Estimada vainilla2929,
Cuando se trata de adquirir una vivienda constituyendo una hipoteca sobre la misma, debemos valorar todos los extremos de la hipoteca (el tipo de interés del primer año, el diferencial en los siguientes, las vinculaciones que nos piden y las penalizaciones que conlllevan, las comisiones, que no se incluya ninguna cláusula de tipo de interés mínimo, etc.)
Ustedes pueden pedir a la Entidad que les faciliten un documento por escrito con todas las condiciones de la hipoteca a contratar para que puedan comparar todos los puntos (ficha precontractual/ficha personalizada u oferta vinculante) y así poder tomar una decisión motivada.
Objetivamente, la mayoría de los particulares entienden que la mejor hipoteca es aquella que nos ofrezca el precio más bajo a cambio de los menores compromisos por nuestra parte.
Actualmente, de acuerdo al mercado, serían unas buenas condiciones:
- Diferencial: el diferencial debería oscilar entre el 1 y el 3 dependiendo de las vinculaciones que les pidan (vinculaciones= contrataciones de seguros, consumo de tarjetas y demás compromisos que les pidan al contratar la hipoteca)
- Tipo de referencia: el tipo de referencia recomendable es el Euribor hipotecario a 12 meses (actualmente se encuentra en un 0.298, de forma que sumado a su diferencial su tipo de interés no supere el 3,5)
- Tipo de interés: tipo de interés fijo del primer año, no debería superar el 3.
- Sin tipo de interés mínimo
- Comisión de cancelación parcial 0
- Comisión de cancelación total 0 sería lo mejor, pero podría ser aceptable el 0,50 los primeros 5 años y el 0,25 el resto de años.
- Comisión de apertura 0 sería lo mejor, pero podría ser aceptable una comisión máxima de 1%.
En cuanto a las posibilidades de que les concedan la hipoteca: si ustedes, a parte de su actual alquiler, que se entiende se rescinde con la compra de la vivienda, no tienen ningún otro ‘compromiso económico’ (algún otro préstamo personal, renting de vehículos, pensiones alimenticias a hijos, o cualquier otro de similar índole), con sus ingresos, si tuvieran estabilidad laboral ambos (contratos fijos o temporales con vidas laborales continuadas) no habría problemas en que les concedieran la financiación requerida.
Tienen el inconveniente de su situación laboral, pues usted tiene un contrato temporal y su antigüedad laboral parece inferior a los 2 años, no obstante las Entidades son más flexibles con las viviendas de su propia bolsa inmobiliaria, como lo es ente caso Altamira para el Banco Santander.
Por otro lado, a la hora de adquirir una vivienda es importante valorar el coste que nos supondrá la mensualidad de la hipoteca pero también los gastos que conlleva la adquisición en sí. En su caso, dependiendo de la Comunidad Autonóma, los gastos de la adquisición y de la constitución del préstamo hipotecario oscilarán entorno al 10%-12%
Recuerden a la hora de firmar la oferta vinculante que les entregarán y la escritura, leerlo todo con calma y comprobar que las condiciones son las pactadas (el tipo de interés del primer año, el diferencial en los siguientes, las compensaciones, que no se incluya ninguna cláusula de tipo de interés mínimo, el detalle de las vinculaciones, etc.)
Esperamos que la respuesta les sea de utilidad.
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