Novación de hipoteca

Bueno, es una cuota perfectamente asumible, así que como tampoco tengo demasiadas opciones...

En la línea de esto último, resulta que ya me están intentando levantar la camisa (creo... es que son la leche). Recibe mi mujer una llamada teléfonica de un trabajador de la oficina, que no ha llevado nuestras gestiones ya que hablamos directamente con la directora. Esta última nos dijo que procuraría que el tipo interés del período de carencia no superara el 4 % y que hablaríamos de las vinculaciones en el momento de finalizar la misma.

Pues bien, llama el hombre y le dice a mi mujer que entre la documentación no ha visto nada referente al seguro de hogar, que junto a la nómina y la Tarjeta de Crédito nos restaría un 0.20 % del diferencial. Que sin seguro de hogar contratado con ellos el tipo de interés del período de carencia sube al 4.25 % y con seguro de hogar nos quedaría en un 3.75 % (0.50 puntos sólo por el seguro de hogar, mientras que en el resto de la vida de la hipoteca sólo supone un 0.20). Yo creo que es un farol y está intentando colarnos ese producto por la cara. Mañana iremos de nuevo, a ver qué se cuentan y pediré hablar con la directora para que me lo diga ella personalmente.

En cualquier caso como intente colarlo y no esté estipulado en las escrituras ya veremos si finalmente lo acabamos contratando, aunque primero hayamos dicho que sí.

100.000€ a 480 meses al 4% con una carencia de 36 mese durante el periodo de carencia la cuota resultante seria de 333,33€ y si se mantuviera el tipo constante al 4% las cuotas de amotización serian de 431,89€

Saludos.

Gracias por vuestras respuestas.

Ya tengo más datos al respecto. La hipoteca es la "Hipoteca Solución" del BBVA. Durante 36 meses dispondremos de una carencia a un tipo de interés fijo que no superará el 4 %. A partir de los 36 meses lo dicho, un Euribor +2.50, vinculaciones aparte. En cuanto al plazo de amortización, el máximo son 40 años o hasta que el hipotecado más joven tenga 85 años (lo que llegue antes).

Pues esto es lo que hay. Como ya se ha dicho antes al no tener demasiadas alternativas, tampoco puedo poner ninguna exigencia. Así que de momento firmaremos estas condiciones y el tiempo dirá. Evidentemente mi intención es amortizar parcialmente de manera anticipada (creo que ahora ya no se llama así y las comisiones de amortización son estipuladas por el gobierno) y así ir reduciendo plazo o cuota.

Suponiendo una operación definitiva de 100.000 € a 40 años y un tipo inicial del 4 %, ¿el cálculo de la cuota se hace de la misma manera que si amortizaras capital? Es decir, si hago una simulación y obtengo una cuota X desglosada en interés + capital, ¿lo que voy a pagar mensualmente es el interés que me dé esa simulación?

@jfgp

Si no tienes un crédito abierto o similar, para una cantidad tan "pequeña" los gastos de novación de la hipoteca van a comerse la ventaja del tipo de interés (cuando no incrementar como es en este caso) no se cual es el destino pero la opción de un préstamo personal, aunque sea al 11%, es mas ventajosa financieramente.

Saludos y suerte

Como bien dices actualmente no tienes una posición negociadora que te permita mejorar esas condiciones, así que no te quedan muchas opciones, ten en cuenta que el ahorro que vas a tener respecto a la cuota que pagas actualmente va a ser de 200€ (es una cantidad notable) aún así con los datos que dices pagarás al final de los 50 años (si se mantuviera el tipo constante) 138.000€ de intereses

La idea de volver a novar la hipoteca una vez tu situación laboral mejore no me parece buene ya que dicha novación te supondrían (a ojo) 6.000€ en gastos, que si utilizaras en amortizar capital y reducir plazo te podía suponer un ahorro de algo mas de 35.000€ en intereses (si lo haces tras 24 meses de carencia) por lo tanto mi consejo es que ahora te desahogues y que cuando tu situación laboral se normalice aprovecha la reducción de la cuota que te va a suponer el incremento de plazo a 50 años para hacer hucha (ahorro) y haz amortizaciones de capital (reduciendo plazo).

De este modo ahorraras en intereses y una cosa más importante te protegerás contra subidas de tipo que en plazos tan largos tienen un efecto devastador en la cuota.

Suerte.
 

Hola:
No queria abrir otro tema con el asunto de las ampliaciones de hipoteca.
Mi pregunta es la siguiente:
Tengo una hipoteca con Barclays a 35 años de los cuales me quedan 34 :-)
Tengo un diferencial del 0.55 + Euribor y la verdad es que las condiciones son bastante buenas , teniendo en cuenta todo lo que miré en su momento.
Bien, el asunto es que quería pedir una ampliacion de capital , concretamente 20.000€ y al comunicarlo me han comentado que me cambian por completo las condiciones de mi hipoteca, pasando a tener un diferencial del 2.70 + euribor.
Mi pregunta es si realmente esto es es asi.
Yo ya tengo una hipoteca con ellos firmada,¿ porque tengo que volver a hacer una nueva hipoteca cambiando mis condiciones por ampliar el capital?
¿Porque no me aplican el 2.70 a los 20000€ que les quiero pedir y el resto me lo dejan como esta?
Estoy lleno de dudas porque todo lo que habia leido sobre las novaciones de hipotecas, era principalmente esto:

Las hipotecas suelen tener una comisión por modificación de condiciones limitada al 0,1% del capital pendiente. Además la novación lleva vinculados otros gastos:

• Los servicios prestados por el notario (escritura notarial),.
• La inscripción en el Registro de Propiedad, 
• Los servicios de la gestoría
• La tasación para actualizar el valor de la vivienda, el precio variará en función del valor de la vivienda, siendo la media de unos 300 euros.
• El Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), se debe pagar a Hacienda, el tipo que se aplica varía según la Comunidad Autónoma y el importe; oscila entre el 0,1% y el 1% de la responsabilidad hipotecaria.

En ningun lado me pone que me modifican las condiciones de mi hipoteca anterior y me obligan a hacer otra nueva.
 

Bueno, si me podeis ayudar os lo agradecería.
Saludos
 

En las hipotecas actuales pocas tienen suelo, el techo...bueno algunas lo ponen pero es taaaan elevado que nunca va a llegar el tipo de interés al 15% (que suele estar el techo). También hay otros techos, son seguros que se pagan para poner un techo en torno al 4 % -5 %;y son bastantes caros....

El diferencial es alto, y los 50 años...es una burrada, pero tampoco estamos para exigir algo al banco...por cierto que banco es??