HIPOTECA

¿Es conveniente la subrogación en un préstamo hipotecario?

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Hola,
voy a abrir este tema y así ya tenemos donde ir añadiendo comentarios que tengan que ver con este tema... que ya queda poco para que empecemos a preocuparnos de él.

Bien, para empezar, he incluido un fichero en el área de descargas para que nos permita comparar opciones: SUBROGACION si o no.

Básicamente lo que he hecho es calcular las cuotas a 30 años, para un préstamo de 300.000 €. Como una vez establecido el interés cada año las cuotas son fijas (en teoría), he calculado el valor actual de lo que PAGAMOS. Para el cálculo del VA utilizo una estimación de inflación del 3% anual ya que la inflación es lo mínimo que le vamos a ganar a las letras. Asumo unos 5000€ de gastos de constitución de la hipoteca. Y, aún así, si consigo un crédito un 0,25% mejor que el de Caja Madrid, me sale un ahorro de unos 5700€ (en € de hoy) con respecto a la opción de subrogación
Espero que os ayude...

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J

juanpaysusana

25/10/2006 20:04

Holaﺄaﺄtodos.ﺄ¦
¦Somosﺄnuevosﺄenﺄesteﺄforoﺄyﺄanteﺄtodoﺄnosﺄpareceﺄunﺄmodoﺄdeﺄponernosﺄenﺄcontactoﺄdeﺄgranﺄutilidad.¦
¦Nosotrosﺄvamosﺄaﺄdarﺄnuestraﺄopinion:ﺄpreguntamosﺄaﺄunﺄdirectorﺄdelﺄbancoﺄyﺄnosﺄcomentoﺄqueﺄesﺄmasﺄrentableﺄsubrogarseﺄyﺄenﺄelﺄ1º¦;ﺄa„oﺄcambiarseﺄdeﺄhipoteca.¦
¦Saludos¦
¦¦
¦¦
¦

evaysalva dijo:

Hola,ﺄ¦
¦voyﺄaﺄabrirﺄesteﺄtemaﺄyﺄasﻎ¦;ﺄyaﺄtenemosﺄdondeﺄirﺄañadiendoﺄcomentariosﺄqueﺄtenganﺄqueﺄverﺄconﺄesteﺄtema...ﺄqueﺄyaﺄquedaﺄpocoﺄparaﺄqueﺄempecemosﺄaﺄpreocuparnosﺄdeﺄﻯ¦;l.ﺄ¦
¦ﺄ¦
¦Bien,ﺄparaﺄempezar,ﺄheﺄincluidoﺄunﺄficheroﺄenﺄelﺄﻓ¦;reaﺄdeﺄdescargasﺄparaﺄqueﺄnosﺄpermitaﺄcompararﺄopciones:ﺄSUBROGACIONﺄsiﺄoﺄno.ﺄ¦
¦ﺄ¦
¦Bﻓ¦;sicamenteﺄloﺄqueﺄheﺄhechoﺄesﺄcalcularﺄlasﺄcuotasﺄaﺄ30ﺄaños,ﺄparaﺄunﺄprﻯ¦;stamoﺄdeﺄ300.000ﺄ°¦;.ﺄComoﺄunaﺄvezﺄestablecidoﺄelﺄinterﻯ¦;sﺄcadaﺄañoﺄlasﺄcuotasﺄsonﺄfijasﺄ(enﺄteorﻎ¦;a),ﺄheﺄcalculadoﺄelﺄvalorﺄactualﺄdeﺄloﺄqueﺄPAGAMOS.ﺄParaﺄelﺄcﻓ¦;lculoﺄdelﺄVAﺄutilizoﺄunaﺄestimaciﻩ¦;nﺄdeﺄinflaciﻩ¦;nﺄdelﺄ3٪¦;ﺄanualﺄyaﺄqueﺄlaﺄinflaciﻩ¦;nﺄesﺄloﺄmﻎ¦;nimoﺄqueﺄleﺄvamosﺄaﺄganarﺄaﺄlasﺄletras.ﺄAsumoﺄunosﺄ5000°¦;ﺄdeﺄgastosﺄdeﺄconstituciﻩ¦;nﺄdeﺄlaﺄhipoteca.ﺄY,ﺄaﻶ¦;nﺄasﻎ¦;,ﺄsiﺄconsigoﺄunﺄcrﻯ¦;ditoﺄunﺄ0,25٪¦;ﺄmejorﺄqueﺄelﺄdeﺄCajaﺄMadrid,ﺄmeﺄsaleﺄunﺄahorroﺄdeﺄunosﺄ5700°¦;ﺄ(enﺄ°¦;ﺄdeﺄhoy)ﺄconﺄrespectoﺄaﺄlaﺄopciﻩ¦;nﺄdeﺄsubrogaciﻩ¦;nﺄ¦
¦Esperoﺄqueﺄosﺄayude...ﺄﺄ

