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pisitoNuevo
pisitoNuevo
25/08/2010 15:28

Jejeje, mejor me lo pones! smiley

Yo había contado con la hipoteca Caja Madrid de interés variable aunque ahora que lo dices, sale mucho mejor la de interés fijo xq el interés a partir del sexto mes es de 1,86% (que es mayor que el 1,78% y encima no es fijo). Hasta el sexto mes en la variable es de 1,26%. Habría que calcular la diferencia pero esto ya es encaje de bolillos surprise. Y lo de que suba o no, está claro que van a subir ambos y supongo que en la misma línea

También habría que tener en cuenta las ayudas (cada uno tendrá unas distintas) pero claro, esto ya es calcular sobre algo "no" seguro, me explico: el cheque vivienda creo que para el plan 2008-2012 lo quitan, la AEDE se comentó que a partir de 2011 tampoco la darían, pueden sacar 'nosequé' mañana que haga que no te las den,... Hay que tenerlas en cuenta pero yo no me fio para nada de que me las den. Si me las dan, bienvenidas.

Empiezo a tener las cosas claras, tengo que acercarme a Caja Madrid y preguntarles que gastos tendría de forma exacta si me fuera con ellos.

 
D
Dr_Danone
25/08/2010 14:55

PisitoNuevo, creo que estamos muy en línea... en el peor de los casos la diferencia de gastos de hipoteca serían 3300 euros (pagando 300 euros de tasación, 2200 euros de IAJD, notaría, gestoría y registro). Que está por ver si nos tendría que devolver en la EMV el equivalente a la notaría, gestoría y registro de los 2000 euros que se entregan en provisión de gastos.

Pero es que si vamos a la diferencia de intereses... te pongo la comparativa entre la Joven de Cajamadrid y la de la Caixa para 130.000 euros a 25 años:

- Los dos primeros años:

   a) Con la Caixa

     a.1) Primer año:

        al 2,62% mínimo:

          Cuota = 591 Euros/mes

          De los cuales son intereses = 283 Euros/mes

      a.1) Segundo año:

        El IRPH habrá subido seguro, los intereses van a subir... Pero vamos a ser muy, muy optimistas y pensar que se queda "congelado".

          Cuota = 591 Euros/mes

          De los cuales son intereses = 283 Euros/mes 

 

   b) Con la Joven de Cajamadrid

     Tienes una opción que es coger un 1,78% FIJO durante 2 años y luego seguir con Euribor + 0,49 el resto de los años

      b.1) Primer y Segundo año (1,78%):

          Cuota = 537 Euros/mes

          De los cuales son intereses = 192 Euros/mes

 

** Donde quiero llegar es a que:

 - Sólo por la diferencia de interés en los dos primeros años (2,62% mínimo vs. 1,78% fijo) tienes una diferencia mensual en intereses de 91 euros, que en dos años son 2184 euros.

-  Después de esos 2 años continuarías con Euribor + 0,49 revisable de forma semestral.

 

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
25/08/2010 14:05

Estoy contigo Dr, la verdad es que parece de coña. Nunca viene mal ponerte al día con estas cosas pero joder, es que nadie te informa y cuando lo hacen, unos te dicen unas cosas y otros otras. Sobre todo sientes impotencia porque se aprovechan de que no tenemos ni idea...

Yo lo que he calculado para mi caso concreto es que aún teniendo que pagar IJD, gestoría/registro/notaría y gastos de tasación (en total calculo unos 3300EUR), teniendo en cuenta las ayudas (en mis umbrales) y tal y como están ahora IRPH y Euribor (con caja madrid) saldría más o menos lo mismo.(siempre que no haya por ahí ningún pago desconocido wink).

Y a todo esto le estoy dando vueltas ahora mismo. También estoy pendiente de que La Caixa nos diga que tipo de hipoteca es (crédito hipotecario o préstamo hipotecario) ya que si es el primero, casi al 100% que no lo haga con ellos. A un amigo ya le han dado cita en La Caixa y le dieron la simulación al 3%. Preguntó que si iba al IRPH, debería ser al 2.6% a lo que le contestaron: "Bueno, entorno a esos valores...". ¿Estamos de broma? Un 0,4% durante 25 años son unos 6500EUR!! No se cuanto ganarán ellos pero vamos, eso para mí es MUCHO dinero.

Y así todo...

 
D
Dr_Danone
25/08/2010 11:30

Pisito y Tania... os veo ya muy cerca de desgranar todo esto a pesar de la absoluta desinformación intencionada. Lo que más me jode es que en la EMV nos traten como corderos o más bien como una mafia: "no te preocupes, no pienses... te va a interesar." Pues las cosas no son así.

