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rommelin
16/07/2008 22:25

inters fijo o variable?

¿qué tipo de interés debo elegir en la hipoteca?

4.573 lecturas | 22 respuestas
hola, a ver si alguno me podeis ayudar, la cuestion es que estoy intentando comprar un piso y al final me he quedado con dos ofertas de hipotecas.
1ª caja castilla la mancha------ euribor+0.33 a 40 años
2ª caja de ahorros de navarra--------- fijo al 5.65 a 40 años.
tal y como esta el tema hoy como lo veis?

gracias de antemano. saludos
 
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Pau A
20/08/2008 13:12
Buenos dias,

Como se nota que es agosto...

Sin entrar en detalles de micro ni macro, todos sabemos que cuando hay mucho de algo se paga poco y cuando escasea se paga caro (intereses/inyeccion de liquidez) ; cuando falta "movimiento corporativo" y escaso "negocio", se impulsan las pequeñas/med/grandes inversiones (interes) y de mas conceptos basicos... Bien, no hay mas que leer el periodico a diario y/o noticias (y mas si lo vivies tu mismo) para darnos cuenta de que nos encontramos antes una situacion muy parecida e "in crescendo". Las hipotecas subprime volveran, os lo aseguro ; volvera a funcionar la maquinaria ; y las cosas "aperntaran" mejorar... para luego volvernos a encontrar igual (como cada 10 años aprox, es ciclico).

Nos cuesta mucho muchisimo aprender y lo hacemos a pasitos. No sucedera exactamente igual, pero desde luego la esencia sera la misma: "maric... el ultimo"

V´sss
 
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El Mano
El Mano
11/08/2008 21:17
Yo lo veo como una decisión muy acertada. De que 14 puntos porcentuales estás hablando? Va a pagar 5,65% que es un 0,25% más del euribor de Julio, a mi me parece un estupendo negocio ya que si el petroleo se vuelve a poner en 150$ o incluso 200$ no sería raro ver el euribor a 6% o 7%. Y veo muy improbable que vuelva a 2% incluso a largo plazo.

Suerte con la elección, rommelin.
 
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Pau A
29/07/2008 17:01
Buenas tardes,

Rommelin, tu planteamiento es muy correcto, ademas es una decision personal. Yo me baso en que actualmente nos encontramos en un periodo inestable y de "crisis internacional", no siempre va a ser asi. Tambien hay que tener en cuenta que los tiempos evolucionan y no podemos pretender que el interes llegue a esos 14 puntos porcentuales y mayores puntuales ; cuanto menos "tal y como esta hoy el planeta".

Te plantean una cuota que puedes pagar actualmente y prevees que en un futuro a medio y largo podras seguir asumiendo, muy respetable. No obstante sigo prefiriendo no "hipotecar" mi futuro (en el sentido amplio de la palabra) imaginando/"adivinando" el futuro a tan largo plazo.

¡Adelante con tu decision! V´sss
 
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rommelin
29/07/2008 13:47
entiendo lo que dices sobre el plazo, pero yo lo veo desde el pùnto que 40 años son demasiados para estar sufriendo con el euribor.
de todas formas gracias por tu respuesta.

un saludo.
 
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Pau A
29/07/2008 13:08
Buenos dias,

Personalmente creo que 40 años son demasiados y recuerda que las cancelaciones y subrogaciones son mas caras probablemente. De todos modos, es tu decision. En cuanto a escriturar por menor importe debes tener varios conceptos en cuenta: El I.V.A./ITP se basa en ese importe, si lo reduces, pagaras menos. El importe a escriturar no deberia ser inferior al 80% de la tasacion, sino, el notario se alertara. En el momento de venta (si lo vendes algun dia) existira mayor diferencia a pagar por la plusvalia. Huelga decir que no es legal.

V´sss
 
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rommelin
28/07/2008 21:57
ups !! otra cosilla , me han comentado de escriturar en menos de lo que cuesta. me beneficia?,es legal?. que hago?

graciaaas.
 
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rommelin
28/07/2008 21:25
gracias a todos por la ayuda , al final me quedo con el fijo de la can, paso del euribor que quiero dormir tranquilo.
que no nos pase na !!! xDD

saludos.
 
