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A
aticoA
19/11/2006 13:38

HIPOTECA BANESTO

¿Son las condiciones de la hipoteca de Banesto abusivas?

4.791 lecturas | 27 respuestas
Hola a todos queria comentaros una cosita, el otro dia estuve hablando con los de banesto y me dieron a mi parecer malas noticias. Resulta que la condiciones que nos dan para nuestra hipoteca son malas a mi parecer, me dijeron que era euribor+0.7 y encima hay que pagar un 0.25 de subrogacion, que estas condiciones son para todos por igual y que solo se negociarian pasado un año despues de la firma y cumpliendo unos requisitivos un poco abusivos como tener nominas domiciliadas, unos cuantos recibos y hacer un minimo de 3000 euros de compras con la tarjeta...si cumples todo eso a lo mejor te bajan a euribor+0.5 pero sin prisas como ya tienen firmadas las otras condicones...
Bueno no se si a vosotros os habran dicho otra cosa pero a mi esto me parece un poco raro viendo como esta el mercado creo que se van a quedar sin bastantes clientes aunque tengas que pagar algo mas si habres otra hipoteca te compensa todos los meses en la cuota durante muchos años..no creeis. Bueno que opinais? besos y saludos
 
L
lasladeras
22/11/2006 23:58
Muchas gracias, porque ya vamos entendiendo este tema un poco mejor.
Si necesitamos asesores financieros ya sabemos a quien llamar, jeje
Saludos
 
A
Alber77
22/11/2006 18:15
SI, uno-e tb es parecido , +0,29 pero con truco y al final se queda peor que ING.A ver si se pegan entre ellos y cuando nos toque han bajado un poco mas el diferencial.
 
F
FCA
22/11/2006 17:32
Parece que el mercado de las hipotecas se sigue moviendo. Activo Bank ha rebajado la hipoteca hasta el +0.28 Pero tiene un par de inconvenientes. Obliga a contratar seguro de vida que hace que el TAE se suba hasta el 4.37%, por encima del de ING (4.12%). Y no permite subrogación.

De momento es buena noticia que esto se mueva.
 
A
Alber77
22/11/2006 16:23
La hipoteca abierta y el crédito hipotecario son muy parecidos, son basicamente para poder utilizar esa hipoteca para comprar otras cosas, el banco pone a disposición del cliente una determinada cantidad de la cual podrá ir disponiendo ya sea total o parcialmente, durante todo el período (número de años) que se haya acordado y se pagarán los intereses en base a las cantidades que se vayan disponiendo. Se pueden ir utilizando las cantidades de las que no se haya dispuesto inicialmente o que ya se hayan amortizado, para otro tipo de compras o inversiones diferentes a la de la vivienda, siempre que no se sobrepase el límite de capital establecido, al mismo tipo de interés que el de la hipoteca, que suele ser bastante inferior al de los créditos que se utilizan para financiar otras cosas como los coches. CON EL CREDITO O LA HIPOTECA ABIERTA NO TE PUEDES CAMBIAR DE BANCO, VAMOS QUE ESTAS COGIDO POR LOS....

En cambio, en el caso del préstamo, se recibe una determinada cantidad que hay que ir devolviendo mediante las cuotas de amortización que corresponda, sin que podamos reutilizar las cantidades ya amortizadas. CON EL PRESTAMO SI TE PUEDES CAMBIAR DE BANCO

EN principio en estos casos siempre primero se ofrece el prestamo hipotecario, pero a veces (no siempre) te ofrecen otras opciones diciendote que nunca se sabe si vas a necesitar dinero para comprarte otras cosas y que es mejor una hipoteca abierta..patatin patatan...vamos para que piques y no te puedas mover de banco.

Y ya ,que menudo rollo os he metio.
 
L
lasladeras
22/11/2006 12:33
Puffff, pues ya si que me acabo de liar, que diferencia hay entre hipoteca abierta y crédito hipotecario? Cuál es con la que puedes luego cambiar de banco?
Gracias
 
A
Alber77
22/11/2006 12:15
Todavia no se ha concretado cuanto sera la rebaja de los gastos de subrogación, pero se habla de hasta un 40%.