Hasta ahora tenemos que, si sólo nos centramos en los gastos de hipoteca el esquema comparativo en el caso de constituir hipoteca con otro banco sería:

   - Gasto de Tasación (unos 300 euros) - yo esto lo negociaría con el banco; más que nada porque es que no sé qué van a tasar si la vivienda es VPPB y tiene el precio que tiene y no la van a poder visitar... Otro ejemplo de "no me complico" y te aplico lo que a todos.. total, como es tú pasta, pues lo pagas y así no tengo que pensar.

   - Gastos de Notaría + Registro + Gestoría : esto se lo deberíamos poder reclamar a la EMV de los 2000 euros de provisión, ya que ellos no incurrirían en estos gastos al no gestionarnos la hipoteca. Hay que pedir que desglosen los gastos y evitar pagar a bulto.

   - IAJD de la hipoteca: esto para una hipoteca de un piso libre es una pasta, unos 2000 euros; yo esto lo investigaría porque la ley dice que tampoco se cobra para hipotecas de viviendas de protección... No puede ser que nos metan la cuchilla igual que a un piso libre. En caso de que no estuviera exento (porque son VPPB y no VPO... y rollos de estos) debería ser algo reducido como en el IAJD de la escritura de compraventa. El problema es que los de los bancos también van un poco "a bulto" y hay que tirarles de las orejas para recordar que es una casa VPPB.

1sdl

 
tanialg
tanialg
25/08/2010 10:49

Muchas gracias por aclarármelo si es que tengo un lío de narices!!!

Eso es lo que me han dicho a mi, os diría que llamara otro y preguntará a ver que le cuentan, esto es una loteria.

Saludos y muchas gracias

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
25/08/2010 10:40

Ese es el IAJD de la escritura de la vivienda. Sí, son 0,2% del importe a escriturar y saldría para 160000€ unos 320€. Esto va incluido en los 2000€ que nos solicita la EMV (espero laugh). En esos 2000€ también iría incluidos los gastos de gestoría/registro/notaría de esta escritura de la vivienda.

Y otra cosa es el IAJD de la escritura de la hipoteca. Si te subrogas con La Caixa, este impuesto lo pagó la EMV al crear el préstamo con La Caixa para hacer las casas y por tanto no tendríamos que pagarlo (una de las ventajas habituales de subrogarte). Si nos fueramos con otro banco, tendríamos que pagarlo y creo que depende del banco pero suele ser entorno al 1-1,5% de la hipoteca (esto no estoy del todo seguro).

Y aquí es donde tengo la duda: Para la escritura de la hipoteca también hay gastos de gestoría/notaría/registro y según le han dicho a Tania, estos gastos solo los tenemos si no nos subrogamos. Esto es lo que me parece MUY RARO.

Vaya lío! Nos vamos a hacer expertos en hipotecas..jajajaja

 
tanialg
tanialg
25/08/2010 10:19

Esto es lo que me han mandado desde la Consejería de Vivienda

http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=PVIV_Generico_FA&cid=1142516578350&language=es&pageid=1142515390848&pagename=PortalVivienda%2FPVIV_Generico_FA%2FPVIV_pintarGenerico

El  impuesto es sólo del 0,2% del total de la escritura´.

Saludos

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
25/08/2010 10:14

tanialg dijo:

Acabo de llamar a la EMV, me comentan que los 2.000 euros que nos piden son para la escritura de la VIVIENDA, en el caso del préstamo convenido la escritura de ese préstamo va unido a los 2.000 euros.

Ahora bien si queremos otra hipoteca hay que pagar gatos de notaria, registro y demás de la nueva HIPOTECA, aparte de los 2.000 de gastos de la casa.

Empieza a salir poco rentable la cosa.

Saludos

Los gastos de la escritura de la VIVIENDA son los mismos independientemente del caso y están incluidos en los 2000€.

Los gastos de notaria, registro, gestoría de la HIPOTECA se pagan en ambos casos SIEMPRE. Si lo haces con La Caixa van incluidos en los 2000€ pero espero que si te vas con otro banco, ese dinero no se te cobrará y no se pagará dos veces como decía el dr. La única diferencia sería el IAJD que podría estar en torno a los 3000€ (tirando por lo alto).

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
25/08/2010 09:43

Yo también llamé a la EMV para intentar meter prisa y me dijeron lo mismo, que era orientativo. Pero que no nos preocuparamos porque nos iba a interesar seguro porque eran condiciones muy buenas, iban con el irph y se nos quedaría una hipoteca de "unos 500€". No se quién le habrá dicho esto, pero esa hipoteca para un piso medio (T3) supondría un interés TOTAL de un 1%, así que fijaros que bien informados están.

