad que bajara a esa cifra...........
 
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telis
04/11/2008 23:54
Holaa,

os comento:

el % máximo legal de cancelación total de hipoteca es de 0,5, así que no te pueden cobrar el 1%. Referente a lo de subrogarte a la hipoteca del promotor para disminuir los gastos, yo lo he hecho así, firmé el pasado 29 de Octubre y me ahorraba unos 3500€. Ahora que está bajando el euribor, me estoy pensando subrogarme con otro banco para pillar un diferencial más bajo, pues el que tengo ahora es 0,65 (yo hablé con el banco de la promotora y me dijo que me lo dejaba en un 0.50, pero a la hora de casi firmar me dicen que las cosas habían cambiado y que si tal y pascual, que me tuve que aguantar, así que os sugeriría que si os ofrecen algo qu os den un papelito firmado ocn las condiciones), y digo lo de cambiar porque si me acojo a un diferencial de 0,39 y empiezo a pagar las cuotas con un Euribor más bajo (yo firmé a 5,384 y ahora está a 4,08) me podría ahorrar en cuotas unos 1600-1700 euros en 1 año ; y me cuesta la subrogación unos 2000 €, por lo que me saldría muy bien cambiarme en 1 ó 2 meses.

Espero haberme explicado, porque me pongo a escribir, ;-)))

SALudos,
 
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El Mano
El Mano
04/11/2008 23:30
El 0,2% de una hipoteca de 240.000€ te hará ahorrar unos 30€ al mes. Asumiendo que te han informado correctamente y que te ahorrarias 4000€ en la subrogación tardarias 11 años en recuperarlos con la agravante de que no es lo mismo 4000€ ahora a recuperarlos dentro de 11 años.

Sobre la doble hipoteca no puedo asegurar cuales seran todas las consecuencias. Supongo que es para que te hagan la escritura del garaje separada de la vivienda. Una ventaja es que más tarde la podrás vender sin tener que cambiar la escitura ni el contrato hipotecario y una desventaja es que no podrás desgravar por la parte de la plaza de garaje (o eso creo). A ver si alguien con más conocimientos lo puede confirmar.
 
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PabloSan
04/11/2008 12:00
Gracias por la respuesta.

La hipoteca sería de 240000 euros, y nos dicen que sería una provisión de gastos de 5000 euros (nos ahorraríamos Impuestos+Gestoría+Registro+Notaría de la hipoteca, en torno a unos 4000 euros, calculamos).

Un punto adicional: nos indican que van a hacer dos hipotecas, las dos al mismo interés y mismas condiciones, una para el piso y otra para la plaza de aparcamiento. Esto nos ha resultado muy chocante, en principio. ¿Os parece normal? ¿Qué ventajas/desventajas podría tener esto? ¿Podría dar algún problema a futuro? Le estamos dando vueltas y no conseguimos ver ninguno, por eso os agradecería vuestra ayuda, no sea que se nos esté pasando algo.

Un saludo y muchas gracias por adelantado
 
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El Mano
El Mano
03/11/2008 21:57
Las 3 están muy bien para los días que corren.

Sobre si es mejor la subrogación u otra alternativa nos tienes que decir el importe de la hipoteca. O si no pregunta en tu banco cuanto son los gastos que te ahorras con la subrogacion y haz tu las cuentas.
 
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Fin del hilo
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