Segura dijo:
Hola a tod@s,
CONCLUSIONES DE LA COMPARACIÓN:
Como podéis apreciar, la diferencia mensual entre una hipoteca y la otra es de 12,18€/mes, pero por el contrario hemos invertido 2300€ más en esta última.
Para saber cuando recuperaremos esos 2300€, debemos de dividir esta cantidad por el ahorro mensual (12,18€)= 2300/12,18=188,83 meses, o lo que es lo mismo, 15,7 años en recuperar esos 2300€.
Por otro lado, si lo que queremos es ver el ahorro que obtendremos con la hipoteca del diferencial “barato”a lo largo de la vida del préstamo, debemos de multiplicar el ahorro mensual con dicha hipoteca (12,18€), por la vida del préstamo (30 años), y restarle los 2300€ que pagamos inicialmente = (12,18x360)-2300=2048€ de ahorro en 30 años.
A todo esto debéis de pensar que 2300€ no valen lo mismo a fecha de hoy, que dentro de 16 años.
¿Merece la pena anteponer el diferencial al trato con el banco?
En respuesta a Segura decir que el planteamiento que hace esta muy bien, y de ser asi, pues la conclusion podria ser correcta, ( VALE LA PENA SUBROGARTE), lo que ocurre es que hay pequeños matices que olvidas poner, y ademas claro está, a mayor cantidad solicitada, mayores son las diferencias.
Olvidas que ( hablo de banesto), hay comision por subrogación, por lo la diferencia de los 2300 por IAJD, se reduce. Ademas por ejemplo, si solicitas entre 190000 y 200000 de prestamo, la diferencia de la mensualidad aumenta a casi 30 euros, por lo que mas o menos en 6 0 7 años, ya has recuperado lo que has pagado de IAJD, y desde el 7 al año 35 ( si la hipoteca es a 35 años), te ahorras casi 18000 euros. Ademas, no tienes gastos de cancelacion de ningun tipo ni nada de nada.Ademas hay grandes diferencias en los obligaciones vinculantes, por ejemplo, en mi banco mi seguro de vida me cuesta la mitad que en otro, y solo por que me cubre muerte y no invalidez. al acabar de la hipoteca me ahorro un pico.( esto esta bien para los que no contratarian un seguro de vida de no obligarse).
Lo del trato personal es una cosa a tener en cuenta, y disponer de caja o banco , sin necesidad de internet,telefono..etc, como es el caso de ING, es muy importante, pero no solo ING da diferenciales de 0.33, hay mas, lo que ocurre es que no son faciles de encontrar, suelen ser oficinas del extraradio, que han abierto hace poco y con hambre de clientes( ya sabeis que dentro de un mismo banco o caja, pueden ofreceros distintas ofertas segun que sucursales dentro de un baremo). Pero al margen del trato personal, que quereis que os diga, si me ahorro casi 20000 euros en 35 años,y el trato no es del todo, pues me importa un pepino, lo que haré será que se cobren la hipoteca unicamente, y cualquier otra cosa la haré con mi banco de confianza.
La conclusion que saco de todo esto es que cada caso es un mundo, hay que hacer muchos numeros, y valorar pros y contras de todo, pero pienso que lo primero son los numeros.