Lo del euribor o IRPH está claro que el euribor es "menos malo" ya que, aunque tenga más picos, si sumas el euribor + 0,5% nunca sobrepasa el nivel del irph. Lo de que puedan aplicar el euribor no lo se, pero tener claro que si pueden aplicar el irph (por el plan 2005-2008) lo van a aplicar precisamente por lo que he explicado en la línea anterior. Y bueno, respecto a la hipoteca de La Caixa, hay poco que decir con el 'peaso' mensaje que puso mikics. Yo aporto el último mensaje de este foro.

Con todos los números que puse en otro mensaje queda claro que, aun pagando el IAJD las cuentas saldrían. Y en estas cuentas hay que añadir que me he puesto en el mejor de los casos en la convenida (Cheque vivienda - AEDE - otra ayuda). Si a esto le sumas la falta de información (el otro día llamé a La Caixa y me dijeron que creen que a principios de septiembre llamarían...) pues eso...

 
tanialg
tanialg
25/08/2010 09:43

Acabo de llamar a la EMV, me comentan que los 2.000 euros que nos piden son para la escritura de la VIVIENDA, en el caso del préstamo convenido la escritura de ese préstamo va unido a los 2.000 euros.

Ahora bien si queremos otra hipoteca hay que pagar gatos de notaria, registro y demás de la nueva HIPOTECA, aparte de los 2.000 de gastos de la casa.

Empieza a salir poco rentable la cosa.

Saludos

 
tanialg
tanialg
25/08/2010 09:34

Hola chic@s!!

He llamado al Consejería de Vivienda y me han dicho que el AJD se paga siempre que la vivienda es de nueva construcción, pero que si es VPPB se paga menos ( me ha dicho que cerca del 0,2% del importe de escrituración), el único caso que no se paga es si la vivienda fuera VPO, (la nuestras es VPPB, para asegurarse me ha preguntado el tipo de IVA que nos han metido, le he dicho que el 8% y me ha dicho que nuestras casas NO son VPO, ya que su IVA es del 4%), dice que tanto si lo cogemos con La Caixa como si es con otra entidad eso hay que pagarlo, me ha comentado que los 2.000 euros que nos ha pedido la EMV lo mismo ya tienen incluido el impuesto.

Saludos

 
turete82
turete82
25/08/2010 04:56

pues vecino no tengo ni idea de lo que estas preguntando ....yo no te lo puedo resolver...

lo que si te puedo decir es que cuando vaya a la caixa me voy a traer toda la informacion bien apuntadita....

 
C
charlie242424
25/08/2010 01:19

Si el IRPH  es el indicador tomado para el credito hipotecario para mi es claro que sale mejor CAJA MADRID por tener el EURIBOR.

A este indicador hay que sumarle el diferencial. Que de entrada como minimo es de 0.65. (si el de caja madrid se queda en 0.49. Durante 25 años segun mis calculos existe una diferencia de 3000 pavos. Solo con este diferencial. Luego hay que tener en cuenta que el IRPH suele estar siempre por encima del euribor minimo 1 punto)

Aunque se pague el IAJD. Me inclino por CAJA MADRID.

AHORA BIEN. QUE PASA CON LA CAIXA. ESTA JUGANDO CON NOSOTROS:

Segun la

DISPOSICION transitoria 1 apartado 1b

Se dice que los prestamos convenidos del plan 2005-2008 que no esten firmados se les aplicara el EURIBOR. A lo mejor la CAIXA esta obligada a aplicar el EURIBOR  y se lo esta callando. No se con que intencion. No creo que compense el que se le pague IAJD si nos fueramos a otra entidad. Mi duda es se considera firmado el prestamo convenido porque en su dia lo firmo e promotor??

 
turete82
turete82
24/08/2010 22:19

yo he hablado con la emv para meterles un poco de caña diciendoles que no me habian llamado para la cita con la caixa y que mira las fechas que son y tal....

dejandoles clarito que si no me interesara subrogarme que que pasaria que no me daria tiempo a decirlo antes del dia 10-9-10 ...

respuesta:

noooo si eso es orientativo .... tu no te preocupes que eso es solo para los que lo tienen claro que no se van a subrogar....

 

me he quedado con una cara de gilipollas cuando la estaba escuchando...en fin esto es lo que hay que aguantar...

UNA TOTAL DESINFORMACION¡¡¡¡¡¡¡¡

 
Astarothe
Astarothe
24/08/2010 21:21

Bueeeno, hoy volvimos a hablar con Caja Madrid, esta vez en persona. 

Yo resumo las conclusiones a las que hemos llegado, a mi manera que es a lo que he llegado sin quemarme mas la cabeza:

El 10 % que le dijeron era el IVA + la prevision de fondos, con lo cual solo nos queda lo segundo. Y esto, o lo pagamos a la Caixa o lo pagamos a Caja Madrid, que es nuestra alternativa. 

