scmena dijo:
Me referia a que te si llega el momento de firmar y el banco no te concede la hipoteca, pierdes parte del dinero que ya habrías entregado.
En concreto ROCA trabaja con CAJA AHORROS INMACULADA (la primera vez que la oigo...) Yo creo que te recomiendan ir a preguntar para saber en función de tus condiciones, hasta qué punto te podrá financiar o no el banco.. aunque dentro de dos años vete tu a saber las condiciones en las que estemos....
puff.... cuantas cosas que pensar....
Os hecho una mano en el tema de las hipotecas (yo tengo una).
En el momento de la firma del contrato de compra venta, a lo que te comprometes es a comprar el piso en el momento de la entrega de llaves, y recalco, te comprometes a comprar (es decir, si te devuelven algo, es por que ellos quieren, podrían no devolverte nada), y por supuesto, ellos a vender (menos mal, sólo faltaba que si en el momento de la compra tuviesen otro comprador que diese más, se lo diesen a él).
El tema de la hipoteca es otra cosa, de donde saques la pasta a ellos ni les va ni les viene, si tu encuentras la pasta por otro lado, ya sea que te la de un banco, te haya tocado el cuponazo o te la preste tu primo, no tiene nada que ver, si el día de la firma tu llegas con el dinerito, pues alá, el piso es tuyo que estás cumpliendo con tu parte del contrato (comprar).
Por regla general, lo que intentas las constructoras es que te subrogues con el banco que ellos tienen, por que los muy mamones, no ponen ni un duro, es decir, que ellos ya tienen la pasta por adelantado del banco y luego lo que intentan es que esa hipoteca te la quedés tú, ahorrandose así los gastos de cancelación y demás, aparte, los bancos les tratan como marajás: "traeme 200 nuevos esclavos que me paguen todos los meses un buen pico". Esto es una práctica muy común, en el caso de que no queráis la hipoteca que tienen ellos (por regla general son más ventajosas que las que podáis sacar por vuestra cuenta, pero puede darse el caso contrario), avisarles de que no váis a subrogaros, si no que iréis con la pasta (a mi me acompaño uno del banco con el que iba a hacer la hipoteca que vino con un cheque por el total), y el notario levantará acta de que vosotros habéis pagado y por lo tanto tienen que poner el piso a vuestro nombre (ya está, en ese momento eres el propietario de un trozo de aire y más o menos, 3 metros cuadrado de suelo).
Por regla general, el cambiar la hipoteca con otro banco sale más caro, os cobrarían comisiones de apertura, estudio, y calificación de la vivienda, aparte del papeleo que hay que montar, pero si por ejemplo, la caja INMACULADA esa, te quiere poner un euribor más 2 puntos, y tu banco te lo deja en EU+0,75 (por ejemplo), interesa pagar un poco por el cambio por que luego las letras se notan, y hablamos de más de 20 años de media.
Tener en cuenta, que ha todo eso hay que sumarle el IVA, más gastos de notaria y actos jurídicos documentados, más o menos, para una vivienda nueva, hay que preparar otro 9% adicional.
Ir de banco en banco mirando la hipoteca con dos años de antelación, es poco menos que tirar el tiempo, las cosas pueden cambiar mucho (como decía scmena), el piso vale más o menos, tu sueldo a cambiado, tienes hijos,... Muchos factores.
A groso modo, todos los bancos/cajas funcionan igual. El importe de la hipoteca no debe superar el 80% (esto sin avalistas, si los tienes, pueden darte más, por que ya tienen a quién ir a pedirles la pasta en el caso de que tú no pagues) y la letra mensual no debe ser superior al 40% de tus ingresos, también más o menos claro, por que no es lo mismo que te sobre el 60% para vivir de 800 (480€) que de 2000 (1200€), si ven que no tienes pasta para vivir, piensan (y no les falta razón) que no pagarás. El computo viene a ser ese, una persona, de media, se gasta el 60% del sueldo en si mismo.
Para hacer la cuenta de como te sale una hipotéca, basta meterse en la página de un banco, todos tienen calculadoras que te hacen una simulación, Y para que os la den, lo de siempre, un salario fijo (para que te lo puedan embargar, que los bancos no quieren pisos) y que no supere lo que os he dicho.
Una cosa importante, tener en cuenta los gastos y los impuestos, tienen la puta costumbre de no darte los precios con el IVA, y claro está, hay que pagarlo.
Si tenéis más dudas sobre hipotecas, ponerlas :P
Saludos