Ayuda cambiar de vivienda habitual.

Una gran respuesta.

Muchísimas gracias.

Estimado Whitewidow,

A la hora de adquirir una segunda vivienda, es importante valorar el coste que nos supondrá la mensualidad de la hipoteca pero también los gastos que conlleva la adquisición en sí.

En cuanto a la concesión de la hipoteca, las Entidades a la hora de conceder o no un préstamo hipotecario, valoran la situación económico-laboral global de los solicitantes, es decir, tanto nuestra estabilidad laboral como nuestros ingresos frente a nuestros gastos.

En respuesta a sus preguntas:

- “¿Tengo que vender forzosamente mi vivienda para acceder a la otra? La nueva ya la tengo vista y no la quiero perder.”

Si ustedes, a parte de su actual hipoteca con un pendiente de 25.000,00 €, no tienen ningún  otro ‘compromiso económico’ (algún otro préstamo personal, alquiler de vivienda, renting de vehículos, pensiones alimenticias a hijos, o cualquier otro de similar índole), con sus ingresos, si tienen estabilidad laboral ambos (contratos fijos o temporales con vidas laborales continuadas) sería posible que se les concediera la financiación que requieren si vender forzosamente su vivienda actual. Pero es probable que sin vender su vivienda actual no dispongan de suficiente dinero para adquirir la nueva.

No obstante, para que se hagan una idea, les desglosamos los siguientes números aproximados, partiendo de los siguientes parámetros orientativos:

A)    SIN VENDER SU VIVIENDA ACTUAL

1.      Importe necesario para acometer la operación de compra

2.      Importe del que podrían disponer. Ahorros y Préstamo Hipotecario.

3.      Importe extra que podrían necesitar además de sus ahorros.

4.      Posible mensualidad de la nueva hipoteca.

La mensualidad dependerá fundamentalmente del tipo de interés que le oferten las diferentes entidades, el plazo en el que le concedan la hipoteca, y por supuesto, el importe de la misma. No obstante, le enviamos las siguientes cifras orientativas:

B)    VENDIENDO SU VIVIENDA ACTUAL

1.      Importe disponible de la venta de si vivienda

2.      Importe necesario para acometer la operación de compra

3.      Importe del que podrían disponer entre sus ahorros y el disponible de la venta de su vivienda

4.      Importe que necesitarían financiar en un préstamo hipotecario.

5.      Posible mensualidad de la nueva hipoteca.

La mensualidad dependerá fundamentalmente del tipo de interés que le oferten las diferentes entidades, el plazo en el que le concedan la hipoteca, y por supuesto, el importe de la misma. No obstante, le enviamos las siguientes cifras orientativas:

- “¿Cuánto debería bajar mi vivienda actual para que se venda rápido y que me quede poca hipoteca de la nueva casa?”

Esto depende directamente del precio de mercado de la zona en cuestión, un modo de hacerse a la idea, es mirar los anuncios de venta de viviendas similares a la suya para ver en qué precio se están vendiendo.

Deben tener en cuenta, que del precio de venta una parte (25.000,00 € aprox) deberán destinarla a cancelar económicamente la hipoteca pendiente en el Banco, y unos 1.000,00 € aproximadamente a la cancelación registral de dicha hipoteca. El restante será el disponible que podrán invertir en la adquisición de la nueva vivienda.

- “Mi casa actual es mía exclusivamente y la nueva iría a nombre de mi pareja y mío, ¿supone esto algún problema con Hacienda?”

Todo dependerá de las cifras exactas con las que cierren la operación, si con el dinero de la venta (que sólo le pertenece a usted)  adquieren el 100% de la nueva vivienda que les pertenecerá a ambos, Hacienda puede interpretar que usted le ha donado el 50% de ese importe a su pareja.

Los impuestos correspondientes en la compraventa se autoliquidan, pero Hacienda tiene un plazo de 4 años para revisar las operaciones.

No obstante, en su caso, entendemos que los 50.000,00 € ahorrados lo han hecho entre ambos o quizá una mayor parte su pareja, y al pedir la nueva hipoteca lo harán también entre ambos, de modo que es probable que los números cuadren para que cada uno pueda acreditar ante Hacienda (en caso de que así se lo  requirieran), su aportación de fondos a la compra.

En caso de que la diferencia de las aportaciones sea grande, también pueden adquirir la nueva vivienda de acuerdo al porcentaje aportado (por ejemplo 40% uno y 60% el otro)

A la hora de adquirir la nueva vivienda, hagan estas cuentas para cerciorar de que queda acreditada la aportación de fondos de cada uno.

Ustedes son los que mejor conocen sus posibilidades y los importes de gasto con los que se sentirían cómodos.

Esperamos que estemos números les sirvan para tomar una decisión.