Ahora, entonces nos queda elegir si lo queremos con IRPH o con euribor. Aqui andaba mi duda, que me habeis resuelto con la gráfica, porque si en 10 años ha estado siempre por encima el IRPH del Euribor, no creo que cambien mucho las cosas en otros 10, y eso de que está mas estable me parece una mentira y gorda...

Con lo cual creo que compensa más la de C.Madrid, que ademas nos han dicho ya de qué van, y no los otros que estan realmente jugando con nosotros para agotar el tiempo y que no quede mas narices que con ellos. 

Aun así,  he apuntado las preguntas de Dr_Danone, para preguntarlas, aunque creo que siendo una hipoteca ya convenida - la de C. Madrid- con la comunidad para VPOs precisamente, no creo que haya siquiera que preocuparse por los impuestos esos ni los descuentos de notarias... La pregunta a la EMV me parece muy buena, al igual de quizas ir llamando a la Caixa y explicarle que necesitamos antes del 9 saber qué c... vamos a firmar si nos quedamos con ellos. 

 

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
24/08/2010 21:03

Bueno, aquí viene más o menos algo:

enlace CAM

Por lo que parece, el AJD se pagaría solo para la constitución de hipoteca en el caso de NO subrogarse a la hipoteca de la EMV. También habría que pagar la tasación (unos 300€)

He usado una calculadora que hace estos cálculos y sí, pienso que los 2000€ que pide la EMV son gestoría, notaría y registro de la propiedad de los gastos de escritura de hipoteca y de compra-venta.

Resumiendo:

Subrogación:

- 2000€ de gastos de notaría/gestoría/registro de la EMV por la escritura de hipoteca y compra-venta.

No subrogación:

- Gastos de notaría/gestoría/registro de la EMV solo por la escritura de compra-venta.

- Gastos de notaría/registro/gestoría de nuestro banco por la escritura de la hipoteca.

- AJD de la escritura de la hipoteca

- Gastos de tasación

Es un poco lioso, espero no confundir mucho a nadie...

 
D
Dr_Danone
24/08/2010 19:36

pisitoNuevo dijo:

Una pregunta Dr:

Entiendo que si nos subrogamos con La Caixa no tendríamos que pagar ni el AJD de creación de hipoteca (ya pagada por el promotor) ni el AJD de compra-venta (por c).

Si nos vamos con otro banco, tendríamos que pagar el AJD de creación de la hipoteca pero no el de compra-venta ¿es así?

Estas cosas debería informarlas la EMV pero vamos, ya os digo yo lo que nos van a decir...

 

No, yo que yo he entendido leyendo la ley es que una vivienda de VPO está exenta de estos dos impuestos de AJD que cobra la Comunidad de Madrid: por compraventa y por hipoteca. La ley no distingue acerca de si el préstamo es el del promotor, es el convenido o no, no entiende de la EMV de Rivas o del préstamo que tenga preparado la Caixa... Simplemente son exenciones de este impuesto AJD para viviendas con calificación VPO.

Insisto, preguntad:

1.- A la EMV / Caixa: qué incluyen esos 2000 euros de provisión de gastos. Notaría, Registro y Gestoría de la Compraventa y la Hipoteca, ó sólo de la Compraventa? Que os desglosen en conceptos la previsión de gastos; no mola pagar las cosas dos veces, verdad?

2.- A los otros bancos donde estáis mirando la alternativa de hipoteca libre, concienciando de que la vivienda tiene calificación VPO (que no todos están informados en primera instancia de las exenciones y descuentos):

  a) que os confirmen que no os cobrarán en los gastos de la hipoteca el impuesto AJD (es que no pueden... la Comunidad es quien cobraría ese impuesto y no lo hace en caso de VPOs)

  b) que os informen de qué descuentos tiene el gasto de Notaría y Registro por ser una VPO. La gestoría creo que no perdona.

A los que os toca elegir hipoteca ahora... personalmente creo que aquí os estáis jugando varios miles de euros. Suerte, que vais abriendo brecha!!  Contad conmigo para lo que humildemente pueda. Ya nos vais contando.

1sldt

 

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
24/08/2010 18:24

Una pregunta Dr:

Entiendo que si nos subrogamos con La Caixa no tendríamos que pagar ni el AJD de creación de hipoteca (ya pagada por el promotor) ni el AJD de compra-venta (por c).

Si nos vamos con otro banco, tendríamos que pagar el AJD de creación de la hipoteca pero no el de compra-venta ¿es así?

Estas cosas debería informarlas la EMV pero vamos, ya os digo yo lo que nos van a decir...

 
M
mikics
24/08/2010 17:01

Créditos y préstamos hipotecarios

El desarrollo de estos productos no ha ido en paralelo con la buena información y su diferenciación respecto a las hipotecas tradicionales.

