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JorgeYLeyre
22/10/2012 09:39

Posible solución a los que no concedan la hipoteca

¿Es viable alquilar con opción a compra para amortizar el 100% del capital al socio que no le concedan la hipoteca?

1.969 lecturas | 14 respuestas

Buenos días,

El otro día estuve pensando qué pasaría si no me concedieran la hipoteca, ya que no me gustaría perder esta casa y necesito irme ya a vivir allí.

Entonces de repente se me ocurrió una idea con la que todo el mundo saldría ganando y nadie perdería (ni la cooperativa ni el socio al que no le concedan la hipoteca). Os la cuento a ver qué os parece.

 

Creo que la solución pasaría porque la cooperativa alquilara con opción a compra durante un año y amortizando el 100% del capital al socio al que no le concedieran la hipoteca. ¿El valor del alquiler? El mismo que si tuviera hipoteca (en mi caso por ejemplo 415 €).

Entonces durante ese año de alquiler (poniendo de ejemplo mis datos) se pagarían 4980€, que se quitarían del importe final de la hipoteca, quedando así menos del 80% de la hipoteca pasado el año de alquiler, con lo que conseguir una hipoteca en principio sería más fácil al ser menos del 80%...

 

¿Qué os parece? ¿Lo veis viable?

 
FelipeVk
FelipeVk
22/10/2012 16:12

Ojalá hubiese una solución sencilla pero la que planteas no lo es porque para poder alquilarla habría que andar cambiando la calificación de la vivienda, y tendría que comprarla la cooperativa para poder alquilartela. Con lo cual es inviable. Lo siento.

 
J
JorgeYLeyre
22/10/2012 12:05

LetiyNacho dijo:

Seguro que si pagaréis tu pareja y tu esta casa no tendías problema de la concesión de hipoteca. Y si la quieres pillar tu solo y jugar a las casitas tienes que tener dinero o tener muy claro que te conceden la hipoteca a ti solo.

Sin acritud.

 

 

En fin... 

 
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LetiyNacho
22/10/2012 11:55

Seguro que si pagaréis tu pareja y tu esta casa no tendías problema de la concesión de hipoteca. Y si la quieres pillar tu solo y jugar a las casitas tienes que tener dinero o tener muy claro que te conceden la hipoteca a ti solo.

Sin acritud.

 
J
JorgeYLeyre
22/10/2012 11:48

jos3333333 dijo:

JorgeYLeyre dijo:

jos3333333 dijo:

JorgeYLeyre dijo:

jos3333333 dijo:

en un alquiler con derecho a compra tampoco liquidas el 100% de lo aportado es decir que si alquilas por ejemplo por 600 euros lo que en realidad luego te cuenta son 350 euros por mes aportado, porque si liquidaras por todo el importe menudo chollo.

 

 

Hasta dónde yo se, el primer año se amortiza el 100% y los siguientes van penalizando. Mi pareja tiene una casa alquilada así y el primer año amortiza el 100%, el segundo el 80% y el tercero el 60%.

 

Vuelvo a decir, era un ejemplo, un intento de que nadie pierda...

eso porque le habrán hecho esas condiciones, pero cada constructora, inmobiliaria o lo que sea pone sus reglas y lo normal es no liquidar el 100%, porque entonces el único que gana es el inquilino. Lo típico como mucho es amortizar el 70-75% y yo estuve viendo antes de meterme en la cooperativa y lo máximo que conseguí fué el 55% - 60% y tu mismo nos lo pones en bandeja. Tu pareja está en esta modalidad y te vas... aquí podrías hacer lo mismo.


Editado por jos3333333 22/10/2012 11:27

 

Me refería a que mi pareja es la dueña de la casa y la tiene alquilada con esas condiciones. 

Pero vamos, que ya está, no hay que darle más vueltas, la idea no cuaja.

Me den o no me den la hipoteca, espero que el % de casas vacías sea pequeño y que se puedan vender cuanto antes... que visto lo visto y por como están haciendo los rating ... 

ah bueno, entonces son las reglas que ha puesto tu pareja, pero supuestamente no se pueden tener propiedades para tener un vppb no? si tiene una vivienda no podrá optar a este piso y bueno si te ponen algún problema con la hipoteca tendrías el aval de esa vivienda, así que seguro que te lo conceden.