En cuanto a lo que dice Nube331, tiene razon no nos pueden obligar a estar un año con el banesto, solo tendremos que esperar a que la hipoteca esté en el registro (creo que seran unos dos meses como mucho) para poder cambiarnos de banco, pero OJO!!, cuidado con lo que nos ofrezca el banesto, si os ofrece una "Hipoteca abierta" o un "Credito Hipotecario" (que seguramente lo intentaran haciendonos ver que es mejor)y lo aceptamos ya no podremos cambiarnos de banco, tenemos que firmar un "Prestamo Hipotecario" que es lo que en principio esta estipulado.
 
F
FCA
22/11/2006 11:21
Si, a priori parece que lo que mejor sale es hacer la de Banesto y cambiarte a otro banco al mes siguiente, como bien dijo Alber77 ayer. Pero que cada uno haga sus propias cuentas.

A mí, por encima de Caja Madrid, me gusta más la hipoteca del ING. Otra cosa, he leído en el foro general de hipotecas algo sobre una hipoteca que da la Caixa Geral ¿¿?? No tengo ni idea de que va y creo que no había oído hablar nunca de esta caja. Al parecer dicen que la hipoteca está muy bien, alguno de vosotros sabe algo de esto?

Más cosas, alguien sabe como va a quedar el año que viene el tema de los gastos por subrogación? Creo que los bajan, pero no se cuanto.

Un saludo.
 
L
lasladeras
22/11/2006 10:27
Muchas gracias a todos y un saludo
 
A
Alber77
22/11/2006 08:37
Yo tb estuve mirando la hipoteca joven de cajamadrid, el problema de esa hipoteca es que si haces la hipoteca con banesto no te puedes subrrogar a la hipoteca joven pq ésta no permite subrrogacion. Si no haces la hipoteca con banesto legalmente no tienes penalizacion, pero abrir una hipoteca nueva (en este caso la hipoteca joven que no tiene comision de apertura) te supondria pagar gastos de tasacion notaria, AJD... tanto de compra-venta como de hipoteca, lo que supone alrededor de 8000-9000€, mientras que si haces la hipoteca con banesto y te subrrogas a otro banco ( pongo de ejemplo ING pq es el que mejores condiciones da) solo tienes que pagar entre 1500 y 2000€ (suponiendo una hipoteca de 180000€), algo que creo sale mas rentable.
 
L
lasladeras
22/11/2006 00:14
joe, que pesaos, hemos escrito dos veces lo mismo creyendo que no lo habiamos mandao, un saludo
 
L
lasladeras
22/11/2006 00:13
Hola a todos. Lo primero es que nosotros estamos un poco liados y no entendemos mucho de esto, si alguien nos puede ayudar se lo agradecemos
Nosotros hemos mirado la hipoteca joven de Caja Madrid, es para menores de 35 años, y ofrecen el euribor+0.39, sin comisiones ni gastos de apertura, y además te dan hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda. Supongo que si tendremos que pagar los AJD esos de los que hablais y gastos de notaria, tasación, etc.... ¿Todo esto sabeis a cuanto puede ascender?
Otra pregunta importante para nosotros es saber si tenemos que pagar algo de penalización por haber firmado la subrogación en contrato con Banesto, en caso de tener que pagarla, ¿sabeis a cuanto asciende eso?
Y por último, ¿cuál es el precio aproximado de las escrituras?
Muchas gracias de antemano por si alguien nos puede ayudar
 
L
lasladeras
22/11/2006 00:05
Una cosa importante, no se que edad teneis, pero la hipoteca joven de Caja Madrid que es para menores de 35 años está de PM, porque es el euribor + 0.39 y no tiene gastos de apertura, el resto de los gastos son igual que en ING, y no tiene comisiones de cancelación, etc....
Además te dan hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda.
Lo que no sé es si tenemos q pagar penalización si hemos firmado que nos subrogamos con el banesto y al final no hacemos la hipoteca con ellos ;y en caso de que tengamos que pagar, sabeis cuanto sería? Creo que esto también es un dato importante a tener en cuenta.
Estamos un poco liados con este tema, y a la vez indignados con banesto, asi que si alguien nos puede echar una mano, porque realmente no sabemos los gastos de escrituras, cuanto vale abrir una hipoteca en otro banco (todo incluido : AJD, tasación, notaria, etc....) la penalización, etc....
Gracias y un saludo
 
F
FCA
21/11/2006 18:25
JOER !!! Vaya currada :-)

Gracias.
 