Y es que no es lo mismo contratar un préstamo que un crédito hipotecario: la diferencia estriba en que en el primero el particular obtiene un importe fijo y con un plazo determinado a pagar en cuotas constantes y en el segundo se le abre una línea de crédito por la cantidad solicitada sin necesidad de que se haga uso de ella en un único momento.

Y eso, a efectos legales, quiere decir que el particular que contrata uno de estos créditos (ya sea directamente o subrogándose al producto que le ofrece la promotora de su vivienda) se queda sin uno de los derechos a que da lugar un préstamo hipotecario: la posibilidad de mejorar sus condiciones a través de la subrogación de su hipoteca trasladándola a otra entidad.

La Ley de Subrogaciones y Modificación de Préstamos Hipotecarios de 1994 sólo establece la posibilidad de mejorar las condiciones cambiando de banco o caja si se trata de préstamos, pero no de créditos.

Por tanto, los créditos hipotecarios no están sujetos a la subrogación (sí a la novación con el mismo banco), con lo que si un cliente quiere cambiar las condiciones de su hipoteca en el momento en que sale al mercado otra más barata, no lo puede hacer de forma directa, debe cancelar primero su hipoteca antigua, con las consiguientes comisiones, y abrir una nueva, también con sus respectivas comisiones.

Esta situación encarece el cambio de hipoteca un 50% con respecto a la subrogación de un préstamo, según los cálculos de expertos en derecho que han participado en demandas contra entidades financieras acusadas de seguir esta práctica.

Coste duplicado


Los ejemplos no dejan lugar a dudas sobre el coste de las operaciones según se trate de un crédito o de un préstamo: mientras que una subrogación de un préstamo de 120.000 euros costaría 2.350 euros si la comisión aplicable fuera del 0,50%, como es habitual, y 2.950 euros para una comisión del 1%, ese montante se elevaría a unos 3.800 euros en el caso de un crédito hipotecario con una comisión de cancelación del 0,50% y a 4.400 euros, si fuera del 1%.

La diferencia, como puede apreciarse, es importante y el cliente no siempre se entera de que existe.

El negocio


Pero la preocupación fundamental de estas asociaciones radica en que esta práctica se extienda a todas las entidades y que se centre en el traspaso de los créditos al promotor, productos a los que se subrogan el 70% de los compradores de vivienda de nueva construcción, en opinión de Herrero.

Para los bancos y cajas de ahorros la ventaja de utilizar el crédito es clara: retienen al cliente porque a éste le resulta demasiado costoso (en dinero y tiempo) mejorar su hipoteca actual con otro banco y opta por quedarse como está.

Más del 90% de los préstamos hipotecarios que se firman en España se emiten a tipo variable. De ellos, la inmensa mayoría utilizan el euribor como referencia, al que suman diferenciales de entre 0,35 y 1,25 puntos ?0,6 puntos de media?.

El coste de "titulizar" una hipoteca (convertirla en un título de renta fija que compren los inverso inversores) ronda los 0,3 puntos para la entidad. Si a esta cifra se le suman los costes de llevar a cabo este tipo de operación, el resultado es de unos 0,35 puntos.

¿Y con un margen de unos 0,25 puntos le compensa a un banco o caja asumir riesgos y conceder hipotecas que pueden resultar impagadas? La respuesta es depende. Depende del negocio "colateral" que aporte el cliente. Si éste abre una cuenta, domicilia su nómina, suscribe un seguro...

La rentabilidad para los bancos es clara, gracias a todas las comisiones de gestión, mantenimiento, por transferencias... que cobran.

El negocio "parahipotecario" es tan fundamental para las cuentas de resultados de las entidades que no es de extrañar que, en principio, a casi ninguna de ellas le guste que uno de sus clientes hipotecarios traspase su préstamo a otro banco y se lleve consigo todas sus cuentas y transacciones asociadas.

El decano del Colegio de Registradores de España, Fernando Méndez, asegura que el problema de los créditos y la subrogación se solucionaría con una norma de cualquier rango que obligase a los bancos a facilitar la información correctamente al cliente.

 
D
Dr_Danone
24/08/2010 16:55

Hola,

Tanto la compraventa en primera transmisión como el préstamo hipotecario de una vivienda VPO están exentos del impuesto de Actos Jurídicos Documentados, según el art. 12 Real Decreto Legislativo 1/1993, de 24 de septiembre, por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados; que a continuación os pego:

<< Los beneficios fiscales aplicables en cada caso a las tres modalidades de gravamen a que se refiere el artículo 1 de la presente Ley serán los siguientes:

I. 

...

B. Estarán exentas:

...

c) Las escrituras públicas otorgadas para formalizar la primera transmisión de viviendas de protección oficial, una vez obtenida la calificación definitiva.

d) La constitución de préstamos hipotecarios para la adquisición exclusiva de viviendas de protección oficial y sus anejos inseparables, con el límite máximo del precio de la citada vivienda, y siempre que este último no exceda de los precios máximos establecidos para las referidas viviendas de protección oficial.

