mejorar hipoteca

Hola, pues yo estoy viendo ahora temas de hipotecas también, y mi gran duda es el tema de la subrogación (como veo que lo fue en su momento en la primera fase). Por mi parte, aunque tienen que confirmarme, las condiciones que me han dado por ahora son:

• BBVA: 1,15% + Euríbor, con vinculaciones (1 nómina, seguro hogar (distintas opciones, desde 200 euros aprox), vida, plan de pensiones (mínimo 600 euros/año)).
• ING: 0,99% + Euríbor, con vinculaciones (1 nómina, seguro de hogar, vida)
• Santander: 1,25% + Euríbor, con vinculaciones (1 nómina, seguro de hogar, seguro de vida).

     Mañana veré otras entidades (al menos Bankinter y Santander de nuevo, pero en las oficinas de las Retamas). La gente del BBVA recalca el hecho del gasto adicional que supone el hacer la hipoteca con otro banco por la subrogación/registro/… Eso sí, no sé cuánto puede suponer. Si son 4.000-6.000 euros depende del importe de cada uno el comparar cómo quedaría. Mensualmente no supone una barbaridad, pero está claro que en la vida del préstamo supone varios miles de euros. Ya está en cada uno el calcular si la diferencia entre esos miles de euros y el coste de subrogación, estudio y demás es suficiente. También hay que considerar esos productos cruzados (plan de pensiones, por ejemplo), ya que si no tienes pensado cogerlo, el diferencial del BBVA subiría un porcentaje que haría esa diferencia todavía mayor.

    Es decir: para aquellos que estéis en la primera fase, ¿nos podéis decir cómo os quedaron al final las cuentas, y qué tuvistéis que pagar en cada momento?

Gracias!

Buenos dias,

Soy un vecino de fase 2 y me gustaría reactivar un poco este hilo…

Algun vecino de fase 1 podría hablarnos de como quedaron el tema de los gastos de surrogación en caso de escoger otra hipoteca o la cancelación registral? Vamos que nos cuenten un poco su experiencia ;)

Los vecinos de fase 2 que hayan preguntado en las oficinas cercanas podrían compartir también sus datos para compararlos con los de BBVA?

Muchas gracias de antemano

En teoría no hay que preocuparse por eso, son temas de Bancos y harán ellos la cancelación.

 En caso que no la hicieran, con nuestra provisión harían la cancelación registral y después se demandaría, pero no va a ser el caso.

Victor, no lo pagamos nosotros, lo tiene que pagar BBVA, pero nos lo retienen a nosotros en la provision de fondos, que lo devolveran en el momento que lo cancelen registralmente (maximo tres meses).

yo me negaba a que me lo cogieran a mi, pero si no no firmabamos hipoteca, en mi caso son 1200 euros.

Muy interesante lo de pleitear con el BBVA sobre abusos en el cobro de cancelación.

El problema es cómo hacerlo. Habrá que ir a un abogado (que también cobrará), puesto que el tema es farragoso y un lego en la materia metería la pata fácilmente.

En mi caso, es que me pierdo en cifras, conceptos y leyes.

No obstante, parece que ésta es la próxima batalla a librar, y este foro, como ha ocurrido con la mejor hipoteca, es de gran ayuda para que, al menos, nos enteremos los que no entendemos.

Respecto al asunto origen de este tema, parece que al final los mejores son Bankinter y Santander, cuyas condiciones son iguales y salvo que alguien tenga otros datos, superan a los demás.

P.D.

Un saludo a Sonia, que dice que nos lee.

La ley dice expresamente que todos los gastos de cancelación del préstamo promotor son a cargo del vendedor y la vivienda debe entregarse libre de cargas y gravámenes. Y aunque se especifique en contrato  es nulo y denunciable. Y existe jurisprudencia al respecto. De manera que no paguéis y si os obligan a hacerlo, denunciar posteriormente porque  tenéis las de ganar y ellos tendrían que asumir las costas del juicio.