A
Alber77
21/11/2006 17:54
Ya está puesto en "descargas" la comparacion de hipotecas.
 
F
FCA
21/11/2006 16:32
Esto cambia las cosas.

Creo que lo que si que tenemos realmente claro es que la hipoteca del ING es de lo mejorcito que hay ahora en el mercado.

Un saludo.
 
A
Alber77
21/11/2006 16:18
Ah!! y se me olvidaba, todo esto sin tener en cuenta que el año que vienen bajara el precio de los gastos de notaria, tasacion ..etc. y que en ING aunque tienes tb que domiciliar la nomina te devuelven el 2% de los gastos que tengas domiciliados en esa cuenta(agua, luz, gas, telefono...) y ademas te da tarjetas de credito gratis..
joer parece que soy de ING ..en fin nada mas lejos de la realidad.
SAludos y a ver si todos apretamos para que nos igualen las condiciones y si no que les den..
 
A
Alber77
21/11/2006 16:12
Creo que la idea seria, hacer la hipoteca con banesto y despues subrogarse a otro banco, los gastos son de unos 2000€(segun una hipoteca de 180000€)
Subrogacion(0,50%) = 900€
Notaria =400€
Gestoria= 200€
Registro de la propiedad = 205€
Tasacion = 250€
TOTAL= 1955€
SI se le suma estos gastos a la hipoteca quedaria una hipoteca de 182000€, cuyas cuotas en ING seguiria saliendo mucho mejor .

HIPOTECA CON BANESTO DE 180000€: 933€/MES
HIPOTECA CON ING DE 182000€: 903€/MES

Todo esto viene explicado en el excell que he mandado, cuando lo suba el webmaster podreis calcular todo perfectamente.
 
F
FCA
21/11/2006 15:15
Ok.

Entonces sería bueno saber:
1.- Cuanta pasta nos ahorramos si nos quedamos en Banesto.
2.- Cuanta pasta nos ahorramos si nos vamos a otro banco y los pasos que hay que dar para que nos salga lo más barato posible. Suponiendo que hayamos firmado subrogación o suponiendo que no lo hayamos firmado.

Alguien que sepa?
 
P
PAQUETE1
21/11/2006 13:59
Hola. Yo no soy de vuestra promoción, soy de Puerta Real. Sólo una puntualización a lo dicho por FCA. Una vez firméis la hipoteca con Banesto, no se trata de cancelarla y buscar otra en otro banco, porque así os gastaríais lo que comenta FCA en el post anterior. Lo que tenéis que hacer es subrogar la hipoteca de Banesto en otro banco/caja, ya que la subrogación tiene la ventaja de que AJD (actos jurídicos documentados) = 0€, y los gastos de notaría y el registro están bonificados al 50% (por ser subrogación). A esto sólo le tendríais que sumar la comisión de subrogación (que a veces es igual a la de cancelación) que tengais con Banesto (por ley no puede ser superior al 0,5%).
Saludos
 
F
FCA
21/11/2006 13:45
Hola.

Gracias por el excel. Como aún no lo han subido he hecho un par de cálculos. Suponinendo que el euribor esté al 4.20% he comparado una hipoteca de 180000€ a 30 años al euribor+0.70 (Banesto) y la del ING.
Banesto: 955.31
ING: 923.3
La diferencia es de 32€ al mes.

Por otro lado el 0.25 de subrogación supondría un máximo de 450€.

Si no te subrogas con Banesto y te vas a otro banco necesariamente tendremos que pagar los costes de la formalización de la nueva hipoteca. Para una hipoteca de 180000€ en la web del ING sale lo siguiente:

Notaría 759,00 €
Registro 362,00 €
Gestoría 258,87 €
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados 2.790,00 €
--------------------------------------
TOTAL GASTOS DE HIPOTECA 4.169,87 €

Aquí es donde más se va a notar si nos quedamos en Banesto o si nos vamos a otro. 4000€ es mucha pasta.