>>

Luego en principio la provisión de gastos de 2000 euros que está pidiendo la EMV a los adjudicatarios se corresponde sólo con los gastos del triplete Notaría, Registro y Gestoría para los dos "trámites" 1. el préstamo hipotecario y 2. la compraventa (escrituras). Entiendo que al que opte por hacer la hipoteca con otro banco le tendrán que devolver los gastos de la hipoteca... descontando a los 2000 euros sólo los gastos de la compraventa.

Si lo que os preocupa es la posible diferencia de los gastos entre la hipoteca del promotor en la que directamente os podéis subrogar (con la Caixa en caso de la Parcela 12) y una hipoteca libre (por ejemplo la Joven de Cajamadrid, que me parece de lo más competitiva que he podido ver hasta ahora) yo recomendaría que os asegurarais las exención en los gastos de hipoteca del impuesto AJD para VPO que os comento, preguntando en el banco donde haríais la hipoteca libre (Cajamadrid o el que sea). A veces no se enteran mucho del caso de las VPO y te informan a bulto. 

Por supuesto sólo he hablado de los Gastos de hipoteca; quedarían aparte otras consideraciones relacionadas con las ayudas Estatales al préstamo convenido, etc... según las condiciones económicas de cada uno; pero ese no era el objeto de mi entrada.

Espero haber aclarado algo, o al menos que os sirva para seguir tirando del hilo en los bancos ;-).

1abrazo

 

 

 
JaeLiSiMa
JaeLiSiMa
24/08/2010 16:48

Yo ya me estoy agobiando y ni siquiera me han llamado para ver el piso... pfffff son demasiadas cosas a tener en cuenta!!!

 

GRACIAS  a todos los que estáis compartiendo la información que os dan.

 

Saludox!

 
turete82
turete82
24/08/2010 11:27

joder me estoy volviendo un poco loco¡¡¡¡¡¡¡¡¡

joder estoy flipando con tanto numero banco auribor y la madre que los pario.....

 

venga a ver si sale algun entendido en esto y  nos aclara de una vez por todas todas las dudas....

 

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
24/08/2010 10:39

Yo tampoco paro de darle vueltas a esto, por eso creé el hilo.

Os pongo mis cuentas:

 

Hipoteca La Caixa - IRPH (2,64%) - Para 130.000€

Salen 592,41€/mes por 25 años(300 meses) = 177.723€

Ayudas para 2.5 a 3.5 IPREM:

Cheque vivienda - 7% del valor del piso - 11200€ aprox

AEDE - 7000€

Otra ayuda - 624€/año (durante 5 años máx) = 3120€

Total: 177.723 - 11200-7000-5*624 = 156493€

 

Hipoteca Otro banco - Euribor + 0,49% - Para 130.000€

Salen 544,7€/mes por 25 años = 163.410€

Ayudas para 2.5 a 3.5 IPREM:

Cheque vivienda - 7% del valor del piso - 11200€ aprox

Gastos al no subrogarte - 4000€ aprox.

Total: 163410 - 11200+4000=156210€

 

Como véis, las diferencias son mínimas en el mejor de los casos (te dan los 5 años de la otra ayuda) y contando con que la AEDE no la quitan (ayer llamé al ministerio de vivienda y a la CAM y de momento no saben nada de quitarla...). Si además le añades que la hipoteca de La Caixa es un crédito hipotecario (problemas al subrogarte a otro banco o posibles problemas de desgravación) no veo dónde está el chollo. He leído por ahí que el Euribor va a subir. El IRPH también sube, ya se habló sobre este tema en otro hilo. Fijaros que siempre van a la par y por mucho que digan q es menos oscilante, también lo es para las bajadas (fijaros en dic08-en09)

 
C
charlie242424
24/08/2010 01:21

Pero el impuesto de actos juridicos documentados es una carga que llevan las viviendas libres. Las protegidas yo creia que este impuesto no lo pagaban.

Ahora bien si hay que pagarlo por no acogerse al prestamo convenido es otra cosa. Pero vamos a mi me sonaba que no hay que pagarlo.

 
turete82
turete82
24/08/2010 00:25

bueno por si era poco me han mandado mas informacion en este caso de caixa galicia...

 

lo solicite para 122.600€ y en 25 años no hay techo ni suelo...no le hagais mucho caso a lo de los 2000€ de ingresos....