De acuerdo con Solber asi lo hemos entendido y así nos lo han contado.

Bankinter ha bajado a 1% y 1.30 % el primer año.

Buenas,

Solber, como tú dices no creo que se empiece a escriturar el día 20, antes tendrán que avisarnos con un margen de tiempo, estas cosas entiendo que no son tan rápidas. A ver qué nos van diciendo.

Sobre la subrogación, a mi me pone en el contrato lo mismo que a anpemu, si no nos subrogamos los costes corren de nuestra parte, pero si nos deniegan la operación, no nos corresponde asumirlos. Seguramente sea abusivo, pero al final es lo que firmé... en mi caso lo mejor es que me la denieguen.

Yo finalmente lo haré con Bankinter. A igualdad de precios con el Santander, me quedo con ellos por la atención. Parece que se han preocupado más en llamarme y tenerme informado de las novedades de precio, etc.

En referencia al tema de la cancelación y hablo de mi caso os digo lo que interpreto del contrato. En el apartado segundo donde hace referencia al precio y la forma de pago se indica que si se renuncia a la subrogación serán por cuenta del comprador todos los gastos e impuestos derivados de la cancelación registral. En el siguiente párrafo pone que si la entidad prestamista deniega la operación en ese caso el vendedor es el que asume los gastos, no se vosotros pero hecha la ley, hecha la trampa presento la documentación que a mi me interese para que me la denieguen y listo. 

Esta claro que podrá ser o no una cláusula abusiva pero lo que no quiero es que me retrasen la firma por este tema y que los intereses del préstamo promotor vaya aumentado por el simple hecho de no firmar.

Respecto a la cancelacion que apunta anpemu

Según el Texto Refundido de la Ley General para la defensa de los Consumidores y Usuarios y otras Leyes Complementarias, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, se considerará claúsula abusiva en la compra-venta de viviendas "la estipulación que obligue al consumidor a subrogarse en la hipoteca del empresario o imponga penalizaciones en los supuestos de no subrogación".

El Santander 1-1.10%, 1.30 primer año.

Respecto a la cancelacion que apunta anpemu

Según el Texto Refundido de la Ley General para la defensa de los Consumidores y Usuarios y otras Leyes Complementarias, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, se considerará claúsula abusiva en la compra-venta de viviendas "la estipulación que obligue al consumidor a subrogarse en la hipoteca del empresario o imponga penalizaciones en los supuestos de no subrogación".

El Santander 1-1.10%, 1.30 primer año.

Buenas tardes.

He estado hablando con Bankinter y me dicen que el tipo fijo lo bajan al 1.30% y que el resto de condiciones se mantienen, por lo que me han dado a entender no va haber más bajadas. Le he preguntado por los gastos de cancelación registral del préstamo del BBVA y me dicen que ese tramite cuesta unos 600 euros. No sé vosotros pero cada día lo tengo más claro.

Buenas,

Bankinter también me ha comunicado el Eur+1%, pero Santander sigue plantado en el 1,20%, al menos en mi caso.

Saludos

Efectivamente a mi también me han llamado y me han dado los precios que dice Solber. Parece que se han puesto las pilas, echando números mucho tiene que bajar el BBVA para que me quede con ellos. Algún vecino ha conseguido que el BBVA le baje las condiciones?

hola vecinos.

Os han llamado de Bankinter para informaros del nuevo diferencial??

Gracias a Solber y a victorjperez me he dado cuenta de que estaba cometiendo un error garrafal.

En mi anterior comentario estaba confundido.

Las vinculaciones del grupo B no se acumulan con las del A, por lo tanto el diferencial, sin plan de pensiones es como dice victorjperez  y consta en el folleto, el 1,7 %.

Al darme cuenta he pedido al BBVA que me confirmara que me estaban aplicando el 1,6 sin plan de pensiones y me han contestado que NO.

