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felixfiera
felixfiera
19/03/2009 11:58
Me salen unas cuentas muy parecidas a las tuyas PEPAM , dudo que nos equivoquemos los dos...
 
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P
PEPAM
19/03/2009 11:49
En mi opinión hay dos conceptos. (1) La compra de la casa y (2) la subrogación o establecimiento de una nueva hipóteca.

El coste de la compraventa y escrituración de la casa es independiente de lo que hagamos con la hipoteca. Incluye el impuesto (7%) del valor de compraventa y los gastos de notaría, registro y gestoría. Para una casa de 120.000 euros son aproximadamente 8.400 euros de impuestos más entre 800-1000 euros de del resto de los gastos mencionados. Como os digo estos gastos son los mismos, independientemente de lo que hagamos con la hipotéca.

Los gastos de hipotéca en caso de subrogación son sólo los gastos de notario, registro y gestoria, entre 800-1000 euros.

Los gastos de hipóteca en caso de cancelación de la actual y establecimiento de una nueva son los siguientes:
- Gastos de cancelación. Cero euros, ya que creo los asume la EMVS (confirmar con la EMVS)
- Gastos de notaría, registro y gestoría, entre 800 y 1000 euros.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Para un nivel de hipoteca de 96.ooo euros es el 0,5 % del valor real del derecho, es decir, el préstamo en si mismo, 96.000 euros, más los intereses de demora, intereses de remuneración y costas y gastos, que hace un total aproximado de 155.000 euros. Por tanto este impuesto es del orden de 800 euros. Estos 800 euros más el valor de tasación de la casa (300 euros) es lo único que te ahorras si te subrogas.

Espero no haberme equivocado en los comentarios y caáculos anteriores.

 
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felixfiera
felixfiera
19/03/2009 00:44
Por cierto, poniendo en el cálculo de gastos de apertura de hipoteca: pedir 96.000€ para una vivienda de 121.000€.
Me sale un gasto total de 9.315€. Pero el gasto gordo es el impuesto ITP (8.470€), que no se lo pagas al banco, es lo que pagas por ser una vivienda de 2ª venta (el 7% del precio en Madrid) y lo que falta, son los gastos de apertura: 845€ (esta cifra depende de cada banco). Que es lo que nos "ahorramos" al abrir la hipoteca con La Caixa, no los 12.000€ que hablamos por ahí (creo no equivocarme, corregidme si es así).
 
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felixfiera
felixfiera
19/03/2009 00:35
Yo casi seguro voy a hacerla con www.oficinadirecta.com, cuánto más lo miro, más me convence.
Son como el www.ingdirect.es pero del Banco Pastor.
La ventaja el número de oficinas físicas que tienes (ing unas pocas y estos, cualquier Banco Pastor).
Por lo demás es todo igual 0€ las tarjetas, las trasferencias, te devuelven el 2% de tus recibos,sacar dinero sin comisión en cualquier 4B...Yo lo veo bien!
La hipoteca es euribor + 0.39%, pero utilizan el sistema americano, en vez del francés y te sale la cuota más baja mes a me poruqe sólo pagas intereses y a final de año amortizas la cantidad que quieras de capital con cuota del 0%.
No te obligan a contratar seguro de vida.
Pidiendo 100.000 € se te queda una letra de 204 € al mes
http://www.oficinadirecta.com/simulacion-calculo-hipoteca.html
También tiene para calcular los gastos de abrir hipotecamem (en nuestro caso compra-venta):
http://www.oficinadirecta.com/gastos-hipoteca-compra-venta.html
Bueno, no me enrollo más, sigo buscando, pero a estos les mando los datos para que me hagan el estudio fijo.

Al BBK a lo mejor también. Pero estos ya te exigen más...
https://portal.bbk.es/servlet/Satellite?pagename=Negocio_Ext/PyS/PySTemplateExt&c=PyS&cid=1190893285366&localizador=%231151483569740%231167998530399&hizkuntza=_cast&idVolver=1167998530399&tipoVolver=Page&subtype=PrestamosHipot
 
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EAres
EAres
18/03/2009 22:15
Si, yo tbn os agradezco el q compartáis toda ésta información... Una cosa, lo de el desembolso de unos 12.000 euros, habria q abonarlo al principio y de golpe?? vamos q, si lo haces con la caixa lo pagas de a poco?
 