 

Condiciones y requisitos:

Tipo inicial: 2,24% durante el primer año
Resto periodos: Euribor + 0,54%
Plazo máximo: 40 años
Requisitos y características:
- Domiciliación de ingresos de los titulares en Cuenta Nómina (mínimo 2.000 € netos), contratación de tarjeta de crédito Visa o Mastercard, Seguro de Hogar Caixa Galicia y, al menos, uno de estos tres productos: Seguro de Vida, Seguro de Pagos Protegidos o Plan de Pensiones de Caixa Galicia (Si no desea contratar ninguno de estos productos, también podrá conseguir para su hipoteca un excelente tipo de interés: Euribor + 0,59%).
- Sin comisiones de apertura, estudio, amortización parcial ni cancelación total del préstamo ni de subrogación. Tiene comisión de modificación contractual del 0,50%.
- Podrá disponer de su dinero sin coste en los cajeros de Caixa Galicia en Galicia y en cualquier cajero de la Red EURO 6000 del resto de España. Además, podrá realizar gratuitamente dos disposiciones mensuales en cualquier otro cajero de España y/o el extranjero.

 

no es la mejor pero quizas le puedo servir a alguien...
 

 
Astarothe
Astarothe
23/08/2010 21:21

Hola! A ver si alguno puede darnos un poco de luz en el tema,

Mi novio ha estado hablando hoy con Caja Madrid, (bueno, tambien en Caja Pastor pero quien le ha atendido no tenia ganas de trabajar y practicamente no le ha atendido) sobre la hipoteca que deciais, y aparte de las condiciones que deciais, hay algo que puede ser el porqué La Caixa ha dejado que miremos con quien nos de la gana sin poner pegas ninguna. 

Y es que le han comentado: Al no subrrogarnos y al hacer nueva hipoteca hay que pagar unos costes que son el 10 % de la hipoteca antes de firmar esta. 

Si esto es verdad siento deciroslo pero estamos cogido por los webos y muy bien, porque el 10% es una pasta gansa...

 
C
charlie242424
23/08/2010 19:53

bissteknno dijo:

A alguno os han explicado ya lo del Préstamo Convenido con el IRPH?? 

¿Cuánto salen las cuotas a pagar??

Muchas gracias de antemano.

creo que el gobierno lo ha fijado alrededor del 2,64 para las viviendas protegidas del plan 2005-2008. Mas el diferencial que te apliquen.

En vivienda libre el euribor esta en torno a 1,3 ? mas otra vez el diferencial.

Yo le estoy dando vueltas y vueltas. Porque ahora esta bajo el euribor y creo que puede estarlo una temporada.

No se, no se.

Por cierto alguien comento sobre las ADE y subsidio al prestamo convenido. Creo que para el plan nuestro el de 2005-2008 no las han retirado no?.

Alguien que me ilumine pleaseeeeeeeee!!!!

Solo tienes que buscarlo en google. Te lo digo porque exactamente no lo recuerdo

 
B
bissteknno
23/08/2010 12:03

A alguno os han explicado ya lo del Préstamo Convenido con el IRPH?? 

¿Cuánto salen las cuotas a pagar??

Muchas gracias de antemano.

 
B
blaky10
23/08/2010 10:23

TODAS LAS CONDICIONES ESTAN EN EL LINK QUE HE DEJADO.

EN CAJA MADRID TB ESTÁ BASTANTE BIEN, LO ÚNICO QUE SOLO DAN EL 80%. EN DEUTSCH BANK TE DAN HASTA EL 100% AL 0.45 Y SIN AVAL ( EN NUESTRO CASO)

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
21/08/2010 12:20

 

charlie242424 dijo:

Blaky10. Podrias colgar las condiciones para que todos nos hagamos una idea -)

Yo todavia tengo que ir a la Caixa.

Por cierto alguien a comentado que hacen una simulacion al 3. Pero ellos nos aplican el euribor o el IRPH. Venga gente poner mas datos que necesito saber pa decidirmeeeeeeeeee....

Saludos

 

Así estamos todos charlie. A mi parecer estan jugando con que antes del día 10 tenemos que decidir con que banco lo hacemos y, sin tener los datos de La Caixa, es imposible comparar y decidirte. Por eso creo que a esto no se le está dando la importancia que tiene...

Alguien que haya ido ya a La Caixa,¿la hipoteca que te ofrecen es la Hipoteca Abierta?


Editado por pisitoNuevo 22/08/2010 10:33
 
P
PDANI
21/08/2010 02:20

Si os sirve de algo podeis mirar  la pagina hipoteca-simulador.com donde te busca la mejor hipoteca,para quien no tiene tiempo ir  a los bancos.

Es verdad que es mejor la hipoteca libre¿yo veo menos gastos en la convenida.como soy de la 16 me voy informando poco a poco.

 
C
charlie242424
20/08/2010 21:44

Blaky10. Podrias colgar las condiciones para que todos nos hagamos una idea -)

Yo todavia tengo que ir a la Caixa.

