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casanovamar
03/02/2010 09:15

Hipoteca euribor +0 ,29

8.286 lecturas | 9 respuestas
Hola a todos. Me imagino que como todos andamos buscando las mejores condiciones para nuestra nueva hipoteca.
La vivienda que he comprado ya tiene una hipoteca del constructor, la cual me ofrecen subrogar  con las siguientes condiciones.
Euribor + 1,25 negociable hasta 0,75 con condiciones (nominas, seguros, etc)
Comisión de apertura del 1%
suelo minimo de 2,85
Sin gastos de cancelación total o parcial excepto si es para subrogar con otro banco que me cobran el 0,5%
En mi banco de toda la vida me dicen que son unas condiciones muy buenas y que ellos no pueden llegar aunque lleve toda la vida trabajando con ellos.

Pero mirando por internet, he encontrado las hipotecas de Uno-e, del grupo BBVA, las cuales me ofrecen dos opciones
Hipoteca 1
Euribor +0,29 +5% del capital contratado en forma de seguro de vida o algo así, lo que me supone unos 15000€ más.
Sin comisiones de apertura
Sin comisiones de cancelación total o parcial
Sin suelo minimo
80% del total aunque no lo necesito

Hipoteca  2
Euribor + 0,35, sin obligación de seguro
Sin comisión de apertura
Si comisión de cancelación total o parcial
Sin suelo minimo
80% del total
Con la posibilidad de revisar a los dos años de hipoteca si me intersa cambiar el interes variable por uno fijo

Algún alma caritativa que me explique un poco que me convendria más.
En principio, contratar una hipoteca nueva supone un 9-10% extra ¿correcto?
Si subrogo la hipoteca actual tengo un 1% de comisión de apertura + los gastos seria un 3%, más el 0.5% de cancelación si me cambio de banco tendriamos un 3,5%.
En el banco online me comentaron que los gastos de subrogación rondan el 3%, vamos lo mismo que con la hipoteca actual, por lo que si me cambio despues de tener contratada la primera, tendriamos un 3,5%+3% = 6,5% aproximadamente, con lo que ya me ahorro entre un 2ó3 %
¿Que opinais?
¿Y que pensais que conviene más el diferencial de 0,29 con esos 15000€ del seguro o un diferencial del 0,35 sin obligación de seguro?
¿En cuanto tiempo puedo amortizar esos 15000€ con esa diferencia de 0,05%?
¿Que tendecia creeis que tendrá el euribor? ¿Conviene mirar uno fijo o mirar la hipoteca que me da opción de cambiarlo a fijo dentro de dos años?

Gracias a todos.
Un saludo.

 
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toriroto
10/02/2010 23:05
Muchas veces nos dejamos llevar por el tipo de diferencia y contratamos productos que nos pegan unas clavadas, siendo además en pagos únicos y a la formalización del préstamo hipotecario.
Te pongo un ejemplo para que veas que no hay que tenerle tanto miedo a que me suban un 0.05 el diferencia.

Hipoteca de 200.000,00 €, amortización 420 meses, calculada a un euribor (1.223) más 0.45........ cuota mensual=  629,46
La misma hipoteca a un euribor (1.223) más 0.50  =  634,45

Una diferencia de 5 euritos. Con lo cual, muchas veces es mejor no vincularse tanto y aceptar un diferencia mayor, pero vamos, ten por seguro que si no te lo sacan por ahí, te lo sacarán por otro lado. Cualquier entidad, si hace cuentas tendrá como objetivo, al final de la vida de la hipoteca, haberte aplicado un diferencia superior a un 1.

Un saludo
 
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AONOS
07/02/2010 18:50
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AONOS
07/02/2010 14:50
Hola a todos!! vereis o e estado leyendo y queria comentaros mi caso jeje pues me a tocado una casa del emvs y estoy super feliz!! pero mi problema esq no tengo para la entrada y habia pensado en pedirlo al banco. Os explico un poco.
Lo primero que tendriamos que hacer(mi novio y yo) seria dar 9000euros en un mes y poco. Luego como la casa no esta terminada tendriamos que realizar un 2º y 3º pago hasta completar el 20% antes de firmar la hipoteca. CUAL ES NUESTRO POBLEMA?? Que no tenemos el 20% ni siquiera los 9000 euros jajaja y habiamos pensado en pedirselo al banco. No es mucho la casa el de 3 dormitorios, garaje, trastero...unos 85 m2 y solo son 130000€ y esta donde queriamos asiq...no podemos dejar escapar esta ganga no?? jaja alguien me puede aconsejar. Tenemos 25 y 27 años. Y entre los dos ganamos unos 1500 euros :-(
Gracias de antemano
 
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bellita
07/02/2010 00:33
si el constructor hizo una hipoteca con una entidad, no te pueden obligar a subrogarte a esta hipoteca. es más si decides cambiar de banco, es el constructor quien tiene que pagar los gastos de cancelar dicha hipoteca. infórmate de esto también.
saludos.
 