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i0g6m
i0g6m
18/03/2009 17:10
Esto es un lio tremendo, llevo una semana mirando hipotecas y de momento parecen que mejoran la que nos da la Caixa pero siempre hay letra pequeña que condiciona. El ING está bastante bien y además hay que pensar que devuelve el 2% de los recibos que se domicilien y eso siempre viene bien. Luego está lo del aplazamiento de la casa al cambiar de hipoteca. Me dedicaré en estos dias a estudiar bien las posibilidades. Gracias por vuestro comentarios que ayudan basntante.
 
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EAres
EAres
18/03/2009 14:59
Yo ya he mandado la documentacion q me pedia ING para confirmarme de q SI me concederian la hipoteca, en el plazo de una semana me contestan, pero vamos, q esto de la caixa es de lo mas cara q me he encontrado.
 
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PEPAM
18/03/2009 14:31
Creo, que lo que te han dicho en la EMVS es muy importante, lo primero es saber si otro banco te CONCEDE la hipoteca, para decir que no a la Caixa.
Los que tengan prisa en entrar a vivir al piso, lo mejor es hacer la hipoteca con la Caixa y más adelante cambiarse a otro banco, ya que aunque te penalicen sales ganando, pues he constatado que es la hipoteca mas CARA en relación con otras Entidades.
 
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felixfiera
felixfiera
18/03/2009 14:10
Yo he estado esta mañana en la EMVS, me ha dicho la chica que lleva nuestra promoción que abrir o cancelar la hipoteca con La Caixa no tiene ningún coste para nosotros. Quie no son las mejores condiciones que han conseguido pactar, pero es más seguro que nos la concedan que con otros bancos (dice que en estos tiempos que corren de crisis, es bastante difícil que nos concedan hipotecas...). Así que me ha aconsejado que me asegure de conseguir la hipoteca con otro banco, antes de cancelar de decir que no cojo la de La Caixa.
 
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PEPAM
18/03/2009 13:30
felixfiera dijo:

para los que no tengan prisa, creo que es la mejor opción. La Caixa no negocia nada y las condiciones que ofrecen son muy mejorables. Es decir, no quieren dar hipotecas si no salen ganando bastante.
Yo he visto muy buenas condiciones con el BBK, Deusche Bank, Caja Madrid, Caja del Mediterraneo, Uno-e y Oficina Directa.

Estoy totalmente de acuerdo contigo. La hipoteca de la Caixa es LA PEOR, cualquiera de las demás hipotecas con los otros bancos SON MEJORES.Todo depende de la prisa que se tenga en entrar en el piso. He estado en la EMVS y me han dicho, que de coger otra hipoteca que no sea la de la Caixa, el retraso en la entrega de la casa será de tres meses.
 
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felixfiera
felixfiera
17/03/2009 11:29
para los que no tengan prisa, creo que es la mejor opción. La Caixa no negocia nada y las condiciones que ofrecen son muy mejorables. Es decir, no quieren dar hipotecas si no salen ganando bastante.
Yo he visto muy buenas condiciones con el BBK, Deusche Bank, Caja Madrid, Caja del Mediterraneo, Uno-e y Oficina Directa.
 
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DanielRodriguez
DanielRodriguez
17/03/2009 10:15
A ver, acabo de hablar con la EMVS y me han dicho varias puntos que creo claves en nuestro caso:

1º Las condiciones que han conseguido con la Caixa NO SON LAS MÁS DESEABLES, dicen que tuvieron algunos problemas y que por eso ni nos dejan negociar el interés ni los años de amortización.

2º Si queremos cambiar de hipoteca, los gastos de cancelación CORREN POR CUENTA DE LA EMVS. No hay más gastos adicionales, ni impuestos de compra-venta, ni nada por el estilo. Tan solo el IVA (que lo vamos a pagar sí o sí en todos los bancos como es lógico) y los gastos de apertura en el nuevo banco, tasación, registro, notario, etc (que también nos lo cobra la Caixa).

3º En el caso de querer cambiar de hipoteca, primero debemos pedir el estudio previo de viabilidad en el nuevo banco, y una vez concedido, que nos den la simulación de gastos y todas las condiciones para presentarlas en la EMVS junto con una solicitud de cambio de hipoteca.

4º El proceso podrá demorarse un par de meses.


Bueno, visto lo cual yo creo que nos interesa y mucho, el cambio de hipoteca a otro banco que nos ofrezca mejores condiciones, hay que valorar el interés, el plazo de amortización q mejor nos convenga, las condiciones, y las deducciones por el IRPF.

Ahora bien, que el proceso se demore un par de meses, si no tenemos prisa por entrar al piso, NOS CONVIENE, ya que está cayendo el euribor en picado, cuanto más consigamos demorar los plazos, mejor condiciones obtendremos.
 