 

No, por eso ella no aparece en nada de la cooperativa, está sólo a mi nombre.

 
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JorgeYLeyre
22/10/2012 11:34

jos3333333 dijo:

JorgeYLeyre dijo:

jos3333333 dijo:

en un alquiler con derecho a compra tampoco liquidas el 100% de lo aportado es decir que si alquilas por ejemplo por 600 euros lo que en realidad luego te cuenta son 350 euros por mes aportado, porque si liquidaras por todo el importe menudo chollo.

 

 

Hasta dónde yo se, el primer año se amortiza el 100% y los siguientes van penalizando. Mi pareja tiene una casa alquilada así y el primer año amortiza el 100%, el segundo el 80% y el tercero el 60%.

 

Vuelvo a decir, era un ejemplo, un intento de que nadie pierda...

eso porque le habrán hecho esas condiciones, pero cada constructora, inmobiliaria o lo que sea pone sus reglas y lo normal es no liquidar el 100%, porque entonces el único que gana es el inquilino. Lo típico como mucho es amortizar el 70-75% y yo estuve viendo antes de meterme en la cooperativa y lo máximo que conseguí fué el 55% - 60% y tu mismo nos lo pones en bandeja. Tu pareja está en esta modalidad y te vas... aquí podrías hacer lo mismo.


Editado por jos3333333 22/10/2012 11:27

 

Me refería a que mi pareja es la dueña de la casa y la tiene alquilada con esas condiciones. 

Pero vamos, que ya está, no hay que darle más vueltas, la idea no cuaja.

Me den o no me den la hipoteca, espero que el % de casas vacías sea pequeño y que se puedan vender cuanto antes... que visto lo visto y por como están haciendo los rating ... 

 
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OtroSocioMas
22/10/2012 11:16

En esto ocurre que la teoría es muy bonita, pero la practica complicada:

  • Si un banco que realiza un estudio con un montón de información del cliente, no concede la hipoteca ni avalando, ¿que seguridad puede tener la cooperativa de cobrar?

 

  • En caso de aceptarlo, ¿Donde se establece el limite?¿Por que para unos sí y para otros no? Es más, habrá gente que si tenga concedida la hipoteca que podría preferir la opción planteada,no?

 

  • ¿Y si el año que viene esas personas tienen una situación mejor, y deciden irse a una vivienda más grande o en otra zona? ¿La cooperativa se tiene que "comer" el piso?

Sintiendolo mucho, y aún sabiendo que puedo ser uno de los afectados, creo que esto no es una "ONG" (entendedme la comparación) , y si alguno no podemos  acceder a la vivienda, es una pena pero deberemos abandonar.

Es más,en mi opinión,  por forzar situaciones así, se infló la llamada "burbuja inmobiliaria" y ahora bancos, constructoras, etc... se tienen que tragar los llamados "activos tóxicos"

Esto es solo una opinión.

Un Saludo

 
J
JorgeYLeyre
22/10/2012 11:09

jos3333333 dijo:

en un alquiler con derecho a compra tampoco liquidas el 100% de lo aportado es decir que si alquilas por ejemplo por 600 euros lo que en realidad luego te cuenta son 350 euros por mes aportado, porque si liquidaras por todo el importe menudo chollo.

 

 

Hasta dónde yo se, el primer año se amortiza el 100% y los siguientes van penalizando. Mi pareja tiene una casa alquilada así y el primer año amortiza el 100%, el segundo el 80% y el tercero el 60%.

 

Vuelvo a decir, era un ejemplo, un intento de que nadie pierda...

 
J
JorgeYLeyre
22/10/2012 11:06

Los intereses, si la casa se quedara libre, los pagaría la cooperativa de todas maneras.

De esta forma se amortizarían esos intereses, y nadie perdería.

Creo que habría que buscar alguna forma de que la cooperativa no perdiera en caso de quedarse con pisos vacíos, por el bien de las cuentas de la cooperativa.

Yo sólo estoy buscando una manera en la que todo el mundo gane (o por lo menos que nadie pierda). Si veis otras opciones mejores y más factibles, sería interesante que las expusiérais y que se pudieran valorar entre todos!

 
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JorgeYLeyre
22/10/2012 10:54

LetiyNacho dijo:

Yo veo unos cuantos problemas.