El truco que han utilizado es decirme que el diferencial se PODÍA quedar en el 1,6, y que no era obligatorio hacer el plan de pensiones.

Lo que no me dijeron es que si no le hacía el diferencial sería del 1,7.

Así que, otra vez a continuar peregrinando y ya casi no queda tiempo.

Gracias y saludos

Buenas tardes Sober.

Las condiciones del folleto y las mías son las mismas.

Como pone en el folleto de la foto, para llegar al 1,6 no es necesario el plan de pensiones.

Al 2,2 inicial le restas el grupo A (nómina+seguro hogar) -0,30 y el grupo B (seguro vida+tarjeta) -0,50, y te queda el 1,6.

En cuanto a la prepotencia, supongo que dependerá de la sucursal con la que trates..

En la de la calle Fuenlabrada 1 la atención es excelente, la persona que lleva el tema, y la directora, te dan toda la información y te responden a todas las dudas de forma inmediata, ya sea en persona, por teléfono o por e-mail.

Saludos

Había que intentarlo.

Una hipoteca no es algo que se hace todos los días y es mucha pasta durante mucho tiempo.

Ojo con las comparaciones.

A priori parece que el que te da el 1,2 es mejor que el que te da el 1,6.

Pero además de lo de los gastos por la subrogación hay otras cosas.

Por ejemplo, está el seguro de vida. Mientras el BBVA me pide dos mil y pico € para quince años, otros te piden más de tres mil por solo diez años, y otros que mirarán a ver si lo puedes pagar anual, pero que serán unos 500 el primer año y luego irá subiendo cada año, por lo de la edad, independientemente de que debas menos capital.

Además no te dicen cuánto irá subiendo, por lo que en diez años puedes encontrarte que has pagado seis mil € y has hecho un negocio morrocotudo.

Otra cosa. El BBVA cobra un diferencial del 2,2 % durante solo los seis primeros meses, mientras que otros cobran el mismo 2,2, pero durante todo el primer año.

Total, que lo que no se va en lágrimas se va en suspiros. Quizás a otro le salgan otras cuentas, pero he decidido hacerlo con el BBVA.

Ah, y para el 1,6 no me han pedido plan de pensiones ni tarjeta de crédito.

Saludos y suerte

Soy de la segunda fase. Y os voy siguiendo, nunca esta de mas saber aunque en nuestro caso falta muchos meses.

Os queria informar que se podia firmar con o sin subrogacion, en ningun caso te comprometes a formar con ellos la hipoteca. Subrogarse solo te da la opcion llegado el momento de continuar con el prestamo promotor y sus condiciones si te interesan en el momento de la firma. En nuestro caso como queda bastante tiempo pueden cambiar, y seria ventajoso porque en esa situacion si las condiciones fuesen buenas nos ahorrariamos los actos juridicos documentados por la formalizacion de una nueva hipoteca( he calculado para una hipoteca de 100.000 son 1900 euros aprox). En caso de no interesar no hay gastos por salirse de ese prestamo, el banco de España deja claro que los gastos de cancelacion del prestamo promotor corren por cuenta del constructor...asi que los que hayais firmado con subrogacion simplente llegado el momento podreis decidir, los que han firmado sin, tienen que si o si buscar la hipoteca por su cuenta.Creo que es correcto lo que os cuento. Si alguien sabe algo mas que me corrija por favor y asi nos enteramos todos.

Creo q Bankinter es el mejor.  BBVA cobra el seguro todo completo, Bankinter da la opción d anual. A esperar tb al Santander. Incluso con mis condiciones d Muface me sale igual q Bankinter . Seguimos en contacto

Sí, esas son las condiciones del BBVA.

Las vinculaciones para dar el 1,6 son solo el seguro hogar, seguro de vida y cuenta nómina.