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P
PAPOS
17/03/2009 09:58
Hola chic@s, yo soy de otra promoción pero también busqué hipoteca y casi que me hice un master.... Por si os interesa en Kutxa van a valor de modulo nuevo, con lo que al que le haga falta algo más para la cocina.... podeis preguntar y las condiciones no estan nada mal. yo lo havoy a hacer alli y con una chica muy maja, se llama Bárbara os doy su telefono por si os sirve 615 76 66 69. que tengais suerte con los bancos esto es un mundo....
 
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DanielRodriguez
DanielRodriguez
15/03/2009 20:38
A mi eso de q me obliguen a tener q gastarme X dinero con una tarjeta como que no me convence, parece q te esclaviza a la tarjeta de por vida durante los años q tengas la hipoteca.
Y el deutsche bank creo recordar q también te ponía bastantes requisitos y gastos añadidos.

Al final sabéis cuales son los gastos exactos de no coger la hipoteca en la caixa? yo a ver si mañana hablo con el director y con la EMVS haber si averiguo algo.
 
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felixfiera
felixfiera
15/03/2009 15:42
 
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L
Laura 18 convocatoria
15/03/2009 02:03
habeis mirado en la BBK? Euribor + 0.60 el primer año y a partir del 2º año euribor + .025 (si domicilias nomina + seguro de vida y hogar + tarjeta débito/crédito con un gasto anual de 2000€)
 
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felixfiera
felixfiera
14/03/2009 18:31
Yo voy a ir a informarme el lunes, que no me aclaro, ya de tanto mirar, melio
 
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DanielRodriguez
DanielRodriguez
14/03/2009 17:06
A ver, q no nos vendan gato por liebre los de la Caixa diciendo que no nos cobran gastos de apertura de la hipoteca, porque a mi en el papel q me dieron haciendo la simulación, te encuentras por la parte de atrás lo siguiente:
NOTARIO: 583 €
REGISTRO: 215 €
GESTORIA: 232 €
Y por supuesto, el IVA y el IAJD se paga lo contrates donde lo contrates, es decir ¿que me ahorro si lo cojo en la Caixa? porque estos gastos de notario y gestoria p. ej en UNO-E son también de en torno a 1.000€, LO MISMO.

Lo q no entiendo es lo q comenta Felix de gastos de Escritura Compra-Venta... si cambiamos de hipoteca tenemos esos gastos de 9.500€??

Por otro lado, otro factor a tener en cuenta son las DEDUCCIONES por compra de 1ª vivienda, es decir lo q nos devuelve hacienda en la declaración de la renta.

Aquí teneis un simulador de estas deducciones para q echeis vuestras cuentas:
http://www.caixagalicia.es/wvio004_contenido/esp/asp/wvio004p_simulador_ahorro_fiscal.asp

Y un simulador para las cuotas de la hipoteca:
http://www.hipotecasyeuribor.com/simuladorhipoteca.php

Yo he calculado que para una hipoteca de 70.000€ con las condiciones de la caixa a 25 años, y contando el gasto de seguros y tarjetas, y deducciones, me sale un pago total de 83.650€ a lo largo de los 25 años.
Con Uno-e para 15 años, contando todos los gastos y deducciones, me sale un pago total de 70.650€!! son 13.000€ de diferencia!!!

Tengo una hoja de excel por si alguien quiere echarla un vistazo q me lo pida.
 
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EAres
EAres
14/03/2009 14:50
Vaya, parece q todo esto es mas complicado de lo q pensaba...
Cambiando un poco de tema, como vais con lo del pago del 20%??A mi aun no me saben decir como hacer el pago, pues mi entidad es ING y lo único q me han aconsejado esta mañana en su oficina es q me acerque a EMVS y les pida el número de cuenta a donde quieren q les haga el ingreso. Por otro lado cajamadrid me decia q les podía llevar el dinero en efectivo, pero la verdad es q ir por la calle con 24000 euros no me hace gracia. Decirme si alguno esta en la misma situación q yo. Gracias.
 
