Para mi, el problema de seguir con Ibercaja, es que, como quiero pedir el 100% de la hipoteca, el diferencial me subiría del 0,37% al 0,59%, que es bastante más, y según me calculó la chica de Ibercaja, los gastos que supuestamente te ahorras al subrogarte, los acabas teniendo practicamente igual con el 5% de los 6 primeros meses, y la comisión de subrogación... vamos, que salía casi lo comido por lo servido...
Lo que no te ahorras son los gastos de notario y demás, pero eso tendremos que pagarlo de todas todas, y los gastos de tasación, porque cualquier otro banco va a pedir la tasación, que cuesta unos 300€.
Según me dijeron, con esa tasación, al ser VPO, el tasador da dos tipos de valor: el Valor Real, que es lo que valdría el piso (por metros cuadrados, situación y demás) si fuera libre, y el Valor Legal, que es lo que vale de acuerdo a cuánto está el metro cuadrado de vivienda protegida, y que es el valor que toma el banco para la hipoteca... Creo recordar que el metro cuadrado de VPO ahora es mayor que el que se nos ha aplicado a nosotros, pero en el banco no me supieron decir si el tasador, en el momento de tasar una VPO, tiene en cuenta el precio del módulo que se aplicó al piso, o el precio actual... en caso de tener en cuenta el precio actual, y suponiendo que el precio del módulo ha subido con respecto al nuestro, la tasación sería más alta de lo que nos cuesta el piso y el % que tendría que pedir para la hipoteca sería menor... pero eso aún me lo tienen que confirmar.
Total, que a lo mejor sí que sale un pelín más caro cambiar la hipoteca de banco, aunque tampoco creo que sea mucho, y desde luego para nada los 10.000€ que decían por ahí... y la ventaja, al menos para mi, es que pasaré de un diferencial de 0,59 a uno de 0,25 y de tener que pagar en 25 años a poder pagar hasta en 40 años pudiendo amortizar cuando quiera sin comisiones de ningún tipo.