Amortizar hipoteca ??

Ojo con temas fiscales si

   a.- decides invertir ese dinero a menos del 2,5 % durante un tiempo (y despues amortizar) ya que la broma de la tributación te puede hacer palmar.

   b.- revisa si existe alguna limitación en el Impuesto de la Renta en relación a cantidades desgravadas si ejecuatas amortizaciones anticipadas tan elevadas.

Para evitar quedarte sin el dinero si te quebrara tu AFINSA, te aconsejo invertir en la misma entidad donde tienes la hipoteca y utilizar productos propios del banco.

Normalmente se tiene la idea de que si se amortiza para reducir cuota se pagan mas intereses y es cierto pq el tiempo que te prestan el dinero es mayor.

Pero hay que echar las cuentas de esta manera:

a) Reduces tiempo, te quedan por pagar 10 años, amortizas y lo dejas en 7 años con una cuota de 700€ por ejemplo. Al final habras pagado X intereses.

b) Reduces cuota, te quedan 10 años y amortizas y lo dejas en 10 años y 500€. Aqui está la diferencia, si echas la cuenta de lo que pagas en 10 años saldrá mucho, pero dices que puedes seguir pagando la cuota de 700, luego cada año amortizas la diferencia de las cuotas por el numero de meses y cada vez reduces mas la cuota. Como todos los años amortizas terminas de pagarla en 7. Echa las cuentas de esta forma, que es la que piensas pagar (todos los meses 700) y veras que la diferencia en € es muy pequeña. Sin embargo si en algún momento te pilla en un momento bajo, pongamo paro u otra cosa... tu obligación con el banco no es la misma ni de lejos.

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Pongo un ejemplo con numeros a ver si es mas clarificador:

Capital 243000 interes 2% a 28 años, que mas o menos cuadra con tu cuota.

a) Cada año se amortiza hasta llegar a 15000 por ejemplo y reduces tiempo. Bien la cuota es 886.1 y se termina de pagar en 228 meses, haciendo amortizaciones todos los años para llegar a 15000.

228 / 12 = 19 años

18*15000+9207= 279207€  (el ultimo año quedan por pagar solo 9207 que no llegan a 15000)

lo que pagas de interes 279207-243000 = 36207€

Pagas en intereses 36207€

b) Haciendo exactamente lo mismo pero reduciendo cuota cada año, y cada año pagando al final 15000. igualmente pagas en 228 meses

los intereses ascienden a 36671 ( si pagas 464€ mas de intereses), pero te pongo lo que queda de cuota cada año.

año cuota

1    886€
2    870€
3    852€
4    833€
5    812€
6    790€
7    765€
8    738€
9    709€
10    676€
11    639€
12    599€
13    553€
14    501€
15    442€
16    373€
17    293€
18    199€
19     86€
 

Pero insisto para echar estas cuentas estas pagando el prestamo en 19 años en los dos casos.

Pero el caso B, tienes la ventaja de cada vez pagas menos al mes, ojo con el coste economico total sobre el prestamo de 464€.

un saludete.

Hola NV75.

Por que dices anteriormente que quite cuota ?

Para acabar cuanto antes con la hipoteca, pienso que es mejor quitar tiempo y seguir pagando las mismas cuotas no ?

Ahora estoy en 353,64 euros de interes y de capital 590,41. Con 243.187,69 de capital pendiente.

Si me quitara 40.000 euros el 05/01/2011 tendria 202.187,69 euros de capital pendiente y de interes pagaria 294,55 por 649,50 euros de capital. Y aun tendria 60.000 euros para seguir mejorando esos numeros.

Me parece mejor quitar tiempo.

Saludos y gracias por contestar.

Estamos de acuerdo en el argumento.

Segundo tema, por supuesto coincido contigo en lo que dejas caer, inversiones sólidas y seguras, no pensar en Afinsas, Forums, etc. Y en ese sentido digo que actualmente hay inversiones ¿seguras? en bancos y cajas con rentabilidades superiores al 3% bruto.

Saludos

Estoy deacuerdo contigo en el argumento, pero los que empezaron así, y terminaron metiendolo en AFINSA o  FORUM, tienen que estar tirandose de los pelos....(y casos habrá seguro)

yo insisto, quitate deudas.

saludetes.

Dices que actualmente pagas el 1,74%  de intereses.

Creo que es muy sencillo, coloca ese dinero a 6 meses o un año, que fácilmente le sacarás un 3,25-3,5% bruto (2,6-2,8 neto) y sales ganando un 1%, aproximadamente.

Y dentro de un año haz cuentas de nuevo, pero lo que está muy claro es que en tanto los intereses netos sean superiores a lo que pagas de intereses de la hipoteca, NO te interesa amorrizar.

Buenas.

Creo que amortizare hipoteca con esos 100 mil euros.

En en banco me hicieron un simulador de amortizacion y la verdad que en intereses me ahorro una pasta.

Ellos me ofrecen un fondo a 3 años con un 5 %.

Pero yo pienso que teniendo en cuenta que esas ganancias no son limpias, ya que hay que pagar el 18% de hacienda y que cuando pasen esos 3 años el Euribor estara mas alto y por lo tanto cuando quiera amortizar, estare pagando mas interes.

De momento creo que gana enteros amortizar.

Maresa, donde te dan un 8,4 % a un año?

A mi en caja madrid, un 5 y pico % en 3 años.

Saludos.

Yo que tú me iba a un banco, colocaba esa pasta al 3% y después ya si eso la cancelaba

Yo que tú, ahora mismo me compensaba amortizar capital ya que están los intereses muy bajos y vas a pagar mucho menos intereses que con el euribor más alto.

Si yo fuera tu, me quitaba las deudas, reduces cuota y a vivir

saludos