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felixfiera
felixfiera
14/03/2009 09:24
A ver, me he estado informando y me han dado mucha información, a ver si me he enterado bien y la resumo un poco.
Los gastos abrir otra hipoteca que no sea con La Caixa (siempre dependiendo del banco), serían:
Tasación: ronda los 250,00 €
Comisión de apertura: muchas veces es 0,00 €
Impuesto A. J. D.: para el valor de nuestros pisos ronda los 800,00 €
Notaría: depende de cada banco, unos 500,00 €
Registro propiedad: unos 250,00 €
Gestoría: depende de cada banco, unos 300,00 €
TOTAL: alrededor de 2.000,00 €
Gastos de Escritura Compra-Venta :
I. V. A.: 0,00 €
Ipuesto I. T. P.: unos 8.500,00 €
Impuesto A. J. D.: 0,00 €
Notaría: depende del banco, creo, cerca de 400,00 €
Registro propiedad: cerca de 200,00 €
Gestoría: casi 300,00 €
TOTAL alrededor de 9.500,00 €

Con lo que cambiar de hipoteca, ¿nos sale por unos 11.500 €? No se, pero no creo que nos ahorremos tanto con La Caixa, alguno de estos gastos seguro que hay que pagarlo con ellos también. A ver si me entero de una vez...
 
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felixfiera
felixfiera
13/03/2009 23:36
Hay que tener en cuenta otra cosa:
Al cambiar de hipoteca, se retrasa la entrega bastante.
A unos amigos míos, que les tocó en sanchinarro, a los que cogieron la hipoteca con el banco de la EMVS, les entregaron el piso el 26/12/2008 y a los que cambiaron de hipoteca, todavía no se lo han entregado.
Ya van 2 meses y medio de retraso con respecto a los otros y no ven cerca la entrega.
Lo digo para la gente que tenga más prisa por la entrega.
Yo ya estoy barajando coger la hipoteca con La Caixa para ahorrarme gastos de notario y demás, y cuando pasen 12 meses cambiarme a otra si me conviene. Habrá que echar cuentas.
 
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DanielRodriguez
DanielRodriguez
13/03/2009 16:35
A mi me ha dicho exactamente lo mismo, q no son negociables las condiciones, ni el interés ni el plazo ni nada de nada, cosa q no me parece demasiado bien. Me he informado en otros sitios y creo q solo puede compensar la banca por internet. Uno-e ofrece un euribor+0.29% y no parecen demasiado exigentes en cuanto a condiciones, pero habra q informarse mejor.
 
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felixfiera
felixfiera
11/03/2009 23:25
A ver si a ti te cuentan otra cosa, ya sabes como va esto...
 
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EAres
EAres
11/03/2009 20:10
Bueno, por lo q he leido, la caixa no parece estar dispuesta a negociar, al comunicaros lo de "nunca menos" con el 0,85%. Voy a ir mañana mismo al registro de la propiedad a pedir una NOTA SIMPLE y enviar la documentación fotocopiada q me pide ING, en cuanto me verifiquen lo de la hipoteca me informaré en la caixa, pero visto lo visto creo q me va a interesar más lo otro... Un saludo.
 
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EAres
EAres
11/03/2009 20:07
Bueno, por lo q
 
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felixfiera
felixfiera
09/03/2009 12:13
Yo he ido esta mañana a informarme.
Te recogen los papeles que te solicitan (el último es en el que te indica la EMVS el precio total de la vivienda y el préstamo hipotecario que queda por solicitar, nos lo dieron el 12/12/2008).
Y te dicen que te hacer un estudio y que te llamarán.
Pero básicamente, las condiciones especificadas en el papel del día 05/03/2009: euribor + 0.85% o IRPH + 0.50%, nunca menos, me han dicho.
Domiciliar nómina, contratar seguro de hogar, seguro de amortización...
A ver que me cuentan con el estudio.
 
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DanielRodriguez
DanielRodriguez
08/03/2009 20:52
El tema está en saber cual es la comisión de cancelación de la caixa, ya que como en principio la hipoteca la tenemos ahi, si la cancelamos para ir a otro lado es posible que nos metan un clavo. He quedado el martes en la caixa para informarme bien.
 
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EAres
EAres
06/03/2009 15:29
Que tal las condiciones de la caixa??
El papel q nos piden para formalizar la hipoteca (junto con las 3 últimas nóminas y la ültima declaración de la renta) nos lo tienen q dar una vez ingresado el 20% de la casa en el número de cuenta q nos dieron...
Por mi parte yo me he informado en ING, q es donde tengo mis cuentas, y esta bastante bien, pues al ser cliente me lo dejan en EU + 0,55. Si no eres cliente en 0,75, y sin gasto alguno. De todos modos me informaré tbn de lo de la caixa.
Saludos.
 
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DanielRodriguez
DanielRodriguez
05/03/2009 22:44
Yo voy a pedir cita tb, pero asi a priori no veo realmente las ventajas que dan ahí con un euribor + 0,85, me parece una burrada...
 
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