Si te descontaramos todo el alquiler te estariamos pagando los intereses de la hipoteca. Con estas condiciones yo también me apunto, pues solo pagarías capital y los intereses se haría cargo la cooperativa.

Seguramente en cuanto uno se niegue no creo que lo puedas hacer. 

No me da mucha seguridad económica una persona a la que no conceden la hipoteca y lo mismo que yo mucha gente.

No me parece una buena opción en general.

Bueno eso es mi opinión.

 

 

A ver, yo he puesto las condiciones que suelen ser de un contrato de alquiler con opción a compra. Todo es modificable siempre que las dos partes se pongan de acuerdo, no creo que sea un problema que tenga que pagar los intereses el "inquilino".

Lo de la seguridad económica, pues oye, eso nadie la tiene, lo mismo el día de mañana tú o cualquiera de nosotros nos quedamos sin trabajo y nos tienen que embargar la casa, vete a saber!! Y seguro que nos gustaría tener opciones para no perder la casa.

De hecho supongo que más de uno se habrá echado atrás porque le han despedido o similares.

Además todo esto se podría mirar bajo un contrato de alquiler seguro regulado por la Comunidad de Madrid.

En fin, que yo he puesto un ejemplo de condiciones y una idea que creo que podría ser buena (por supuesto modificable en cualquier punto), pero lo mismo es mejor quedarse con las casas libres y que la cooperativa se haga cargo de los gastos, no lo sé. Supongo que dependerá de la cantidad de hipotecas que deniegue el banco.

 
L
LetiyNacho
22/10/2012 10:46

Yo veo unos cuantos problemas.

Si te descontaramos todo el alquiler te estariamos pagando los intereses de la hipoteca. Con estas condiciones yo también me apunto, pues solo pagarías capital y los intereses se haría cargo la cooperativa.

Seguramente en cuanto uno se niegue no creo que lo puedas hacer. 

No me da mucha seguridad económica una persona a la que no conceden la hipoteca y lo mismo que yo mucha gente.

No me parece una buena opción en general.

Bueno eso es mi opinión.

 
J
JorgeYLeyre
22/10/2012 10:39

OtroSocioMas dijo:

No te lo tomes como una negativa rotunda por mi parte, eh?

Solo exponía mis dudas a esa solución, pero supongo que podría ser una opción si las cosas no van bien siempre que se deje todo bien atado.

Lo primero de todo, es esperar que todo te salga bien.

Saludos

 

 

wink

 
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OtroSocioMas
22/10/2012 10:12

No te lo tomes como una negativa rotunda por mi parte, eh?

Solo exponía mis dudas a esa solución, pero supongo que podría ser una opción si las cosas no van bien siempre que se deje todo bien atado.

Lo primero de todo, es esperar que todo te salga bien.

Saludos

 
J
JorgeYLeyre
22/10/2012 09:59

En el contrato de alquiler con opción a compra se podría poner una cláusula de fianza (por ejemplo 6 meses de alquiler o una cantidad fija), que si se dejara mal el piso iría a las arcas de la cooperativa o destinada a reformar esa casa.

Según he visto hay pisos que se van a quedar libres y que la cooperativa tendrá que hacerse cargo de ellos pagando los intereses de la hipoteca o algo así, creo que eran unos 20€/mes/piso. De esta forma ese gasto se amortizaría con la letra del alquiler...

De todas formas no creo que el que decidiera optar por esta vía al año dejara la casa en mal estado si no pudiera continuar, después del tiempo, esfuerzo y dinero invertido en esa casa. Y si así lo hiciera pues eso, no se le devuelve la fianza.

He expuesto la idea por la posibilidad de que no me concedan la hipoteca. Yo estoy súper interesado en la casa y después de todo lo pagado ya estoy buscando todas las posibles soluciones para quedarme con ella, sea como sea, y esta me pareció una de las mejores. Por eso quería exponerla para ver qué opinábais.

 
O
OtroSocioMas
22/10/2012 09:47

Buenos Días,

Yo no lo veo, por una cosa,

¿Y si el año que viene esas personas deciden no continuar? ¿Que hace la cooperativa? ¿Se queda con un piso usado, que a lo mejor necesita reformarse?

Un Saludo

 

Fin del hilo
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