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ST77XX
ST77XX
23/07/2008 12:43
Pau A dijo:

Buenos dias,

Me quedaria con el fijo de CAI, y cuando se cumplan los 5 años: subrogacion.

V´sss


eres malo y mercenario !!!!

jejeje
xD

 
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Pau A
23/07/2008 12:39
Buenos dias,

Me quedaria con el fijo de CAI, y cuando se cumplan los 5 años: subrogacion.

V´sss
 
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josekurma
22/07/2008 16:02
Yo optaria por un tipo mixto. Yo le estoy ofreciendo a mis clientes un tipo fijo de 4.99 durante 5 años y Euribor + 0,45 sin vinculaciones a partir de entonces.
Un saludo.
 
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El Mano
El Mano
22/07/2008 15:57
Yo me quedo con el fijo a 5,65% sin lugar a duda. Ahora el euribor está en 5,4%, por lo tanto te están aplicando un diferencial de 0,25%. Y encima duermes tranquilo sin pensar en el euribor ni en la clavada que te van a meter en la próxima revisión.

Tiene el inconveniente de que no puedes aprovecharte de las bajadas del euribor, pero yo no cuento con muchas bajadas en los próximos años. No sé si los demás opinan igual.

Yo solo miraria bien las condiciones para comprabar que el 5,65% es fijo pase lo que pase y no que deje de ser fijo cuando al banco no le convenga.
 
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rommelin
22/07/2008 14:43
bueno hay algunas novedades pero no se, el lio es cada vez mas grande xDDD.
os pongo las ofertas que me quede al final.

CAI---------- > variable euribor+0.50
CAI---------- > mixto fijo a 5,850% 60 meses resto a euribor que le toque + 0.50%
CAI---------- > otra modalidad que si no he entendido mal es 50% a fijo a 5.850% y 50% variable euribor+0.50.cada año la revisan y las subidas o bajadas del euribor solo afectarian a la parte de variable.todas a 40 años.

banco gallego-------- > variable a euribor +0.30 a 35 años maximo.

caja de ahorros de navarra---- > fijo a 5.65% a 40 años.
caja de ahorros de castilla la mancha---- > variable euribor+0.33 a 40 años.

no se a mi asi con lo poco que se, me parece que el tema esta entre los navarros y los gallegos.
que opinais?
muchisimas gracias a todos.Si no fuera por estos foros creo que me hubieran enchufao la primera que visite.
saludos.
 
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Pau A
21/07/2008 15:19
Buenas tardes,

Rommelin, ya nos contaras la oferta de la CAI. Creo que CAM y alguna otra entidad esta a punto de ofertar intereses mixtos... sera la nueva "panacea". Rafa, todos nos confundimos y yo el que mas, creeme ; por eso suelo leerme 2 veces lo que digo y aun asi... :P

V´sss
 
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Rafarodguez
20/07/2008 22:55
Buenas...
Siento el error tan grave. Menos mal que tenemos a Pau para poder corregirnos... me referia al AJD sobre la responsabilidad hipotecaria (el 1% sino me equivoco)
Mil disculpas por la confusion...
 
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rommelin
20/07/2008 22:41
gracias a todos por vuestras respuestas de nuevo, estais siendo de gran ayuda, me han hablado en la CAI de una opcion de inters mixto asi que ya os contare que me ofrecen estos.

gracias.un saludo
 
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Pau A
20/07/2008 21:21
Buenas tardes,

En otro post hablan de una cuota mixta en BBVA, podrias consultar a ver que tal por un periodo de 5/7 años aunque no acabo de ver el tema muy claro ya que media un contrato privado (impresion personal eh). ¿Rafa, Actos Juridicos por un 7% del capital pendiente?

Un interes fijo es como su nombre indica: fijo asumiendo las variaciones futuras previstas por profesionales y analistas. La "clausula tunel" tiene sentido en interes mixto y variable...