Por cierto alguien a comentado que hacen una simulacion al 3. Pero ellos nos aplican el euribor o el IRPH. Venga gente poner mas datos que necesito saber pa decidirmeeeeeeeeee....

Saludos

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
20/08/2010 19:51

Ya, yo no he ido todavía pero me huelo eso también. Y solo hace falta buscar un poquito en los foros y ver que esa hipoteca/crédito de La Caixa es un marrón, sobre todo luego para cambiarse...

Yo la que mejor he visto es la de Cajamadrid la verdad. También tiene sus cosas (nómina, tarjeta de crédito, seguro de hogar, etc..) pero vamos, eso te lo piden en todas. Blacky10, la de deutsche baank tiene ciertas condiciones que no me hacen mucha gracia:

- Utilización mínima de la tarjeta de 3000E

- Aportaciones mínimas de 2000E a planes de pensiones o fondos del banco.

- Seguro de vida (cuesta una pastaza)

- Comisión de apertura de 0,60%

- Comisión por desistimiento total pasados 5 años de 0,25%

 
B
blaky10
20/08/2010 18:33

ME HE PASADO CASI 1 SEMANA VISITANDO BANCOS Y EL QUE NOS OFRECE MEJORES CONDICIONES ES DEUTSCHE BANK, YA HE AVISADO A LA EMV DE NUESTRO CAMBIO.

LINK https://www.deutsche-bank.es/pbc/data/es/hipoteca-rompedora-plus-compra-prestamos-pa.html

 
pisitoNuevo
pisitoNuevo
20/08/2010 14:26

En el Santander 790EUR????Jajaja, a ese comercial se le ha ido la olla! smiley

Lo de Cajamadrid es lo mismo que me dijeron a mí. Son bastantes vinculaciones pero es lo normal teniendo un diferencial tan bajo.

En La Caixa por lo que he leído dicen poco, te hacen una simulación al 3%. Si comparas con el actual EURIBOR+0,49% (no llega al 2%) es casi un 1% más comparando con cajamadrid...esto es mucho dinero!

Bueno, a ver si nos dicen las condiciones exactas en La Caixa.

 
turete82
turete82
20/08/2010 13:57

bueno ya hemos llegado de la visita a unos bancos por llamarlo de alguna manera....he preguntado por 123.000€

SE ME HA OLVIDADO PREGUNTAR POR LA CANCELACION DE CAPITAL...

la visita al santander directamente...UNA MIERDA el personaje que me atendia no sabia ni a cuanto estaba el euribor y ademas se le veian unas ganas de trabajar....vamos que lo poco que me ha explicado el que me sale 25 años 123000€ una cuota de 790€ y que hay que contratar seguros de todos los colores...etc...

luego hemos ido al cajamadrid y la verdad es que super amables...

 

me han explicado todo.

 

como ya he leido seria la hipoteca joven

 

a 25 años

euribor + 0.49 ( n6 primeros meses solo se paga el 1.28 ni euribor ni na)

sin ningun gasto ni de apertura ni de nada

sin techo ni suelo...

revision cada 6 meses

VINCULACIONES (OBLIGATORIAS)

hacerse tarjeta de debito/credito

domiciliar la nomina

seguro de hogar

domiciliar 3 reciboshacer un plan de pensiones (dependiendo del caso)

las cuentas:

nos sale los 6 primeros meses (al 1.281) 480€

y el resto de los mese nos sale a (euribor+0.49) 513€

 

total a pagar mas o menos 123000€+ unos 30000€ de intereses..

 

 

luego hemos ido a la caixa correspondiente para hacer las hipotecas y no nos han querido atender por que va con cita...

P.D. nos han dado cita para el viernes que viene a las 12 (me querian dar antes pero no podia yo)

 

y eso es todo

 

espero que os sirva de algo...un saludo y a seguir compartiendo...

 
turete82
turete82
19/08/2010 14:36

muy bien charly me lo apunto y lo pregunto a ver que me cuentan...

 
C
charlie242424
18/08/2010 17:10

Una cosilla importante seria la clausula de suelo. Si existe y es x pues si el interes en el futuro esta mas bajo que ese porcentaje  x tu no te beneficiarias de ello. Vamos que es el minimo que pagaras aunque l interes este mas bajo.

Si hay seguro de vida pq te obliguen. Pregunta si lo puedes meter en hipoteca porque a veces te hacen pagarlo a toca teja.

Importante tambien si existe comision de cancelacion anticipada. Es decir ahorras un poco de pasta y te quieres quitar letras...

 
turete82
turete82
18/08/2010 12:59

yo el viernes voy de bancos a ver que me cuentan...ya os dire ..

 

por cierto no tengo ni idea de hipotecas asi que si me asesorais un poco de lo que tengo que preguntar...

 

Un saludo

 

Fin del hilo
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