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aridyan
03/02/2010 12:45
Si tienes dudas sobre los gastos y la amortizacion en cualquier banco te pueden hacer una simulacion y asi sales de dudas.

El mismo dia que escrituras es cuando firmas la hipoteca con el director del banco. Todo se hace a la vez en la notaria.

La tendencia del euribor es a subir sobretodo cuando salgan los principales paises de europa de la crisis ya si conviene una hipoteca con interes fijo no sabria decirte es un poco de suerte ahora mismo el euribor no llegara al 5 (si llega) en un tiempo con lo cual puedes ir mirando como va mientras te cambias de hipoteca.

Otra cosa las subrogaciones entre entidades no son tan faciles muchas veces ponen problemas para dejar a sus hipotecados marcharse, no deberia ser asi  pero lo es. Y mientras te ponen tantas trabas tu estas pagando y palmando dinero. Cuando les llega la oferta del otro banco al que te quieres ir te marean y al final suelen hacerte una oferta buena o mala pero la hacen. Mientras cuenta con que en otro banco te pediran hacer una tasacion y eso te puede suponer otros 200 o 300 euros mas.

Te repito que si puedes hagas directamente la hipoteca con quien te interese.
 
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casanovamar
03/02/2010 11:15
ACUFI dijo:

Buffff que cantidad de dudas, y muy importantes por cierto. Muchas de ellas tambien las tenia yo, y se me solucionaron yendo a una asesoría,, nos hicieron todos lo cálculos para estimar que opción me convenía mas a corto y largo plazo. Puede ser una opcion

ACUFI
acufi@multidivisas.org



Pues es una opción que contemplo, pero tengo comprobado, que muchas veces, si tu no vas por delante haciendoles las preguntas pertinentes, te dicen lo más obvio, pero no te aclaran todas estas dudillas que nos van surjiendo.
Y antes de ir queria tener todo lo que queria preguntar claro, para que no se me escape nada.
gracias de todos modos.
 
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ACUFI
03/02/2010 11:04
Buffff que cantidad de dudas, y muy importantes por cierto. Muchas de ellas tambien las tenia yo, y se me solucionaron yendo a una asesoría,, nos hicieron todos lo cálculos para estimar que opción me convenía mas a corto y largo plazo. Puede ser una opcion

ACUFI
acufi@multidivisas.org
 
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casanovamar
03/02/2010 10:13
Pero ¿si hago dos subrogaciones?
1ª la que me ofrece el constructor
y automaticamente
2ª la del 2º banco con euribor +0,35


Lo que no pienso es quedarme la del constructor, ya que la encuentro carisima, pero al hacer subrogación, me ahorro unos gastos y sumando los gastos de la 2ª subrogación creo que aún me saldria más barato que hacer una hipoteca nueva.

La duda la tengo entre un 0,35 y un 0,29 con obligación del 5% que son unos 15000€ , en cuanto tiempo puedo amortizar esos 15000€ y si merece la pena en cuanto el euribor enpieze a subir.

Tambien se me ha olvidado decir que tienen de techo un 15%, que no creo que llegue.


Otra pregunta que me surje. Para hacer una hipoteca, primero tiene que estár la casa escriturada a mi nombre ¿no? Pero para escriturar ¿me puede exigir el pago  automatico? Lo digo porque seria como la pescadilla que se muerde la cola, no tengo hipoteca hasta que no escriture y no me dejan escriturar hasta que no tenga hipoteca para pagarla. ¿como funciona exactamenente?

Gracias
 
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aridyan
03/02/2010 09:41
Hola en principio si tuviera opcion miraria otras condiciones porque la que te da el constructor no son nada buenas empezando por el suelo.

Las otras opciones de hipoteca que has puesto son bastante mejores sobretodo porque no tienen suelo y si tuviera que decidir cogeria la de 0,35 porque no tiene vinculaciones y en eso te puedes ahorrar mucho dinero en seguros.

Por otro lado decirte que en efecto abrir una nueva hipoteca lleva sus gastos pero si te cobran por subrogarte un 1% mas 0,5% por irte a otra entidad es una pasada mas luego todo lo que te gastas al mes de mas por tener suelo mas el diferencial. Si echas calculas yo creo que si puedes te compensa abrir una nueva con el diferencial de 0.35 a la larga te ahorraras mucho dinero.

Saludos
 
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Fin del hilo
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