El seguro de vida por los 30 años cuesta 4.000 € que hay que pagarles ya, por adelantado.

Hoy voy a ver al Santander de Retamas 13.

Me han dicho por teléfono que en mi caso dan ya el 1,20 de diferencial, que incluso pueden mirar mejorarlo, pero que no se pueden comprometer a darlo con carácter general y que tendrían que ver caso por caso.

Hola Prole,

Quería comentarte, exactamente no son esos los cálculos aunque se aproximen (para la mayoría de la gente, para mi el ahorro el primer año ronda los 400 euros), y si fueran esos, enhorabuena pues te quedaría una hipoteca bajísima.

También comunicar que me han llamado esta mañana de BANKINTER  de las retamas, le he comentado lo que nos has expuesto, Ellos se comprometen ha hacer un estudio personalizado para cada caso y darán detallado de todos los gastos.

También comentar que han pedido autorización para bajar mas del 1,25 el diferencial y están a la espera de contestación.

Para la gente que tenga contrato de subrogación y no quiera con el BBV,    PUEDE SER QUE NO LE CORRESPONDA NINGÚN GASTO, ya que el contrato no vienen las condiciones de la hipoteca ni firmado el préstamo, puede ser abusivo. y de lo malo que tocara pagar serían 180 eu   de gastos del registro.esto mismo ya lo comentaron anteriormente en el foro.

  No se si las condiciones que me han dado a mí el BBV son las mismas que los demás pero las pongo a ver si coinciden:

    - primeros seis meses  Eu + 2,20  fijo.

    - resto de hipoteca Eu + 1,60 + vinculaciones

Un saludo a todos.

Echando cuentas:

En la página http://www.calculohipoteca.org/ se puede calcular lo que hay que pagar de hipoteca.

Considerando una hipoteca a 30 años y contrato con subrogación, salvo error u omisión:

Euribor  estimado= 0.3

Diferencial = BBVA 1,6; otro banco 1,2

Interés total = BBVA 1,9%;  otro banco 1,5%

Cuota mensual por cada 10.000 € = BBVA 36,46; otro banco 34,51

Gastos extra si se cambia de banco = 3.300 €

Para una hipoteca de 110.000 €, por ejemplo:

Cuota mensual = BBVA 401 €; otro banco 380 €

Para resarcirse de los 3.300 € extra transcurrirán 154 meses (casi 13 años).

Pero, si para disponer ahora de los 3.300 extra, en el otro banco haces la hipoteca por 114.000 en vez de 110.000, la cuota será de 393 €/mes.

Es un ahorro aparentemente pequeño, 8 €/mes, pero que al año son casi 100 € .

Estas cifras varían según la cantidad por la que se haga la hipoteca.

Gracias a los que aportan información. A mí me ha servido. 

Buenas vecinos, he estado desconectada. También hemos estado mirando en Bakinter, Uno e, ING.... al final me quedo con BBVA.(Creo) Pertenezco a MUFACE y tiene convenio con el BBVA : Euribor +1.25 solo me obligan a seguro de hogar.

Por cierto alguien sabe las condiciones de la hipoteca de la promotora.

Muy interesante el enlace que pones Fenix77. Nosotros somos de la segunda fase y la verdad es que este hilo nos sirve de gran ayuda.

Hola a tod@s;

En primer lugar agradeceros vuestras aportaciones. Seguro que vamos a conseguir mejores condiciones que las que tendríamos si acudiéramos a la oferta  estándar  del mercado.

Con respecto a las subrogaciones,  os dejo el siguiente enlace  del Banco de España, recogiendo lo que a todas luces podría constituir una cláusula abusiva.Lo pongo en condicional, porque desconozco si alguno de los compradores con subrogación, fue informado y recibió por escrito las condiciones del crédito promotor al cual se subrogaba.

http://www.bde.es/clientebanca/productos/hipotecas/contratacion/pasos/subrrogacion.htm 

Saludos.