¦

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G

gonverca

02/08/2006 11:01

En nuestro caso, si además de llevarte la hipoteca a otro banco el segundo año quieres hacer una novación porque quieras ampliar capital o plazo, el dinero que te ahorras al no pagar impuestos por tener constituida ya la hipoteca se recorta porque pagas gastos de gestoría, registro y notario, dos veces, más comisión por cambio de banco (0.5 del capital pendiente) más la novación con los gastos que le correspondan...

La cosa sale casi comido por servido. Insisto, en nuestro caso particular.

Amigos que trabajan en bancos, en un principio nos recomendaron subrrogar para ahorrarse impuestos, pero después de echar números con ellos, hemos comprobado que no hay tanta diferencia. Dependerá de las circunstancias de cada uno.

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evaysalva

01/08/2006 16:54

Pues a lo mejor llevas razón GONVERCA. Un amigo mío que es director de banco me ha comentado que con casi toda probabilidad es mejor subrogarse y al segundo año cambiarse a otro banco.... he quedado en que cuando se vaya acercando el tema nos sentaremos con papel y lápiz...

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G

gonverca

27/07/2006 12:19

Después de nuestra visita ayer a Caja Madrid, y ver las condiciones "tan buenas" que están dispuestos a darnos, estamos dudando mucho el tema.

Hoy he estado un buen rato con lapíz, papel, calculadora y hoja de excel, y ya no lo veo tan claro.......

A echar cuentas gente!

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G

gonverca

26/07/2006 09:45

Hola a todos:

Hay un varios hilos abiertos en el foro de nuestros vecinos de la primera fase sobre este tema muy interesantes.

Después de leerlos, nosotros pensamos que es posible subrrogarse a Caja Madrid, ahorrándose el importe de los impuestos, y negociar unas condiciones mejores que las que figuran en el contrato privado de compraventa.

Hay varios comentarios en este sentido en el otro foro.

A las malas, si no consigues mejores condiciones, sale más rentable aguantar el primer año y subrrogarse a otra entidad a partir de ese año, ya que aun pagando comisión de cancelación y subrrogación, su importe no llega al de los impuestos que tendrías que pagar de constituir una hipoteca nueva.

Nuestra opinión ha sido confirmada por amigos que trabajan como directores de bancos.

Por supuesto hay otras personas que no piensan así, pero nosotros contamos nuestro parecer y lo que nos han aconsejado.

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D

DiEkOnE

08/07/2006 19:05

Mu beunas.
Esta bien echar un poco los calculos, tendremos que ahorrar y no derrochar que hay muchos gastos, jejeje

Ahora como dice el chakas habra que disfrutar un poco de las vacaciones, que son mu cortas .

nos vemos

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C

Chakas

05/07/2006 13:39

Muchas gracias por la información! Aunque todavía queda un año justo, yo primero voy a disfrutar de las vacaciones y luego ya veremos :p

Un saludo para todos!

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¿Es conveniente la subrogación en un préstamo hipotecario?

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