 
A
Alber77
21/11/2006 11:11
He mandado al webmaster para que ponga en "Descargas" una hoja excell muy interesante, es una comparacion de hipotecas entre una cualquiera con euribor + 0,60 y las de ING y uno-e. Se pueden modificar los campos que estan en amarillo para adaptarlo a nuestro caso:
En la primera pestaña "Interes" se cambiaria ese euribor + 0,60 por la que nos oferece el banesto euribor +`0,70

En la tercera pestaña "Actual" (Hipoteca actual con el banesto)se cambiaria el capìtal pendiente de cada uno y el tiempo pendiente (Numero de meses)

EN la 4 y 5 (Ing y uno-e respectivamente)pestaña se cambiaria la duracion del prestamo(años) y el porcentage de "Subrogacion", que se corresponde con la tasa de cancelacion con el banesto que creo que era 0,5%.

Y asi podreis ver y comparar que es lo que nos sale mejor.

Espero que os sirva de ayuda, a mi me ha dejado las cosas muy claras, no se cuando lo pondra el webmaster, espero que pronto

Saludos
 
B
barra
21/11/2006 08:37
SI VAMOS TODOS LOS PILLAMOS POR Q AL BANESTO DE UNA OPERACION DE 5000 MIL KILOS (MAS O MENOS) PERDER A UNO DE 45 MILLONES LES DA IGUAL PERO SI VAMOS UNOS CUANTOS Q SEA 1500 KILOS YA SE LO PIENSA Y ESA ES LA BUENA PRESION ESA ES LA PRESION Q AHY Q HACER UNO SOLO LE DA IGUAL PERO SI VAMOS TODOS NO SE LO PENSARAN BAJARAN POR Q ES SU NEGOCIO DEL AÑO Y NO VAN A PERDERLO PERO PARA ESO NOS TENEMOS Q PONER DIACUERDO NOSOTROSO AL MENOS LOS SUBRROGADOS
 
A
Alber77
21/11/2006 08:21
Yo voy a ir la semana que viene, y no sera la ultima pq pienso darles la paliza hasta que me bajen las condiciones o me voy , eso lo tengo muy claro.Supongo que todos deberiamos hacer lo mismo , y no ceder a lo primero que nos digan. SOn unos sinverguenzas.
 
A
aticoA
21/11/2006 02:47
Yo estoy de acuerdo en meter presion si vamos uno a uno los 300 vecinos o los que hayamos firmado la subrogacion y les decimos que como no cambien las condiciones nos piramos a otro banco a lo mejor se lo piensan mejor y las bajan nosotros estamos dispuestos...
 
B
barra
20/11/2006 16:26
o vamos todo juntos a meter presion al banesto o nos vamos todos juntos a otro banco todo conseguiremos mejor resultados y mas baratos nos saldran se creen q como hemos firmado no nos vamos a ir y por eso aprovechan
 
B
barra
20/11/2006 16:25
AticoA dijo:

Hola a todos queria comentaros una cosita, el otro dia estuve hablando con los de banesto y me dieron a mi parecer malas noticias. Resulta que la condiciones que nos dan para nuestra hipoteca son malas a mi parecer, me dijeron que era euribor+0.7 y encima hay que pagar un 0.25 de subrogacion, que estas condiciones son para todos por igual y que solo se negociarian pasado un año despues de la firma y cumpliendo unos requisitivos un poco abusivos como tener nominas domiciliadas, unos cuantos recibos y hacer un minimo de 3000 euros de compras con la tarjeta...si cumples todo eso a lo mejor te bajan a euribor+0.5 pero sin prisas como ya tienen firmadas las otras condicones...
Bueno no se si a vosotros os habran dicho otra cosa pero a mi esto me parece un poco raro viendo como esta el mercado creo que se van a quedar sin bastantes clientes aunque tengas que pagar algo mas si habres otra hipoteca te compensa todos los meses en la cuota durante muchos años..no creeis. Bueno que opinais? besos y saludos
 
A
Alber77
20/11/2006 08:59
Me parece a mi que como se pongan tontos les dan por ... Esas condiciones son un ROBO, hace 2 años cuando estuve yo hablando con ellos ofrecian Euribor + 0.6, estos quieren hacer el agosto con nosotros pero conmigo la llevan clara. Por cierto eso de tener que estar un año con ellos con esas condiciones es totalmente ilegal llevo informandome ya un tiempo y se les puede caer el pelo. Yo me piro del banesto pero YA!! ING es una buena opcion.
 

Fin del hilo
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