V´sss
 
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Rafarodguez
20/07/2008 10:40
Buenas...
Yo personalmente buscaria una oferta hipotecaria de interes mixto, ya que el interes fijo que te ofrecen me parece alto, y 40 años son muchos.
Con el interes mixto reflejado en la escritura en el que puedes optar a elegir entre fijo o variable durante un periodo de tiempo, te ahorras costes notariales y registrales.
Si te dicen que puedes cambiar de fijo a variable, no te va a costar solo 1000€, ya que si te cancelan la hipoteca y te abren una nueva, tendrias que pagar nuevamente el AJD (un 7% sobre el capital que te quede pendiente).
El diferencial sobre el variable es muy atractivo, pero consulta tambien las comisiones y vinculaciones... que nunca reparamos en ello y siempre nos fijamos en el diferencial.
 
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El Mano
El Mano
19/07/2008 22:33
Yo elegiria el tipo fijo sin duda. Ahora mismo el euribor+0,33 resultaria en 5,73% que ya es más que el variable y es poco probable que baje a corto plazo. Además a 40 años lo normal es que el tipo medio esté por encima del 5% ya que el euribor a 2% es algo muy raro y que no volveremos a ver en mucho tiempo.

Lo que sí miraria muy bien son las comisiones y las condiciones de cada uno. Lo que dices de la cláusula del 2% huele muy mal. Segun entiendo, cuando el banco tenga pérdida de capital (es decir cuando el euribor está a más de 5,65%) tu les tienes que compensar con 2% de la deuda. Sin embargo cuando baja no te beneficias de las bajadas porque es un tipo fijo. Si es fijo debe ser fijo siempre no solo cuando baja, esa cláusula tiene toda la pinta de ser una estafa. Infórmate bien.

Espero haberte ayudado.
 
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Pau A
17/07/2008 22:28
Buenas noches,

Soy partidario de que en este momento se opte por un interes fijo, pero por un "corto" periodo de tiempo (3/5/7 años). Desde luego, en mi opinion, si elijes variable los proximos años estaras "acongojado"... 40 años son demasiados y el precio por cancelar/cambiar de hipoteca es elevado.

V´sss
 
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rommelin
17/07/2008 15:09
gracias por vuestras respuestas, a mi la verdad que el interes fijo me da una seguridad lo unico que al principio de la negozacion de la hipoteca el director me dijo que si luego en unos años me interesara cambiarla a un tipo variable lo podria hacer y los costes serian como mucho unos 1000€. pero ayer me vino diciendo que aparte de la comision de cancelacion total(0.50 5 primeros alños,0.25 el resto)tendria tambien que pagar una compensación por riesgo de tipo de interés del 2% del capital amortizado anticipadamente ." que sólo se cobraría en caso de que genere una pérdida de capital para la entidad "
de forma que ya si la quisiera cambiar serian como maximo 4000€ y seguro que siempre cobraran eso.
ya se que no hay nadie que pueda predecir el futuro pero como esto en ningun momento me lo dijo no se, me parece que si la hago no me compense nunca cancelarla y cambiar a otra.
con la variable si pienso que el euribor se establezca en un 5% con sus devidas oscilaciones,al ser el diferencial de 0.33 saldria mejor parado con ella. pero claro si sube a un 6% y se queda ahi la cague.
de nuevo gracias.
 
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Azuqueco
17/07/2008 11:41
Buenos días, el dilema del tipo fijo o variable es una apuesta. Si crees que los tipos van a bajar en un plazo razonable de tiempo, coge el variable.

Yo personalmente me inclino por el tipo fijo, el problema de estos préstamos era que el plazo que te ofrecían era corto (15 ó 20 años) y que el propio tipo de interés era alto. Las condiciones del préstamo a tipo fijo que te ofrecen me parecen muy buenas.

Pero hoy por hoy, el Euribor está en un cinco y pico, y las perspectivas son que de bajar son muy pocas (la inflación está disparada, cada vez hay menos liquidez en los mercados, y puede haber más suspensiones de pagos gordas), ante este panorama "más vale pájaro en mano".

Saludos.
 
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MACADI
17/07/2008 10:18
Pregunta en la caja de castilla cuál es el límite máximo de interés al que te pueden llegar a subir. Este límite te protege de subidas importantes del euribor.
En mi prestamo (oficina directa banco pastor) los límites están entre el 2,25 y el 7,25 %.
Un saludo
 
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